안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 보험 보장액의 적정한 금액이 궁금해요.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.1. 제가 이번에 심장계통과 뇌쪽, 그리고 응급실로는 보험이 없다고 분석을 받았는데요 어떤부분으로 얼마정도 넣는것이 알맞을까요??● 심질환 / 뇌질환 관련보장은 2~3천만원정도 추천드립니다. ● 실비보험 있다면 응급실관련 보장은 따로 없어도 됩니다. - 응급실을 노상 가는것도 아니고, 실비만 있어도 응급실 비용 대부분 받을 수 있으니 너무 걱정 안해도 됩니다. 2. 아이들 실비가 없어 이번에 가입하려하는데 설계사님이 실비는 다똑같다고 하더라구요.정말 보장이나 금액적인 부분들이 아이들은 다 똑같은가요??저희 아이들은 남아 만4세(5살) 여아 만3세(4살) 입니다.● 실비보험은 모든 보험사가 동일한 상품을 판매합니다. 규정으로 보장내용이 -표준화- 되어 있는 상품입니다. 그러니 어느 보험사를 선택해도 상관없습니다. - 아직 어리군요. 실비보험 가입시 첫해는 조금 할인이 되는데 보험료가 1만원 아래로 나올듯 합니다. (중요) 12년 보험일을 한 저도 없는 보장이 있습니다. 모든 보장을 다 준비할 수는 없다는걸 알려드리고 싶습니다. 저역시 내가 없는 보장은 많지만(치아보험 치매보험등등 없음) 다 준비하진 않을 겁니다. 돈벌어서 보험사에 다 갔다줄수는 없죠. 내가 가입한 보험을 보여주면, 상품을 팔아야 하는 우리는 늘 없는 부분을 찾아내서 알려드리고, 필요하다 준비하자고 말할 수 밖에 없습니다. 그래야 우리도 먹고 사니까요!근데 고객입장에서 이렇게 보험을 구별하면 좋을거 같습니다. 내가 그 질병에 걸렸을때 삶이 무너지는 그런 질병이 아니라면 그런거 까지 준비할 필요는 없습니다. 내돈내고 치료 받을수 있고, 생명에 위험하지도 않다면 굳이 그 보장은 가입하지 않아도 된다고 말씀드릴께요! ^^5월의 마지막 주말입니다. 가족들과 소중한 추억 만드시고 행복한 시간 보내세요!그럼 즐거운 주말이 되시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 장기렌트가 이용 시 기존 보험경럭이 상실된다는 것이 사실인가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 3년간 보험가입이 없다면 보험가입경력은 "리셋" 됩니다!정확히 알고 계신 거구요^^장기렌트시 본인 명의로 보험가입을 하지 않게 되기에 3년이상 장기렌트를 이용한다면 가입경력이 리셋된다고 보시면 됩니다!● 이런경우!! 가족분중에 자차 운행하시는 분이 있다면, 운전경력인정운전자로 등록하여 운전경력인정을 향후 3년간은 더 유지 및 경력 축적 가능하게 됩니다. 다만, 본인보다 어리고 보험요율이 낮은 사람앞으로 들어가는 경우는 추가 비용이 미비하나, 반대의 경우에는 추가비용이 많이 발생할 수도 있습니다. * 비용은 확인해 보시고 선택하면 됩니다^^
저축성 보험
Q. 옛날 실비보험 요즘걸로 갈아 타야하나요??
● 현재 치료를 받으러 병원에 많이 가시나요?아니시라면,저는 갈아타는게 당연히 좋다고 (합리적이라고) 생각합니다!물론, 지금 가지고 있는 실비가 보장도 더 좋고,본인부담도 없어서 더 낫죠!하지만, 아무리 좋은거도 써야 좋은거지.쓸일이 없으니까요^^;그리고 잘 생각해 보면요.(예)100만원 쓰고 100만원 받을 수 있는거,100만원 쓰고 85만원 받아도 괜찮지 않을까요?젊고, 건강하다면 조금 덜 받더라도보험료 3배4배를 안내는게 더 효율적이라 생각하죠!매일 이렇게 청구하는것도 아니니까요!4인가족이라면,혹인 부모님까지 6명 (양쪽부모라면 8명)실비보험을 3세대로 갈아타면월 15만원~20만원을 저축도 할수 있을거에요^^저는 이일을 하다보니 매일 실비보험 문의를 받는데요!보험료 갱신되는거 얘기 들어보면 진짜정말 미쳤다고 얘기할 수 밖에 없습니다.보험사에서 실비보험의 손실이 크다는건 알겠지만,10%도 안되는 고객이 받아간 돈을 100% 고객이 나눠 분담하는데도이렇게 보험료를 미친듯이 올려야 한다면,실비보험이거 과연 이거 계속 유지할 가치나 있는건지...저역시 작년부터 가족 실비보험때문에 정말 고민 많이 했습니다.■ 먼저 실비변화 알려 드릴께요.실비보험이 그동안 3차례 대대적인 개정이 있었습니다.그중 2009년 10월이전에 가입한 고객분들이말그대로 폭탄보험료를 내고 계시죠!내가 가입한 실비와 현재 판매중인 실비보험 차이를 확인해 보시구요!■ 그동안 실손의료비보험은 만능처럼 판매가 됐습니다.만능이 맞긴 하죠!아프던 다치던 / 교통사고든, 감기던 어떤것도 구분하지 않고치료를 위한거라면 -- 병원비 쓴거 다 돌려줬으니까요!다해주니까실손만 있어도 되겠구나 싶었지만......■ 이놈의 실손보험이 뒤통수를 제대로 치기 시작했습니다.1) 실손은 한달단위로 보험료를 내고내가 한달 보장 받았으니 그 보험료는 소멸이 됩니다.또한,2) 1년단위로 보험료를 인상하죠!(물가- 보험숫가상승과 고객연령상승을 반영하죠)3) 보험회사는 보장내용 역시 일정주기로 마음껏 조정할수 있죠!(현재 15년주기 변경--> 4세대실손부터는 5년단위)이 3가지가 정말 무서운 겁니다!칼자루를 보험사가 쥐고 있는거죠!고객은 "을"의 입장에서 선택의 권한없이보험사가 금액을 올리면 올리는대로 지불해야 하고,보장내용이나 한도까지도 보험사가 마음껏 주물러도자동 갱신이라 그냥 받아 들여야 하죠!■ 모든 보험을 통틀어 고객의 선택권 없이 보험사 맘대로 할 수 있는 갑의 보험!!"보험사가 갑인 보험 === 실손보험"실손보험가입율이 70%나 된다고 합니다!제 추측이지만, 팔만큼 팔았으니'이제 보장도 줄이고 보험료좀 올려볼까' 라고 하는거죠!실손보험을 가지고 있는 한 평생을 돈을 내야 하는데요.실손보험료 인상율이 최근1~2년새 정말 심각해 지고 있는게 사실입니다.실손보험은 과거 20년 정도의 기간동안 수차례 변경되 왔는데요.변경될때마다 보장이 줄었다고 봐야 합니다.보험사는 보장이 좋은(?) 오래된 실손보험일수록(의료비포함)보험료를 미친듯이 올려서[보장이 낮아지고 고객부담이 커진 현재실손]으로 갈아 타게 만들고 있죠!보험사측에서는 받는 돈대비 지급하는게 많아서 손해가 심해 어쩔수 없다고 하는데요!우리 "을"들은 울며 겨자먹기로 받아 들여야 하죠!개인적으로 불합리하다 소송걸지도 않을것이며, 국민이 단합해서 싸우지도 않을꺼니까요.금융감독원까지 말도 안되는 보험료 인상을 허가해준만큼 할말이 없죠.■ 현재로써 최선의 방법!치사하지만, 제가족은 전부 실손 갈아 탔습니다.갱신보험료 감당은 너무 힘들었습니다.전환하고 보험료를 40%는 줄인거 같습니다!부모님들꺼가 거의 반으로 떨어지더군요!(제고객중에는 3분의 1로 줄어든고객도 있습니다 - 50대여성분 100%실손이라)가족실손보험료만 (양가부모님, 울부부,애들둘 총8명) 월 25만원!!그것도 가장 비싼 실손의료비가 아닌데도 말이죠... ㅠㅠ기분같아선 걍 다 해지해 버리고 싶었지만,(25만원씩 저축을 차라리..)마음이 불안해서 일단은 갈아탔습니다!포기하고 부모님들꺼는 3대특약도 빼고...여튼 빼고 갈아타고 ... 정리하고 나니 좀 줄었습니다.지금은 이렇게 정리하고 "실손을 평생 보험으로 볼수 없겠다"그러니 "60~70세 이후엔 실손이 없다는 생각하에 보험 플랜을 짜야겠구나"라고 결론지었죠.* 비상의료비 (저축) 를 하나 만들었습니다.소액이지만 실손을 정리하면서 생긴 차액이라도 모아가서추후 가족중 누구라도 보험으로 해결안되는 병원비가 발생하면 사용할 생각입니다.* 내가 만약 젊은 시절로 돌아간다면!실손보험은 10~20년만 유지한다 생각하고 가입할 것 같습니다.그리고 실손을 유지하는 그 기간동안 따로 의료비목적의 소액저축도 하나 하겠습니다.의료비저축이 목돈이 되는 순간 실손은 없애 버리는거죠!소멸되는 실손의료비보험을 평생 가져가는것보다훨씬 효율적인 방안이 될꺼 같습니다.말이 좀 길어졌는데요.설계사지만, 저역시 보험고객이고저역시 비용과 효과 측면에서 항상 고민하는 사랍입니다!최근 많은 고민을 해왔던 저로써 말씀드리는 제 개인적인 의견이구요^^참고하시되,제 답변이 정답은 아니니 많은 조언들을 들어보시고좋은 결정!! 좋은 대안을 마련하시기 바랍니다^^
의료 보험
Q. 의료실비는 갱신보험만 있나요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.맞습니다!!실비는 갱신으로만 판매하니까우리가 내는 실비보험료는 무조건 소멸되거든요!아프면 가입이 안되니까 미리 가입해서 계속 유지중이긴 한데..이돈이 생각보다 커서 아깝죠!특히나 내가 병원에 안가다 보면 보험료는 정말 아깝게 생각이 듭니다.저도 항상 그래요^^● 근데 한편으로는 실비보험을써먹을 일이 없으니 오히려 다행입니다^^사람일이 모르는 거라서요.살다보면 언제 다칠지.언제 아플지는아무도 모르는 거잖아요?혹시라도 아이가 밤에 열이 많이 나서응급실을 가거나,넘어지며 다쳐서 병원을 찾거나..어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는실비로 죄다 보장을 받을 수 있기에 정말 좋은 보험입니다!비록 보험료가 소멸은 되지만,혹시라도 아프게 되면"그때 다 돌려 받는다" 생각하고"실비보험 잘 유지하시길" 바랍니다.(제 개인적인 소견은 잘 유지하시는것^^)* 제가 "실비필요없어요!" 라고 말해주는 고객분들이 간혹있어요!그런 분들은 비갱신보험을 빵빵하게 준비해둔 경우죠!- 각종 진단비 보장은 당연히 빵빵하고!- 각종 수술비 보장까지 빵빵하게 되어 있는 경우죠!실비가 없더라도 어느정도 아파서 입원하고 수술하고이런경우에 비갱신 건강보험에서 받을게 많으니실비가 없어도 무리가 없다고 볼수 있죠^^질문자님이 혹시 이런경우라면 실비를 해지해도 큰 무리는 없습니다.근데 그게 아니라면 실비 좀더 유지하시길 권해드릴께요^^
저축성 보험
Q. 암보험 종신보장이면서10년 20년납있을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 있습니다!보장은 종신으로 받으시구요!보험료 납입은 5/10/15/20/30 년중에 선택이 가능합니다!3대진단비 및 수술비등필요한 보장을 종신으로 받으실수 있구요!제 이름으로 가상설계한거 하나 첨부하니 참고해 보시기 바랍니다!(보험사명과 상품명은 규정상 기재하지 못하니 양해바랍니다)참고로만 보세요!나이에 따라 보험료나 가입금액은 조절 가능합니다! ^^