안녕하세요 조단기 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 연금보험이 좋나요???????
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.연금보험은 경제활동을 하고 경제적인 능력이 있는 기간 동안 노후에 사용할 생활자금을 마련하기 위한 상품입니다.대부분의 연금보험은 연금 가입부터 연금 지급 개시 전의 위험보장기간과 연금지급기간으로 나뉩니다.지급방식에 따라서 종신연금형, 확정연금형, 상속연금형, 혼합연금형으로 나뉩니다.아마도 연금보험상품은 세제적격 연금저축이 있으며 유사한 상품으로는 퇴직연금, 변액연금보험, 변액유니버셜보험등이 존재합니다.먼저 연금저축은 최소 5년을 납입하고 연 1800만원 한도로 세액공제방식을 통해 연금을 지급합니다.두번째로 퇴직연금은 기업에서 퇴직금을 외부 금융기관에 적립해서 연금이나 일시에 수령을 하도록 한 연금이며 주로 보험사에서는 보험형태로 가입을 합니다.세번째 변액연금보험은 변액보험의 상품으로 보험사가 판매를 하지만 실제로는 증권사나 은행에서 판매하는 금융상품을 보험사가 보험의 형태로 바꿔서 판매하는 상품입니다. 변액이다보니 수익이 일정하지 않다는 점과 손해가 날 수 있다는 점이 있으나 장점으로는 오래납입을 하면 할 수록 수익이 커지는 구조입니다.제가 추천드리는 노후자금 마련 방법은 기본적으로 국민연금을 제외하고 말씀드리면 예 노후자금은 안정적인 노후 자금용으로 연금보험을 1개 정도는 가입을 해두시고 노후에 마련할 목돈은 퇴직연금과 변액연금보험으로 그리고 노후 수익증대를 위해 증권사나 은행에서 판매하는 연금상품도 같이 가입을 해 두시는 것을 추천드립니다.
상해 보험
Q. 보상을 어디서 받을수 있을까요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.집앞에 주차된 차량을 주취자가 백미러와 전면 유리를 파손했다는 말씀이시죠.당연하겠지만 블랙박스로 촬영된 영상이 있으면 보험사에 연락하셔서 사고를 접수하기를 바랍니다.타인에 의한 차량파손이고 거기다가 주차 중에 벌어진 사고이므로 당연히 보상을 받으셔야겠지요.다만 자차가 없으시므로 수리비는 차주님 본인이 전부 부담하셔야 하고 나중에 수리비를 구상청구를 진행하셔야 합니다.자차가 없더라도 보험사에 접수하셔야 하는 이유는 나중에 가해자인 주취자가 딴 소리를 못하게 하려는 것이므로 반드시 보험사에 연락해서 지불보증을 요청하셔서 보험사를 통하시던가 직접 연락하셔서 수리내역서와 함께 수리비 배상을 요구하시면 됩니다.자세한 사정은 손해사정사를 통해서 문의를 하시면 될 겁니다.다음부터 이런 상황을 막으려면 보험가입을 하실 때 자차는 꼭 넣으셔야 합니다.
저축성 보험
Q. 실손보험 가입은 몆가지가 있나요
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.현재 판매 중인 4세대 실손의료비보험은 전보험사가 동일한 보장에 동일한 구성으로 되어있으며 차이점은 보험사마다 약간의 보험료의 차이가 있을 뿐 보장은 완전히 똑같습니다.보험료도 거의 비슷하므로 본인이 마음에 드시는 보험사를 골라서 계약을 하시면 됩니다.
저축성 보험
Q. 만53세 여자일경우 실비보험료는 월평균 의느정도일까요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.실비보험료는 거의 전 보험사가 동일한 보장과 금액을 보장하는 상품입니다. 그래서 S 손해보험사를 기준으로 해서 설명드리겠습니다. ※ 만 53세, 여성, 1급 기준☆ 보험료 : 31,677원★ 보장내용기본계약[갱신형] 급여 실손의료비(상해)] | [[갱신형] 급여 실손의료비(질병)]-실손의료비(상해급여형) | 실손의료비(질병급여형)보장금액 : 5,000만원상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원(외래 및 처방조제)하여 치료를 받은 경우 ①＋②의 의료비를 매년 계약해당일로부터 1년 단위로 보험가입금액 한도 내에서 보상(단, 통원은 1회당 한도)※ 통원 1회당 한도: 보험가입금액 5000만원인 경우 20만원, 3000만원인 경우 15만원, 1000만원인 경우 10만원① 입원실료, 입원제비용, 입원수술비 : 국민건강보험법에서 정한 요양급여 또는 의료급여법에서 정한 의료급여 중 본인부담금의 80%에 해당하는 금액(단, 상해 및 질병급여 합산 본인부담금의 20%가 계약일 또는 매년 계약해당일부터 기산하여 연간 200만원을 초과하는 경우 그 초과금액은 보상)② 외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 : 통원 1회당(외래 및 처방조제 합산) 국민건강보험법에서 정한 요양급여 또는 의료급여법에서 정한 의료급여 중 본인부담금에서 통원항목별 공제금액을 뺀 금액※ 국민건강보험법 또는 의료급여법을 적용받지 못한 경우(요양급여 또는 의료급여 절차를 거치지 아니한 경우 포함)에는 본인이 실제로 부담한 금액의 40%에 해당하는 금액을 보험가입금액 한도 내에서 보상※ 통원항목별 공제금액 : 병원규모별 공제금액(병·의원 등 : 1만원 / 상급·종합병원 등 : 2만원)과 보장대상의료비의 20% 중 큰 금액-자기부담금(실손의료비(상해급여형))공제금액 : 20,000원특별계약[[갱신형] 비급여 실손의료비(상해)] | [[갱신형] 비급여 실손의료비(질병)]-실손의료비(상해비급여형)보장금액 : 5,000만원상해로 인하여 의료기관에 입원 또는 통원(외래 및 처방조제)하여 치료를 받은 경우 ①＋②+③의 의료비를 매년 계약해당일로부터 1년 단위로 보험가입금액 한도(통원은 1회당 한도) 내에서 보상(단, 통원은 연간 100회까지만 보상함)※ 통원 1회당 한도: 보험가입금액 5000만원인 경우 20만원, 3000만원인 경우 15만원, 1000만원인 경우 10만원① 입원실료, 입원제비용, 입원수술비 : 비급여 의료비의 70%에 해당하는 금액② 상급병실료 차액 : 비급여 병실료의 50%(단, 1일 평균금액 10만원 한도)③ 외래제비용, 외래수술비, 처방조제비 : 통원 1회당(외래 및 처방조제 합산) 비급여 의료비에서 통원항목별 공제금액을 뺀 금액※ 국민건강보험법 또는 의료급여법을 적용받지 못한 경우(요양급여 또는 의료급여 절차를 거치지 아니한 경우 포함)에는 본인이 실제로 부담한 금액의 40%에 해당하는 금액을 보험가입금액 한도 내에서 보상※ 통원항목별 공제금액 : 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액※ 3대비급여 특별약관에서 보상하는 비급여의료비는 보상하지 않음====================-자기부담금(실손의료비(상해비급여형))공제금액 : 30,000원[[갱신형] 비급여 실손의료비(3대)]-실손의료비(3대비급여형)보장금액 : 350만원상해 또는 질병의 치료목적으로 의료기관에 입원 또는 통원하여 3대비급여 치료를 받은 경우 본인이 실제로 부담한 비급여 의료비(행위료, 약제비, 치료재료대, 조영제, 판독료 포함)에서 공제금액을 뺀 금액을 매년 계약해당일로부터 1년 단위로 각 항목별 보험가입금액 한도 내에서 보상※ 공제금액 : 입원 및 통원 1회당 3만원과 보장대상의료비의 30% 중 큰 금액※ 도수치료·체외충격파·증식치료 : 350만원(단, 연간 50회 한도)※ 주사료 : 250만원(단, 연간 50회 한도)※ 자기공명영상진단 : 300만원====================-자기부담금(실손의료비(3대비급여형))공제금액 : 30,000원
저축성 보험
Q. 갱신형보험 계속 오르는데 갈아타야하나요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.현재 실비보험의 보험료는 1만원대 입니다.기존의 가지고 계신 보험이 2세대 실손보험으로 보이네요.현재의 실비의 보장과 한도는 다음과 같습니다. 보험가입금액 :(기본형) · 상해급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도) · 질병급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원 한도), 보장대상의료비 80%까지 보장(특별약관) · 상해비급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원, 연간 100회 한도) · 질병비급여 실손의료비 (입·통원 합산): 5천만원 한도(단, 통원 회당 20만원, 연간 100회 한도), 보장대상의료비의 70%까지 보장, · 3대비급여 - 도수치료·체외충격파치료·증식치료: 350만원(연간 50회 한도, 단, 각 치료횟수를 합산하여 최초 10회 보장하고 이후 객관적이고 일반적으로 인정되는 검사 결과 등을 토대로 증상의 개선, 병변호전 등이 확인된 경우에 한하여 10회 단위로 연간 50회까지 보상) - 주사료: 250만원(연간 50회 한도) - 자기공명영상진단: 300만원현재의 실비보험은 1년마다 갱신이며 5년마다 재가입해야 합니다. 이전의 실비보다 보장이 줄었지만 대신에 보험료가 저렴하고 병원에 자주 가지 않는 사람이라면 갱신 때 마다 보험료가 추가로 할인이 들어갑니다.그러나 자신이 병원에 주기적으로 치료를 받아야 하는 지병을 가지고 있거나 주기적으로 입원 치료를 받아야만 하는 경우라면 비싸더라도 기존의 실비를 유지하는 것을 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 성인이어도 어린이보험으로 가입할수 있는 나이면 어린이보험으로 하는게 좋은건가요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다. 만 30세 이하라면 어린이 보험에 가입이 가능합니다. 어린이 보험은 동일한 보장을 하는 종합 건강보험보다 보장 한도도 크고 보장 범위도 더 넓습니다. 특히 어린이보험은 실비와 종합건강보험, 암보험이 모두 합쳐진 상품입니다.그리고 보험료도 동일한 조건이라도 좀 더 저렴한 편입니다. 다만, 어린이 보험도 단점이 있는데 원칙상 사망 관련 보장이 안 되는 상품이며 만 15세 이하는 사망 관련 보장이 됩니다. 가입도 만 30세까지만 가능하다는 점이 존재합니다. 그리고 순환계 질환, 허혈성심장질환, 뇌혈관질환 같은 어린이가 잘 안 걸리는 중대한 질병들은 보장이 종합보험보다 떨어진다는 단점이 있습니다.만약에 이를 성인용으로 가입하시려면 실비따로 종합보험따로 암보험도 따로 가입해야 하므로 보험료가 비쌉니다.여기서 질문을 주신 성인용 종합건강보험을 비교하면 종합건강보험에도 장점이 존재하는 데 어린이보험에 빠지는 일부 담보가 종합건강보험에는 보장이 되는 장점이 있습니다. 또한 특정한 조건을 만족하면 납입을 면제를 받고 보장은 계속 받을 수 있는 장점이 있고 어린이 보험에서는 일정한 연령까지만 보장되는 항목도 종합건강보험에서는 제한이 없는 경우가 많습니다.
저축성 보험
Q. 실손보험 갱신과 4세대 실손보험 전환에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.가입하고 계신 실손의료비보험은 정확히는 비표준화 이전 실비라서 의료비 100%를 보장하지만 보장한도는 3천만원이고 통원은 10만원을 한도로 보장하고 있을 겁니다.1세대 실손의료비보험은 보험료가 점점 올라가는 구조라서 3년마다 계속 보험료가 오를 것입니다.4세대 실손의료비보험은 갱신주기가 1년이고 5년마다 재가입을 해야하므로 큰 차이는 없으나 보장한도는 5천만원, 급여는 80%까지 비급여는 특약으로 70%까지 보장하고 통원은 20만원을 한도로 보장하고 있습니다.병원을 자주 가시는 분의 경우라면 구세대 실손인 1세대 실손보험을 유지를 권해드리며 병원에 가끔 가는 건강하신 분이라면 4세대로 전환을 하시는 것을 추천드립니다.
저축성 보험
Q. 가격 대비 보장이 좋은 보험 상품 추천해주세요~
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.20대이시면 어린이보험으로 가입을 하시는게 유리하실 겁니다.어린이 보험은 만 30세 이하까지 가입이 가능하며 종합보험에 받을 수 있는 혜택을 좀 더 넓고 크게 보장이 가능합니다.만기는 80세나 90세 중에서 본인의 마음에 드는 것으로 고르시면 됩니다.실비는 현재 4세대 실비보험만 판매 중 이므로 어느 회사를 가더라도 보장이 동일하므로 여러 회사의 보험료를 비교해보시고 보험료가 제일 저렴한 회사와 계약을 하시면 됩니다.
의료 보험
Q. 건강보험말고 보험가입 꼭 해야 하나요?
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.살면서 반드시 필요한 보험은 생각보다 많습니다. 여기서 기본적으로 반드시 가입해야하는 보험도 존재하고 살면서 꼭 필요한 보험도 존재하기 마련입니다.그래서 보험 중에서 반드시 가입을 권하는 것은 개인마다 차이가 있어서 대략적으로 이러한 보험이 필요한 이유를 설명드리겠습니다. 단 어차피 차를 소유하면 반드시 가입해야하는 자동차보험은 빼고 설명드리겠습니다.그렇다면 모든 사람이라면 반드시 필요한 보험은 다음과 같습니다. 실손의료비보험 종합건강보험일상생활배상책임암보험반드시 있어야만 하는 것은 아니지만 상황에 따라 있어야만 하는 보험도 있습니다. 그래서 상품을 말씀드리고 그 이유를 적어보겠습니다.화재보험 : 주택이나 아파트를 거주하는 세대주라면 반드시 있어야 하며 세입자도 반드시 가입을 해둬야 합니다.종신보험 또는 정기보험 : 가장과 같이 집안의 경제와 생계를 책임지는 사람이 사망할 경우 유족에게 일정 기간동안 생활비를 지급하기 위해 필요합니다. 운전자보험 : 운전자가 사고로 인하여 발생한 형사 책임을 보장하고 특약으로 자동차부상치료비와 각종 상해의료비 등을 보장합니다. 어린이보험 또는 태아보험 : 태아‧어린이를 포함한 성장기 자녀에게 발생할 수 있는 질병과 상해위험을 보장하는 상품이며 태아보험은 임신 중에 자녀를 위해 산모가 가입하는 것으로 임신된 날로부터 22주(회사별 상이)안에 가입할 수 있는 상품을 의미합니다.치아보험 : 충치, 치주질환 등 치과질환을 보장하는 보험간병보험 : 치매나 혹은 질병·상해로 간병이 필요한 경우 간병비와 간병인을 보장하는 보험치매보험 : 치매로 인하여 먼저 실손의료비보험입니다.실손의료비보험은 피보험자가 질병·상해로 입원 또는 통원 치료 시 소비자가 실제 부담한 의료비를 보험금으로 지급하는 상품입니다. 제2의 국민건강보험으로 부를 정도로 개인이라면 꼭 필요한 보험입니다. 실비보험이라고 부르거나 혹은 실손보험으로 부르는데 주로 비급여 의료비를 보장받기 위한 용도이며 급여 의료비에서도 개인부담금을 보장받기에 반드시 있어야만 하는 보험입니다. 금액이 적으면 그다지 못 느낄 수 있으나 의료비가 늘어날수록 반드시 필요한 보험입니다.기본계약으로는 입원과 통원 의료비를 보장하며 보장한도는 질병과 상해 각각 5천만원을 한도로 보장하며 보장비율은 급여 개인부담금의 80%를 보장하며 통원 의료비는 회당 20만원을 한도로 보장합니다. 통원 의료비는 최소자기부담금이 발생하는데 병의원급은 1만원, 종합병원은 2만원, 비급여는 3만원을 보험금에서 자기부담금은 공제를 하고 지급합니다.특별계약으로 질병과 상해 비급여 의료비를 보장하며 5천만원을 한도로 입원 의료비를 보장하며 통원 의료비도 회당 20만원을 보장하며 보장비율은 비급여의 70%까지 보장합니다. 또한 비급여인 상급병실료의 차액을 보장하며 1일 10만원 한도로 비급여 병실료 50%를 보장합니다. 그리고 3대비급여인 도수·체외충격파·증식 치료(연간 350만원, 연간 50회 한도), 주사료(연간 250만원, 50회 한도), 자기공명영상진단(연간 300만원 한도)를 보장하며 자기부담금 3만원을 공제하고 보험금을 지급합니다.두번째, 종합건강보험입니다.주로 종합보험으로 부르는 상품인데요. 질병보험과 상해보험을 합친 상품으로 주로 질병수술비와 상해수술비 그리고 질병사망 그리고 상해 사망을 보장하며 여기에 암 관련 보장도 들어가는 보장이 폭이 넓은 보험입니다. 주로 손해보험사가 판매를 하는 상품입니다.종합건강보험이 필요한 이유는 뇌혈관질환, 심장질환, 혈관질환과 같은 질병의 수술비와 진단비, 질병사망을 보장하고 상해사망과 상해수술비와 골절 진단비 그리고 일상생활배상책임 같은 보장을 합니다. 종합건강보험은 실비가 보장해주지를 못하는 영역을 보장받기 위해서 필요한 보험으로 실비보험을 가진 사람이라면 웬만하면 가지고 있어야하는 보험입니다. 주요보장은 기본계약은 큰 차이가 없으나 특별계약에서 보험사마다 한도가 차이가 많이 납니다. 앞서 언급하였듯이 암 보험의 성격도 일부 가지고 있고 암보험과 질병보험을 따로 가입하는 것보다 훨씬 보장이 좋으므로 웬만하시면 종합건강보험은 가입해두셔야 합니다.세번째, 일상생활배상책임입니다.주로 종합보험이나 운전자보험, 화재보험에 특약으로 들어가 있는 담보로 일상생활 중에서 내 실수로 타인의 재산이나 신체에 손해를 가 했을때 배상을 하기 위한 책임보험입니다. 주로 줄여서 일배책으로 부르고 있습니다.담보에 따라서 가족일상생활배상책임과 그냥 일상생활배상책임 등이 있습니다. 만약 일상생활배상책임이 없다고 내가 남에게 끼친 금전적인 피해를 고스란히 자비로 해결을 봐야만 하니 보험을 가입할 때 가입여부를 잘 파악해두셔야 합니다.네번째, 암보험입니다.암으로 인한 진단비, 입원비, 수술비 등의 손해를 보장하는 상품입니다.일반적으로 90일 동안의 면책기간이 있으니 유의하시기 바랍니다.주요 보장은 암진단비, 암수술비, 암입원비, 항암치료비 등을 보장합니다.암보험이 필요한 근본적인 이유는 암 비급여 치료비가 생각보다 엄청나게 비싸기 때문입니다.
저축성 보험
Q. 26살 CI보험 유지할지 해지하고 실손보험으로 할지죰 알려주세요..
안녕하세요. 조단기 보험전문가입니다.CI보험은 중대한 질병에 걸렸을 때 사망보험금을 지급하는 종신보험이며 일반 종신보험보다도 보장은 넓지 않고 중대한이라는 조건이 붙어야만 보험금이 지급됩니다.문제는 이 조건을 만족하려면 질병후유장해가 적어도 80%이상이 나오는 정도가 나와야만 합니다. 쉽게 말해서 당장 곧 사망을 하더라도 이상할 것이 전혀 없어야만 하는 상태여야 합니다.그러나 이것을 만족시키는 경우는 말기 암환자가 아니라면 사실상 불가능한 조건입니다.더구나 보험료도 상당히 비싼 편입니다.생명보험을 유지하시려면 일반적인 정기보험과 암보험 상품으로 변경을 권해드리며 손해보험이라면 종합건강보험과 암보험 상품으로 변경을 권해드리고 싶습니다.설계사가 CI보험에 이런저런 특약을 넣어서 좋다고 하는 것은 집안 내력으로 암환자가 많다던가 혹은 본인이 암으로 곧 세상을 떠나야만 하는 상황이 아니라면 그다지 좋다고 말씀을 못 드리겠습니다.다만 납입을 오래한 경우라면 그냥 종신보험으로 들어두었다 생각하시고 유지를 하시면 되겠으나 그것이 아니라면 다른 보험으로 갈아타시는 것을 추천드리겟습니다.