안녕하세요. 이강하 전문가입니다.
주식·가상화폐
Q. 간밤에미장이마니떨어진이유는요?
어제 미국 증시가 하락한 이유는 국채 금리 상승이 원인이라는 기사가 있었습니다.국채 금리가 상승하면서 투자자들은 금리 인하가 늦어질 것이라는 전망을 하게 되었습니다. 특히, 10년물 국채 수익률이 4.25%를 넘어서며 지난 7월 이후 최고치를 기록했습니다. 이는 미래 수익에 대한 할인율을 증가시켜 기업 가치에 부정적인 영향을 미치며, 특히 기술주와 같은 성장주에 큰 타격을 줍니다.
예금·적금
Q. 인터넷 뱅킹 통장들은 왜 고금리인가요?!
인터넷 뱅킹 통장이 고금리를 제공하는 이유는 몇 가지 사업 구조적 특징 덕분입니다. 첫째, 운영 비용 절감으로 인터넷 은행은 오프라인 지점과 관련된 비용을 최소화해 고객에게 더 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 둘째, 고객 유치 경쟁으로, 인터넷 은행들은 기존 은행과 차별화를 위해 매력적인 금리를 제시하여 고객을 유치하려고 합니다. 셋째, 조건부 금리로, 광고에서 제시하는 높은 금리는 대개 특정 조건을 충족해야 적용됩니다. 일정 금액 이상을 예치하거나 특정 기간 동안 유지해야 할 수 있습니다. 실제로 모든 고객이 광고된 금리를 받을 수는 없으므로 조건을 잘 확인하는 것이 중요합니다.
예금·적금
Q. CMA통장의 돈은 어떤식으로 운용이 될까요?
CMA 통장은 고객의 돈을 단기 금융 상품에 투자하여 이자를 지급하는 금융 상품입니다. 대표적으로 RP(환매조건부 채권) 방식이 사용되며, 은행이나 증권사가 국공채나 우량 회사채에 투자한 후 일정 기간 후 다시 매입하는 조건으로 자금을 운용합니다. 또한 MMF(머니마켓펀드)에도 투자해 국공채, 기업어음(CP) 등 안정적인 금융 상품에 분산 투자하여 수익을 얻습니다. 일부는 단기 채권에 투자하기도 합니다. 이러한 방식으로 CMA 통장은 매일 자금을 운용하여 높은 이자를 제공하며 하루만 맡겨도 이자가 발생하는 것이 특징입니다.
경제동향
Q. 현재 환율이 다시 1400원 가깝게 되는 것은 무슨 이유인가요?
최근 환율 상승은 여러 요인이 복합적으로 작용한 결과입니다. 먼저, 미국 경제가 강한 회복세를 보이면서 달러화가 지속적으로 강세를 유지하고 있습니다. 트럼프 전 대통령의 재선 가능성과 연방준비제도의 금리 인하 지연 가능성이 달러 가치를 더욱 상승시키는 중요한 요인으로 작용하고 있습니다. 또한, 미국 국채 금리가 오르면서 투자자들이 미국 자산을 선호하게 되어 달러 수요가 증가했고, 이에 따라 환율이 상승하고 있습니다. 이와 함께 일본 엔화와 중국 위안화 같은 아시아 주요 통화들이 약세를 보이면서 원화의 약세를 더욱 부추기고 있습니다.
자산관리
Q. 금 투자 방법은 어떤것들이 있는건가요?
금 투자에는 두 가지 주요 방식이 있습니다. 첫 번째는 실제로 금을 구입해서 보유하는 것이고 두 번째는 금을 실제로 보유하지 않고 금 가격에만 투자하는 방식입니다.첫 번째 방식에서는 금을 구입하면 물리적으로 금을 소유하게 되며 이때 금을 매입할 때 세공비나 보관 비용, 임대료 등의 추가 비용이 발생할 수 있습니다. 두 번째 방식으로는 금 관련 금융 상품(예: 금 ETF, 금 선물, 금 관련 파생상품 등)에 투자하는 방법이 있습니다. 이 경우에는 금을 실제로 보유하지 않고 금 가격 변동에만 투자하므로 물리적인 보관비나 세공비가 들지 않습니다.즉, 금을 물리적으로 보유하는 것보다 금융 상품을 통해 금에 투자하는 것이 비용 면에서 더 효율적일 수 있습니다.
예금·적금
Q. 중소기업다니면서 혜택받을수 있는적금?
중소기업에 재직 중인 근로자를 위한 다양한 적금 상품이 있습니다. 먼저, 청년내일채움공제는 중소기업에 정규직으로 취업한 청년들을 위해 정부와 기업이 함께 적립하여 2년 또는 3년 후 성과보상금 형태로 지급하는 프로그램입니다. 2년형의 경우 만기 시 최대 1,200만 원, 3년형은 3,000만 원을 수령할 수 있습니다.또한, IBK중기근로자우대적금은 기업은행에서 출시한 1년제 자유적립식 상품으로 월 최대 50만 원까지 적립할 수 있으며 기본금리는 연 3.05%입니다. 여기에 최대 1.55%의 우대금리를 추가로 받을 수 있습니다.하나은행의 ‘내 일을 응원해’ 적금은 중소기업 임직원을 대상으로 한 상품으로 기본금리가 연 3.7%이며 급여 이체 시 1.0%, 신규 가입 시 0.7%의 우대금리를 제공합니다.각 금융기관마다 다양한 적금 상품이 있으므로 가입 전에 금리와 조건을 꼼꼼히 비교하는 것이 중요합니다
주식·가상화폐
Q. 최근 각 증권사마다 퇴직연금 계좌에서 상품을 매도하지않고 타 증권사로 이전하는 실물이전이란 제도를 광고중인데 해당 제도는 무엇이며 언제부터 시행하는 것인가요?
퇴직연금 실물이전 제도는 2024년 10월 15일부터 시행되었습니다. 이 제도는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 옮길 때 기존에 운용 중인 보유 금융상품(투자 포트폴리오)을 해지하지 않고 그대로 유지한 채 금융사만 바꿀 수 있는 제도입니다. 기존에는 퇴직연금을 다른 증권사로 옮기려면 현물을 모두 팔아서 다시 새로운 증권사로 이체하고 여기서 다시 상품을 사야 했습니다. 이 과정에서 기대했던 복리효과가 사라지고 모두 현금화를 해야 하니 거래 비용이 들고, 수익이 났으면 그에 대한 세금도 내야 했습니다. 매각 과정에서 시간이 걸리기 때문에 손실이 생기기도 했습니다. 하지만 이 제도가 도입되면서 ETF나 펀드 같은 상품을 그대로 다른 금융사로 옮길 수 있게 되었습니다. 이에 따라 금융사 선택이 훨씬 간편해질 것으로 예상됩니다.
주식·가상화폐
Q. 경제적해자란 무엇을 의미하는 용어인가요.
경제적 해자(Economic Moat)는 기업이 경쟁자들로부터 장기간 시장에서 우위를 유지할 수 있도록 하는 경쟁적 장벽을 의미합니다. 이 개념은 투자 대가 워렌 버핏이 강조한 것으로 경쟁사가 쉽게 넘볼 수 없는 방어선을 가진 기업을 뜻합니다. 경제적 해자는 강력한 브랜드 파워, 특허나 독점 기술, 규모의 경제, 높은 고객 전환 비용, 네트워크 효과 등의 요소에서 나타납니다. 이러한 해자를 가진 기업은 시장에서 지속적으로 높은 수익을 창출하며 장기적인 안정성을 유지할 가능성이 높아 투자자들에게 매력적입니다. 예를 들어, 코카콜라는 독보적인 브랜드 인지도를 통해 경제적 해자를 형성하고 있습니다.
예금·적금
Q. Cma통장의 돈은 어떤식으로 운용이 되는지요?
CMA(Cash Management Account) 통장은 고수익 금융상품에 투자하여 이자를 지급하는 구조를 가지고 있습니다. CMA에 예치된 돈은 보통 MMF(머니마켓펀드), RP(환매조건부채권), 단기 국공채 등 안전성이 높은 단기 금융상품에 투자됩니다. 이 금융상품들은 짧은 기간 내에 수익을 창출할 수 있어 하루만 돈을 맡겨도 비교적 높은 이자를 제공할 수 있습니다.
자산관리
Q. 항공권 마일리지는 무엇을 의미하며 이를 획득할 때 어떤 이익의 있는가요?
항공권 구입 시의 마일리지 획득 점수는 항공사를 이용할 때 고객이 적립할 수 있는 포인트로 항공사의 상용고객 우대 프로그램에 따라 제공됩니다. 이 점수는 항공편의 거리, 항공권 가격, 좌석 등급, 회원 등급 등에 따라 달라집니다. 적립된 마일리지는 이후 항공권 할인, 무료 항공권, 좌석 업그레이드, 호텔 예약, 렌터카 대여 등 다양한 혜택으로 사용할 수 있습니다.