안녕하세요 박경식 전문가입니다.
저축성 보험
Q. 복리 10년 만기 후에 유지하는게 나을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 좋은 상품 가지고 계시네요^^해당상품출시 이후에 계속적인 저금리로 떨어졌기 때문에 해당상품은 현재기준으로 아주 높은 금리 적용을 받고 계시는 데요!아쉽게도 해당상품은 납기 상관없이 만기 10년으로 세팅이 될거예요!"만기가 되면 찾아 가셔야 합니다!"복리이자라서 더 굴릴수 있다면 참 좋을텐데 좀 아쉽죠?그래도 그동안 잘 유지하셔서 큰 목돈 만드셨다는게 큰 의미가 아닐까 생각합니다!● 혹시 본인, 또는 배우자님께서 가입한 "유니버셜 종신보험" 또는 "비과세 연금" 상품이 있을까요?오래전에 가입한 해당 상품이 있다면, 이율(최저보증이율) 확인해보시고 "추가납입"을 하시면 좋습니다!지금 저축상품은 만기가 짧지만, 종신이나 연금은 만기를 거의 평생으로 봐야죠^^그러니 추가납입을 활용해서 시세금리보다는 큰 이득을 보실수도 있답니다!꼭 확인해 보세요^^
저축성 보험
Q. 태아보험 만기일 뭐가좋을까요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다."20녑납 100세만기 미환급형~! " 실제 제 아이들이 10살 6살 인데 위 기준으로 가입했습니다!제가 12년째 보험만 하고 있는 설계사 인데요. 제 아이들에게 가장 합리적인 상품을 했겠죠^^?추천드리는 이유 자세히 말씀드리겠습니다. ■ 태아보험 어떤걸 선택할지 너무 어려운게 사실입니다!설계사들 말도 다 다르구요!30세 만기로 그냥 둬도 되는건지?100세만기로 해야 하는지? 어려우실겁니다!근데 요거 하나 생각해 볼께요!"왜 유독 태아보험과 아이보험은 20세 30세만기가 많을까요?"그이유는 바로!!"저렴한보험료" 때문입니다.20세30세만기로 하면100세만기와 비교했을때 1/4 ~1/5 정도니까!고객은 부담이 없어서 좋고,보험사는 20년,30년까지 보험료 받고나서,그때 또 성인보험으로 갈아타고 20년간 보험료를 다시 받을 수 있죠!오해하지 말아야 할게태아보험이나 어린이보험은 = 성인보험 / 어른보험하고 똑같습니다!아니, 솔직히 말하면 어린이상품이 보장범위도 더 넓고 좋습니다!사실, 태아보험이나 어린이보험으로 보험가입을 했다면,성인이 됐을때 그 보험이 보장이 더 좋기 때문에 절대 갈아 타면 안된답니다!(그 보험을 100세까지 평생가져가야하죠)■ 정말 솔직히 성인보험은 "사망보장" 요거 하나만 더 있습니다.법적으로 어린이들은 사망보장을 가입할 수 없기 때문이죠!근데 왜 그 좋은 어린이 보험을 가입했다가, 없애고 다시 성인보험을 가입할까요??보험사나 설계사 한테 뭐가 더 좋은지 물어보면 아무도 더 좋은걸 말할 수 없을것입니다.더좋은게 없으니까요..그냥 보험사의 이득을 위해 갈아타길 권장하는거죠!고민하실건 없습니다. 길게하는게 무조건 좋으나 정말 딱!! 돈입니다.당장 "싸냐?? >> 비싸냐??" 고민...하지만 저는 무조건 부담되도 100세만기 추천드릴께요!월보험료 5만원정도면 됩니다! (그 이상이면 더 좋구요)아이를 위해서 힘들어도 그정도 투자해 주세요!차후 아이가 성인이 됐을때엄마가 보험료 완납해준 보험을 준다면,아이는 보험료만 안내도 먹고사는데 진짜 큰도움 된단 말이죠!(부모님이 나와 내 배우자한테 그렇게 해줘서 보험료 안낸다 생각해보세요!)* 특히 30세만기로 했다가 차후에 100세만기로 다시 가입하면총내는 보험료는 훨~씬더 커진다는점!! 꼭 기억해 주세요!보험사가 노리는 부분도 이런 거니까요^^■ 어린이보험으로 가입해서 100세만기로 해야 하는이유!100세로 하면, 당장 비용부담되겠지만 장점만 있습니다!(1) 보험료를 아낄수 있습니다.- 처음부터 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 5만원 X 20년 = 1200만원- 20세/30세 만기로 가입했다가 나중에(15년후) 100세만기로 가입한 사람: (총납입보험료예시) 2만원 X 15년 = 360만원+ (15년후성인보험가입-물가상승으로 15년전5만원에 가입가능했던게 10만원됨)10만원 X 20년납 = 2400만원총 납입보험료는 1200만원 2760만원 어마어마하게 차이납니다.보험료를 35년이나 내게 되면서요. 빨리 갈아타야겠죠?(2) 어린이보험은 납입면제 제도가 더 좋다!성인보험 : 80%이상후유장해/암진단/뇌졸증/급성심근경색 일때 납입면제가 되죠.어린이보험 : 위 성인보험 면제조건에 + 유사암진단/뇌혈관질환진단/허혈성심장질환진단까지도납입면제가 됩니다! 좀더 경증일때도 면제를 해주는 장점이 있습니다!(3) 보상한도가 더 좋다!대부분의 보험사는 성인보험보다 어린이보험의 보상한도를 더 크게 해놨습니다.내가 원하는 만큼 가입하려면 어린이 보험이 더 유리합니다.(4) 보험가입이 안되는 상황을 미리 막을 수 있다!만기가 되가는 시점에 병원치료를 한다면, 갈아타려고 할때 보험가입이 안 될수가 있습니다.특히 전산망이 점점 발달하면서, 보험청구기록과 치료기록이 합산되어 관리되는 방향으로 가고 있습니다.이로인해 보험사가 고객을 거절하는 일이 점점 늘고 있죠.건강할때 미리 준비하면 이런 상황은 없습니다!주의할점!!!어린이보험은 사망보장이 없습니다.이건 20세 30세만기나 100세만기나 똑같습니다!사망보장이 필요하면 15세 이후에 사망보장보험만 따로 준비하면 됩니다!■ 거듭 말씀드리지만,짧은것과 긴것은 "보험료차이" 밖에 없습니다.고객님께서 암보험이 필요한데, 누군가가 10년짜리 짧은거 하라면 하시겠습니까?말도안되는 이유!!정말 말도 안되는 이런이유로 짧게 했다가 나중에 길게 해도 괜찮다 라고 하는 사람들이 있습니다.정작 자신들은 그렇게 가입안하면서 말이죠!* 말도안되는 이유 : (물가상승이 어쩌구/ 미래에 새로운질병이런거로 새로운보험이 나온다)(새로운질병이 나오면 그것만 그때 준비하면 됩니다)절대 듣지 마십시요!그건 보험사가 원하는데로 될뿐입니다!당장 보험료의 여유가 작다면,일단 지금껄 유지하되 여력이 되실때 최대한 빨리 길게 갈아타시구요!보험료의 여유가 된다면,당장 100세보험을 준비하시길 권해 드릴께요!
저축성 보험
Q. 만 59세 엄마가 보험을 갈아탈려고하는데요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 비싸서 그렇지 "비갱신"이 무조건 더 좋습니다!● (갱신보험) 이란?갱신보험은 한달을 기준으로 매달 "이번 한달 보장받는 비용"을 지불하게 됩니다.그때그때 물가 상승도 반영되고 나이상승도 반영해서보험회사에서 알아서 보험료를 책정을 하죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료가 변동한다 (끝없는 인상~)갱신보험의 특징-2 : 평생 보험료를 내야 합니다!(갱신보험은 해지하지 않는 한 90세든 100세든 )● (비갱신보험) 이란?내가 보장 받을 기간을 미리 정하면!보험사에서는 보험료를 계산 합니다.(고객의 현재 나이부터 ~ 만기까지 보장해 주기 위한 총보험료)그 총보험료를 일정기간으로 나눠서 납입하는게 비갱신 보험입니다.예를 들어 : 20년납 100세만기 / 30년납 90세만기 이런 식이죠!갱신보험의 특징- 1 : 보험료 변동이 없죠!갱신보험의 특징 -2 : 만기가지 수십년의 보험료를 내가 정한 단기간에 납입해야 해서월보험료는 좀 부담될 수 있죠!갱신이 좋을까 비갱신이 좋을까?뭐가 더 좋은지는 확률로 말씀드릴께요!● (갱신)예를 들어 20살 친구가 암보험을 가입할때- 20년갱신으로 가입시 월 2만원이라고 할께요!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 100배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 40년간 낸돈대비 - 50%의 진단비를 받을수도 있죠!갱신형 보장은 길게 유지한다면 내가 받을 금액이상을 납입하게 된답니다!반면● (비갱신)- 비갱신 20년납 100세만기로 5만원에 가입했다면!30살에 암이 발병해서 - > 10년간 낸돈대비 40배의 진단비를 받았다고 치고요.60살에 암이 발병한다면 -> 20년간 낸돈대비 20배의 진단비를 받을수도 있죠!80이든 90이든 만기 100세까지 20배의 진단비를 보장 받는거죠!고객의 입장에서 봤을때- 갱신보험은 가입하고 빨리 아파야 소위 "로또"보험이 되는것이며길게 유지하면 오히려 손해가 나게 되서 안좋게 되고.- 비갱신보험은 가입후 만기까지 "안정된보장"을 항상 받을 수 있죠!저는평생 보장받는 건강보험이라면 무조건 안정적인 "비갱신보험"을 추천드리구요!만약, 갱신으로 가입하신다면조기에 아프셔서 병원 치료받았을때는 괜찮겠지만,아프시던 안아프시던 20년정도 지나면, 보험료 인상때문에 보험유지 못할 확률이 아주 높습니다. 그때가서 정말 후회 할 수 있는거죠. 저는 제 부모님이라면 무조건 비갱신을 선택하겠습니다!
의료 보험
Q. 보험 부담보?전기납 부담보?유병자?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 보험계약시 5년이상 (전기간) 부담보를 조건으로 했더라도보험 청약일로부터 5년간 진단/치료 가 없었다면, 5년이후에는"보장이 됩니다!"아래 약관내용을 첨부합니다.● 물론 보험회사에서는 "부담보"라 보장이 안됩니다!라고 할수도 있습니다.그때는 약관 내용을 근거로 보상하라고 말하시면 됩니다.도움이 되길 바랍니다.
저축성 보험
Q. 실손보험에 대해 자세하게 알아과ㅡ 싶네요
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 에구.. 보험 청구를 많이 하셔서 승인이 안날정도라면.. 앞으로 건강관리 잘 하시길 바라구요!그래도 직장에서 단체로 가입한 실비가 있다니 천만 다행입니다!"일단 너무 걱정하지 마세요"직장에서 실비보험이 가입된 경우 ■ 2가지 방법으로 개인실비를 계속 유지 할 수 있습니다. 질문자님은 현재 개인실비가 없으니 직장을 그만둘때 개인실비로 전환하면 됩니다!* 참고로 건강관리 잘하셔서 오랜기간 병원에 안가시게 되면, 개인실비를 미리 가입하시길 권해 드릴께요!직장 단체실비만 가지고 있다가 개인실비로 전환시에는 까다로운 조건들이 있거든요!하지만, 개인실비 가입후 1년유지하다 정지시켜두면, 차후에 재개할때 까다롭지 않답니다!그러니 이점 꼭 기억하시고!병원 안가신지 오래되면 꼭!!!개인실비 가입후 중지해 두는거 상담받아 보시길 바랍니다!
의료 보험
Q. 고혈압 약을 먹고 있으면 실비나 종합보험은 가입할 수 없는건가요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험설계사입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 다 됩니다^^왠만한 보장은 다 가입가능 하죠!다만, 혈압이 있어서 보험료는 할증이 좀 됩니다!!(비싸지는 거죠)그렇더라도 말하신 비갱신 가능합니다!고혈압은 환자수도 워낙많고예후관리가 잘되다 보니---> 이젠 왠만한 보장은 다 가입이 가능하죠!* 비갱신으로 가입할수도 있구요!* 생명보험사 / 손해보험사 모두 가입가능합니다!* 암을 포함해 3대질병진단비도 가입가능하구요!* 각종 수술비등 종합적인 보장도 가능합니다!가장 쉽게 쓱~ 가입할수 있는 보험으로는- 대표적으로 '유병력실손보험'도 있구요!- '간편 종합보험' 원하는대로 가입 가능한 상품이죠!간편종합보험에 수술비 보장도 추가 가능하구요!(중요포인트)아마 보험 문의를 하면위에 말씀드린 쉽게 가입할수 있는 "간편" 이란말이 붙어 있는 보험을 추천할것입니다.가입도 쉽고 보장도 생각보다 꽤 괜찮은데요!왠만해서는 간편보험으로 가입해서 안됩니다.간편보험은 기본적으로 30~50%정도 할증이 되어 있거든요!가입이 쉬우만큼 엄청 비싸죠! 많게는 2배비싼거도 있습니다.번거롭더라도 여러보험사 상품을 비교해서 선별해야 하구요!간편이 아닌 일반보험으로 심사를 봐야 합니다!시간이 오래 걸리고 번거롭더라도저는 고혈압의 경우 일반보험으로 다 가입을 해드리고 있죠!일반보험으로 하더라도 할증이 되긴 하지만,간편보험처럼 전체에 할증을 붙이지는 않기 때문에훨씬~ 저렴하게 가입할수 있답니다!(필수체크 사항)보험알아보실때 순서가 있습니다. 1) 일반보험으로 심사받아보기!2) 간편보험중에 저렴한상품찾아서 견적보기3) 그래도 가입이 안될땐 초간편보험을 찾아보기"왠만한 경력이 있는 분들은 이런 순서로 해드릴겁니다."대한민국에 60대 이상 국민중에 대다수가혈압이나 당뇨, 고지혈증 같은 만성질환 한두가지를 가지고 있답니다.모두 원하는 보험을 가입하고 있으니, 더 늦기 전에 좋은 보험 알아보세요!* 혈압만 있다면 90%이상 1번(일반상품 할증조건)으로 가능합니다.다짜고짜 비싼 간편보험으로 가입하자고 하는 설계사는 연락 끊어주세요!일이 고되겠지만,조금이라도 더 저렴하게 할수 있는 방법대로 알아봐주는 설계사분과 상담하시길 바랍니다. ^^
저축성 보험
Q. 실비보험 옛날꺼 갈아타야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.■ 모두가 하나의 상품으로 변경해야 하는 기준은 아닙니다!게다가 정답도 없구요!올 7월에 새로 개정되는 실손보험은 4세대 실손인데요!일단 1세대 2세대 실손은요.보험회사가 보험료를 미친듯이 올리고 있어서가입자들이 울며겨자먹기로 현재 실손으로 갈아 타고 있죠!4세대 실손이 나오고 나면 3세대 실손역시가입자를 줄이려고언젠가는 보험료를 미친듯이 올릴수도 있습니다.그건 시간이 지나봐야 알수가 있는데요!일단 현재상황에서는 3세대 실손이 가장 합리적입니다.보험료는 저렴하면서 보장은 4세대로 개정되는것보다 훨씬 나으니까요!왜냐구요?4세대 실손은 제도변경을 5년마다 합니다!반면 3세대 실손은 15년마다 하죠!앞으로 실손보험이 무지막지하게 보장을 줄여나가더라도작년에 가입한 실손은 15년 후에나 보장이 줄어들죠!(앞으로 14년은 현재 보장으로 보장받을 수 있죠)반면7월에 나오는 4세대 실손으로 전환한다면,가입후 실손보장이 안좋아 진단면,내 실손보험도 5년만에 보장이 줄어듭니다!보험사가 가장 갑으로 행동할수 있는 권리를4세대 실손에서는 그대로 보험사에게 힘을 실어주는 거로 봐야하죠!이외에도 더 많은 부분을 비교하고 검토해 봐야 하지만,이것만으로도 무조건 저는 3세대 실손을 유지하시길 권유드리고 있답니다.*저역시 2세대 실손이 있었는데 오래전에 가입한거라2~3년후면 15년이 되어 개정되므로 2-3년후에 4세대 실손으로 변하게 되죠!그래서 작년말에 미리 3세대 실손으로 갈아타 놨답니다.이렇게 하면 앞으로 15년은 변함없이 보장 받으니까요^^(실손의료비보험의 변화과정) 참고해 주세요!
저축성 보험
Q. 암보험 생명보험과 손해보험 둘중 어디서 들어야 할까요 ?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 요샌 95%이상 똑같다고 봐야 합니다!어디로 하시던 그 보험사에 다양한 상품이 있지만, 제대로된 특약을 넣어 가입하기만 하면 됩니다!* 같은 보험사라도 상품의 보장이 하늘과 땅인 경우가 많습니다. 일반적인 상황에서는 대체적으로 건강보장 (암보험포함)은 손해보험사를 추천드리고 싶습니다. ● 왜 생명보험사 손해보험사를 구분할까요?이해가 쉽게 표를 작성해 봤습니다.[생명보험] 과 [손해보험]은 태생은 달랐으나이익창출을 위한 경쟁으로 서로가 닮아졌습니다!표에 적어 드렸듯!❝ 고객입장에서 가장 좋은 방법을 찾으면 되는데요!❞▶ 사망보험금 / 연금보험: 요 2가지만 생명보험사를 추천드릴께요!Why?- 사망원인을 따지지 않고요!- 나이제한없이 종신토록 사망보장하구요!- 연금역시 받는기간 제한없이 종신토록 지급 가능하죠!현재는 생명보험사만 요렇게 가능하죠^^▶ 실비보험 / 진단비보험 / 수술비보험등: 실제 '본인치료비보험' 은 손해보험사를 추천드릴께요!Why?- 질병 진단의 범위가 통상적으로 손해보험사가 더 넓더라구요!- 더 다양한 진단비! 더 다양한 수술비!! 가 있어서 좋습니다!내가 아프고 다쳐서 치료받는거는 손해보험사가 짱! ^^"구분 잘 되셨죠? 생명보험 손해보험 잘 나누고,
저축성 보험
Q. 실비 있는데 입원비 보장도 따로 들어야 하나요?
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 입원일당은 있으면 좋지만, 보험료가 비싸고 보장은 작기 때문에 저는 추천하지 않습니다!일반적으로 입원해서 발생하는 비용은 "실손의료비"에서 처리받을 수 있습니다. 대략 90~80% 사이에서 쓴돈을 돌려받게 되시죠!+ 거기에 추가로 입원일당이 가입되 있다면, 추가로 일당을 받을 수 있는건데요!지금 얼마 가입하셨는지는 모르겠으나, 질문으로 보아 나이가 중년이상일듯합니다. (최소 40세이상 아닐까요?)그런 연령에서 비싼 돈 내면서 하루에 2~3만원 받을 입원일당 가입을굳이 해야 하나 라는 생각이 듭니다. 요새 장기입원도 힘든데.. "일주일 입원해서 10여만원 받는 보험 꼭 필요할까요?"저는 입원일당보험은 추천하지 않으나, 계약자는 질문자님 본인입니다!내가 이돈내고 그정도 보장을 위해 가입하는게 맞는지는 직접 판단해 보시길 바랍니다!
상해 보험
Q. 하이브리드보험 좋나요?하이마트보험용
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박경식보험전문가입니다.질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.● 가전결합 상조서비스 상담을 받으셨군요!잘 사용하면 득이지만, 잘못 사용하면 독이 될수 있는게 "가전결합상조" 상품입니다!"상조! 2가지는 알고 준비하셔야 합니다!"(팩트1) 상조는 보험이 아닌 "상조서비스"랍니다.전반적인 장례절차에 필요한 물품과 과정에대한 서비스를 제공해주는것이죠.(팩트2) 가전은 사은품이 아니랍니다.상조서비스 비용외에 가전할부가 더해지는 것입니다.(가전비용도 싹다 내는 구조죠!)-예시-상조서비스만 가입하면 월 2만원 X 120개월 = 240만원 인데상조 + 냉장고 가입시 월 4만원 X 120개월 = 480만원이 되는거죠.중도 해지시에도 가전할부 비용은 납부하셔합니다.이상 상조서비스 준비시 가장 중요한포인트 2가지를 알아 봤구요!가전결합 상조서비스의 장점도 하나가 있죠!바로 총납입액 납입완료시 총비용을 환급받을수 있다는것입니다!(가전비용 + 상조비용 = 전체환급)저는 이렇게 생각합니다. (참고하세요!)- 최저가상조 서비스 1구좌 가입 : 실제 상조서비스를 이용하려는 목적으로 준비!- 가전결합상조 서비스 1구좌가입 : 100%환급을 목적으로 준비!가전결합으로 가입하면 총납입액 2배 아팎으로 내게 되니까 ,이때는 상조를 이용하는것 보다 환급을 받는게 더 이득이라 개인적으로 판단했습니다!악용할순 없지만, 정당한 제도를 잘 활용할수는 있어야죠^^