ISA계좌활용, 사회초년생에게 꼭 필요할까요?
사회초년생이 ISA계좌를 꼭 활용해야 하는지 궁금합니다... 주변에서 ISA계좌가 세금 혜택이 크다고 해서 관심이 생겼는데, 실제로 사회초년생에게도 유리한 투자 방식인지 확신이 안 서네요... 제가 아직 투자 경험이 많지 않고, 모아둔 돈도 많지 않아서 ISA계좌를 개설하는 것이 부담스럽기도 합니다... ISA계좌의 장점과 단점을 비교해서 알려주시면 감사하겠습니다... 그리고 ISA계좌를 활용하면 어떤 식으로 투자 포트폴리오를 구성하는 것이 좋을지, 또 다른 사회초년생들을 위한 투자 조언도 있다면 알려주세요ㅠㅠ... ISA계좌가 정말 사회초년생에게 필수적인 재테크 수단인지, 아니면 다른 더 적합한 방법이 있을지 궁금합니다... 답변 부탁드립니다.
안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.
ISA 계좌는 투자 수익에 대해 최대 200만 원(서민형은 400만 원)까지 비과세혜택을 제공하고, 초과분은 9.9% 저율 분리과세**가 적용되는 절세 계좌입니다. 국내 상장 ETF, 펀드 등 다양한 금융 상품에 투자하며 손익 통산이 가능하여 절세 효과를 극대화할 수 있다는 장점이 있습니다.
하지만 최소 3년의 가입 기간을 채우지 못하면 세제 혜택을 받을 수 없으며, 현재 연간 2천만 원, 총 6천만 원으로 납입 한도가 제한됩니다 (2025년부터 연간 4천만 원으로 상향). 또한, 해외 주식에 직접 투자할 수 없고 국내 상장 해외 ETF를 활용해야 하는 점은 단점입니다. 사회초년생이라면 소액으로 시작하여 적립식으로 국내 상장 미국 ETF 등을 활용해 장기적인 관점으로 투자하는 것이 좋을 수도 있어요