isa계좌 비과세 혜택 다 채운 후 전략

Question

Isa계좌에서 국내상장s&p500,나스닥100 을 꾸준히 모으다가 비과세혜택 400만원(서민형)을 모두 채웠을 경우 새로운 isa계좌를 만들어서 다시 거기서 운용하는게 낫나요? 새로운 isa계좌로 다시 운용하려면 기존에 매수했던 주식들을 다 매도해야하는데 그럼 복리의 고리가 끊기는게 아닌가요? 어떻게 해야할지 고민이에요

Answer 1

안녕하세요. 배현홍 경제전문가입니다.

ISA계좌는 하나만 가능합니다. ISA계좌를 새롭게 여러개 만들수가 없습니다. 그리고 의무가입기간이 3년입니다. 3년이내에 해지하시고 새롭게 만드시면 기존에 세제혜택받으신걸 전부 추징당합니다.

그리고 400만원 혜택은 배당과 이자수익을 합해서 총 비과세혜택을 받게되며, 이후에는 15.4%가 과세가 되는게 아니라 9.9%만 배당이나 이자수익에 대해서 과세가 됩니다. 즉 해당 기간은 현재로서는 그냥 3년의무가입기간동안 유지하시고 이후 3년이 지나고나서 해지하신후 새롭게 가입을 비과세혜택이 초기화되어 운용이 됩니다.

Answer 2

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌에서 비과세 한도 400만 원을 모두 채운 후에는 새로운 ISA 계좌를 추가로 개설하여 운용할 수 있으나, 기존 ISA 계좌 내 보유 중인 주식을 매도하고 다시 매수해야 한다면 복리 효과가 끊길 수 있다는 점은 분명 고려해야 할 부분입니다.

복리를 지속하려면 기존 ISA 계좌의 자산을 유지하면서 비과세 한도를 최대한 활용하는 게 우선입니다. 추가 투자 시에는 기존 계좌에서 비과세 한도가 초과되면 과세 대상이 되므로, 투자 규모와 세제 혜택을 꼼꼼히 계산해야 해요. 만약 새로 ISA 계좌를 개설할 계획이라면, 기존 계좌의 매도를 신중히 판단하고 세금 부담과 투자 타이밍 손실을 최소화하는 전략이 필요합니다.

또 하나의 대안으로는 일반 계좌나 연금저축, IRP 계좌 등 다른 절세 상품과 병행해 투자하는 방법도 있습니다. 이렇게 하면 복리 효과를 이어가면서도 세제 혜택을 최대한 받을 수 있죠.