안녕하세요 박경식 전문가입니다.
의료 보험
Q. 보험사에서 진료비세부산정내역서류를 가져오라는ㄷㅔ 병원을가야 서류를 받을수있나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 진료비세부산정내역서는 무료 서류입니다. = 영수증의 일부입니다. 상세영수증정도로 보시면 됩니다. 진료항목별 비용이 산정되어 있는 서류 입니다. 치료 받은 의료 정보가 상세히 표기되어 있죠!이런 서류를 타인이나, 팩스 등등 으로 쉽게 내어주지 않습니다. 개인정보 유출이 염려 되기 때문이죠!어쩔수 없이 방문해야 합니다!보험금 청구가 급하다면 따로 가셔야 겠지만, 급하게 청구할게 아니라면 규정상 따로 방법은 없으니 혹시라도 서울가게 되면 그때 들리세요!"보험금 청구는 3년까지 할 수 있으니 시간은 충분합니다"
저축성 보험
Q. 보험 상품중 만기환급 상품이 나은가요 아니면 소멸성 상품이 나은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 하... 여기 또 그런분계시군요.. ㅠㅠ제 설명 잘 보시고 직접 판단해 보시길 바랍니다. 꼭 그분께 환급금 없는 상품도 비교해 달라고 해보세요. (보험료 비용비교 - 그 차이로 저축했을때 모이는돈 꼭 계산해보시길)● 보험.. 만기에 냈던돈 돌려받으면 좋죠!하지만 건강보험만큼은"만기환급"을 생각하지 말아주세요!만기에 환급을 해주는건,보험가입시 "보장에 대한 보험료" 말고도+ 추가로 환급을위한 "적립보험료"를 내는 거거든요!쉽게 말해 5만원 낼거 환급때문에 7만원낼수도 있는거죠!안그래도 얼마전 똑같은 문의를 받았었어요!만기 환급되면 좋겠다고 하셨어요!그래서 고객분께 환급 있는 경우와 없는 경우를 모두 설계해 드렸는데요.사진보시면요.126,306원이면 가입할수 있는 건강보험입니다!(보장보험료가 126,306원이죠!)여기에 만기환급 100%를 설정하니까 적립보험료만 91,674원이 발생하더라구요!12만원짜리 보험이 21만원이 되는 순간이죠!저야 좋습니다!12만원 받는거 보다 21만원 받으면 수당도 거의 2배가 되니까요^^장단점이 있겠지만,저는 보험료 부담도 가지고 있는데 무리하게만기환급을 설정하는건 욕심이라 생각이 듭니다.제가 좀 디테일한 성격이라서추가로 고객님 보실수 있게 환급율 0% 50% 100% 까지!!환급율에 따라 보험료가 얼마나 차이나는지 뽑아 드렸습니다!놀람주의!)우리는 그동안 환급금이 있고,많이 환급해 주면 마냥 좋은 보험인줄 알았습니다!물론 환급금은 좋지만!!보험료가 이렇게나 차이나는지 몰랐던거죠! 헉이죠...만약,만기환급이 좋은 상품을 만난다면,꼭 적립보험료가 얼마인지 확인하시구요!그 적립보험료를 싹빼고 저렴하게 가입하는 것도비교해서 고민해 보세요!차이 나는 금액을 펀드를 하던 저축을 하던따로 관리하는게 더 낫다고 저는 판단합니다!답변참고하시고실제로 비교 많이 하셔서 꼭 좋은 보험 만나세요!!
저축성 보험
Q. 태아보험은 언제부터 가입하는게 좋은가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 먼저 축하드립니다!건강하고 예쁜 아가와 만나시길 바랍니다^^태아보험 준비하실때공통적으로 그 질문을 주시더라구요.아직태어날라면 멀었는데 미리 보험료 내는거 아깝다고다들 그러세요! ^^근데 왜 굳이 태어나서 가입해도 되는데태아때 보험을 가입해야 하는지 모르시죠?바로!선천성 질환때문입니다!요샌 생활환경탓도 크고,과거 보다 평균적으로 더 늦은 나이에 출산을하게 되면서, 아무래도 태어나면서 부터 아이가아픈 경우가 더 많다고 합니다.만약 출산후 보험가입을 하려고 했는데,출생과 동시에 자녀가 아픈 기록이 있다면아이 보험은 쉽게 준비할 수 없는 상황이 되버리는 거죠!만약 누가 시켜서 가입해 볼까 생각한게 아니라,이런 걱정이 있어서 생각이 드셨다면,태아때 보험을 잘 준비해 놔야 할겁니다.통상적으로 태아보험은 22주 이전에 가입하시는걸 추천드립니다."왜?"A- 대부분의 보험사가 22주이내에 가입하셔야 선천성 질환 보장을 가입할 수 있답니다!그러니 22주가 포함되는 月 첫주정도에 가입하시면 가장 효율적이라 말할 수 있습니다!가입시기를 정하실때 주의하실 점이 하나 있습니다!바로, 각종 검사입니다!신체적 변화로 인해 예정에 없던 검사를 한다거나, 산기중 대부분하는 기형아 검사라던가..이런 검사를 하신다면 결과에 따라서 보험가입이 어려워 질수 있으니검사 이전에 미리 보험 가입을 해두길 바랍니다.● 태아보험 가입시 준비할 서류는 따로 없습니다.● 태아보험이 = 어린이 보험 입니다!일반적인 보험처럼 100세까지도 보장이 갑니다.* 태아보험은 이렇게 가입하시길 추천드릴께요~![실손보험은 기본으로 가입하시구요]종합건강보험을 추가로 하나더 하셔야 하는데요!● 특약구성1) 실손의료비보장은 기본으로 가입하구요!2) 출생직후 보장받는 출산관련1년단보들과 선천질환은 최대한 가입하기!3) 3대질병진단비 + 수술비 --> 평생보장으로 꼭 챙겨 넣으시구요!4) 비싼 입원일당은 20세만기나 / 30세만기로 복층설계하여 보험료 아끼십시요!5) 아이들은 어릴때 뛰어 놀다 잘 다칩니다.상해수술/입원일당/상해장해도 반드시 넉넉한 보장을 넣으십시요!6) 일상생활배상책임 필수로 넣으시구요!이렇게 보장내용은 구성을 하시구요!● 보험료는(1)- 실속있는 보장이 가장 좋으시다면,1개상품으로 30세만기로 약 2~3만원정도 추천드립니다!(2)- 실속있는 보장 + 든든한 기간을 원하신다면,1개상품으로 비갱신조건 100세만기로 약 5~8만원정도 추천드립니다!(3)- 산모의 연령이나 기타 환경의 문제로 건강이 걱정이 많다면1,2번 2개의 상품을 가입하시고 합산 7~10만원정도 추천드립니다!- 2~30세만기 고액보장! 과- 비갱신 80세~100세만기 실속보장으로 쪼개서 가입하시면 좋습니다.
상해 보험
Q. 자동차보험 어떻게 비교하나요???
안녕하세요? 12년차 보험인!!! 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 자동차보험료가 생각보다 인상도 많이 되고,비싸서 생활비에 많은 구멍을 만들죠.보장이 똑같다면 이왕이면 저렴하게 하는게 아무래도 도움이 될겁니다!저렴한 자동차보험은 이렇게 가입하면 됩니다!"비교견적"서비스 받기!요새 직접 여기저기 보험사 보험료 알아보진 않죠!비교견적 검색해서 연락하면 이렇게 쫙 보험료 비교해 주니 참 편합니다.(사진은 참고용 견적예시입니다)걍 아는 설계사한테 가입하는게 "하수"구요^^이렇게 비교견적 받아서 가입하는게 "중수"라고 봐야 합니다.저렴하게 가입하는 "고수"로 가려면!"다이렉트 자동차보험을 선택하세요! ^^; "다이렉트로 하려면 걸림돌이 있습니다.설계사 수당이 빠진거라 직접해야 하는데요다행히 어렵지는 않습니다.컴퓨터나 핸드폰에서 그냥 견적산출이 가능합니다!(어플깔고 그런거 안해도 되요)마지막으로 "초고수"로 가시려면"다이렉트 보험료도 최소 3군데이상 견적을 내보고 " 가입하는것입니다!정말 번거롭고 귀찮지만,한시간 해서 10만원이상 아낀다면 꿀이죠!!실제로 하수와 초고수를 비교하면 보험료가 두배이상 차이나는 경우도 봤습니다!그래서 저역시도.약 5년전부터는 다이렉트로 무조건 가입합니다.저는 다이렉트도 비교 많이 하기 때문에 초고수죠! ^^제 보험설계사 코드로 직접 계약하면 수당까지 받지만....수당 안받고 다이렉트 중에 저렴한 곳으로 하는게 훨씬 싸다는거 ^^처음엔 조금 어려울수 있으나( 할인특약이 너무 많고, 보험사 마다 다르기 때문)직접 해보시면서 점점 싼곳을 찾는 희열을 느껴보세요^^!(자동차 보험 갱신시 꿀팁)* 다이렉트로 가입후 1년지나 갱신시!또 여러군데 견적을 내보셔야 합니다!!! 또 차이 나는경우가 많거든요!사고도 없었는데.. 희안하더라구요 ㅎㅎ갱신하면 여기가 싸겠지 라고 생각한다면 큰 오산 이라는거!
저축성 보험
Q. 실비보험은 젊을 때 들어놔야 좋을까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.■"무조건 지금 가입하세요!"개인의 선택이긴 하지만,보험이란게 아프고 다쳤을때 써먹기 위해 가입하는거잖아요?내가 언제 다칠지 언제 아플지 알수 있다면 딱 그전에 가입하면 가장 좋겠지만,그럴수가 없으니 ^^;지금 건강할때 가입해 둬야 합니다.미루고 미루다그 사이에 다른 질병으로 아파서 보험가입이 어려워 질수도 있거든요.특히나 실손보험은 보험가입이 가장 까다롭고,보상역시 다른보험에 비해 까다롭게 확인을 하죠!젊은 고객님들조차 실손보험을 가입하고 싶어도치료력때문에 가입을 못하는 분들도 정말 많습니다.보험료 아까울수도 있지만,나를 위해 그정도 금액은 투자하셔도 좋다고 생각합니다!건강에 문제없어서 보험가입이 가능한 지금!!!지금 필요한 보험들을 준비하시길 바랍니다! ^^
상해 보험
Q. 착한실손과 표준화실손의 차이점!
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 먼저 실비변화 표로 알려 드릴께요.현재 판매되는 실비는 3세대 실비구요. 2009년에 표준화된 이후에 3번의 개정이 있었습니다. 각 시기별로 조금씩 차이가 나는데요. 치료에 관련한 보장 차이를 다 비교하기는 무리가 있습니다. 큰틀에서 말씀드리면, 실손의료비 보험은 고객이 받아가는 보험료가 많습니다. 보험회사 입장에서 받는 보험료 보다 나가는게 많아 손해가 많은 상품이죠!그러다 보니 갱신으로 운영하면서 시대의 흐름을 반영해 보험료도 올리고, 보장내용도 변경을 하게 됩니다. 그렇게 몇차례 개정을 했는데요!개정을 할때마다 보험회사는 보장을 조금이라도 줄이려고 하겠죠?당연히 그렇게해야 보험회사는 손실을 줄이니까요!다행인건 과거 3차례 개정에서는 "과 진료" 를 방지하는 목적으로 많이 바뀌었습니다. 대표적으로 도수치료가 있죠!예를 들어 어깨가 뻐근할때 1- 그냥 두는 사람 2- 파스 사서 붙이는 사람 3- 병원가서 도수치료 3번 5번 받는 사람 이렇게 각각 다른 성향의 고객이 있죠.대부분은 1,2번으로 보험사에 청구할게 없는데 3번의 경우 수십만원을 청구하게 됩니다. 제 개인적인 판단은 과잉진료로 볼수 있습니다. 꼭 필요한 경우 치료 받아야 마땅하지만 가벼운감기에도 수차례 비싼 포도당주사 맞으러 다니는 분들.. 이렇게 가벼운 일에도 보험청구를 많이 한다면, 그 보험은 보험료가 비싸야 정상이 되는거죠!말이 길어 졌는데요!이 말씀을 드리고 싶어서 그랬습니다!"현재까지 실비는 큰 차이가 없다" - 일반적인 고객기준^^● 아마도 표준화 실비를 가지고 있는데 지금 3세대 표준화 실비로 갈아타야 하나 고민인거 같습니다. 아주 약간의 부분에서 고객에게 손해일수 있으나 저는 정말 미비 하다고 보구요. 그만큼 보험료가 좀더 저렴하니 합당하다 봅니다!중요한건 일단 현재상황에서는 3세대 실손이 가장 합리적이란겁니다.보험료는 저렴하면서 보장은 4세대로 개정되는것보다 훨씬 나으니까요!왜냐구요?4세대 실손은 제도변경을 5년마다 합니다!반면 3세대 실손은 15년마다 하죠!앞으로 실손보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도작년에 가입한 실손은 15년 후에나 보장이 줄어들죠!(앞으로 14년은 현재 보장으로 보장받을 수 있죠)반면7월에 나오는 4세대 실손으로 전환한다면,가입후 실손보장이 안좋아 진단면,내 실손보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를4세대 실손에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만,이것만으로도 무조건 저는 3세대 실손을 유지하시길 권유드리고 있답니다.*저역시 2세대 실손이 있었는데 오래전에 가입한거라2~3년후면 15년이 되어 개정되므로 2-3년후에 4세대 실손으로 변하게 되죠!그래서 작년말에 미리 3세대 실손으로 갈아타 놨답니다.이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^뭐가 몇%로 뭐가 어쩌고.. 라고 제도적인 부분을 설명드리면 더 어려울것 같아서 좀 풀어서 큰틀로 설명드렸습니다^^ 보험관리에 조금이나마 도움이 되셨길 바래요!6월 첫 주말이네요!! 즐거운 주말 보내세요! ^^/
저축성 보험
Q. 종신보험 이율 제일 높은게 뭔가요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.(규정상 상품명을 거론해 드릴수 없음에 양해말씀 먼저 드립니다)● 제가 팩트 하나 알려드릴께요!- 절대 이율(금리)만 보고 상품선택을 하진 마세요!왜?이율도 당연히 중요합니다. 다만, 떼어가는 사업비가 금리효과보다 더 큰 경우가 많습니다. - 금리(이율) - 사업비 - 수수료- 추가 적립금 - 할인제도(율 )적립금만 보더라도 이렇게 5가지를 비교해야 더 좋은 상품을 선별 할 수 있습니다!● 근데!!우리가 저 5가지를 비교할 수 있을까요?복잡해서 어렵겠죠?그래서 쉽게 비교 판단할 수 있는 답을 드립니다. 적립금(해지환급금) 좋은 상품 고르려면 딱 1가지만 보세요!바로 " 해지환급금표 비교하기 "위 5가지 모든 사항이 반영된게 해지환급금표 입니다!해지환급금표를 보다보면 분명 금리가 더 높았는데 실제 받는 금액이 더 작은 경우가 종종 있거든요!그러니 해지환급금표로 상품 비교를 꼭 해보시길 바라구요!■ 근데 종신보험을 왜 가입하려는 거죠?질문내용을 보면 저축에 의미를 두시는거 같은데 왜 종신보험이라 하신거죠?아직 자녀가 어려서 사망보험금도 반드시 필요한 건가요?제가 이런 질문을 드리는 이유는 각 상황과 필요보장 / 필요기간 / 여유기간에 따라서 "내게 더 좋은 상품"이 달라지기 때문입니다!금리가 가장 높은 상품이더라도 누구에게는 필요없는 상품일 수 있는거죠!예를 들자면* 10년~15년정도만 일정의 사망보장과 환급100%를 원한다면 K사의 상품이 가장 적합하구요!* 15년 이상의 여유기간이 있고 높은 사망보장과 환급100%이상 최대를 원한다면 L사의 상품을 추천드립니다!* 사망보장은 필요없고 저축과 가장 비슷한 상품을 원하시다면 유니종신중 추가납좋고 수수료가 적은 D사를 추천드리구요!* 나는 사망보장 필요없고 연금에만 초점을 맞춘다!! 라고 한다면 절대로 종신보험을 선택하면 안되구요!(연금상품과 받을 수 있는 연금액 비교해 보시면 그 차이에 허걱 하십니다)이렇게 상황에 따라 다릅니다!제 답변 참고해 주시고요!반드시 디테일한 상담을 통해서 본인에게 최대한 이득이 되는 상품으로 준비하세요!반 드 시 !!! 여러보험사 견적서 직접 눈으로 보시고 비교 꼭 하시고요! ^^(보험설계사 피곤하게 해야 좋은 상품 가입이 가능해요^^;)
의료 보험
Q. 천식이 있는데 실비가능할까요?
안녕하세요? 12년차 보험인!!아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 치료력은 당연히 보험사로 알려야 하구요!치료력에 따라서 제한이 생길 수 있습니다!그렇다고 제한이 생길까봐 치료한걸 속이고 가입한다면차후 보상받으실때 문제가 생길수 있으니 각별히 주의 하셔야 합니다.(보험 가입도 해지가 될수 있죠)불성실한 고지로 인해 발생하는 손해는 모두 내 책임이 되버리니까주의 하시되! 알려야 하는 기준에 해당되지 않는 치료력을 알려서부당한 제한을 받을 필요는 없습니다!그러니보험사로 알려야 하는 기준을 정확히 알고,그 기준에서 벗어나는 시기에 보험 가입을 하는게아주 현명한 보험 가입이 되는거죠^^그럴땐 이렇게 하시면 됩니다!▶ 보험가입 청약서에 있는 [정확한 질문서]를 보여드립니다!(일반보험가입시)'위 질문에 체킹을 안하게 되면' 보험가입에 아무런 영향이 없다는 것이죠!각 질문마다 기간이 있습니다.치료력이 있더라도 그 기간을 넘겨 "고지 없이" 가입하면 고객에겐 득이죠!3~4. 번질문은 보험가입시점에서 3개월이내에 치료력을 묻는 것이기 때문에병원진료를 받더라도 치료완료후 3개월이 지나면 1~2번질문에는 체킹할게 없겠죠!5.번질문은 추가검사 여부인데요. 질문자님께서 병원가셨을때 문진으로 알수 없어정확한 질병을 판명하기 위해 추가적으로 검사한게 있는지 묻는 질문입니다!(혈액검사, 영상촬영검사, 내시경검사 등등이 추가검사입니다. )이런 추가검사를 한 이력은 1년이 지나야 알릴의무가 사라집니다!6번질문 조심해야 합니다! 많은 분들이 놓치는 부분이 있습니다!최근 5년간 동일사항으로 [7회이상 치료 받거나],동일한 약을 [ 합산 30일이상 약처방을 받게 되면 ] 이는 고지 대상이 됩니다.많이 놓치는 부분이니 신경써주셔야 합니다!7번질문의 보험사에서 지정한 11대 질병의 발병여부를 확인해 보셔야 합니다.* 지금까지 설명드린걸 잘 읽어보신다면,진료및 검사/치료를 하더라도내가 문제없이 보험가입을 할라면 언제쯤 해야 겠구나 라는날짜 계산이 될겁니다. 계산해 보시고"몇년은 기다릴 수 없지만, 몇달정도는 기다릴 가치가 있겠죠?"■ 만약!!"치료력이 있고 아직 몇년을 기다려야 하는 상황이다!"그래서 기다릴 수 없고 당장 보험 가입을 하고 싶다면![ 간편보험 - 유병력상품 ] 으로 바로 가입이 가능합니다.간편보험이라도 아래 간단한 질문에는통과가 되야 함으로 (알릴의무) 첨부해 드립니다.위에 일반상품대비 질문이 참 간단한데요.1- 3개월내에 병원 안가셨다면 고지할거 없구요.2- 2년이내 7일이상 치료 받거나, 입원 / 수술 이 없으시면 되구요.3- 암으로 진단받거나 입원/수술/치료 받은적이 없으면 됩니다!* 일단 본인의 치료력(기간) 잘 확인하시고가장 저렴한 일반상품부터 확인하시고간편보험을 하시더라도 일부 (암진단비등) 진단비는할증없이 가능할수 있으니 쪼개서 가입하는것도 확인해 봐야 합니다.최종적으로 다 안될때통으로 간편보험으로 준비해야 하구요.간편보험은 통으로 할증이 붙는 상품이라 가장 비싸기 때문에고객께서 조금이라도 저렴하게 하시려면번거롭더라도 이렇게 확인하고 돌아가는 길을 꼭 선택하시길 바랍니다!^^그럼, 좋은 보험 준비하세요!
의료 보험
Q. 보험금 청구는 언제 해야하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."힘든 시기 보내시고 계시는데 힘내시고 쾌차하시길 바랍니다!"■ 보험 청구는 3년이내에 아무때나 하시면 됩니다!치료 받으시는거 여러번 모아서 청구하셔도 되구요. 진단비 먼저 청구 하시고, 그후에 치료 하실때 마다 영수증 모아서 실비 청구하셔도 되구요. 매번 하셔도, 두세번씩 모아서 하셔도 상관없습니다. "편하신 방법으로 하세요"다만, 제 생각에는 영수증하고 서류 관리하기도 힘든데 그때그때 청구하는게 좋을거 같습니다. 아무쪼록 치료 잘 받으시고 건강하게 돌아오시길 바랍니다. 힘내세요! 화이팅!
저축성 보험
Q. 50대 중반입니다 연금저축을 시작하기엔 늣은게 아닌지? 안늣었다면 어떤방식으로 모아야할지 궁금합니다
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 약 10년정도 후부터 연금이 필요하다 생각해 보면 시간이 짧습니다.짧은 시간으로 플랜을 짠다면 이자수익이 발생하기 힘듭니다.그렇다고 불리기 위해 투자를 하는건 더욱 안됩니다!10년후에 손실상황이 온다면 다시 회복할 시간도 방법도 없게 됩니다!10년간 은퇴(연금)재원을 마련한다고만 생각하고수익은 생각하지 마시길 바랍니다. 원금을 모은다 생각하는게 편하십니다.가입을 유도하고,큰금액을 유도하고,설계사로써 많은 수당을 내려면 변액상품으로 하시라 말하겠지만..절대 그러면 안됩니다!안정성이 확보된 비과세 연금으로 준비하시구요!월 납입금 가용한 만큼 가입해서 모으세요^^안정된 이자상품이라도10년납입하고 20년정도 연금 수령으로 신청한다면50%안팎의 수익은 나니까요!^^저는 개인적으로 이렇게 추천드리겠습니다!