연금보험이 가입기간도 길고 사업비를 제외하고 수령하면 실질적 이익이 얼마 안되는데 좀 더 실용적 활용방안을 알려주세요. 또한 연금보험을 대체할만한 대안 상품도 추천부탁드려요.감사합니다.