답변 내역

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.오늘 국내 증시가 코스피 8.29%, 코스닥 9.08 급락하며 양 시장 모두에 서킷브레이커와 매도 사이드카가 발동되는 '검은 월요일'을 맞이한 원인은 미국발 경시경제 악재가 한꺼번에 덮쳤기 때문입니다. 가장 결정적인 타격은 미국 5월 비농업 고용지표가 시장 예상치를 크게 상회하면서, 미 연방준비제도가 향후 기준금리를 인상할 수 있다는 우려가 다시 전면에 부각된 점입니다. 금리 인상 가능성이 커지면 자산 시장에서 위험자산인 주식의 매력도가 떨어지고 달러나 채권으로 자금이 쏠리기 때문에, 국내외 증시 전반에서 대규모 자금 유출이 발생했습니다. 여기에 미국 반도체 기업 브로드컴의 실적 발표에서 향후 인공지능 반도체 매출 전망치가 기대치에 미치지 못하자, AI 산업의 수요 위축 및 고평가 논란이 불거졌습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.안전하게 돈을 관리하는 가장 기초적인 원칙은 친밀한 개인 간의 금전 거래를 원천적으로 차단하고, 자금을 제도권 금융 기관 시스템 내에서만 운용하는 것입니다. 가족이나 친구 등 가까운 지인이라도 담보나 명확한 법적 제재 장치 없이 돈을 빌려주는 행위는 회수 불능 위험이 매우 높기 때문에 애초에 거절하는 것이 자산을 지키는 핵심 습관입니다. 이미 빌려준 돈을 떼이지 않고 정당하게 돌려받기 위해 요구하는 것은 본인의 당연한 재산권 행사이므로 상대방에게 미안해하거나 어렵게 생각할 필요가 없는 당연한 과정입니다. 상대방과의 관계를 해치지 않으면서 지나치지 않게 대출금 반환을 요청할 때는 감정을 배제하고 객관적인 본인의 자금 사정과 정해진 기한을 명확히 전달하는 방식을 취해야 합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.돈을 잘 모으는 사람들은 지출이 발생한 뒤 남은 금액을 저축하는 것이 아니라, 수입이 발생하자마자 목표한 저축액을 먼저 빼두는 '선저축 후소비'습관을 철저히 유지합니다. 이들은 자신의 고정 지출과 변동 지출의 규모를 명확히 파악하고 있으며, 유행이나 타인의 시선에 흔들리지 않고 본인의 가치 기준에 맞추어 소비를 통제하는 심리적 복원력이 뛰어납니다. 효과적인 예산 관리를 위해서는 매월 수입의 최소 40~50%를 저축 목표로 설정하고, 통장을 고정비, 변동비, 저축, 비상금으로 명확히 분리하여 돈의 흐름을 시각화하는 구조가 필요합니다. 지출 계획을 세울 때는 가계부를 통해 지난 몇 달간의 평균 소비 패턴을 분석한 뒤, 현실적으로 실행 가능한 카테고리별 지출 상한선을 정해두고 체크카드를 사용하는 것이 효과적입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.디딤돌 대출은 기본적으로 신청일 현재 '무주택 세대주' 자격을 요구하기 때문에 부모님 세대의 세대원으로 등록되어 있다면 기금E든든 앱에서 자동 반려 처리가 됩니다. 매매 계약을 체결하고 향후 이사할 주택으로 단독 분가할 예정인 상태라면, 온라인 사전 심사 단계에서 신청인 자격을 일반 세대주가 아닌 '세대주 예정자'로 지정하여 신청해야 합니다. 현재 부모님과 함께 거주 중이더라도 대출 실행일로부터 3개월 이내에 새로운 주택으로 전입하여 세대주가 될 예정인 자격요건을 활용하면 무전입 상태에서도 심사를 진행할 수 있습니다. 기금 E든든에서 다시 신청서를 작성하실 때 인적 사항이나 세대주 여부를 선택하는 항목에서 '세대주 예정자' 항목을 찾아 체크한 후 재심사를 요청하시면 됩니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.최근 국내 증시가 급격하게 하락한 가장 주된 배경은 글로벌 빅테크 기업들의 인공지능 관련 투자 확대에 따른 수익성 악화 우려와 단기 과열에 따른 차익실현 매물 출회입니다. 미국 반도체 기업 브로드컴의 실적 전망이 시장의 높은 기대치를 충족하지 못했고, 알파벳과 메타 등 주요 기업들이 대규모 투자 자금 조달을 검토하면서 시장 전반에 경계 심리가 확산되었습니다. 여기에 고금리 장기화 우려와 지정학적 리스크, 그리고 스페이스X 상장을 앞둔 외국인 자금 유출 등이 복합적으로 작용하면서 가파르게 올랐던 코스피와 코스닥 지수를 강하게 끌어내렸습니다. 지수추종 상품을 포함한 주식 자산이 이처럼 흔들리는 것은 기초체력이 훼손되었기 때문이 아니라, 그동안의 급격한 상승세 이후 나타나는 기술적이고 전형적인 시장 조정 국면으로 볼 수 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.현재는 금융 제도가 개정되어 증권회사에 직접 방문하지 않고도 부모님의 스마트폰을 통해 모바일로 자녀 명의의 주식계좌를 편리하게 개설할 수 있습니다. 비대면 자녀 계좌 개설 시스템이 정착되면서 대형 증권사 앱을 이용하면 서류 제출부터 계좌 발급까지 모든 과정을 집에서 몇 분 만에 완료할 수 있습니다. 이 과정을 진행하기 위해서는 정부24 웹사이트나 앱을 통해 부모님 기준의 가족관계증명서와 자녀 기준의 기본증명서를 미리 발급받아 두어야 합니다. 두 서류 모두 주민등록번호가 뒷자리까지 전부 공개되도록 설정해야 하며, 최근 3개월 이내에 발급된 열람용이 아닌 정식 증명서 원본이어야 심사가 통과됩니다. 부모님의 신분증과 스마트폰을 지참한 후, 선택한 증권 앱의 메뉴에서 '미성년 자녀 계좌개설'을 선택하여 안내에 따라 서류를 촬영해 제출하면 됩니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.대출 한도를 최대한으로 확보하기 위해서는 신용대출을 먼저 승인 및 실행받은 후에 주택담보대출을 신청하는 것이 정석입니다. 주택담보대출을 먼저 받아버리면 총부채원리금상환비율 규제와 은행 자체 내부 신용평가 시스템으로 인해 신용대출 한도가 나오지 않거나 심사 자체가 거절될 확률이 매우 높습니다. 반면 신용대출을 먼저 받아두면 해당 대출의 원리금 상환 부담이 DSR에 반영되기는 하지만, 부부합산 1.6억 원이라는 높은 소득 덕분에 주택담보대출 6억 원을 수용할 여력이 충분합니다. 예비신부의 기존 채무 2800만 원과 새로 받을 신용대출을 합산하더라도, 1.6억 원의 연 소득 기준으로는 DSR 40% 한도 내에서 주택담보대출 6억 원을 동시에 받아내는 데 무리가 없습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.국내주식과 해외주식은 각각 뚜렷한 장단점을 가지고 있으므로 어느 하나가 무조건 우월하다고 보기 어렵습니다. 국내주식은 우리가 일상에서 쉽게 접하는 기업들이 많아 정보를 얻기 쉽고, 거래 시간이 학교 일과 시간과 겹쳐 시장 흐름을 살피기 편리합니다. 반면 해외주식은 전 세계 시장을 주도하는 글로벌 일류 기업들에 투자할 수 있어 장기적인 성장성과 이익 측면에서 유리한 경우가 많습니다. 다만 해외주식은 시차가 존재하여 밤늦게 거래해야 하고 환율 변동에 따른 위험이 추가되므로 초보자에게는 심리적 부담이 될 수 있습니다. 따라서 처음에는 익숙한 국내 기업의 주식이나 미국 시장 전체를 추종하는 안전한 ETF 상품을 소액으로 동시에 경험해 보는 것이 가장 좋습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.갑작스러운 퇴사로 매월 고정적인 저축액에 부담을 느끼는 상황에서 가장 합리적인 선택지는 현재 계좌를 유지하면서 납입 금액을 줄이는 것입니다. 청년도약계좌는 매월 무조건 70만 원을 채워야 하는 상품이 아니며, 최소 1천 원부터 최대 70만 원까지 자유롭게 납입할 수 있는 자유적립식 구조입니다. 따라서 제안하신 2번 안처럼 월 10만 원씩이라도 금액을 낮추어 만기까지 계좌를 유지하는 것이 기존에 쌓아둔 1년치 정부기여금과 비과세 혜택을 지키는 가장 유리한 방법입니다. 금액을 줄여서 내다가 재취업 이후 여유가 생기면 다시 납입 금액을 70만 원으로 상향하여 유연하게 자금을 운용할 수 있습니다. 3번 안인 청년미래적금으로 갈아타는 방법은 가입 기간을 5년에서 3년으로 줄일 수 있다는 장점이 있으나 실질적인 실익을 따져보아야 합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.주식투자가 위험한 본질적인 이유는 미래의 기업 가치와 시장 환경을 그 누구도 완벽하게 예측할 수 없기 때문입니다. 기업은 경영 악화, 산업 트렌드의 변화, 예상치 못한 법적 규제나 횡령 같은 다양한 개별 리스크에 상시 노출되어 있습니다. 이러한 리스크가 현실화되어 기업이 파산 절차를 밟게 되면 주식의 가치는 실제로 0원에 수렴하며 상장폐지되어 소멸합니다. 특정 기업이 아닌 시장 전체에 투자하는 지수추종 상품 역시 원금 손실의 위험에서 결코 자유로울 수 없습니다. 지수추종 상품은 개별 기업의 파산 위험은 분산시키지만, 시장 전체가 무너지는 시스템적 위험이나 거시경제 위기에는 그대로 노출됩니다.