보험을 정말 좋아하는 보험인 최현입니다
저축성 보험
Q. 실비보험은 몇세까지 보장이 되는건가요?
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.생명사와 손해사에 따라 실손보험의 보장기간이 조금 다르며,실손 가입에 따라 당시 주계약 보장에 따라서도 다릅니다손해보험사는 대체로 주계약을 상해사망 담보에 특약으로 실손을 넣기에 100세로 보면 맞고,생명사는 종신으로 보기 때문에 100세를 넘겨도 보장을 받을 가능성이 있습니다물론 90세만 넘어도 실비 보험료는 매우 높아질 것입니아
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Q. 종신보험 만기시 연금으로 돌리면 보험혜택이 없어지나요? 어머님이 최근에 연금으로 종신보험을 연금으로 돌려놨더라구요.
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.약관과 계약 사항을 봐야 정확하지만대체로 종신을 연금으로 전환하면종신은 해지 그 해지 환급금으로 새로운 연금 보험에 가입이 되는 구조적 성격을 가집니다상품에 따라 해지환급금이 다른 성격이 될 수는 있지만필연적으로 그 전 보험 혜택을 볼 수 없으니해지라는 부분으로 보는 것이 정확합니다물론 부분 해지 성격으로 전환 되었다면종신 기능이 일부는 살아 있을 것이고요
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Q. 종신보험에 관해 궁금한게있어 문의드려요.
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.종신보험: 사망을 담보로 보장합니다종합보험: 사망 유형이 분류되며(질병 사망, 상해 사망), 대체로 사망보단 질병 치료에 관한 보장 성격이 강합니다생명보험사: 제3보험 영역을 판매하지만 기본 골자는 사람의 생명 영역을 다루며, 특히 종신 담보를 주로 선호합니다손해보험사: 제3보험 영역을 다루지만 기본적으로느누재물 즉 손해 자체를 수치화할 수 있는 상품을 선호합니다자동차, 선박, 화재 등 감가 명확, 손해율 관리 명확함생명사, 손해사 모두 보험사로서 유사성이 있지만 또 태생적인 성격이 다릅니다
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Q. 나이가 들수록 보험에 가입하기 어려워진다는게 사실인가요?
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.손해율, 위험율을 고려하면 당연한 것입니다보험사는 이익을 추구하는 기업 집단으로 손해를 감수하며 보험을 파는 것이 아니기에 위험도가 낮은 젊을 때 가입시켜 보험료를 이용하여 수익을 만들고 해당 보험료로 적당한 시기에 보장을 해주는 것이기에,나이를 먹고 가입을 원하는 사람을 받아주지 않습니다보험료는 적게 내고 보험금을 많이 받을 것이 뻔하니까요
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Q. TV광고를 보면 보험상품 홍보를 하는데요.
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.어떤 광고냐에 따라 다르지만 보험료의 구성은 순보험료, 적립보험료, 사업비가 더하여 구성됩니다갱신형 상품 즉 보험료가 변동되는 상품은 순보험료와 적립보험료가 담보 물건보다 적어 그렇게 출시되고, 질문하신 100세 까지 보험료가 오르지 않는다면 그것은 적립보험료가 담보보다 높게되어 추후 적립보험료에서 순보험료를 대체하여 구성됩니다
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Q. 젊은 사람이 암보험이 꼭 필요할까요?
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.선답을 드리면 암보험은 필요합니다암보험은 약관에서 정한 암 진단시 진단비 & 수술비 & 암 입원 일당으로 구성되며 이를 생활비 같은 형식으로 분할해서 지급하거나 목돈으로 지급합니다진단비는 진단 받으면 지급하며 수술 및 입원비는 치료를 받아야 지급합니다암보험이 필요한 이유는 첫째 치료 목적이지만 실제 암 환자분들이 겪게되는 생활고는 무척 고됩니다가족이 없다면 더욱 그렇습니다생계와 간병 어느 것 하나 쉬운 것이 없는데 모은 돈이 없다면 최악입니다그렇기에 보다 젊을 때 보험에 가입하면 보험료도 저렴하고 일찍부터 보장을 받기에 무조건 추천드립니다암보험 + 실비 정도 있어야실제 암 진단시 든든하게 자신을 지킬 수 있습니다
의료 보험
Q. 암보험는 꼭 필요한 걸까요?? 실비만 있습니다.
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.암보험은 필요합니다상품에 따라 조금씩 다르지만 일반적으로 암진단시 000만원을 일시 또는 연금 형태로 지급하며부수적으로 수술비, 암입원비가 포함된 형태입니다90일 면책기간이 있어 가입 후 90일 이후 보장이 진행됩니다그러니 가입 의사가 있으시면 빨리 해두는 것이 혹시 모를 경우를 대비할 수 있습니다갑상생암 위암 대장암 폐암 췌장암 등 은근히 현대인이 많이 걸리며실제 암진단시 한국은 치료비는 건강보험에서 많이 지원합니다그런데 자주 병원을 가야하며 제대로 일을 할 수 없어 소득에 대한 부분을 걱정해야하기에 암보험은 중요한 부분입니다
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Q. 실비보험 가입 하고 바로적용되나요?
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.실비를 가입하면 바로 보험 적용을 받을 수 있습니다실비는 말 그대로 실제 발생한 비용을 보험사에서 보상하는 보험 상품 또는 담보로 가입자가 실제 발생한 의료비의 대부분을 보상합니다물론 100프로는 아닙니다우선 병원 진료 및 치료비에 대해 본인부담금이 존재하며,처방 후 조제한 약제비에도 본인부담금이 존재합니다또 건강보험에서 부담하는 급여 항목과 건강보험이 부담하지 않는 비급여 항목에 대한 보상도 실비 상품에 따라 금액이나 내용이 서로 조금씩 다릅니다(이 부분은 가입 설계사 또는 보험 회사에 문의하시면 대체로 친절히 알려줍니다)그렇다고 너무 걱정하실 것은 없는게,본인부담금이 대체로 소액이라 가입자는 작은 금액을 부담하시고 치료비 또는 의료비가 커지면 대부분은 보상해줍니다
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Q. 보험은 갱신과 비갱신이 있는데 어떤게 좋은지? 그이유도알려주세요?
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.보험의 담보와 보장이 같다는 전제에서 말씀 드리지만,실제로는 보험료를 생각하기 전 보험 자체의 가치 평가에 무게를 두는 것이 좋습니다쉽게 금액 보다는 보험 상품을 파악하는 것이 첫 번째입니다보험료는 순보험료와 부가보험료로 구성됩니다순보험료는 다시위험보험료와 저축보험료로 구분되며,부가보험료는 사업비, 유지관리비, 수금비 라는 항목으로 나눠집니다부가보험료가 일종의 수수료로서 회사 직원 급여, 설계사 수당, 수금 관련 업무입니다물어보신 갱신 비갱신은 위험보험료와 저축보험료 구성에 더 많은 영향을 받습니다비갱신 상품은 대체로 20년 납(30년 납) 80세 만기, 100세 만기 입니다만기시 낸 보험료를 돌려준다는 약관이 많습니다그렇기에 갱신 상품에 비해 저축 보험료를 많이 부담합니다갱신 상품은 1년 3년 5년에 정도를 주기로 보험료의 재산정, 약관의 변경 등을 넣어,가입자들이 보험을 계속 유지할 것인지 물어봅니다1년에 한 번씩 갱신되는 자동차보험을 떠올리면 쉽습니다아무래도 비갱신에 비해 초반에는 보험료가 저렴하고 보장이 넓거나 깊습니다다만 시간이 지날 수록 보험료가 높아지는 점이 있습니다비갱신형 가입 후 유지율은 10~20% 안 쪽입니다즉 100명이 가입하여 1~2년 후 10명에서 20명 유지한다는 이야기입니다솔직히 어떤 유형이 좋을 지는 가입자 경제상황마다 달라 이 부분은 좋은 설계사를 만나 잘 의논되어 걀정 되시길 바랍니다~
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Q. 보험을 가입할 때 언제까지 수정이 되나요
안녕하세요. 최현 보험전문가입니다.보험 가입을 청약이라고 합니다가입 자가 피담보물(사람 또는 물건) 정해서 청약 후 보험사는 해당 내용을 승인(인수) 해주며 가입이 진행됩니다(이 부분은 별도로 청약과 계약을 확인해보세요)승인 후 보험료를 납입하면 진짜로 가입이 되었으며,가입 후 청약 철회 또는 품질보증으로 취소도 가능합니다보톤 보험 보장 내용을 추가하는 것은 안 되거나 어려우며,주계약이 아닌 특약 사항은 빼거나 해지가 가능합니다물론 주계약도 해지는 가능합니다