ISA계좌활용, 사회초년생에게 꼭 필요할까요?
사회초년생이 ISA계좌를 꼭 활용해야 하는지 궁금합니다... 주변에서 ISA계좌가 세금 혜택이 크다고 해서 관심이 생겼는데, 실제로 사회초년생에게도 유리한 투자 방식인지 확신이 안 서네요... 제가 아직 투자 경험이 많지 않고, 모아둔 돈도 많지 않아서 ISA계좌를 개설하는 것이 부담스럽기도 합니다... ISA계좌의 장점과 단점을 비교해서 알려주시면 감사하겠습니다... 그리고 ISA계좌를 활용하면 어떤 식으로 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 좋을지, 또 다른 사회초년생들을 위한 투자 조언도 있다면 알려주세요ㅠㅠ... ISA계좌가 정말 사회초년생에게 필수적인 재테크 수단인지, 아니면 다른 더 적합한 방법이 있을지 궁금합니다... 답변 부탁드립니다.
안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.
ISA 계좌는 세금 혜택이 크고, 장기 투자에 유리하지만, 최소 3년 이상 유지해야 혜택이 지속됍니다.
투자 한도와 해외 투자 제한도 고려해야 하고, 아직 경험이 적은 사회초년생이라면 소액으로 분산 투자하며 장기 목표를 세우는 게 좋습니다.
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.
ISA 계좌는 투자 수익에 대해 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세혜택을 제공하고, 초과분은 9.9% 저율 분리과세**가 적용되는 절세 계좌입니다. 국내 상장 ETF, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하며 손익 통산이 가능하여 절세 효과를 극대화할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 최소 3년의 가입 기간을 채우지 못하면 세제 혜택을 받을 수 없으며, 현재 연간 2천만 원, 총 6천만 원으로 납입 한도가 제한됩니다 (2025년부터 연간 4천만 원으로 상향). 또한, 해외 주식에 직접 투자할 수 없고 국내 상장 해외 ETF를 활용해야 하는 점은 단점입니다. 사회초년생이라면 소액으로 시작하여 적립식으로 국내 상장 미국 ETF 등을 활용해 장기적인 관점으로 투자하는 것이 좋을 수도 있어요