지역주택조합(지주택) 일반분양 분양권 매수 대출 질의 드립니다.
신축아파트 시행사가 지역주택조합인 일반분양 매물 분양권을 매수하려 합니다.(마이너스 피)절차는 중도금 대출 승계 후 잔금대출로 대환하는걸로 알고 있는데 부동산 거래가 처음이다보니 고수님들의 조언이 필요합니다.
고민사항
중도금대출 승계 이후 잔금대출을 집단대출을 받을 것인지 아니면 디딤돌 대출 + 부족분은 신용대출로 채울 것인지인데
집단대출일 경우 이자가 3프로 초반 5년 고정, 40년 만기에 당장 들어가는 이자를 줄이지만 이후 금리를 알수없는 상황
디딤돌 대출+신용대출은 확실히 이자가 저렴하지만 만기 30년에 당장 월별로 들어가는 비용은 비슷하고 기금심사가 시간이 걸리다보니 잔금일을 맞출수 있을지가 미지수입니다...
질문사항
1. 잔금을 집단대출로 받아 향후 신생아 특례로 대환하는 방법이 유리한지
2. 이자를 생각해서 집단대출 이후 등기가 나오면 디딤돌 대환+신용대출로 갈아탈지
* 이때 등기가 언제 나올지 모르겠지만 분양권 매수후 3개월이 넘어갈 경우에 마피로 인해 6억 미만으로 거래했어도 등기나올 당시 은행 감정가가 6억이 넘으면 디딤돌이 불가능한지 궁금합니다.
그리고 보통 신축아파트 등기가 나오지 않으면 디딤돌 대출이 불가하다고 알고있는데 지역주택조합 일반매물은 후취담보로 등기가 나오지 않더라도 디딤돌이 가능하다는 얘기를 들었습니다. 이 부분도 확실한지 알려주시면 감사하겠습니다.
안녕하세요. 정진우 경제전문가입니다.
집단대출로 잔금을 받고 나중에 신생아 특례 대출로 대환하는 방법은 초기 이자 부담을 줄일 수 있지만 금리 변동에 따라 향후 부담이 증가할 수 있습니다. 따라서 금리 변동 리스크를 감수할 의향이 있는지 고려해야 합니다.
또한 집단대출 후 등기가 나오면 디딤돌 대출과 신용대출로 갈아타는 방법은 이자를 줄일 수 있는 장점이 있습니다. 하지만 등기 시점에 주택 감정가가 6억 원을 넘으면 디딤돌 대출이 불가능할 수 있으니 이 부분을 사전에 확인하는 것이 중요합니다.
또한, 신축 아파트의 경우 등기가 나오지 않으면 디딤돌 대출이 불가하지만 지역주택조합 일반매물의 경우 후취담보로 등기가 나오지 않더라도 디딤돌 대출이 가능하다는 정보도 있습니다. 그러나 이 부분은 확실히 확인하기 위해 금융기관에 문의하는 것이 좋겠습니다.