| 성별 | 남성 |
|---|---|
| 나이 | 40세 |
| 직업 | 회사원 |
| 근로형태 | 근로소득자(4대보험) |
| 결혼유무 | 미혼 |
| 월 수입 현황 | 330만원 |
| 월 부채 비용 | 50만원 |
| 월 고정 지출 비용 | 150만원 |
| 월 가용 자금 | 130만원 |
| 희망 상담 분야 | 재무건전성 진단 |
40대 직장인 입니다.
노후 준비를 위해 포트폴리오 마련하고자 질문 남깁니다.
지금 1주택자로 대출금(원금+이자)50만대, 연금 30만, 매월 고정비용 150만(보험10, 관리세+생활비 나머지)
지출되고 있습니다.
매월 인센티브에 따라 100 여만원 여유가 있는데 최근에 주식에 관심으로 매월100만원 투자하고 있습니다.
이렇게 이런 비율로 포트폴리오 구성하는 것이 괜찮은지 궁금합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
노후준비를 위한 계획이시면 장기플랜이십니다.
일단 노후를 위한 연금 30만원은 잘 설정해두셨습니다. 그외 국민연금 퇴직연금등이 있으실테니깐 예상금액을 한번 산출해보시는 것도 좋을 것같습니다.
매월 인센티브로 받는 100만원은 주식에 모두 투자하고 계신건가요?
자산배분의 필요성이 있어보이시며, 주식은 투자성향에 따라서 배분하시겠지만 노후 자금인 만큼 100%주식투자보다는 채권 등의 분산투자하시는것을 권해드립니다.
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안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.
40대 직장인이 노후 준비를 위한 포트폴리오 구성에 대한 제안 드리겠습니다.
- 주식 비중이 다소 높은 편입니다. 40대 후반 이후에는 좀 더 안정적인 운용이 필요합니다.
- 주식 50%, 채권 30%, 부동산 20% 정도의 구성을 추천드립니다.
- 채권은 IRP, 퇴직연금 등에 가입하여 연금자산 형성이 필요합니다.
- 부동산은 1주택 보유로 충분하며, 대출 상환 속도를 높이는 것이 좋습니다.
- 주식은 노후자금 마련보다는 위험자산 운용의 성격이 크므로, 보수적 접근이 필요합니다.
중장기적 관점의 자산 배분과 조정이 필요할 것으로 보입니다.
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