답변 내역

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.금리 인상의 폭은 시장 컨세서스와 부합했습니다. 다만, 말씀 하신 대로 파월 의장의 매파적 발언 때문에 어제 주가는 하락했습니다. 대표적인 것인 내년 금리 수준인데 5% 초반으로 셋팅하여 고금리 기조를 이어가겠다는 의지를 천명했고 예상과 낮은 0.5%의 경제성장률을 전망했습니다. 물가 수준 4.6% 내외로 전망했습니다. 내년까지는 변동 없이 긴축 기조를 이어가겠다는 의지를 표명했고 경기 위축을 감내하더라도 물가를 잡겠다는 강한 의지를 비췄습니다. 실물경제는 내년 내내 힘들 것으로 예상됩니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.전례가 없어서 말씀하신 상황이 벌어졌을 경우 은행에 예치한 자금의 원금을 찾을 수 있는지는 정확하게 알 수는 없습니다. 말씀하신 대로 은행 전산망이 완전 파괴되었을 경우 예적금 및 대출 이력조차 확인이 불가능한 상황에서는 약관이 있을터이나 그런 경우는 한 국가의 운영 시스템이 붕괴된 사례이고 쉽게 말씀 드려 나라가 망한 것이라 해당국 통화 가치는 폭락했을 것입니다. 달러나 금 관련 투자예치금의 경우 상황이 다를 수 있으나 이 또한 해당 은행 시스템이 붕괴 되었을 경우 원금 회수가 어려울 수도 있습니다. 예금자 보호법이 존재하겠으나 국가가 전면적인 전쟁이 벌어진 경우 국가가 해당 예금 보호가 가능한지도 불확실합니다. 매우 극단적인 상황이라 그런 상황을 가정하는 것 자체가 현시점에서 너무 과한 듯하고 거금을 은행에 예치 하셨다면 조금씩 해외 은행 계좌 등으로 옮기거나 금 같은 귀금속 실물을 보유 하시는 것도 대안이 될 수 있겠습니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.현재 법정 최고 금리는 20%입니다. 이를 높일 필요가 있는 이유는 저신용자들이 금리는 더 높지만 대출을 받을 수 있는 여지를 만들기 위함입니다. 금융권 입장에서는 금리 수준을 높여야 리스크 관리 체계를 수정하여 추가 대출을 할 수 있기 때문입니다. 가령, 현재 20% 금리까지 대출이 가능한 대출자의 신용도가 조금 더 악화될 경우 대출이 불가능해집니다. 그러나 금리 상한을 조금 높이면 대출 가능 여지가 추가로 생길 수 있다는 의미입니다. 이상 간략히 말씀 드립니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.경기 침체는 사실 상대적인 개념이고 현재 경기침체 하에 있다고 경제 주체 대부분이 느끼기 힘들 수도 있습니다. 상당 시간 지난 후에 당시 경기가 침체기였다고 알 수 있습니다. 어떤 시나리오를 말씀하시는 지는 정확하게 알 수 없으나 투자 관점에서는 내년 내내 어려운 경제 환경이 되겠으나 하반기부터는 주식 등 위험자산의 가격이 상방으로 방향을 틀 수 있습니다. 대출이자나 가처분 소득 관리는 말씀하신 대로 내년 내내 최대한 보수적으로 관리할 필요가 있습니다. 미국 등 주요국들은 내년까지는 경기침체를 감내하며 유동성 흡수와 물가 관리를 하겠다는 의지를 대 놓고 천명했습니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.청약통장은 주택 청약 전용 통장으로 이자율도 낮은 편입니다. 연말정산 때 연 240만원까지 불입 금액의 40%까지 소득 공제가 됩니다. 그 밖의 활용도는 거의 없다고 보시면 됩니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.질문자님의 예상 저축 금액을 알 수 없어 명확하게 피드백을 드리기는 어렵겠으나 5천만원 예금자보호 제도를 활용하여 원금과 이자 포함 5천만까지 가장 높은 금리를 주는 특판 예전금을 2금융권에서 가입할 것을 권합니다. 나머지는 리스크 관리 차원에서 1금유권 고금리 정기예금이나 적금을 드시면 좋을 것 같은데 주식 투자를 20년 넘게 하셨다면 돈의 흐름에 대해서 잘 아실 듯한데 내년 미연준의 금리 운영의 폭이 어느 정도 예측 가능 범위에 들어섰기 때문에 하반기 부터는 주식 시장이 상향으로 방향을 틀 가능성이 있습니다. 예적금 기간을 6개월에서 1년 정도로 셋팅하실 것을 권합니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.내년 금리와 올해 금리 수준은 0.5% 내외의 차이를 보일 것 같아 시기를 조율해야 할 만큼 차이가 크지 않을 것으로 예상됩니다. 가장 필요할 시점에 대출을 받으시면 되겠습니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.일반적으로 금리 인상과 인하 단위를 0.25%로 합니다. 미국을 포함한 대부분의 국가들이 비슷한 방식으로 금리를 운영하게 됩니다. 이유는 여러가지가 있으나 상당 부분은 계산의 편의성 때문으로 판단됩니다. 기준 금리를 너무 자잘하게 단위 설정을 하게 되면 금융권 시스템 운영 비용도 증가할 수 있습니다. 또한 기준 금리를 말씀 대로 4.25~4.5%로 범위로 제시하는 이유는 미국이 합중국이라는 사실 때문입니다. 주마다 기준 금리 적용이 약간씩 달라 범위를 지정해 준 것이고 이게 고착화된 시기는 지난 2007~2008년 글로벌 금융위기 때문입니다. 당시 금리 수준을 제로금리까지 끌어 내렸는데 예대마진을 고려하면 이론적으로는 예금자들이 제로 금리 시에 은행에 돈을 맡기면 마이너스 금리가 됩니다. 이럴 경우 은행에 자금이 몰리지 않을테니 0.25%라도 예금자에게 금리를 주기 위해 제로금리 시에도 0~0.25%의 금리 범위를 지정한 것입니다. 현재 제로금리를 유지하고 있는 일본이 이 같은 이유로 금리 범위를 지정해 운영하고 있습니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.중국 뿐 아니라 대부분의 사회주의 국가와 신흥국 토지는 내외국인들에게 30~50년 장기 임대로 매매하는 경우가 흔합니다. 또한 토지와 건물 및 관련 지상권을 따로 매매하는 국가도 있습니다. 한국의 경우 땅과 해당 땅에 지어진 구축물의 소유를 별개로 할 수 있으나 관련 세금만 납부하면 토지와 건물을 대대손손 물려 줄 수 있습니다. 미국도 마찬가지입니다. 저도 영원한 토지 소유가 국내외 개인이 불가한 국가에서 토지 관련 장기 임대 계약을 협의한 적이 다수 있었는데 이런 국가들에서 30~50년 토지 장기 임대는 실질적인 매매라고 간주하는 경우가 많았습니다. 토지 소유에 있어 개념이 다른 것입니다. 이상 간략히 참고하시기 바랍니다.

안녕하세요. 민창성 경제·금융전문가입니다.말씀대로 미연준의 올해 마지막 FOMC 회의 때 시장 예상대로 0.5%의 금리 인상을 단행하며 올해 기준 금리를 4.5%까지 끌어올렸습니다. 문제는 내년 금리 수준을 5%초반까지 예상했고 긴축을 지속하겠다는 매파적 발언입니다. 내년 성장율은 잠재 성장률에 미치지 못하는 0.5%로 예상하고 인플레이션은 3.1% 예상했습니다. 이런 매파적 발언 때문에 미국 나스닥은 0.76% 하락했습니다. 상기 사항은 good news이기도 하고 bad news라고 할 수도 있습니다. 먼저 긍정적인 면은 현재 금리가 4.5%이고 내년 상단을 5% 초반으로 예상한 것은 금리 상당까지 거의 닿았다는 의미로 긴축은 이어지겠으나 추가적인 급격한 금리 인상은 없을 것이라는 점입니다. 이럴 경우 경제 주체들의 예상 가능한 조달 비용 범위를 제공하여 사업과 운영의 예측 가능성을 높입니다. 과거 사례에서 보듯이 거의 모든 경제 위기와 금융 위기는 예상의 범위를 벗어나며 시장 참여들의 패닉과 함께 경제가 붕괴되었습니다. 예측이 가능하면 급격한 경제, 금융 위기는 오지 않을 것으로 예상합니다. 부정적인 면은 강한 긴축의 유지입니다. 미국이라는 나라가 4% 이상의 금리를 2년 가까이 유지한다는 것은 긴축을 의미합니다. 주식이나 채권 시장에 갈 자금이 국채와 예적금으로 몰려 시중에 유동성 회전이 제한됩니다. 한국 같은 미국 의존도가 큰 국가의 경우 미국에 준하는 금리 수준 이상을 유지해야 환율과 물가를 제어할 수 있는데 단순히 말씀 드리자면 일정 부분 '경기침체를 각오'하겠다는 의미입니다. 다만, 예상치 못한 대외 변수로 인해 글로벌 경제에 큰 충격이 가해질 경우 금리를 충분히 올려 놔서 통화 정책 관련한 운신의 폭은 넓은 편이라 안전장치는 충분히 마련된 바입니다.