isa 계좌 증권 연금저축 계좌 질문요

Question

TIGER 미국 S&P 500 ETF 를 매수할때

ISA 계좌와 연금저축 계좌로 매매했을때 차이점을 알고 싶습니다 ISA 계좌는 3년 지났고 30년 연장했습니다

Answer 1

안녕하세요. 남현아 보험전문가입니다.

ISA에서 발생한 소득에 대해 비과세 및 분리과세 혜택이 있습니다.

연금계좌는 연금 수령 시까지 세금 이연이 가능하며, 연말정산 시 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

Answer 2

안녕하세요. 김수빈 보험전문가입니다.

ISA계좌는 수익에 대해서 200만원 비과세 혜택이 있습니다. 초과분은 9.9% 저율 과세되며, 유동성이 높아서 중도 인출이 자유롭습니다.

연금저축계좌는 연금 수령 시 세액 공제 헤택과 함께 저율 과세가 적용됩니다. 중도 인출 시 불이익이 있습니다.

감사합니다.

Answer 3

안녕하세요. 공효섭 전문가입니다.

ISA계좌로 수익이 났을 시에는 3년이 지나, 해지 시에는 수익에서 200만원 비과세 혜택을 받고, 나머지 수익에 대해서는 9.9%의 세금을 떼게 됩니다. 연금 저축의 경우에는 수령 나이에 따라 수익금에 대해 5.5%에서 3.3%까지 세율이 낮아지게 됩니다.

답변이 도움이 되길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요. 김진오 보험전문가입니다.

우선 ISA는 기본적으로 3년 동안의 수익에 대해서는 비과세입니다.

그렇기 때문에 중간중간 자금을 활용하실 계획이라면 ISA는 3년 마다 해지 후 재 가입을 하시는 것이 좋습니다.

그에 반해 연금저축은 비과세 혜택은 없는 대신 연말정산 시 세제혜택을 받을 수 있습니다.

단, 연금저축은 중도 해지 시 연말 정산 시 세제혜택을 받으신 것에 대해서 환불을 하셔야 합니다.

정리를 하면 장기적으로 노후에 목돈을 마련하실 것이라면 ISA 3년 유지 후 거기서 발생한 이익을

연금에 투자를 하시고 다시 ISA를 개설 하시는 것이 좋습니다.