안녕하세요. 하현진 전문가입니다.
Q. 소비를 줄이고 저축을 늘릴 수 있는 현실적인 방법은?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.소비를 줄이고 저축을 늘리기 위해서는 재무목표를 설정하는 것이 중요합니다.재무목표 설계 시, 재무 목표, 기간, 금액을 구체적으로 설정하여야 합니다.구제척으로 설정하여야 저축의 동기부여가 되며, 해당 자금을 모았을 때 효과적으로 활용할 수 있기 때문입니다. 또한, 가계부를 작성도 필수입니다가계부 작성을 통해 소비금액 중 고정비용과 변동비용을 확인 후 변동비용에서 줄일 수 있는 항목과 금액을 설정해야 합니다. 저축은 주로 단기자금은 입출금통장, 예적금, cam통장 또는 파킹통장을 활용하며, 중기자금은 주식, 펀드 등을 활용하며, 장기자금은 연금으로 준비해야 합니다.
Q. 이미 가입한 보험의 보장 금액을 늘릴수있나요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.이미 가입한 보험의 특약을 삭제하거나 금액을 줄일 수는 있습니다.다만, 새로운 특약을 가입하거나 현재 가지고 있는 특약의 보장금액을 늘리는 것은 제한될 수 있습니다.손해보험사의 경우 특약이 추가가입 가능한 중도부가와 증액이 가능한 경우가 있지만, 이 부분은 해당 보험사에 문의해보시는게 정확합니다.
Q. 보험 상품중에 무배당이라는 단어는 어떤 뜻 인가요?
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.유배당 보험의 경우, 보험사가 계약자가 납입한 보험료를 운용한 수익 일부를 계약자에게 배당금 형태로 돌려주는 형태입니다.무배당은 배당금을 지급하지 않는 대신, 초기 보험료 자체를 낮게 책정하여 경제성을 제공합니다.예전에는 배당형 상품도 판매하였으나 보험사의 재정적 안정성과 수익 예측 어려움이 있어, 현재 우리나라에는 무배당의 상품만 판매하고 있습니다.유배당 보험의 경우 미국, 홍콩 등의 국가에서 판매하고 있습니다.
Q. 종신보험을 드는 이유가 뭔가요???
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.종신보험은 만약을 대비하여 가족을 위한 가족보장자산이라고 생각하시면 됩니다. 20대이면 사망보험금의 필요성을 크게 못느끼는 분들이 대부분입니다.예를 들어, 부동산을 구매할 때 대부분 대출을 받고 사는 경우가 많습니다.대출 기간은 주로 30년으로 하는 경우가 많은데, 대출 원리금 상환기간 도중 사망하게 될 경우, 그 대출금은 가족에게로 넘어갑니다.이러한 경우를 위해 사망보험금을 준비하는 것이 좋습니다.또한 사망보험금만이 아닌, 연금으로 전환도 가능합니다.
Q. 노후 준비에 적합한 저축형 금융상품 추천해주세요.
안녕하세요. 하현진 보험전문가입니다.노후준비로는 개인 연금을 준비하셔야 합니다.개인 연금에는 세제적격과 비적격 상품이 있습니다.세제적격세제적격은 연말정산 혜택이 있다고 보시면 됩니다.현재 증권사에서 연금저축펀드와 보험사에서 연금저축보험이 판매 중입니다.다만, 세액공제 혜택이 있지만 5년 이상 가입, 10년 이상 연금수령시 연금소득세를 과세하기에 세액공제 혜택보다 연금소득세 과세액이 더 클 수 있습니다.비적격비적격상품은 연말정산 혜택은 없으나, 비과세 되는 상품으로, 5년 납입, 10년 유지를 해야 비과세 요건이 충족됩니다.보험사에서 크게 연금보험과 변액연금으로 판매하고 있습니다.연금보험은 보험사에서 그때그때 공시하는 공시이율과, 확정이율이 있습니다.변액연금은 투자수익률로 움직이는 상품으로, 변액종신과 변액연금 상품이 있습니다.변액종신은 주계약이 사망보험금인 상품이며, 변액연금은 주계약이 연금인 상품입니다.2030세대의 경우 비적격을 추천드리며, 퇴직 직전에 세제적격 상품을 추천드립니다.이유는 위와 같이 현재 세제적격 상품을 하셨을 경우, 연금소득세는 수익금도 과세하기에 원금+이자에 대한 세금이 현재 세액공제 받는 금액보다 클 수 있습니다.수익률이 중요하다고 하셨으니, 투자수익률로 움직이는 변액상품을 추천드립니다.