답변 내역

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.보험에는 보장성보험이 있고 저축성보험이 있습니다.■ 종신보험은 사망보장을 주목적으로 하는 보장성보험입니다연금보험 적립형보험등 저축성보험보다위험보험료 등의 사업비를 많이 떼갑니다.(종신보험이 사업비를 많이 떼간다고 나쁜보험이라 단정할순없습니다.가장으로서 사망보장금을 1억이상 준비하고자 하는 니즈가 있는 분들도 많습니다)저축목적의 관점에서 말씀드리면....보험사마다 상품마다 매우차이가 많은데 대략적으로 말씀드리면내가 매월 10만원씩 납부할때연금보험은 10만원 전부 저축되는게 아니고 사업비를1만원 ~1.5만원 치감하고 8만~8.5만원만 적립이 됩니다.(사업비를 더 적게 가져가는 상품도 있음)종신보험은 대체로 3~4만원가량(또는 그이상)의 사업비를 차감하여월5~7만원씩만 적립이 됩니다.20년이 지나도 원금이 될까말까한 종신보험도 많기에저축이라 보기 어렵습니다.따라서사망보장금에 대한 니즈가 없고연금수령이 주목적(저축 목적)이라면애초에 사업비를 작게 뜯어가는 연금보험이나 수익률높은M사 변액연금(mvp주식형 또는 mvp60 펀드 탑재)으로 가입하실것을 추천드리고사업비를 많이 뜯어가는 종신보험을 연금으로 전환하라는건....."비추천"드립니다. //(참고사항)종신보험도 가입목적에 따라 여러 유형들이 있습니다.(20여개 생명보험사 종신보험상품의 종류가 너무너무 많습니다)유형1) 사망보장금이 주목적이 종신보험 본래의 목적인 사망보장에 충실적은 월납보험료로 큰사망보장금을 준비.해약시에 해약환급금이 적거나 없을수 있음(원금손실율 높음)유형2) 환급률높고 사망보장금이 적은 단기납종신보험월보험료 대비 사망보장금이 작습니다.(납입기간이 지남에 따라 사망보장금이 높아지는 "체증형"상품 다수)이에따라 위험보험료등 일반적 종신보험보다 사업비를 적게 떼가고해약환급률이 높습니다.최근 보장성 종신의 탈을 쓰고 있으나 실질적으로 목돈만들기 목적(비과세저축)으로 가입하는 5년납 7년납 단기납종신이 인기를 끌고 있습니다.현행세법상 비과세요건이 10년입니다최근 인기를 끌고있는5년납 단기납종신(h사 d사 n사 등)은 5년납입완료하고 5년간 거치(그냥 냅두는거)하면10년 비과세요건충족하여 그 10년시점 해약환급률이120프로 내외정도 합니다(100프로가 원금, 20프로내외가 이자)유형3) 위 2가지성격을 절충한 종신보험해약환급률도 어느정도 되고, 사망보장금도 단기납종신보다 높은것유형4) 변액종신보험 변액유니버셜종신보험사망보장금이 있고(처음부터 일정한것도 있고, 납입기간경과에 따라사망보장금이 높아지는 체증형도 있습니다)해지시 해약환급금이 투자성과에 따라 달라집니다.즉, 변액은 고수익을 볼수도 있지만원금손실리스크 있고 예금자보호법의 보호 안됩니다변액상품은 펀드와 보험의 결합상품으로 어떤펀드가 탑재되어 어떤수익을 내냐가 관건입니다. 주기적으로 펀드변경관리를 할수 있습니다주식형 채권형 대안투자(부동산 금 광물 등), 주식채권혼합형 등다양한 펀드들중 한개 또는 여러개의 펀드로 구성할수 있고그에따른 수익률 투자성과가 매우 다릅니다.

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.■ 표준체 실손의료비 (보험료 저렴하고 약값 도수치료 mri 등 폭넓게 보장)일단 63년생이시면 표준체 실손의료비 보험 가입가능한 보험사들이 있습니다 (보험사마다 가입가능연령 다름)다만 60세이상 이시라서 대다수 보험사에서 간호사출동혈압제고 피뽑아가고 이것저것 캐묻습니다.간호사 방문검진결과 승인이 나면 완전땡큐지만승인율 매우 낮습니다.■노후실손의료비 (보험료 저렴하고 약값 보장)노후실손도 표준체 실손만큼 좋지는 않지만보험료 저렴하고 약값도 보장이경우도 가입하려면 거의 간호사 출동.표준체 실비보다는 승인확률 살짝 높음■ 유병자(간편)실손의료비유병자 실비는 보험료 비싸고, 보장 안좋고(자기부담금30프로,약값x 도수치료x mri x) 가입추천드리지 않습니다.이돈이면 좀더 보태서종합보험으로 암뇌심 질병후유 상해후유 골절등 진단비+수술비+간병일당등을 준비하십시요.질문1답변) 아버님이 표준체이시든 유병력자 이시든왠만하면 암뇌심 등 가입가능몇몇보험사 90세까지 가입가능.암병력 있어도 암치료종결후 1년지나면 암보험 가입가능 플랜도 있음질문2 답변) 전보험사 실비보험 비갱신은 단한곳도 없습니다.종합보험 비갱신형은 너무너무 많습니다!몇달전 82세 여사님께 상해보험 20년갱신형 들고갔더니, 그 여사님왈"혹시 비갱신은 없나요?" 하셔서 15년납 100세만기 비갱신으로 다시 뽑아가서 계약했습니다.63년생이시면 60대초반 이시고 보험가입하시기딱!!~~~좋은 나이 이십니다~~^^질문3 답변)■ 실손의료비 보험과거1~2세대 실비는 병원 아예안가도 갱신시마다 엄청나게 보험료 오릅니다현행 4세대 실비는 청구많이 하면 오르고 청구안하면 그다지 오르지 않습니다.보험사 마다 실비보험료가 천차만별 다르고, 손해율이 다르고, 가입고객본인이 보험금청구를 얼마나 자주하고 청구금액이 얼마인지에 따라 다르기에몇퍼센트 오를지는 예언자 노스트라다무스가 살아돌아와도보험의 신이 우주선을 타고 강림한다 해도정확히 예측할순 없습니다■ 암뇌심 등 종합보험60대 초반이시고 치료이력도 없으시고납입면제가 탑재된 비갱신형 종합보험(90세만기 100세만기) 완전 완전 쌉가능입니다!!110세만기도 있으나 보장기간이 길수록 비싸서 추천드리진 않습니다.납입면제 엄청중요합니다!!납입면제 탑재하면초기 경증이라도 암 뇌졸중 심근경색등 중에서 어느하나의 진단을 받으면더이상 보험료 납부안하고 편안하게 보장만 받습니다.구지 갱신형을 가입하지말지 고민할 나이대가 아닙니다.그럼에도 구지 갱신형으로 하신다면20년갱신형(또는 30년갱신형)으로 하십시요.그러면 20년간은 보험료가 오르지 않고20년뒤에 83세~84세 무렵엔 보험료 그닥 오르지 않습니다젊은 사람들이 갱신형가입하면 갱신시마다 미친듯 오르지만60세이상 어르신들은 80세넘으면 그닥 오르지 않고 심지어일부 보장들은 보험료가 내려갑니다.10년갱신형은 절대비추천이고 최소20년이상 갱신형으로But 비갱신형 가입가능한 보험상품이 수없이 넘쳐나는데구지 갱신형 하지 마시길

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.치아보험의 보상대상이 되는 질병코드는 k02 k04 k05 입니다충치(치아우식증), 치수, 치주염 또는 치은염그리고대다수 보험사의 치아보험은 면책기간과 감액기간이 있습니다임플란트 등의 보철치료는 가입90일지난 그 다음날즉 91일째부터 보장이 개시되고감액기간(가입금액의 50프로만 보장)이 2년입니다(1년인 곳도 있음)고지의무위반이 없고 위 3개 질병코드에 해당되신다면소액의 발치치료비가 가입되 있으시다면 발치치료비 보상되시고(소액 발치치료비는 90일 면책기간만 있고 감액기간은 없을것으로 추정)임플란트도 50프로 보상되십니다혹시 가입되 있는 치아보험에 치조골이식이 있다면...대부분의 임플란트치료시 치조골이식이 선행됩니다.따라서 치조골이식 보장이 있다면 그것도 보상될 가능성90프로 이상입니다(다만 감액기간적용 50프로 보상// 일부보험사는 25프로 보상)임플란트 보상의 감액기간이 적용되는지 여부는실제임플란트한 시점기준이 아니고 (발치시)기준입니다.실제 임플란트 보험금 청구가능하려면발치만 해서는 안되고 실제로 임플란트 수술을 받고나야 청구가능.■치아보험금청구시 필요서류*치과치료확인서(각 보험사양식)*발치전후 엑스레이사진*진료기록부사본*진료비세부내역서*진료비영수증그리고!!치과치료는 대부분 비급여 비중이높고 비급여 치과치료는실비보험청구 안됩니다그러나 급여 치과치료는 실비청구 가능!!(진료비세부내역서나 진료비 영수증에 나와있습니다)

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.고인이 되신 누나분께서 자녀가 있다면어머니의 인감은 필요없습니다배우자 및 자녀가 1순위 공동상속인임그러나 자녀가 없다면배우자 및 직계존속(부모님)이 공동상속인 이라서고인의 재산(부동산 차 통장 보험 등)을 정리하는 과정에서합의서 동의서 등의 서류에 인감증명서 인감도장 필요합니다

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.당화혈색소 6.5이상을 당뇨라고 합니다.내가 가입유지중인보험에 단계별 당뇨진단비가 없다면구지 비싼 진단서 발급할 필요없습니다.(단계별 당뇨진단비 가입가능한 보험사는 극소수라서없으실 가능성 높은것으로 추정)통원치료비와 약값이 실비청구의 대상일듯 합니다.■ 통원 실비청구서류*진료기록부사본~~>없어도 청구가능하지만 보험심사팀에서 종종 요구하는경우가 있어서일단 발급*검사결과지(최초 당뇨진단 받았다면...)*진료비세부내역서*진료비영수증*(약값) 약봉투

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.오늘!! 한달치 라도 꼭 납부하세요!2달치 미납이면 한달치만 우선 납부해도 실효 안되요.보험사마다 약간다른데2달치미납시 그다음달1일부터 바로 실효인 보험사가 있고그다음달 1일까지 납부하면 실효안되는 보험사도 있어요.실효상태에서 질병상해로 치료받아도 보상 안됩니다또한 실효가 길어지면(건강상태 치료이력) 재심사를 빡세게 받아야 할수도 있고밀린보험료 및 이자까지 물어야 부활시킬수 있어요.중요한 보험이라면특히 실비보험이라면누구에게 돈을 빌려서라도오늘(말일) 꼭 한달치라도 납부하세요! 밤에도 납부가능각보험사 어플깔아서 편리하게 납부가능~~>통장잔고 있으면 즉시출금잔고비워놨다면 가상계좌 발급후 납부일부 보험사는 카드납도 가능(동양생명 메리츠 삼성화재 등)~~~>카드납관련 현재 대다수의 보험사들이카드자동이체 못하고, 고객이 직접 한달치 카드결재하는것도 못하고오로지 담당설계사 매월 수동으로 설계사전용 업무전산들어가서카드결재 해야함(저는 누적고객이 900명이상인데 카드결재 해드리는 고객은 단3명입니다.보험사 3곳그것도 꽤 신경써서 해야하는 일입니다. 소개10명이상 해주신 vip고객만.)

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.보험금 청구 소멸시효는 3년 입니다.잃어버린 서류들이 있다면 치료받은 병원 및 약국가서 재발급받으세요■통원치료시(실비청구)*진료기록부사본(차트)~~>요건 없어도 청구 가능한데 보험심사팀에서 요구하는경우가 종종있으므로 일단 발급받으세요*진료비세부내역서*진료비영수증*(약값) 처방전 및 (약국발행)약제비 납입영수증또는 약봉투!~~~~>약국가서 약봉투 재발행해주세요~~하면 대부분 공짜로 뽑아줍니다■ 입원 및 수술받은 경우위 통원서류들에 추가로*입퇴원확인서*수술확인서

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.s화재 또는 m화재 추천드립니다의외로 저렴한편월납1만원대초반~중반으로 가입가능합니다.화재보험은 화재시 보상은 당연하고실제 주택화재보험으로 보험금청구가 빈번한 사례는급배수 수리비(배관수리비)와 가전수리비 입니다.■ 급배수 수리비우리집의 보일러관 또는 수도관에 누수가 발생하여밑에층 집이 물바다가 되고 벽지 장농등이 피해를 본 경우밑에집 수리비는 일상생활배상책임으로 보장됨.(일배책은 종합보험 운전자보험 화재보험등에 탑재가능일상생활배상책임 담보가 없으시다면 꼭 가입하세요~현재 1억한도 월보험료2~3천원대)이때 누수의 원인이된 우리집 수리비용은?~~~>바로!! 급배수 수리비로 보상가능!!(일부 자기부담금 있음)■ 가전수리비12대가전, 20대가전수리비 문화가전(컴퓨터 프린터 비데)등이 있는데우리집에 있는 가전 기준으로 가입하심 될듯요.제조연월일로 10년이내의 것만 보상됨즉 제조연월일로 10년은 안지났지만 무상AS기간은 지난경우써먹을수 있습니다.가전중 에어컨 진공청소기가 수리비 많이 깨지는 경우가 많기에가전수리비 꼭 준비하세요■그외*민사소송법률비용 2천만(변호사비1500+인지대및 송달료500)도가입가능~~~>사회생활 하다보면 받을돈 못받거나,억울하게 고소를 당하는 경우 있습니다. 이때 써먹을수 있어요민사사건의 원고 및 피고가 된경우 보상가능.이때 주의할점이 소송의 "원인"이 된 사건이 발생한 시점이전에!! 민사가 가입되 있어야만 보상가능"소송제기시"가 아님 주의!! *상해보장(필요시 가입가능하고 의무사항은 아님)골절진단비 상해수술 깁스 등의 상해보장도 주택화재보험으로 가입가능!독감항바이러스치료비 20만원(연간1회한)도 가입가능!

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.보험사는 고객의 주요한 고지의무(알릴의무) 위반을 확인시강제해지권이 있습니다.다만 가입일로 3년입니다.3년이상 경과시 나중에 고지의무위반사항이 확인되더라도강제해지 하지 못합니다.(다만 추후 보험금청구시 청구대상질환과 고지누락질환 간에상당한인과관계가 있을시 그 특정질환 청구건에 한해서는부지급될수도 있습니다)표준체 보험가입시 기존에는 5년이내 치료이력을 고지해야하는데최근에는 보험상품들이 매우다양해져서10년이내 치료이력을 고지해야하는 보험상품(5년고지보다 훨씬저렴)들이 대거 등장했습니다. 10년고지 건강체 또는 10년고지 초경증간편보험에 가입하신경우라면10년이내의 입원수술이력 등을 빠짐없이 고지해야합니다.그러나10년이 초과한 예전의 입원수술이력등은 "현증"(완치가 안되었고 현재도 계속 치료중)이 아니고 이미 그당시 치료종결되었다면....고지대상이 아니라 고지의무도 없고 이로인한 불이익도 없습니다(현증이면 고지해야함)

안녕하세요. 김대성 보험전문가입니다.법인보험이 아니고단일건 개인보장성보험이 월납 50만원이면 매우 과합니다저의 40대 여성고객(치료이력많고 건강안좋아 거의 유병자 간편보험)보험니즈가 많은분이라 몇년에 걸쳐 16건을 준비해 드렸는데총 월납보험료 26만원 입니다내돈내산 내가 설계하고 가입한 보험이 총12건인데 총 월납33만원입니다(치아상황이 안좋아 치아보험도 2건 들어있음)월납50만원의 보험의 설계사 수당은갱신형인지 비갱신형인지 10년납인지 20년납인지 30년납인지 등에따라다르고 각보험사마다 보험대리점마다 크게 차이가 있습니다다만!! 분명한 점은 설계사가 그 50만원짜리 보험계약을 하여받은 설계사 수당을 초과해서 조기해약 환수금을 얻어맞지느않습니다.받은 설계사수당을 100프로 환수(받은수당 회사에 토해내는거)먹었더라도그설계사에게 손해가 있다면설계준비한 시간과 노력카페에서 만났다면 음료 커피값가입사은품(상품권 등// 보험업법상 3만원 넘는선물은 금지사항이고 처벌받습니다)을 줬다면 그 사은품비용.즉 아무리 생각해도 보험료가 부담스럽고납입보험료대비 보장이 별로라고 판단된다면받은선물값+ 커피값 +소정의 차비 정도 돌려주고과감히 해지하십시요보장성보험은 저축이 아니기에 시간을 끌수록 손해가 커짐