안녕하세요^^ 보험잘봄~ 한석우팀장입니다.
저축성 보험
Q. 실비 보험금은 납부한 금액만큼 보상이 되는 건지?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.실비보험은 해지환급금이 거의 없어서 낸 돈을 돌려받지는 못합니다.내시는 보험료(내는돈)는 갱신 주기에 따라 갱신되며,보통은 나이와 함께 보험료가 올라 갑니다.보험 가입시 설정한 보험금은 항상 똑같습니다.보험료만 갱신에 따라 바뀝니다.즉 5천만원 한도로 보장 받는 실비는,30살에 2만원 내도 5천만원 한도로 보장받고60살에 10만원 내도 5천만원 한도로 보장받습니다.
저축성 보험
Q. 중학생 보험 특약없이 실비 몇천원만 내고 있어요
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.스무살때 들어도 물론 저렴하긴 하지만스무살과 10대 중반을 비교하자면 조금더 어릴때가 보험료 더 적게 보장 마련 가능합니다.보험은 왠만해서는 나이가 어릴 수록 저렴합니다.예를 들자면 20년납 100세 만기 보험의 경우15살이면 암진단금 1천만원 넣는데 약 3천원 가량이면 충분하지만20살이면 암진단금 1천만원에 4천원 가량으로 증가하며25살이면 5천원, 30살이면 6천원 이런 식으로 증가합니다.같은 보장으로 꾸려도 더 젊고 건강할 수록 적은 돈을 내며, 더 오래 보장 받습니다.
저축성 보험
Q. 생명보험 피보험자 동의없이 해약이 가능한가요?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.상황따라 다릅니다.계약자 = A피보험자 = B수익자 = A 일경우 계약자 단독 해지 가능합니다.계약자 = A피보험자 = B수익자 = B, C 일 경우 수익자 동의 있어야 가능합니다.계약자와 수익자가 다른 경우는 동의 필요,계약자와 수익자가 같은 경우는 동의 필요 없습니다.타인을 위한 보험의 경우 그 타인의 동의를 얻지 않거나 보험증권을 소지하지 않으면 해지를 할 수 없습니다.타인을 위한 보험계약이란 보험계약자가 타인을 보험의 수익자로 하고 그 타인을 위하여 자기명의로 체결하는 보험계약입니다.
저축성 보험
Q. 실비보험이 너무 많이 오르는데 4세대는 어떨까요?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.상황 따져보시고 비교하셔서 선택하시는 것을 추천드립니다.1. 병원을 자주 간다(가족력 등으로 미래에는 자주 갈 것 같다) = 유지 하셔서 10%~30% 가량의 혜택을 받으시면 좋습니다.2. 병원을 자주 안간다(미래에도 안갈 것 같다) = 4세대 전환 해서라도 실비는 가지고 계시길 바랍니다.현재 보유중이신 실비가 1세대인지 2, 3세대인지 모르지만1세대 100% 2세대 90% 3세대 80% 4세대 70%로 실손의료비를 지급합니다.부모님이나 혈연관계의 일가친척분들이 병원을 많이 다니신다면나도 병원을 많이 갈 확률이 높습니다.사실 30대든 40대 50대 60대 70대든사고든 질병이든 수술 한번 받으면 의료비 1천만원 2천만원은 가볍게 나갑니다.이런 상황이면 실비 보장비율 10% 20% 30%가 꽤 크게 느껴집니다.실제로 통계상으로 우리나라 국민들의 평균 의료비가 연간 240만원이라고 합니다.가장 큰 차이가 나는 1세대와 4세대의 보험료는 보통 10만원 이상 차이가 나며연간 120만원 이상의 차이가 납니다.1세대와 4세대 기준 연간 의료비를 10~30%가량으로 본다면, 24~ 72만원 가량 차이가 나는 것입니다.병원을 안갈수록 4세대, 병원을 자주 갈수록 구세대 유지 가 유리합니다.셈을 해보자면 내가 나중에 병원비를 많이 쓸거라면 구세대,그래도 병원 많이 안갈 꺼 같다면 4세대 실비로 전환하는 것이 현명합니다.
저축성 보험
Q. 3대?질환 보험은 30대에 들어야하는걸까요?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.네. 오히려 30대이기에 더 보장을 마련하실 필요가 있습니다.3대질환은 일반적으로 암 / 뇌질환 / 심장질환 으로 나뉩니다.가장 많이 걸리고, 가장 높은 사망원인이기에 3대 질병으로 불리는 것입니다.(사망원인 1위 암, 2위 심장질환 , 3위 폐렴, 4위 뇌혈관질환, 5위 당뇨 ... 10위 교통사고)근데 이 3대질환은 50대때부터 급격히 늘어나서 70대때 최고로 많이 걸립니다.다만, 30대처럼 건강하고 여력 있을 때는 보험가입이 가능하지만평균 퇴직 연령인 50대 부터는건강에 이상이 생기고, 퇴직으로 인해 여력이 부족해져 보험 가입이 힘들어 집니다.내는 보험료는 더 비싸지고, 보장은 더 적어지는 등30대에는 똑같은 보장의 3대질환 보험이 20만원이면 되던게50대 60대에는 60만원씩 나오게 됩니다.그렇기에 일하고 건강할때 10년 20년 30년 가량 보험료를 내서80세 90세 100세까지 보장을 받는 비갱신 보험을 마련해야노후에 병원비에 대한 마련이 되는 것 입니다.
저축성 보험
Q. 실비2세대인데 4세대로 갈아타는게 좋을까요?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.정확하게 따져보고 판단할 문제입니다.따져야 할 부분은2세대는 90% 보장, 4세대는 70% 보장이기에병원비 20% 가량 돌려받냐 못받냐의 차이고 생각보다 이 부분이 클수도, 작을 수도 있습니다.대략적으로 계산해 보자면40대 이시라면 4세대 넘어가도 약 3만원 가량 나오실 탠데2세대시면 약 9만원 가량 나오신다 하고매년 약 70만원 가량 절약 가능하실 것으로 보입니다.10년으로 따지면 700만원 정도일 수 있습니다.예상수명인 90세까지 비교해 본다면 천만원이 넘어갈 수 있습니다.앞으로 평생 병원비를 5천만 이상 쓰실 것 같으시다면 2세대가 이익일 것입니다. 근데 5천만은 안쓸것 같다면 4세대 전환이 이익일 것입니다.가족력과 주위 환경등을 봐서 주위에서 이만큼은 쓰더라 라는 계산 가지고 움직이시는게 현명할 것 같습니다.4세대로 넘어가서 절약하는 보험료 vs 앞으로 병원비의 20% 분량을 따져보시면 답이 나올 것입니다.
저축성 보험
Q. 가입해놔야할 최소한의 보험을 알고싶어요
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.일반적인 종합보험, 건강보험은 이렇게 보면 됩니다.0순위. 실비1순위. 3대질병 진단/수술 특약 + 범위넓은 수술특약2순위. 입원 / 치아 / 골절3순위. 치매 / 간병종신보험은 남은 가족들이 걱정되는 상황일때(외벌이 중인 가장 등)연금보험은 연말정산 혜택 및 국민연금으로 부족한 노후 대비운전자보험은 운전을 많이 자주 하는 사람이라면 필수 가입... 위와 같은 형태로 보험사별로 보험료 대비 보장 따져보시고 최선의 선택을 하신다면 합리적이고 실용적인 보험 가입 가능합니다.또한 상대적으로 비싼 보험사가 있고, 저렴한 보험사가 있지만나이가 많을 수록, 병력이 있을 수록 비싸지는 것은 어쩔 수 없습니다.
의료 보험
Q. 로봇수술암치료비는실비보험이적용안되나요..?
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.과거 보험사에선 사람이 하면 되는건데 굳이 비싼 로봇까지 쓸 이유가 없다. 라고 부지급 하려 했지만최근에는 로봇수술 역시 의료기술로 인정받아 실비 처리 하고 있습니다.사실 사람이 하면 백만원이면 될 수술을 로봇수술로 하면 천만원씩 나오니보험사가 조금 돈주기 싫어서 초창기때는 버텼지만시대의 흐름이 로봇수술로 흘러가서 어쩔 수 없이 따르는 것으로 보입니다.지극히 개인적인 견해로 말입니다.. ㅎㅎ
저축성 보험
Q. 무해지환급형 보험은 장점이 무엇이 있나요
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.기본형보다 저해지가,저해지보다 무해지가 보험료가 더 저렴합니다.또한 완납시점 해지환급금이 더 높게 나옵니다.20년, 240개월 완납시점 해지환급금이 급격히 상승합니다.예를 들자면 230개월까지는 20퍼센트 이렇다가 240개월째 보험료 내는 순간 100퍼센트 이상으로 나오는 식입니다.해지는 자유입니다.20년 다내고 1년 묵히다 해지해도 되고10년 묵히다 해지해도 되고, 납입 도중에 해지해도 됩니다.
저축성 보험
Q. 보험을 너무많이 가입을해서요.정리를 좀하려고하나
안녕하세요. 보험잘봄~ 한석우 보험전문가입니다.네 맞습니다. 보험 리모델링은 꼭 필요하지만 신중하게 진행하는 것이 좋습니다.다만, 시기에 따라 보험료의 차이가 있으며, 이 부분을 현명하게 이용해서 보장을 가져가시는 게보험료 절약에 유리합니다.전문가에게 상담하셔서제대로 보험리모델링 도움 받으신다면보험료는 줄었는데 보장은 그대로거나 오히려 늘어날 수 있습니다.보장의 공백 역시 최소한으로 만들 수 있으니 제대로 볼 줄 아는 전문가와 함께 보험 리모델링 해보시는 것을 추천드립니다.