안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
대출
Q. 대출 받은게 연체되면 언제부터 신용점수에 영향을 주나요?
대출 상환일로부터 5영업일 이상 연체가 지속되면 모든 금융기관에 연체 사실이 공유됩니다. 또한, 30일 이상 연체 시에는 단기연체자로 90일 이상 연체 시에는 장기연체자로 등록되고 신용점수가 크게 하락합니다.
예금·적금
Q. 예금자보호한도는 각은행별로 적용되나요?
우리나라에서 예금자보호한도는 각 은행별로 적용됩니다. 따라서 하나은행에서 5,000만 원을 예금하고 국민은행에서도 5,000만 원을 예금하면 각각의 은행에서 5,000만 원씩 보호를 받을 수 있습니다.
예금·적금
Q. irp라는 계좌는 어떤거고 어떻게 만드나요?
개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 대부분의 은행과 증권사에서 개설할 수 있으며, 비대면으로도 진행할 수 있습니다. 비대면 계좌 개설 시에는 본인 확인을 위해 IRP 계좌의 연간 납입 한도는 최대 1,800만 원이며, 이 중 900만 원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제율은 총급여액에 따라 다르며, 총급여액이 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 그 이상인 경우 13.2%의 공제율이 적용됩니다. IRP 계좌를 통해 퇴직금뿐만 아니라 추가 납입한 금액을 다양한 금융상품에 투자하여 노후 대비를 할 수 있으며, 세제 혜택과 과세 이연 등의 장점이 있습니다.
예금·적금
Q. 우리은행 청년 주택드림 청약통장 자동이체 하면 좋은가요?
은행마다 자동이체를 설정하면 우대금리를 제공하는 상품이 있기는 하지만, '청년 주택드림 청약통장'의 경우 자동이체에 따른 별도의 우대금리는 제공되지 않는 것으로 보입니다.자동이체는 납입을 깜빡하는 것을 방지하는 용도로는 유용하지만 수수료가 발생할 수 있습니다.
대출
Q. 왜 금융시장에서는 신용점수가 높아야 이자가 낮나요?
은행은 대출의 상환 가능성을 고려해 신용점수가 높은 사람에게 낮은 이자율을 적용합니다. 신용점수가 낮은 사람은 연체 위험이 크기 때문에 은행은 이를 보완하기 위해 높은 금리를 부과합니다. 만약 낮은 신용자에게도 저금리를 적용하면 부실 대출이 늘어나 금융 시장이 불안정해질 수 있습니다. 따라서 신용점수에 따른 금리 차등 적용은 은행의 리스크 관리와 금융 시스템 안정성을 위한 것입니다.