안녕하세요! 고객의 행복을 돕는 보험전문가 조형선입니다.
저축성 보험
Q. 안녕하세요 유병자 실비보험에 가입하고 있습니다.
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.보통 최근의 실비에서 상급종합병원의 경우는 통원 1일당 2만원, 종합병원은 1만5천원, 의원은 1만원의 공제금을 제하고 나머지 부분에 대해 일정 비율의 실비정산을 해서 보험금을 지급합니다. 여러 건을 모으셔도 이 공제금액은 통원 1일당 금액이기 때문에 각각 공제가 됩니다. 예를 들어 상급종합병원에서 10일간 통원 치료를 받으시고 매일 3만원씩의 병원비를 사용하셨다면 실제로 총 사용하신 비용이 30만원이라 그에 80~90%인 24~27만원을 받으실 거라고 생각하실 수 있지만, 매일 2만원씩을 공제하기에 30만원이 아닌 10만원을 기준으로 80~90% 계산된 8~9만원 정도만 받게 되시는 것입니다. 그런 이유로 보험금 청구 후에 생각보다 너무 적은 금액이 들어왔다고 생각하시는 경우가 꽤 많습니다. 도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
의료 보험
Q. 암종류중 일반암 소액암 유사암 에 대해 알려주세요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.보통 암보험을 가입하게 되면 대부분의 암을 "일반암"이라고 칭하고 제외되는 항목이 나오는데 소액암과 유사암은 거의 비슷한 개념이라고 보시면 됩니다. 소액암은 암이긴 하지만 비교적 비용이 적게 들어가고 완치율이 높은 암을 표현한 것이고, 유사암은 암과 비슷하지만 악성종양이 아닌 제자리암이나 상피내암 등의 암들을 가리키죠. 그리고 보통 일반암과 소액암은 묶음으로 설계가 됩니다. 일반암만 가입하고 소액암은 제외하는 식의 설계는 어렵다는 것이죠. 그래서 "일반암"의 진단금 사이즈를 정하시는 것이 가입시에 가장 큰 기준이 될 것이고, 최근엔 중성자나 표적항암제와 같이 막대한 비용이 들어가는 치료법으로 인해 암진단금이 1억 이상 권고되고 있으므로 이미 가입된 상품에서 얼마나 보장되는지 확인해보시고 부족 금액만큼 설계받으시면 좋을 듯 합니다. 도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
저축성 보험
Q. 중학생 보험 특약없이 실비 몇천원만 내고 있어요
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.만 15세부터 성인들이 가입하는 보험들을 가입할 수 있습니다. 보통 고등학생이 되면 어린이보험이 아닌 성인보험도 가입이 가능한 것이죠. 그리고 상대적으로 어린이 보험은 저렴한 편입니다. 최근엔 그래서 성인이 되어서도 어린이보험을 가입한다고 나오는데 자산관리의 입장에서는 순수보장형 상품이기 때문에 납입한 보험료가 대부분 소멸한다는 맹점도 생각해야 합니다. 특히 자녀가 성인이 되고 결혼을 하게 되면 보험은 그에 맞게 다시 정비하게 마련이고 평생 가져갈 수 있는 탄탄한 설계가 필요한데 그 때 모든 걸 새로 가입하는 것보다 만 15세가 가장 저렴한 보험료로 보장을 준비할 수 있는 시기이기에 저는 그렇게 권해드리고 있습니다. 물론, 납입 여력이 있어야겠지요. 질문자님의 경우엔 우선은 실비가 많은 역할을 해주기에 고민이 되실 거라 생각됩니다. 되도록 어린이보험보다 자녀분들 15세 이후에 믿을만한 설계사 통해서 평생 가져갈 좋은 보험 효율적인 보험료로 가입하시는 것이 자녀에게도 도움이 될 것입니다. 도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
저축성 보험
Q. 해외에서 다쳤는데 실손보험 보상가능 여부?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.실손의료비보험 줄여서 실비보험은 말 그대로 실제 사용한 비용에 근거하여 보험금을 지급합니다. 예를 들어 병원비 실제 지출이 100만원이라면 실비보험에서 100만원을 넘는 보험금을 주지는 않는 것이죠. 따라서 의료비 체계가 전혀 다른 외국에서의 병원비는 약관에서 원천적으로 보장이 되지 않는다고 되어 있습니다. 물론 표준화 이전인 2009년 10월 이전의 실비는 해외의료비도 40% 보상을 해주고 있지만, 고객님은 그 이후 가입 건이기 때문에 해외에서 지출하신 병원비는 받지 못하십니다. 그래서 해외에서 3개월 이상 장기 체류시에는 보장을 못받는 기간으로 간주하여 출입국확인서 확인 후에 실비보험료를 환급해드리는 제도가 마련되어 있습니다.도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
저축성 보험
Q. 보험금 청구기간을 2년으로 정한 이유가 있을까요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.예, 먼저 지금은 청구 기한을 3년으로 정해두고 있습니다. 보험금 청구기한을 정해 둔 것은 보험금 지급과 관련하여 보험사의 행정적인 편의를 위한 조항이 아닐까 생각합니다. 물론, 고객 입장에서도 시한이 너무 지난 건에 대해 서류 준비 등이 힘들 수도 있기에 정한 기한이라고 판단됩니다만 실제로는 3년이 지난 보험금도 청구하면 왠만해서는 지급하고 있습니다. 이는 법원의 판례에서도 고객이 보험금 청구 가능 여부를 알지 못하는 등의 이유로 보험금 청구가 되지 않는 건이 기한 초과로 청구하지 못한다면 소비자 피해로 이어지기에 지급하라고 나와 있습니다. 즉, 소비자 권익을 보호해준 셈이죠. 따라서 저 또한 5년이 더 지난 보험금도 청구해서 받게 해드린 건들이 많기에 청구 기한이 지났다고 포기하지 마시고 다시 서류 발급 받으셔서 청구하시길 바랍니다.도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
의료 보험
Q. 2세대 실비와 4세대 실비중 뭐가 나을까
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.실비 전환에 대해서는 설계사 사이에서도 의견이 분분하기에 제가 정답이라고 말씀드리기 힘들지만, 저는 2세대를 가지고 있고 2세대로 쭉 유지할 것입니다. 물론, 월 보험료 차이를 매월 계산해서 생각해보면 많이 손해라고 생각하실 수도 있지만, 보험료 외에 약관상 제가 생각할 때 4세대 실비에는 치명적인 결함이 있습니다. 바로 보험금을 청구하게 되면 최대 300%까지 할증이 된다는 것입니다. 보험금을 받기 위해 가입하는 것이 보험입니다. 물론 아프지 않다면 평생 못 받을 수도 있겠죠. 하지만, 나이가 들수록 병원에 갈 확률이 높아지고 그때 이용해야 하는데 이용하면 보험료가 오르니 되도록 이용하지 말라고 한다면 보험 가입의 의미가 있을까요? 2세대는 나이에 따른 보험료 상승이 있고, 청구를 많이 한다고 할증되지는 않습니다. 다시 한번 말씀드리지만, 저의 소견입니다. 제 가족과 저를 포함해 제 고객분들까지 저는 2세대 실비 유지를 권해드리고 있습니다.도움이 되셨다면 "좋아요&추천" 꾹 한번 부탁드립니다. 답변활동에 큰 도움이 됩니다. 감사합니다!
저축성 보험
Q. 자녀가 없어 보험수익자를 조카로 지정하게될 경우는?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.1) 청구하지 않는 보험금은 지급하지 않는것이 원칙입니다. 보험사고 발생 후 미리 보험사에서 청구하지 않은 건에 대해서 안내하고 지급하지 않죠. 그래서 담당 설계사 등에게 사망시 수익자에게 안내를 요청해두시는게 좋습니다.2) 누구든 사망을 하게 되면 유가족들은 '원스톱 상속재산 조회' 를 신청할 수 있습니다. 그러면 적금, 주식, 대출, 보험, 부동산 등 모든 재산이 조회되어 안내됩니다. 그런 후에 해당 보험들은 구비서류 가지고 내방해야 청구됩니다.3) 보통 사망보험금은 일시로 지급되지만 분할지급이 가능한 상품의 경우 약관에 정해진대로 분할지급이 가능할 수도 있습니다. 그 외에 소득보장 특약이나 연금상품으로 가능할 듯 한데 자세한 것은 믿을만한 설계사와 얘기를 나눠보시고 상품을 안내 받아보시는 것이 좋습니다.
의료 보험
Q. 실비를 너무 많이 청구하면 나중에 계약 해지를 당할 수도 있나요?
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.실비 보험의 약관 어디에도 청구가 많을 경우 계약 해지가 된다는 조항이 없습니다. 혹시라도 보험사에서 그렇게 한다면 심각한 민원 사항이겠죠. 소비자 입장에서 보험은 혜택을 위해 가입합니다. 그런 혜택을 못받게 한다면 보험상품이 하자 있거나 보험사 횡포겠지요.
상해 보험
Q. 일상생활배상보험 질문입니다. ㅎㅎ
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.예, 맞습니다. 가족일상생활배상책임이라는 것이 나와 내 가족이 실수로 타인의 재산이나 신체에 피해를 주는 경우에 민사상의 배상책임이 주어짐을 의미합니다. 민법과 관련이 있는 것이죠. 보통 자녀가 집안의 물건을 부쉈다고 배상을 요구하는 것이 성립되지 않기 때문에 문의 주신 사항은 보상이 안됩니다.
의료 보험
Q. 위내시경 조직검사 수술비 지급여부...
안녕하세요. 조형선 보험전문가입니다.이부분이 다소 해석의 차이가 있지만, 통상적으로 위내시경에서 이루어지는 단순 조직검사는 실비청구는 가능하지만, 수술진단금 청구는 어렵습니다. 실비는 질병이나 상해의 치료를 목적으로 하는 의료행위 전반에 걸쳐 보장됩니다. 따라서 위의 용종이 발견되었고 그 질병에 대한 검사를 위함이니 실비는 보장이 됩니다. 다만, 대장용종과는 다르게 '수술' 행위로 보기 위한 절제/절개 보다는 용종을 떼어내기보다 그 부분의 조직을 흡입/천자로 취하기 때문에 수술은 성립하지 않는 것입니다. 따라서 위와 같은 진료를 보셨다면 다음 서류로 실비를 청구하실 수 있습니다.1. 진단서 (또는 처방전사본) 2. 진료비 영수증 3. 진료비 세부내역서