안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 여성 질병 보장이 우수한 실비보험 추천 부탁 드립니다.
아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.안녕하세요!다정한 배우자님이네요! ^^"다행히 실비보험은 여기저기 비교할 필요가 없답니다!"실비만큼은 머리아프게 비교할게 없는게보장내용이 [모든 보험사 동일]합니다!실손보험은 특별히 관리되는 상품이고 [표준화]된 규정이 있기 때문이죠!그러니 어디로 가입하시던 보장내용은 똑같아 집니다!■ 그리고 실손의 보험료 차이를 비교하는건 의미가 없습니다!왜죠?- 실손보험료 차이는 미비하기 때문입니다.또한어떤보험사는 여성보험료가 40대에서 저렴하고어떤보험사는 위험직으로 일하시는 분들의 보험료가 타사대비 저렴하고이렇게 연령별/직업별 저렴하고 비싼 정도가 다 다르기 때문에모든 연령대와 모든 직업군에서 다 저렴한 회사는 없답니다!제가 실손보험의 보상범위에 대해서도 자세히 알려드릴께요^^(실손의료비가 어디까지 보상하는지 가치를 확인해 보세요)■ 그럼 아무데나 가입하면되나요?제가 추천하는 보험사는(중요) - "기존에 나와 계약한 보험"이 있는 보험사를 선택해야 합니다!Why?- 차후 [보상청구]보상청구할때 한방에 할수가 있습니다.(이게 은근히 번거롭고 귀찮음)- 주소변경, 전화번호변경, 계좌변경등등 [관리가 수월]합니다.'그럼 내가 가입한 보험이 없는 경우에는 어쩌죠? '그럼 이번에 종합 건강보험 준비해보세요!특히 암보험을 중점으로요!질문 주신거 처럼 여성암 보장도 보장을 똑같이 잘해주는 곳으로 하면 됩니다!( 무조건 1순위는 ) = "유사암진단비를 얼마나 주느냐"입니다!많이 발병되고,보험금 청구가 많아서보험회사가 안줄라 하는게 유사암진단비 입니다!!그러다 보니 유사암 진단비는 가입하고 싶어도가입을 안받아 주죠! 돈낸데도 안받아 줍니다.그러니 요 유사암 진단비 많이 주는 보험회사를 찾아보세요!- 저도 말해줄수 없어 답답한데요.규정상 상품명을 기재할수 없으니 답답하지만, 양해 구합니다. ㅠㅠ현재 단일상품으로는 M사가 좋고,단일로 안되면 쪼개서라도 많이 챙겨야 합니다.유사암진단비로 상품선택 쉽게 딱 끝냈지만,뭔가 좀 확신이 안든다!! 찝찝하다 하시면 몇가지 확인해 보십시요!# 암보험 하자가 없는지 확인 하는 방법!장점하나를 기막히게 광고하지만,알고 봤더니 몰랐던 부분에서 뒷통수 "팍" 때리는 상품이 있습니다.몇가지 체크만으로 선별할 수 있게 도와 드리겠습니다 ^0^/1) 유사암진단비는 체크 꼭 하라 말씀드렸구요!2) 동일한 보장일때 내가 선택한게 보험료가 비싸지는 않는지 체크!3) 일반암에서 빼는게 있으면 탈락! (중요)(유사암말고, 유방암/방광암/자궁암/전립선암 등을 더 빼는건 바로 아웃!)4) 최소 "3대질병"은 납입면제 해줘야 통과!!5) 면책기간 / 감액기간 타상품보다 이상하게 긴건 아닌지 확인!!6) 마지막으로 5번까지 다 동일하다면 그중에 더 견고한 보험사를 선택하세요!
저축성 보험
Q. 어린이치아보험 가지고있는게 좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 현재 치아상태가 양호하다구요?치아 상태가 좋다면, 지금은 치아보험이 필요하지 않습니다!너무 미리 가입한다면 그냥 돈 갔다 버리시는겁니다!치아보험은 갱신보험이니까장기로 유지하면 할수록 손해나게 됩니다.치아보험은 보험료가 저렴하지 않잖아요!저렴해도 3만원대가 보편적인데요! (많게는 5만원이상 가입하는 경우도 있죠!)딱 평범한 보험료 제안을 받으신거예요!2~3년정도 보험료 낸다면, 최소 100만원이상 들어가겠죠!전액 소멸이구요!예시1) 3만원 X 10년 = 360만원! / 20년유지시 720만원 +@(인상분)예시2) 5만원 X 10년 = 600만원! / 20년유지시 1200만원 +@(인상분)대충계산해도나혼자 가입해도 20년이면 천만원넘게 내는데...나와 배우자가 가입하면... 20년이면 2천..4인가족이라면.. 20년이면 4천만원이네요 ^^;인상되는거까지 감안하면 한 30년유지하면 1억은 내겠네요^^ 하하하* 솔직히 사고로 치아가 다 뽑혀나가면 몰라도,한가족 전부해서도 왠만해서는 1000만원 쓰는것도 드물죠!(아주 고령이 아니고서야..)● 치아특성상 자가 진단이 가능하잖아요!그러니 어느정도 치료가 필요한 시기가 오면그때 가입해서 써먹어야만 "치아보험은 가치가 있다!!"라고 생각합니다.물론 이역시도 치아보험가입후 장기 유지가 아닌,단기 치료후 해지목적이어야겠죠!좀 약은것 같지만, 그렇게 안하면치아보험은 고객의 손해가 너무 커집니다.제가 12년 보험영업을 하고 있지만,제가 없는 보장중에 하나가 "치아보장"입니다! ^^ 하하치아보험은 먼 미래를 보고 준비하는 보험이 아니다!라는거 기억해 주시구요!다른답변과 제 답변도 같이 참고하셔서 좋은 결정 하시기 바랍니다!!
저축성 보험
Q. 실비말고 사회초년생이 꼭 들면 좋은 보험은 무엇인가요?
안녕하세요? 12년차보험인!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.실비의료비보험만 가지고 있군요!● 보험의 시작은 '실비보험'이라고 할만큼 실비는 정말 중요합니다!왜냐면?- 어떤 경우든 치료목적으로 발생한 병원비는 죄다 보장을 해주기 때문이죠![아프던 / 다치던 / 경증이던 / 중증이던 ]"아~!! 그럼 실비만 있으면 되겠네??"라고 하실수도 있는데요!실손보험이 만능같지만, 내인생 전부를 보장받기는 어려운 부분이 있답니다!(실비의 위험성1) 보험료가 계속 오른다는거!: 현재는 저렴한 보험료를 내고 있을겁니다. 하지만 매년 보험료는 오르죠!(실비의 위험성2) 평생 돈내야 한다는거!: 보험료가 오를뿐만 아니라 평생 내야합니다!아직 일정기간(10년,20년이렇게) 만 보험료 내고, 그후에 보장만 받는 그런 실비는 없습니다!누구든 살아 있는한 90살이 넘더라도 실비보험료를 내야 합니다!* 당장은 실비보험료가 저렴하고 내가 돈벌이가 있기에,실손보험료 내는걸 크게 신경쓰지 않겠지만,70세 80세 넘어서는 비싼 비용을 내며 실비보험을 유지하는건 현실적으로 힘듭니다."그래서 다른 보험이 필요합니다"* 보험료는 젊은시절 납입을 끝내고!* 노후에는 보장만 받으면 되는 그런 보험 말이죠!보험료가 오르지 않는 '비갱신' + 일정기간납입조건의 = [종합건강보험]을 가입하면 됩니다!종합건강보험에는 많은 보장들을 넣을수가 있는데요!보장을 많이 넣을수록 그만큼 보험료가 비싸지니까본인이 소화가능한 보험료 안에서 꼭 필요한 보장을 잘 챙겨넣으면 좋습니다.아래사진을 보면 사망원인 통계자료가 나와있습니다.(1위암 / 4위뇌혈관질환 / 2위심장질환 )보험사에서는 암/뇌/심장 요3가지가 워낙 위험하기 때문에요 3가지를 묶어서 편하게 3대질병이라 부른답니다!중요한만큼 어떤 보험상품이든 요3가지 질병의 진단비는 넣을수가 있답니다.3대질병진단비는 1순위로 꼭 챙겨 넣으시구요!문제는 그외 질병들은 따로 명시해서 진단비를 책정해 둔 보험상품이 없다는 거죠!!그러니3대질병진단비외에 다른 질병들은 진단비대신 [수술비특약]으로 커버하면 됩니다!다빈도 질병 수술비 특약을 잘 챙기시면많이 발생하는 수십가지 질병에 대한 보장을 받을 수가 있습니다.※ 결론 ※종합 [건강보험]을 하나 준비하면 됩니다!구체적으로[종합보험에는 꼭 넣어야 하는 특약들] 정리해드립니다!큰병(3대질병)진단비- 암진단비- 뇌혈관질환 진단비- 허혈성심장질환 진단비수술비 (반복보장) :- 통합수술비 / 종수술비- 다빈도질병수술비 (64대 112대 등등)상해보장- 상해보장은 상해수술비 와- 상해후유장해로 준비일상생활배상책임보장 (필수)- 가족까지 보장하는 "가족일상생활배상책임보장"으로!!운전자보험 (운전하신다면)- 자동차보험과 보장이 다릅니다. 운전하시면 필수.이렇게만 잘 확인해서 넣으시면 됩니다! ^^이렇게 "실비보험"에 + "비갱신종합보험"을 준비하면노후에 돈걱정 덜고 든든하게 보장 받으실 수 있으실 겁니다!! ^^
의료 보험
Q. 치아가 손볼곳이 한두군데가 아닌데 그래도 가입이 가능한가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● [치아보장에 대해]의사로부터 치료가 필요하다고 얘기 들었거나,이미 치료를 하고 있다면 보상이 불가능합니다.반대로 의사로부터 아무런 치료도 없었고,치료필요하다는 소견(진료기록)을 들은게 아니라면 보장이 됩니다단!치아보험을 가입할 수 없는 경우가 있으니 참고해 주세요!"치주질환(잇몸병,풍치)"으로 자연치를 1개이상 상실했거나 "치주수술(잇몸수술)"을 받았거나 치주수술을 받아야 한다는 진단을 받았다면치아보험 가입이 힘듭니다.(최근5년간)(사진은 치아보험 가입시 치료력을 작성하는 질문란입니다)● 치아보험은 [감액기간]과 [면책기간]이 있습니다!▶ 치아보험 가입후 90일이 지나야 보장이 되구요 (면책기간)▶보존치료는 1년미만시 50%보장 (감액기간)▶보철치료는 2년미만시 50%보장됩니다! (감액기간)"감액기간이 지난후에는 100%보장이 됩니다!"치아보험은 분쟁이 가장 많은 보험중에 하나입니다. 이런부분을 잘 감안하여 치아보험을 준비하시길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 2011년도에가입한 의료실비보험
안녕하세요? 12년차 보험인!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.[질문으로주신 가입된 실손보험의 정보]1. 2011년에 가입함.2. 3년갱신. 3. 가족모두 동일한 실손인거 같구요. 실손별로 차이를 먼저 보면요. 표준화 초기 실비보험을 가지고 계시고, 지금 판매하고 있는 실비는 4차개정된 실비보험입니다. (착한실비라 불리죠)"표실손보험들간의 차이점"1. 보험료차이표준화이전실손 > 표준화실손 > 착한실손(2017년4월이후가입자)위의 순서로 보험료가 비싸다 볼수 있습니다.* 중요한건 시간이 지날수록 그 차이가 커질거라는 예상입니다 .(오래전실손이 보장이 더 좋다보니 손해가 커서 보험료를 더 많이 올립니다)[실손보험별 보험료 인상 시나리오]* 정말 중요한건데요!!!젊을때는 차이가 미비해 보이는데요! 나이가 들수록 보험료 차이는 기하급수적으로 늘어납니다!--> 그래서 과거 실비보험을 유지하고 싶어도 유지할 수가 없게 되는거죠!병원을 많이 다니는 경우가 아니라면, 과거 실비를 오래 들고 있을 필요가 없다고 생각합니다!2. 보장내용의차이◉ 치질.치매.치과 보장의 차이◉ 해외의료비 보장의 차이◉ 자동차사고 치료의 중복보장의 차이◉ 도수치료.비급여주사.비급여MRI 보장한도의 차이이전실손과 표준화 실손보험의 보장내용은 좋아진것도 있고,나빠진것도 있습니다. 제 개인적인 생각은 단점이 더 많아졌다 생각이 듭니다. 하지만 그 차이는 과거 실비를 유지할만큼은 아니다 - 아주 미비하다 생각하구요!3. 보장한도의차이2009년9월이전의 과거 실손보험은 보상한도가 제각각입니다.1천만원한도부터 1억원한도까지 다양하구요.반면, 표준화된 실손은 보상한도 5천만원 입니다.사실 5천만원까지 사용할 일도 아주 드물꺼라 생각이 듭니다. * 특히 건강보험의 본인부담 상한제도 있죠!! (따로 검색해보세요!)4. 자기(본인)부담금의 차이◉ 본인부담 0%◉ 본인부담 10%◉ 본인부담 급여10% / 비급여20%(선택형)5. 갱신주기 / 만기의 차이◉ 5년단위 갱신 100세만기◉ 3년단위 갱신 100세만기◉ 1년단위갱신 15년만기(그림출처 중앙일보) 기사원문보기 httpsnews.joins.comarticle21834975가장 중요한 5가지의 차이를 살펴 봤습니다.※※※ 제 개인적인 결론은현재의 실손보험과(2017년 4월출시)과거의 실손보험들을 비교해 본다면,[ 분명 보장 부분이 조금 변경되었습니다 ]단,[보험료가 그런 사항을 감내할만큼 줄었고]조금만 뻐근해도 도수치료 받으로 가시는 분이 아니고서는 과거 실비와 현재실비가지는 크게 차이나지 않는다 생각합니다. 그래서 저는 현재 건강하다면,보험료가 저렴한 최신 표준화실손의료비보험이 가장 낫다고 생각합니다.(현재 치료중이거나, 아프신곳이 있다면 과거실비 유지하면서 상황보시구요)특히 2021년 7월 실비보험은 개정을 앞두고 있습니다. * 개인별 보험료 인상이 가능해지고, * 15년에서 -> 5년단위로 갱신재가입주기가 바뀝니다. 이번 개정되는 내용들은 과거와는 전혀 다릅니다. 과거 개정은 본인부담금을 살짝 높이거나, 과잉진료를 막기위해 한도를 조금 제한했다면 (도수치료, 비급여주사같은 3대특약의 한도를 쪼금 제한함) (과거 개정은 일반고객분들은 큰 차이를 못느끼죠)반면 이번 개정은 보험상품 자체의 변화가 너무 크고 보험회사의 손해를 금방금방 줄일수 있는 방향으로 가기 때문에 고객입장에서는 큰 손해가 될꺼라 생각하거든요!미리 현제 실비로 전환하셔서 앞으로 15년간 현재 실비로 보장 잘 받으시길 바랍니다^^