대부대출과 신속채무조정 질문입니다.

Question

현재 저의 상태는

신용등급 kcb630, nice 760,

기대출 6000(집대출 4500, 신용대출1500), 재직7개월 연봉 4000 입니다.

처음 대출이용시 잘못이용해서 신용등급이 너무 내려가버렸는데

정부에서 지원하는 최저특례지원이랑 햇살론15랑 다 부결이 나네요..

(등급부결 그런거 떳습니다)

저축은행 대출쪽도 알아보고 있는데 아직 다 해보지는 않았지만

거의 다 부결나고 있습니다

마지막수단으로 리드코프같은 대부대출에서 돈 빌려볼라고 합니다

1. 현재 KCB가 현재 730점입니다 대부대출 이용시 신용도가

대략적으로라도 얼마나 떨어지는지 궁금합니다

(저축은행 근로자햇살론 대출(500만원)시에는 50점 떨어짐)

2. 대부대출로 대출을 받은 후 단기카드대출 대환에 이용하려고 하는데

이용중인 흩어져있는 단기카드대출들을 모두 갚으면

대부대출을 이용하더라도 신용점수가 유지되거나 점수가 올라가는건지 궁금합니다

(5개의 카드사에서 단기카드대출 받는중입니다. 대부대출 800만원 이용시 모두 상환가능 합니다)

3. 대부대출 기록이 남으면 시간이 얼마나 지나야

1금융권 대출이 진행이 되는건지

신용점수만 올라가면 대부대출기록은 상관없는건지 궁금합니다.

너무 힘든데 대부대출 기록남으면 큰일난다고 해서 너무 걱정되네요.

4. 신속채무조정도 고민되는데 1000만원 안되는금액이라

800만원정도의 대부대출이용이나 신속채무조정중

어떤것이 신용도에 부정적인 영향을 끼치는지 어떤걸 추천하는지 궁금합니다.

5. 이용한도 하향문자를 받았는데 만약 700만원 이용한도에서

100만원이용한도로 낮아지면

남은 카드금은 모두 납부해야하나요?

6. 신속채무조정시 어떤 영향이 가는건지 궁금합니다.

어떤 불이익이 있는지 궁금합니다.

7. 대부대출 받을시 카드정지 가능성도 있나요?

이 상황에서 받을만한 다른 대출이 있거나

나아가기 좋은 방향 추천해주시면 정말 감사하겠습니다.

필요한금액이 엄청크지는 않아서 정말 받기 싫지만 상황이

안되서 받아야하는 상황이 오니 너무 힘드네요..

좋은 방향 제시해주시면 새겨듣겠습니다

Answer 1

안녕하세요. 박호현 경제전문가입니다.

현재 상황에서 대부대출을 고려 중이신 것 같은데, 여러 고민과 우려가 많으실 것 같습니다. 차근차근 하나씩 질문에 답변드리겠습니다.

1. 대부대출 시 신용도 하락 예상

대부업체 대출을 이용하게 되면 신용 점수는 상당히 큰 폭으로 떨어질 가능성이 큽니다. 보통 저축은행 대출보다 신용등급에 더 부정적인 영향을 미치며, 50점 이상 하락할 가능성이 있습니다. 특히 기존에 신용대출이 이미 있는 상황이라 추가 대부대출로 인해 신용평가상 위험성이 높아질 수 있습니다.

2. 대부대출로 단기카드대출 상환 시 신용도 변화

단기카드대출을 갚는 것은 분명 긍정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 다만, 대부대출이 신용도에 미치는 부정적 영향이 더 커서, 총점수에 긍정적 효과보다 부정적 효과가 더 크게 작용할 가능성이 큽니다. 대부대출의 잔액을 유지하면 신용 점수가 크게 오르지 않을 것입니다.

3. 대부대출 기록 후 1금융권 대출 가능 시점

대부대출 기록이 남아 있는 동안에는 1금융권에서 대출받기가 매우 어렵습니다. 보통 대부업체 대출이 종료되고 나서 최소 1년 이상은 기록 관리가 이루어져야 하며, 신용 점수가 크게 상승한 뒤에야 1금융권에서 대출이 가능해질 수 있습니다. 기록이 사라지기보다는 점수 개선이 이루어져야 합니다.

4. 대부대출 vs 신속채무조정

신속채무조정은 일시적으로 신용등급에 부정적인 영향을 미치지만 대부업체 대출보다 장기적인 피해가 적습니다. 800만 원 정도의 금액이라면 신속채무조정을 고려하는 것이 대부대출보다는 신용등급 유지에 유리할 수 있습니다. 단, 신속채무조정을 진행하면 채무 조정 기간 동안 신용카드 사용이나 대출이 어려울 수 있습니다.

5. 이용한도 하향 시 상환 여부

카드 이용한도가 낮아지더라도 기존에 사용한 금액에 대해 일시 상환을 요구받지는 않지만, 추가 사용이 불가능해질 수 있습니다. 즉, 현재 잔액은 원금과 이자를 납부해 나가야 하지만, 기존 한도 내에서만 이용 가능합니다.

6. 신속채무조정의 영향

신속채무조정을 하면 채무 상환을 위한 유예가 발생하지만, 이는 신용평가사에 기록되어 신용도에 부정적 영향을 미칩니다. 특히, 신용점수가 낮아져 이후 카드 발급이나 대출 이용이 어려워질 수 있습니다. 다만, 대부대출보다는 장기적인 신용 회복에 유리할 수 있습니다.

7. 대부대출 시 카드 정지 가능성

대부대출을 받으면 신용등급 하락으로 인해 신용카드 사용이 제한되거나 정지될 가능성이 있습니다. 일부 카드사는 대부업체 대출을 이용 중인 고객에 대해 위험 신호로 인식해 사용 제한 조치를 취할 수 있습니다.

마지막으로, 현재 상황에서는 대부대출보다는 가능한 한 신속채무조정 등을 통해 신용도를 유지하거나 개선하는 방향을 추천드립니다. 답변이 도움이 되셨기를 바라며 잘 해결되셔서 걱정을 덜었으면 합니다. 감사합니다.