안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
대출
Q. 대출이 더이상 안되면..파산신청밖에 없을까요?
파산 신청은 대출 상환이 불가능한 경우에 선택할 수 있는 마지막 수단 중 하나입니다. 하지만 파산 신청은 신용등급에 큰 영향을 미치며, 향후 대출이나 신용카드 발급 등 금융 거래에 제한이 생길 수 있습니다.파산 신청 후에는 면책 결정을 받아야 합니다. 면책 결정을 받으면 채무 상환 의무가 면제되지만, 파산 신청 기록은 5년간 보존됩니다. 이 기록은 신용조회회사에도 공유되어 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.파산 신청 후에는 새로운 은행 계좌를 개설하는 것이 어려워질 수 있으며, 기존에 이용하던 은행에서도 대출이나 신용카드 발급 등의 금융 거래가 제한될 수 있습니다. 또한, 파산 신청 기록은 은행 연합회에 등록되어 다른 은행에서도 확인할 수 있습니다.하지만 면책 결정을 받으면 파산 신청 기록이 삭제되어 신용등급이 회복되고 금융 거래를 정상적으로 할 수 있게 됩니다.
경제용어
Q. 물가가 올라가면 실질 환율은 어떻게 되나요?
물가 상승은 실질환율과 순수출에 영향을 미칩니다. 실질환율은 두 나라 간 물가 수준을 반영한 환율로 물가 상승은 구매력평가설에 따라 통화가치를 하락시켜 환율을 변화시킵니다. 한 나라의 물가상승률이 상대적으로 높으면 그 나라 통화의 구매력이 낮아져 실질환율이 상승하고, 반대의 경우 실질환율이 하락합니다.실질환율 변화는 순수출에도 영향을 미칩니다.실질환율이 상승하면 해당 국가의 수출품이 가격경쟁력을 얻어 수출이 증가하고, 수입품 가격 상승으로 수입이 감소해 순수출이 늘어납니다. 반대로 실질환율이 하락하면 수출은 줄고 수입이 늘어 순수출이 감소합니다.결론적으로 물가 상승은 실질환율을 변화시키며, 이를 통해 순수출에도 간접적인 영향을 미칩니다.
경제용어
Q. 순자본유출이 왜 순수출과 값이 같나요?
순수출(Net Exports)과 순자본유출(Net Capital Outflow)은 서로 밀접한 관련이 있는 경제 지표로 국가 간 자금 흐름을 보여줍니다. 순수출은 국내 생산된 상품과 서비스의 수출액에서 수입액을 뺀 값으로, 수출 초과 시 양수, 수입 초과 시 음수로 표시됩니다. 반면, 순자본유출은 국내 거주자가 외국 자산에 투자한 금액에서 외국인이 국내 자산에 투자한 금액을 뺀 값으로, 자본이 유출되면 양수, 유입되면 음수입니다.이 둘은 경제적으로 밀접한 관계가 있습니다. 무역흑자일 경우 순수출이 양수로 나타나고, 벌어들인 외화로 외국 자산을 구매하면서 순자본유출도 양수가 됩니다. 반대로 무역적자 시에는 순수출이 음수가 되고, 부족한 외화를 외국 자본 유입으로 충당해 순자본유출이 음수가 됩니다.결론적으로 두 지표는 외화 흐름을 통해 국가 경제 상황을 반영하며, 같은 방향으로 움직이는 경향이 있습니다.
주식·가상화폐
Q. 코인거래소에서 비트코인 신고가 기념 이벤트 내용중에 1사토시라고 써있는데 이게 뭔가요?
사토시는 비트코인의 최소 단위를 의미하는 용어로 0.00000001 BTC를 가리키는 말입니다. 비트코인 가격이 1,000만 원이라면 1 사토시는 0.00001원이 됩니다.따라서, 비트코인 1사토시 이상 보유하라는 이벤트 참여 조건은, 참여자들이 0.00000001 BTC 이상을 보유하고 있어야 함을 의미합니다.
주식·가상화폐
Q. 코인 과세에 관련하여 문의드립니다.
코인 과세는 2025년 1월 1일부터 시행될 예정이며, 이때부터는 코인 거래로 인한 수익이 250만 원을 초과할 경우 20%의 세율로 세금이 부과됩니다.2024년 12월 31일까지 코인을 매도하여 수익을 실현하시면, 해당 수익에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다.현금을 통장으로 출금 후 진행해야 하는지, 거래소에 현금을 그대로 보유했다가 매수해도 상관없는지는 개인의 선택에 따라 다릅니다.거래소에 현금을 그대로 보유했다가 매수하더라도, 코인 거래로 인한 수익은 국세청에 자동으로 신고됩니다.
예금·적금
Q. 주거래 은행은 아니지만 가끔 거래하는 은행 계좌가 사용을 안해서 휴면계좌로 된다고 문자가 왔어요. 돈을 넣어두면 될까요?
휴면계좌로 전환되지 않으려면 일정 기준 이상으로 잔액을 유지하거나, 주기적으로 거래를 해야 합니다. 계좌가 휴면 상태가 되는 조건은 은행과 계좌 유형에 따라 조금씩 다릅니다. 일반적으로 잔액이 1만 원 미만이면 1년간 거래가 없을 때, 1만~5만 원 미만은 2년, 5만 원 이상은 3년간 거래가 없으면 휴면계좌로 전환됩니다. 하지만 일부 은행은 더 짧은 기준(예: 6개월)을 적용하기도 합니다.
예금·적금
Q. 제1 금융권 말고 신협 같은 곳에서 예금 불안 하지 않을까요? 
신협이나 새마을금고는 지역 기반의 상호금융기관으로 1인당 5천만 원까지 예금자 보호가 이루어져 기본적인 안전망은 마련되어 있습니다. 다만, 일부 지점은 부동산 대출 연체율 증가 등으로 경영 건전성에 문제가 발생할 수 있습니다. 안전성을 판단하려면 BIS 비율(자기자본비율)과 고정이하여신비율(부실여신비율)을 확인하는 것이 중요합니다. BIS 비율이 높고 고정이하여신비율이 낮을수록 안정적입니다.
경제용어
Q. 주식용어 중에 pbr이 무엇인가요?
PBR(Price Book-value Ratio, 주가순자산비율)은 주가를 주당순자산가치(BPS, Book-value Per Share)로 나눈 비율로, 주가와 1주당 순자산을 비교한 수치입니다. 여기서 순자산이란 대차대조표의 총자본 또는 자산에서 부채(유동부채+고정부채)를 차감한 후의 금액을 말합니다. 즉, PBR은 재무내용 면에서 주가를 판단하는 척도가 되는 것입니다. PBR이 1이라면 특정 시점의 주가와 기업의 1주당 순자산이 같은 경우이며, 이 수치가 낮을수록 해당 기업의 자산가치가 증시에서 저평가되었다고 볼 수 있습니다.그러나 PBR이 낮다고 해서 무조건 좋은 것은 아닙니다. 기업의 성장성이나 수익성 등 다른 지표들도 함께 고려해야 합니다.
주식·가상화폐
Q. mstr이 뭐하는 기업인건가요??
MSTR은 미국 기업인 '마이크로스트레티지(MicroStrategy)'로, 데이터 분석 및 비즈니스 인텔리전스 솔루션을 제공합니다. 이 회사는 기업들이 데이터를 시각화하고 분석해 인사이트를 얻을 수 있도록 지원하며 클라우드 및 온프레미스 환경에서 활용 가능한 플랫폼을 제공합니다. 또한 MSTR은 비트코인을 대규모로 보유한 기업으로도 유명합니다. 비트코인의 상승과 함께 주가가 급등하며, 사실상 비트코인 투자 대안으로 주목받고 있습니다. 최근 비트코인 가격 상승이 MSTR 주가 상승에 주요 요인으로 작용하고 있습니다
자산관리
Q. 삼성전자의 자사주 매입은 어떤 내용인가요?
주식 소각은 회사가 매입한 자사주를 영구히 없애는 과정으로 발행 주식 수를 줄여 주주 가치를 높이고 주가를 안정시키기 위한 전략입니다. 회사는 자사주를 매입한 뒤 이를 회계상 소각 처리하여 시장에서 더 이상 유통되지 않게 합니다. 소각된 주식은 법적으로 재발행이 불가능하며, 주당 순이익이 상승해 기존 주주의 지분 가치가 증가합니다.삼성이 자사주를 매입 후 소각을 결정했다면 주가를 부양하고 주주 환원을 강화하려는 의도로, 투자자들에게 회사의 성장 의지와 신뢰를 보여주는 긍정적인 신호로 해석할 수 있습니다.