안녕하세요 조단기 전문가입니다.
Q. 40대 중반 남성 실비보험 가입 조건이 궁금합니다
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.현재 판매중인 실손의료비보험은 급여부분의 의료비 80%를 보장하며 특약을 통해 비급여의료비 70%를 보장합니다.그리고 45세 남성을 기준으로 현재 보험료 1만대의 보험료가 나올 것으로 예상됩니다.현재 실손의료비 보험의 갱신주기는 1년이며 최대 5년만기입니다.보장규모는 급여와 비급여 각각 질병과 상해는 5천만원까지 보장되며 입원치료는 매년 180일을 한도로 보장됩니다. 특약을 통해 도수치료 350만원과 주사료 250만원, MRI 300만원이 보장이 됩니다.실비의 경우 가입전에 투병이력과 입원이력을 반드시 알려야만 하며 알리지 않고 가입을 한 경우 보험사는 계약을 해지 할 수 있습니다.그러나 실비의 경우 사용한 만큼의 70%에서 80%까지만 보장을 하므로 실질적으로는 이를 같이 메워줄 종합건강보험을 같이 가입을 하셔야 합니다. 과거 1세대와 2세대 실손의료비는 종합건강보험 안에 포함된 특약이었으나 3세대부터는 독립적으로 분리되었습니다.실비가 필요한 가장 큰 이유는 병원에서 치료를 받고 지출한 의료비용을 급여 80%와 비급여 70%를 돌려받을 수 있다는 점이 중요하고 보험금을 다시 의료비로 사용을 하거나 개인적인 용도로 사용을 할 수 있다는 점이 장점이기 가입을 권하는 겁니다.그러나 실비의 단점도 있는데요. 보장되는 범위는 넓지만 보장 금액은 생각보다 얼마 되지 않으므로 이를 보완해줄 종합건강보험을 필수적으로 가입을 권하게 됩니다. 아마도 주위나 보험을 가입하려고 보험사에 연락을 해보셨으면 거의 대부분의 보험사가 건강보험을 같이 권하는 것을 알 수 있는데 그 이유는 보험사에 들어오는 실비 보험료보다 실비 보험금으로 지출되는 금액이 훨씬 큽니다. 그래서 손해보험사에서만 상품을 취급합니다.
Q. 실손보험 4세대 직업군 변경 시 납부 금액이 변동되나요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.보험에서 직업직무변경은 반드시 해주셔야하는 필수 고지사항입니다.그 이유는 실손보험에서는 그다지 큰 영향이 없지만 종합건강보험이나 암보험등으로 넘어갔을 경우 문제가 발생되는데 직업변경을 고지를 안했으므로 보험사 입장에서는 보험금 지급을 거절할 사유가 생기기 때문입니다.이러면 가입자와 피보험자에게는 엄청나게 불리하므로 반드시 알리셔야만 합니다.
Q. 실비보험중에 착한실손만이 정답인가요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.현재 판매중인 4세대 실손의료비보험은 비급여관련 보장이 전부 특약으로만 구성됩니다. 보장도 급여 80% 비급여 70%까지만 보장됩니다. 기본보험료는 제일 저렴하지만 특약을 사실상 필수적으로 넣어야하므로 실질적으로 보험료는 3차 때의 실손의료비와 큰 차이가 없지만 병원에 자주 가지 않는 아주 건강하신 분들의 경우 구형실손보다는 4세대 실비보험으로 바꾸시는 것을 추천드립니다.그리고 3세대 실손의료비를 주변에서 권하였던 이유는 보험료 인상폭이 가장 적은 보험이고 최근까지 판매했고 3세대부터 단독상품으로 출시된 영향이 크다고 봅니다.그러나 3세대의 가장 큰 단점은 갱신주기가 1년이라서 매년 보험료가 상승한다는 단점이 존재합니다.2세대 이전의 실손의료비는 보장율은 좋지만 보장금액이 적은 단점이 있고 또한 단독형 상품이 아니라 특약으로만 넣을 수 있는 상품이었기에 보험료가 너무 비싸다는 문제가 존재합니다.제가 생각하기에는 아드님의 보험을 현재 판매중인 4세대 실비보험으로 바꾸시는 것을 추천드리며 그것이 아니라면 그대로 유지하는 것을 추천드립니다.
Q. 자동차 보험 어디쪽이 좋은지 알려주세요 ㅎㅎ
안녕하세요. FM에셋 보험팀장 조단기 보험전문가입니다.자동차 보험은 연령과 보험 경력 그리고 운전경력에 따라 보험료가 널뛰기를 하는 보험입니다.자동차 보험은 표준 약관을 사용을 하므로 전보험사가 거의 유사한 보험료를 치루게 됩니다.보험의 구성은 대인 I, 대인 II, 대물의 배상책임과 자기신체손해사고와 무보험차 상해사고 , 자기차량 손해를 보장합니다. 이중에서 대인 I 사망사고가 날 경우 대인I과 대물 2천만원은 의무적으로 가입해야만 하며 그래서 책임보험이나 의무보험이라고 칭합니다. 대인 II와 2천만원을 넘는 대물배상은 임의가입사항으로 이것까지 가입할 경우 종합보험으로 말합니다. 자동차보험은 차량 운전시 사고가 언제 날지 모르기 때문에 웬만하면 종합보험으로 구성을 하셔야만 합니다.보장범위는 대인 I 은 최대 사망 후유장해를 입힌 경우 1억 5천만원까지이며 부상사고시 3천만원까지 보장합니다.대인 II는 대인 I의 범위를 넘어가는 경우에 이를 보장하며 1억원에서 무한까지 설정이 가능합니다.대물은 의무보험으로 가입하면 2천만까지이며 최대 10억까지 담보를 설정할 수 있습니다.자기신체사고는 부상시 1천 5백만원까지 보장하며 사망이나 후유장해시 최소 1천 5백만원에서 최대 1억원까지 보장합니다.여기까지는 전 보험사가 보장하는 것이 완전히 똑같습니다.기본 보장에 특약을 넣는 것에 따라서 보험료가 달라집니다.자동차보험은 자동보험협회에 등록된 손해보험사만 판매가 가능합니다.현재 국내에서 자동차보험을 판매하는 회사는 총 12개사입니다.순서는 가나다, ABC순으로 알려드립니다. ○ 롯데손해보험 ○ 메리츠화재 ○ 삼성화재 ○ 하나손해보험 ○ 한화손해보험 ○ 현대해상 ○ 흥국화재● AXA손해보험 ● Carrot손해보험 ● DB손해보험 ● KB손해보험 ● MG손해보험자동차보험은 표준약관으로 정해진 탓에 전보험사의 약관이 95%가 동일합니다. 다만 회사별로 특별약관을 설정해두는데 여기서 회사마다 보험료 차이가 납니다.자동차 보험을 가입하실 때 정확하게 모르시겠다면 네이버나 다음 또는 구글에 보험다모아를 검색하시거나 https://e-insmarket.or.kr/intro.knia로 들어가셔서 자동차보험을 선택하시고 인증을 받아서 회사별로 비교해서 가입을 하실 보험사를 정하시면 됩니다.자동차보험은 자동차와 관련한 민사상의 책임만 보장하므로 반드시 운전자 보험을 따로 가입해두셔야만 합니다. 그래야 나중에 형사처벌을 받을 때 본인의 돈을 쓰는 것을 줄일 수 있고 법적인 책임을 줄일 수 있습니다.
Q. 피부과 시술 보험 가능 한가요???
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.해당 시술은 미용성형에 해당하는 시술에 해당해서 실비 청구를 하더라도 보험금 지급이 불가능합니다.실비보험은 질병치료를 목적으로만 지출한 실손의료비를 지원하는 상품이므로 해당 시술은 미용시술이라서 보험약관에 따라서 실손의료비 청구가 불가능합니다.