안녕하세요 박두성 전문가입니다.
예금·적금
Q. 연금저축펀드와 퇴직연금은 1계좌만 개설 가능한가요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.요즘 각 증권사별로 연금 가입혜택 홍보를 많이 하고 있죠?각 증권사별로 1개 계좌 가입은 가능하나 연말에 세액공제혜택을 받으실 경우 전체 납입액 기준으로연금저축 연간 최대400만원, IRP합산 700만원까지 세액공제혜택이 주어집니다.여러개 개설은 가능하나 관리면에서 어려움이 있을수 있으니 가장 빨리 개설한 계좌로 통합하는 것이편리하실수 있습니다. 청약저축은 1인 1계좌만 가입가능합니다.좀더 자세한 사항은 전문가와의 상담을 통해 가입하시길 추천드립니다.
예금·적금
Q. 연금저축과 연금저축펀드 중 어느 것이 좋을까요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.연금저축계좌에 대해 고려중이시군요.연금저축보험이나 연금저축펀드등 어느 금융기관이든 한곳에 가입가능하며, 가입후 이전도 가능합니다.세제혜택은 소득과 개인소득자인지 근로자인지와 연령에 따라 약간의 차이는 있지만 연간 납입금액 최대 400만원까지 16.5%의 세액공제 혜택이 주어집니다.즉, 본인 납입 세금중 66만원 세금을 적게 내거나 연말정산시 환급받게 되는 거지요.금융기관별로 상품의 특성상 약간의 차이는 있으나, 최근에는 저금리상황이다 보니연금저축펀드로 많이 가입하는 편이며, 안정적으로 납입을 희망하는 경우엔 연금저축보험도 괜찬습니다.무엇보다 세액공제혜택이 주목적이니 어느 금융기관을 선택하든 빨리 가입하는것이 좋으며,자세한 내용은 전문가와의 상담을 통해 본인 성향에 맞게 가입하시길 권유드립니다
저축성 보험
Q. 노후실비?와 일반실비?의 다른점이 있어요?노후실비는 안좋다고하는데
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.어머니 보험 가입 검토중이시군요.일반 실손보험과 노후실손보험의 차이는 자기부담금 및 의료 비급여항목에 대한 보장차이가 있습니다.연세가 65세이면 건강하셔서 병원 내원력이 없어시다면 방문진단후 가입가능한 회사들도 있으니 참고하시고, 일반실손 단독가입은 현재 삼성화재만 가입가능합니다. 노후실손은 단독가입이 대부분의 회사들이 가능하며,실손보험료가 비싸다보니 최소한의 비용으로 가입하고, 암,뇌혈관,심혈관질환등 3대 중대질환에 대한 진단비,수술비 보장 준비를 추천드립니다.자세한 내용은 전문가와의 상담을 통해 결정하시길 바랍니다
저축성 보험
Q. 제가 이제 30대에 접어들었는데 들어야할 보험이 있을까요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.보험가입 고려중이시군요. 먼저 실손보험 갖고 계시는데 13만원 부담중이라면 보장내용 검토가 우선되어야 할듯합니다.기본적으로 실손보험, 건강보험, 암보험을 준비하고 운전자라면 운전자보험정도 준비하면 좋을듯합니다.전체 부담 보험료는 본인 월수입의 8%내외로 준비하는것이 효율적이라 판단됩니다.실손보험료로 13만원 부담은 좀 많은듯하니 조정하여 보장범위를 넓히는 쪽으로 검토하길 추천드립니다.자세한 내용은 전문가와의 상담을 통해 결정하시길 권유드립니다
주식·가상화폐
Q. 중개형 ISA 계좌로 주식 청약도 가능한가요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.ISA계좌를 통한 공모주청약에 대해 문의주셨군요.당연히 청약가능합니다. 엘지에너지솔루션의 경우 KB증권이 주관사이고 공동주관사 및 인수사들이 있으므로 개설된 계좌가 해당증권사인지 확인하시기 바랍니다.ISA계좌의 경우 연간납입한도내에서 가능하며, 중도인출시 한도제외등 여러가지 제약조건이 있고, 올해까진 세금에 대한 부담이 없으므로 종합계좌를 통해 공모청약하는것이 더 편리할수도 있으니 참조바랍니다.좋은 결과있으시길 기대합니다.
의료 보험
Q. 보험료가 오른다는데, 4세대 실손보험(실비보험)으로 갈아타면 보험료가 낮아질까요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.실손보험 최근 사회적 이슈가 되고 있는데, 먼저 질문자님의 상황에 따라 조금은 대응방법이 다릅니다. 기존 실손보험과 21년 7월1일부로 변경된 4세대 실손보험과의 차이는기존 실손보험은 갱신싯점(5년, 3년)이 되면 가입자 전체 손해율을 따져 보험료가 인상되는 반면4세대 실손보험은 개개인이 1년동안 보험금 청구 상황에 따라 보험료 인상이 됩니다.자동차보험처럼 한번도 청구한 이력이 없다면 오히려 보험료 할인혜택도 주어질수 있습니다.단, 실손보험료 인상의 주원인인 의료보험 비급여대상 치료에 대한 부분에 일정한 제한이 있습니다.또한 자기부담금부분이 기존보다 조금더 많습니다. 따라서, 4세대 실손보험의 보험료가 많이 저렴하기 때문에기존 실손보험을 4세대 실손보험으로 변경한다면, 중대질병에 대한 수술비등의 보험을 추가 가입해두는것이더 효율적일수 있습니다. 개개인의 상황에 따라 조금씩 차이가 날수 있으므로 전문가와의 상담을 통해 결정하길 추천드립니다
주식·가상화폐
Q. 인플레이션과 스테크플레이션이 뭔지 정확히 알고싶어요
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.인플레이션은 화폐의 가치가 떨어져서 물가가 오르는 현상을 말합니다. 즉 시장에 돈이 많이 풀려 돈의 가치가 떨어져 물건값이 오르는 것을 얘기합니다.인플레이션은 경기가 좋아질때 나오는 한의 현상일수도 있죠.스테그플레이션은 실제 경기는 침체되어 있는데 물가는 계속 오르는 현상을 얘기합니다.인플레이션일땐 물가가 상승하면 소비도 늘어나기 때문에 기업들도 생산이 증가하고 투자도 늘어나기 때문에주가가 상승하는 현상이 있으나, 스테그플레이션 상황에서는 경기는 침체되어 있어 소비는 위축되고기업들 생산은 늘어나지 않기 때문에 주가가 떨어지는 현상이 발생될수 있습니다.투자자입장에서는 상황에 맞게 잘 대응하는 지혜가 필요한 시기 입니다.
예금·적금
Q. 연금저축보험을 연금저축펀드로 어떻게 옮기나요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.저금리와 투자시장 변화에 따라 연금저축보험에 가입중인 분들중 많은 분들이 연금저축펀드로 옮기는 경우가 많으시죠.증권사에 연금저축펀드계좌를 개설하고 현재 가입중인 연금저축보험을 이전요청하면 가입되어 있는 해당보험사에서 확인전화후 바로 증권사의 연금저축펀드계좌로 바로 입금해줍니다. 이전시 주의할점은 해지후 가입이 아니라 기존 가입일 유지한 상태로 이전하셔야 되므로 주의하시기 바랍니다.요즘은 비대면으로 계좌개설 및 이전요청이 가능하므로 거래중인 증권사의 홈페이지나 고객센터를 통해 확인하시면 쉽게 이전가능합니다. 추가 도움 필요하시면 문의주세요~~
예금·적금
Q. 변액연금보험 15년 유지중인데 해지 해야 할까요?
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.변액보험 10년 완납후 유지중이시라면 먼저 현재 운용중인 변액보험의 펀드변경을 통해 수익을 좀더 효과적으로운용가능할것입니다. 만약 원하는 펀드가 없다면 고객님이 말씀하신대로 연금저축계좌에 납입하여 원하는 펀드를 운용하시고나머지는 펀드계좌를 개설하여 운용하는것도 좋은 방법중의 하나라 판단됩니다.현재 유지중인 변액보험 해지시 손실부분이 있는지 꼼꼼히 체크해보고 전문가와 상의후 현명한 결정하시길 바랍니다
예금·적금
Q. 재테크 초보자에게 가장 적합한 상품은
안녕하세요. 박두성 보험/경제·금융전문가입니다.요즘 금리가 낮아 은행 예금이나 적금은 돈을 모은다는 취지 이외에 이자수익을 기대하긴 힘들죠.약간의 손실을 감내하실수 있다면, 직접 투자보다는 적립식펀드나 직접 투자경험을 갖고 싶다면 주식처럼 사고팔수 있는ETF를 추천드립니다. 연말정산시 세액공제 혜택을 받을수 있는 연금저축펀드부터 가입해보시길 추천드립니다.구체적인 펀드나 ETF추천은 전문가의 도움을 받아 가입하시면 본인 성향에 맞게 좀 더 효과적으로 가입하시리라 생각됩니다.