무역 금융을 활용해 수출입 자금을 조달할 때 주의할 점은 무엇인가요?

Question

해외바이어와 대량 수출 계약을 앞두고 자금 조달을 위해 무역 금융을 신청하려 합니다. 담당자는 신용장 개설 방식, 대금회수 방식, 이자 조건등을 어떤 기준으로 판단해야 하나요?

남형우 관세사 · Accepted Answer

안녕하세요. 남형우 관세사입니다.무역금융을 활용할 때는 거래 상대방의 신용도와 국가위험을 고려해 신용장 방식이 적절한지를 우선 판단하셔야 합니다. 대금 회수 방식은 선지급 여부, 만기 조건, 환리스크 등을 종합해 결정하고, 이자율과 수수료 조건은 금융기관별 제안서를 비교 분석한 뒤 수출입은행 등 정책금융 활용 여부도 함께 검토하는 것이 유리합니다.

최진솔 관세사 · Answer

안녕하세요. 최진솔 관세사입니다.해외바이어와 대량 수출 계약을 위한 무역 금융 신청 시, 신용장 개설 방식, 대금회수 방식, 이자 조건은 계약의 안정성과 자금 효율성을 기준으로 판단해야 합니다. 신용장(L/C) 개설은 바이어의 신용도와 거래 규모에 따라 선택하며, At Sight L/C는 즉시 결제로 리스크가 낮고, Usance L/C는 결제 유예로 바이어 유동성을 높일 수 있습니다. 대금회수 방식은 수출보험(K-SURE, 최대 90% 보장)과 결합된 포페이팅을 우선 고려하고, 바이어가 신뢰할 경우 O/A(Open Account)로 비용(이자 1~2%)을 절감할 수 있습니다.실무적으로 담당자는 계약 리스크와 자금 회전율을 고려해 금융 상품을 최적화해야 합니다. 신용장은 바이어가 신용등급 낮은 신흥국일 경우 필수이며, K-SURE의 수출채권보험으로 대금 미회수 리스크를 관리하시는 것을 추천드립니다. 추가적으로  대금회수 방식은 바이어의 지급 능력과 계약 기간에 따라 조정하며, 이자 조건은 고정금리(3~4%)를 선택해 환율 및 금리 변동 리스크를 줄이는 것이 유리합니다.감사합니다

홍재상 관세사 · Answer

안녕하세요. 홍재상 관세사입니다.무역금융은 수출입 기업들에게 모두 굉장히 중요한 제도가 될 것이며, 무역금융 활용을 할 때는 이자율, 수수료, 상환조건 등 금융 비용과 함께 계약상 서류 제출 요건 등을 사전에 명확히 확인하는 것이 좋겠습니다.예를 들어 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.https://spot.wooribank.com/pot/Dream?withyou=FXEIM0008감사합니다.