안녕하세요. "보험설계사" 김창조입니다.
Q. 실비보험 청구할때 많이 자주 청구하면 보험료가 오르나요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.물론 실비보험을 청구하는 것에 따라서 갱신 시 실비보험의 보험료에 영향이 있는 것은 맞습니다.하지만 이것은 내가 가입한 실비가 몇 세대 상품이냐에 따라 약간씩 다른데요,질문자님이 가지고 있는 실비보험이 1,2,3세대 실비보험이라면 이때의 실비보험은 개인의 청구기록이 영향을 미치기보다는 그때 동일한 회사에 실비를 가입한 모든 사람들의 청구기록에 따라 보험사의 실비 손해율을 측정해 갱신 시 보험료에 적용하기 때문에 질문자님 한 분이 실비 청구를 많이 한다고 해서 보험료 변동에 큰 영향이 가지는 않습니다.질문자님이 가지고 있는 실비보험이 4세대 실비보험이라면,갱신 시 개인의 보험금 청구 이력이 할증에 영향을 끼치는데, 이것도 모든 기록이 영향을 주는 것이 아니라 '비급여' 비용이 100만원이 넘어야 하기 때문에 급여 항목의 치료라면 얼마든지 청구를 하셔도 문제가 없습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 와이프가 현재 실비보험만있는데 건강보험이나 암보험은 필수인가요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.실비보험의 갱신 리스크, 보장 리스크 때문에 안전하게 노후를 대비하기 위해서는 비갱신형 보장성 보험을 함께 준비하시는 것을 추천합니다.적정 보험료 수준은 개개인마다 다를 수 밖에 없기 때문에 가장 핵심적인 것은 질문자님께서 '부담되지 않는 금액'으로 기준을 잡으시는 것을 추천합니다.물론, 나이에 따라서 같은 보장을 받더라도 보험료는 비싸지기 때문에 가입자의 나이에 맞춰 어느 정도 합의는 하실 필요가 있습니다. ^^(예를 들어서, 60~70대이신대 월 보험료 3만원으로 암 진단금 1억원을 준비하고 싶다고 하시면 이것은 현실적으로 불가능합니다.)와이프분께서 실비보험외에 다른 보험이 없으셨다는 것은 보험에 니즈가 없을 정도로 건강하셨을 수도 있다고 생각합니다.그렇다면 일반 건강체 보험상품보다 훨씬 저렴하게 가입할 수 있는 '건강고지형'보험상품을 준비하시는 것을 추천합니다.기본적으로 건강체 보험상품의 경우 가입 전 5년까지의 병력을 물어봅니다.하지만 건강고지형 보험상품의 경우 5년을 지나서 과거 6년 ~ 10년까지의 병력이 없으시다면 추가 보험료 할인을 받으실 수 있습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 암보험가입을했는데요 혈압약받아도될까요
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.보험 가입하실 때 계약 전 알릴 의무사항을 위반한 것이 없으시다면보험 가입 이후에 약 처방이나 질병 진단에 대해서는 문제될 것이 없습니다.다만, 암보험 가입 전에 고혈압 진단 등을 받으셨는데 이것을 고지하지 않으셨다면 추후 보험금 지급에 문제가 될 수 있습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 40세 여 질병이력없고 합리적으로 암보험 선택과 방법과 가입조회방법
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.40세 여성이시라면 갱신형보다는 비갱신형을 추천합니다.지금 당장의 보험료는 갱신형이 훨씬 저렴하겠지만, 20년 후를 생각한다면 지금 소득이 있는 기간 동안 보험료를 다 납입하고 은퇴 이후에는 보험료 납입에 대한 부담 없이 보장만 받으실 수 있기 때문입니다.순수 보장형과 만기 환급형의 경우에는 왠만하면 순수보장형을 추천합니다.왜냐하면, 만기환급형이란 말 그대로 보험의 만기시점까지 피보험자가 살아있다면 납입한 보험료를 돌려주는 것인데, 보통 보험의 만기는 90세 혹은 100세로 설정합니다. 그렇기 때문에 만기 환급을 받을 가능성보다는 그 전에 사망 혹은 질병에 걸릴 확률이 높다고 생각합니다.또한 순수보장형과 만기환급형의 경우 같은 보장금액을 준비하더라도 그 보험료 차이가 굉장히 많이 납니다. 예를 들어 순수 보장형으로 5만원이면 준비할 수 있는 것이 만기환급형으로 한다면 20만원을 내야 할 수도 있죠. 그렇기 때문에 월 납입 보험료 측면에서도 순수보장형이 더 가성비 있다고 생각합니다.보장기간과 납입기간의 경우에는 현재 40대 여성이신 질문자님의 경우 20년납/100세만기를 추천합니다.30년 납입을 추천하시는 분들이 있지만, 저는 개인적으로 추천하지 않습니다.왜냐하면 30년 납입은 월 보험료가 저렴해보이지만, 실제로 총 납입한 보험료를 보면 20년 납입보다 더 많은 보험료를 내야 하기 때문입니다. 또한 지금 40대이신 질문자님이 20년 납입을 하신다면 60대로 아직 일을 하실 가능성이 높지만, 30년 납입이라면 70대까지 일을 하면서 보험료를 내야 하는 부담이 생길 수 있습니다.* 추가로 정말로 질병 이력이 하나도 없으시다면 일반적인 보험의 5년 고지형이 아닌, 이보다 더 저렴하게 보험 가입이 가능한 '건강고지형' 상품으로 가입을 하신다면 최대 10년까지 병력이 없을 경우 일반 고지형 상품보다 30%이상 저렴한 보험료로 보험 상품 가입을 하실 수도 있습니다.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)
Q. 실손보험만 가입하고 다른보험 추가로 있어야할까요?
안녕하세요. 김창조 보험전문가입니다.질문자님의 말씀도 완전히 이해가 가지만, 보험 업계 종사자로서는 실손보험 외에 다른 보장성 보험도 준비하시는 것을 추천합니다.그 이유는 실손보험에 존재하는 리스크 때문입니다.물론, 실손보험은 굉장히 저렴한 보험료로 입원 시 최대 5,000만원 한도에서 의료비를 보장하는 좋은 보험 상품입니다.하지만 모든 금융상품이 그렇듯 이렇게 좋은 실손보험도 단점이 존재하는데요.먼저 첫 번째는, 실손보험은 어디까지나 내가 의료비를 '지출'한 다음에 그것을 '돌려받는' 페이백 형식의 보험상품 이라는 것입니다.예를 들어서, 내가 암과 같이 많은 치료비용이 드는 질병에 걸렸을 때 이것을 치료하기 위해서는 천 만원 단위의 비용이 필요할 수 있습니다.물론 천 만원 정도는 열심히 저축하셨다면 통장에서 꺼내 쓰실 수 있을 것입니다.하지만 내가 걸린 암의 치료비가 3,000만원이 든다면? 5,000만원이 든다면? 통장에서 당장 이만한 금액을 치료비로 쓰실 수 있는 분은 많지 않으실 겁니다.만약 암 진단금을 준비해놓으신다면 진단을 받고 보험금을 수령한 다음 이 보험금을 가지고 치료를 진행하고, 지출한 치료비에 대해서 실손청구까지 가능하니 나의 경제적인 손실을 줄일 수 있죠.두 번째는, 실손보험은 '갱신형' 보험상품이기 때문에 이것을 평생 가져갈 수는 없다는 것입니다.현재 판매되고 있는 실손보험은 내가 지출한 의료비의 70~80%를 돌려주는 보험상품입니다. 즉, 치료비의 20~30%는 내 돈이 나갈 수 밖에 없죠. 물론 지금 시점에서 적은 보험료를 내면서 이렇게 많은 보장을 받을 수 있다면 굉장히 가성비가 좋은 보험상품이지만,이 실손보험은 매년 갱신이 될 때마다 보험료가 상승하게 됩니다. 내가 실질적으로 보험 혜택을 많이 받을 수 있는 60대 이후부터는 실손보험 하나를 유지하기 위해 15~20만원의 보험료를 내야 할 수도 있습니다. 이것은 과거 1,2세대 실손보험을 가입하신 분들이 현재 겪는 실제 상황이기 때문에 우리의 미래에 언제든지 발생할 수 있는 상황입니다.지금 돈을 버는 상황에서도 10만원, 20만원의 보험료가 부담이 되는데 은퇴를 하고 난 다음에도 이런 보험료를 내야 한다면 어떨까요?그렇기 때문에 실손보험이 부담스럽게 비싸진다면 흔쾌히 해지할 수 있도록 미리 "비갱신형" 보험을 같이 준비하시는 것이 좋다고 생각합니다. 비갱신형 보험이 있다면 일정 기간만 보험료를 내면 그 이후에는 추가 보험료를 내지 않아도 100세까지 보장이 되니까 말이죠.제 답변이 질문자님께 조금이라도 도움이 되면 좋겠습니다.추가적인 상담이 필요하시다면 제 프로필에 방문하셔서 상담예약을 하시거나 연락을 남겨주시기 바랍니다 :)