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대부대출과 신속채무조정 질문입니다.

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.현재 상황에서 대부대출을 고려 중이신 것 같은데, 여러 고민과 우려가 많으실 것 같습니다. 차근차근 하나씩 질문에 답변드리겠습니다.1. 대부대출 시 신용도 하락 예상 대부업체 대출을 이용하게 되면 신용 점수는 상당히 큰 폭으로 떨어질 가능성이 큽니다. 보통 저축은행 대출보다 신용등급에 더 부정적인 영향을 미치며, 50점 이상 하락할 가능성이 있습니다. 특히 기존에 신용대출이 이미 있는 상황이라 추가 대부대출로 인해 신용평가상 위험성이 높아질 수 있습니다.2. 대부대출로 단기카드대출 상환 시 신용도 변화 단기카드대출을 갚는 것은 분명 긍정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 다만, 대부대출이 신용도에 미치는 부정적 영향이 더 커서, 총점수에 긍정적 효과보다 부정적 효과가 더 크게 작용할 가능성이 큽니다. 대부대출의 잔액을 유지하면 신용 점수가 크게 오르지 않을 것입니다.3. 대부대출 기록 후 1금융권 대출 가능 시점 대부대출 기록이 남아 있는 동안에는 1금융권에서 대출받기가 매우 어렵습니다. 보통 대부업체 대출이 종료되고 나서 최소 1년 이상은 기록 관리가 이루어져야 하며, 신용 점수가 크게 상승한 뒤에야 1금융권에서 대출이 가능해질 수 있습니다. 기록이 사라지기보다는 점수 개선이 이루어져야 합니다.4. 대부대출 vs 신속채무조정 신속채무조정은 일시적으로 신용등급에 부정적인 영향을 미치지만 대부업체 대출보다 장기적인 피해가 적습니다. 800만 원 정도의 금액이라면 신속채무조정을 고려하는 것이 대부대출보다는 신용등급 유지에 유리할 수 있습니다. 단, 신속채무조정을 진행하면 채무 조정 기간 동안 신용카드 사용이나 대출이 어려울 수 있습니다.5. 이용한도 하향 시 상환 여부 카드 이용한도가 낮아지더라도 기존에 사용한 금액에 대해 일시 상환을 요구받지는 않지만, 추가 사용이 불가능해질 수 있습니다. 즉, 현재 잔액은 원금과 이자를 납부해 나가야 하지만, 기존 한도 내에서만 이용 가능합니다.6. 신속채무조정의 영향 신속채무조정을 하면 채무 상환을 위한 유예가 발생하지만, 이는 신용평가사에 기록되어 신용도에 부정적 영향을 미칩니다. 특히, 신용점수가 낮아져 이후 카드 발급이나 대출 이용이 어려워질 수 있습니다. 다만, 대부대출보다는 장기적인 신용 회복에 유리할 수 있습니다.7. 대부대출 시 카드 정지 가능성 대부대출을 받으면 신용등급 하락으로 인해 신용카드 사용이 제한되거나 정지될 가능성이 있습니다. 일부 카드사는 대부업체 대출을 이용 중인 고객에 대해 위험 신호로 인식해 사용 제한 조치를 취할 수 있습니다.마지막으로, 현재 상황에서는 대부대출보다는 가능한 한 신속채무조정 등을 통해 신용도를 유지하거나 개선하는 방향을 추천드립니다. 답변이 도움이 되셨기를 바라며 잘 해결되셔서 걱정을 덜었으면 합니다. 감사합니다.

경제 / 대출

24.11.05

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