개인연금과 연금저축에 대해서 알고싶어요?
개인연금과 연금저축에 관심이 있는데요.
어떻게 어딜 통해서 가입을 해야 되는 것인지 그리고 세금 혜택을 주는것은 어떤것인지 궁금해요?
안녕하세요. 신동진 경제전문가입니다.
생활수준 향상과 의료기술 발달로 노령인구가 급속히 증가한 노령화 사회로 진전되면서 노후소득보장제도의 필요성에 따라 도입됐다. 현재 우리나라가 실시하는 국민연금•공무원연금•기업의 퇴직금제도 등 공적연금제도의 미비점을 보완해 실제 노후생활을 대비토록 한다.
더불어 일반인들로 하여금 장기저축에 대한 관심을 높이고 금융권 전반의 장기수신기반을 확충해 장기금융시장 발전을 기하려는 취지도 있다. 연금 기능에다 소득공제 혜택도 있어 노후 상품으로 관심이 높다. 보험사 연금저축의 경우 최소 5년 이상 납입하고 만 55세 이후부터 연금 형태로 받는다. 해마다 과세표준 구간에 따라 연말정산을 할 때 세액공제 혜택이 있다는 점이 가장 큰 장점이다. 연간 납입금액 가운데 400만원까지 세액공제를 한다. 2014년부터 연금저축 세제혜택이 소득공제에서 세액공제로 바뀌었다. 같은 세액공제 상품이지만 연금을 수령할 때는 나이별로 연금소득세율에 차이가 난다. 만 55세 이상은 5.5%, 종신형과 만70세 이상은 4.4%, 이연퇴직소득과 만80세 이상은 3.3%로 부과된다. 수수료 규정도 있다. 연금 수령 시 5.5%, 중도 해지 시 16.5% 수수료를 물어야 한다. 2013년 이전 연금저축은 22% 수수료를 내야 했다. 만약 가입5년 이내에 해약하면 납입보험료 대비 2.2%를 가산세로 낸다. 보험 기능도 추가되는데 2001년부터 은행과 증권사, 보험사 등에서 내놓는다. 금융기관별로 연금저축신탁(은행), 연금저축보험(보험사), 연금저축펀드(자산운용사 및 증권사) 등이다. 연금저축과 연금보험의 차이로는 일단 연금저축과 펀드는 매달 일정액을 내거나 금액을 다르게 납입할 수 있다. 이에 비해 연금보험은 일정액을 내야 한다. 연금 수령기간도 다르다. 연금저축과 펀드는 5년, 10년 등으로 정하지만 연금보험은 일정 기간으로 하거나 평생으로 선택할 수 있다
1명 평가안녕하세요. 황태현 경제전문가입니다.
개인연금은 보험사에서 판매하며 보험설계사를 통해 가입하거나 보험사 홈페이지 또는 모바일 앱에서 직접 가입할 수 있고, 연간 납입액 400만원까지 13.2% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 연금저축은 은행, 증권사, 보험사에서 판매하며 각 금융기관 영업점 방문 또는 온라인으로 가입 가능하고, 연간 납입액과 소득에 따라 최대 400만원까지 16.5% 또는 300만원까지 13.2% 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.
개인의 상황과 투자 성향에 따라 안정적인 수익을 추구하면 개인연금, 투자를 통해 높은 수익을 기대하면 연금저축펀드, 원금 보장과 예금자 보호를 원하면 연금저축신탁, 보험 기능과 함께 연금을 준비하고 싶다면 연금저축보험을 고려해볼 수 있습니다.
단, 개인연금과 연금저축은 중도 해지 시 불이익이 있을 수 있으며, 세액공제 혜택은 과세표준에 따라 달라질 수 있으므로 가입 전 신중하게 고려하는게 좋습니다.
도움 되시길 바랍니다. 감사합니다.
1명 평가개인연금과 연금저축은 노후 생활을 대비하는 금융상품입니다.
두 상품 모두 세제 혜택이 있어 매년 납입액에 대해 일정 비율로 세액공제를 받을 수 있으며, 연금 수령 시에는 연금소득세가 부과됩니다.
개인연금은 보험, 신탁, 펀드 등의 형태로 운용되며, 만 18세 이상이면 누구나 가입할 수 있습니다.
연금저축은 은행, 증권사, 보험사 등에서 가입 가능하며, 펀드나 ETF 등에 투자할 수 있고, 만 19세 이상이 가입 대상입니다.
두 상품 모두 최소 5년 이상 납입해야 하며, 개인연금은 납입 기간이 10년 이상이면 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
연금은 55세 이후부터 수령할 수 있고, 수령 기간은 5년 이상으로 설정해야 합니다.
가입은 은행, 증권사, 보험사 등에서 가능합니다.
1명 평가안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.
질문해주신 개인연금에 대한 내용입니다.
개인연금은 은행 등에서 가입이 됩니다.
세제 혜택으로는 납입하는 금액중 최대 700만원까지 16.5퍼센트의 소득세에서
세액 공제를 해주게 됩니다.
1명 평가안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
개인연금과 연금저축은 미래에 대비해 돈을 모으는 좋은 방법입니다. 개인연금은 보험사나 은행에서 가입할 수 있고, 연금저축은 증권사나 은행에서 가입할 수 있습니다. 두 가지 모두 세금 혜택을 주는데, 연말정산 시 일정 금액을 세액 공제받을 수 있습니다. 예를 들면 연금저축에 납입한 금액의 최대 400만원까지 세액 공제를 받을 수 있습니다.
1명 평가안녕하세요. 이상열 경제전문가입니다.
개인연금과 연금저축은 노후 대비를 위해 중요한 금융상품입니다.
각각의 가입 방법과 세금 혜택에 대해 설명드리겠습니다.
1. 개인연금
가입 방법
은행 및 증권사: 대부분의 은행과 증권사에서 개인연금 상품을 제공합니다.
각 금융기관의 웹사이트나 지점을 방문하여 상담 후 가입할 수 있습니다.
보험사: 보험사에서도 다양한 개인연금 보험 상품을 제공하고 있습니다.
보험 설계사를 통해 상담받고 가입할 수 있습니다.
세금 혜택
소득공제: 개인연금 납입금액에 대해 연 최대 400만원까지 소득공제를 받을 수 있습니다.
연금소득세: 연금을 수령할 때 연금소득세를 내게 되지만, 세율이 낮아 일반 소득세보다 유리할 수 있습니다.
2. 연금저축
가입 방법
은행 및 증권사: 연금저축 계좌는 대부분의 은행 및 증권사에서 개설할 수 있습니다.
온라인으로도 쉽게 가입할 수 있습니다.
보험사: 연금저축 보험 상품을 통해 가입할 수 있습니다.
세금 혜택
세액공제: 연금저축 계좌에 납입한 금액에 대해 연 최대 400만원까지 세액공제를 받을 수 있습니다.
(단, 50세 이상은 최대 600만원까지 공제 가능)
세액공제율은 총 급여 5500만원 이하인 경우 16.5%, 초과인 경우 13.2%입니다.
연금소득세: 연금수령 시 연금소득세를 부담하지만, 저율로 부과됩니다.
가입 전 고려사항
상품 비교: 다양한 금융기관의 상품을 비교하여 수익률, 수수료 등을 고려해 선택하는 것이 중요합니다.
납입 계획: 정기적으로 납입할 수 있는 금액을 미리 계획하여 무리하지 않는 선에서 납입하는 것이 좋습니다.
수령 계획: 연금을 언제부터, 어떤 방식으로 수령할지 미리 계획해보는 것이 좋습니다.
세금 혜택 요약
개인연금: 소득공제 혜택
연금저축: 세액공제 혜택
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