안녕하세요 최범석 전문가입니다.
의료 보험
Q. 수액 맞는것도 실비처리 되나요?
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.수액 실비처리 가능한지에 대해 문의 주셨군요!결과적으로 말씀드리면 수액을 맞은 목적이 중요합니다.의사 소견으로 수액을 맞은 경우 실비 청구 가능하십니다.요즘 실비 청구건에 대해 기준이 까다로워지면서 이 또한 분쟁거리가 될 수 있기에 소견서 첨부하시길 바랍니다.추가적으로 궁금하신 내용이나 문의를 더 이어나가고 싶으시면 댓글 달아주세요!
저축성 보험
Q. 1세대 실손보험료가 너무많이 올라서 4세대보험으로 갈아타야할까요?
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.실손보험료 인상때문에 질문 남겨주셨네요!맞습니다. 최근 질문자님 같은 사례가 정말 많습니다. 문의도 많이 오구요.그대로 유지하자니 보험료가 너무 부담스럽고 전환하자니 1세대 실손보다 보장이 적고... 참 딜레마죠.이 모든건 실손 보험의 손해율과 직결 됩니다. 보험사 입장에서는 이 1세대 실손보험에서의 손해를 막기 위해 보험료를 많이 올리고 있죠, 고로 유지를 못하게 만들려는겁니다. 보험에 몸 담고 있는 저는 이렇게 생각합니다. 결국 모든 실손보험은 4세대 실손보험으로 모일것이다.질문자님처럼 실손보험으로만 15만원을 내기에는 너무나도 많은 기회비용이 날아가기 때문이죠.자세한 사항은 얘기를 나눠봐야겠지만 저는 4세대 실손으로의 전환은 불가피하다고 생각됩니다.그렇기에 지금 전환하시고 그에 따른 기회비용을 다른 자원에 투자하시거나 개인 보험으로 더 준비하시는걸 추천드립니다.추가적으로 궁금하신 내용이나 문의를 더 이어나가고 싶으시면 댓글 달아주세요!
저축성 보험
Q. 사회초년생은 어떤 보험을 드나요?
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.뭔가 전문적인 내용이면서도 뭔가 애매한 글을 읽으신거같아요!급여의 60%를 모두 적금에 투자하면 예금이나 주식,펀드는... 하면 안되는건데 ㅠㅠ 이건 좀 이상하죠?질문자님의 투자성향이나 월 수익, 재무적 비재무적 목표에 따라 달라지겠지만한국 FPSB협회에서 권장하는 월보험료(보장성 보험, 즉 질병이나 사고에 대비하는 보험)는 수입의 8~12%입니다.만약 가장이시라면 저 수치를 권장 드리고 아직 미혼이시라면 5~10%를 권장드립니다.하지만 이 또한 개개인의 상황 ( 현재 나이, 재정 상태, 과거 병력, 가족력) 에 따라 비율이 달라질 수 있기 때문에 자세한 사항은 전문가와 상담을 통해 조정하시는게 맞다고 보여집니다. 추가적으로 궁금하신 내용이나 문의를 더 이어나가고 싶으시면 댓글 달아주세요!
의료 보험
Q. MRI도 국가 의료 보험이 적용되나요
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.무릎 MRI에 대한 문의 주셨네요!일단 건강보험심사평가원에서 발췌한 기준 사항 먼저 말씀 드리겠습니다.* 자기공명영상진단(MRI) 검사 보험적용 기준 *자기공명영상진단(MRI) 검사는 아래의건강보험(의료급여) 적용 대상 질환이면서 보험 인정 횟수에 부합되어야 건강보험(의료급여)으로 적용됩니다.이 외에는 보험적용 대상이 아니므로, 의료기관이 정한 비용을 환자가 전액 부담해야 합니다(비급여)바. 관절질환외상으로 인한 급성 혈관절증, 골수염, 화농성 관절염, 무릎관절 및 인대의 손상(반달연골의 열상 등)이 기준에 부합할 경우 건강보험으로 적용 됩니다. 아쉽게도 보험 가입이 안되어 있으시니 실비혜택은 어려울거같아 보입니다..추가적으로 궁금하신 사항 있으시면 댓글 남겨주세요!
저축성 보험
Q. 연금저축펀드와 비교했을 때, 연금저축보험의 장점이 어떤 게 있을까요?
안녕하세요. 최범석 보험전문가입니다.문의주신 내용에 대해서 답변 드리면 우선 연금저축관련 용어 정리가 필요한데요크게 연금관련 금융상품으로는1. 연금저축펀드(증권사)2. 연금저축보험(손해보험사)3. 연금보험(생명보험사)가 가장 일반적입니다. 물론 개인형 IRP처럼 퇴직연금과 연계해서 추가적으로 납부할 수 있는 퇴직연금상품도 있습니다.하지만 문의주신 연금관련 상품으로는 1번과 2번은 운용회사가 보험사와 증권사로 다르다는 차이점이 결국 운용형태로 귀결이 되어서연금펀드같은 경우 실제로 내가 납입하는돈이 펀드에 투자되는 형태인것이고, 2번 연금저축보험은 손해보험사에서 취급하는 금리연동형으로 보통 약정된 이자율을 지급받는 형태로 운영됩니다. 하지만 증권사 또한도 연금펀드는 다른 펀드들과 달리 보수적으로 운영하고, 안정적인 수익률을 추구하는 펀드가 많다보니 크게 대별된다고 보기는 어렵습니다.하지만 1번과 2번 모두 세제적격 연금 즉, 납입한 금액을 연간 한도범위내에서 세액공제를 받을 수 있습니다. 다만 연금수령시 10년~20년 등 확정된 기간에만 수령할 수 있고 연금수령시 연금소득세가 3.3%~5.5%가지 발생되고 일정금액을 초과하는 금융소득이 있다면 종합소득세에 편입되어 많은 세금을 노후에 낼 수 있는 단점이 있습니다. 물론 건강보험료 산정기준에도 들어가기때문에 건보료 폭탄 가능성도 있으니 주의하시길 바랍니다.반면에 3번 연금보험 같은경우는 납입단계에서는 세제혜택이 없지만 비과세요건을 충족시(5년이상 불입, 10년이상 유지) 연간 150만원 납입한도로 연금액 받는 모든액수에 대해서 나라가 세금을 메기지 않고 오롯이 질문자께서 받는 비과세 혜택이 있고, 건보료 산정에도 포함되지 않습니다. 또한 연금보험은 달러연금, 변액(펀드)연금, 이율형 연금 등 상품이 다양하기에 연금저축 vs연금보험에 있어서 소득수준과 재산수준에 맞춘 적절한 콜라보 설계가 중요합니다.통상 급여소득자의 경우 소득공제, 인적공제, 소비공제 등을 잘챙길경우 어느정도 고연봉이 되기 전가지는 비과세연금을 먼저 준비하는것이 좋고 직급이 올라가거나 연봉이 많이 높아지면 그에 따라서 차근차근 연금펀드, 연금저축보험, IRP 같은 세제적격상품들을 하나씩 쌓아나가시는 편이 좋습니다. 긴 글 읽어주셔서 감사합니다! 부자되세요^^추가적으로 궁금하신 내용이나 문의를 더 이어나가고 싶으시면 댓글 달아주세요!