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의료보험 적용에 대한 기준을 알고싶습니다
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.안녕하세요! 😊최저 시급으로 직장생활을 하면서 부업으로 개인사업자 등록을 하셨을 경우, 건강보험 적용 방식은 다음과 같이 결정됩니다:직장가입자 유지: 현재 직장에서 받는 급여에 대해 직장가입자 자격이 유지됩니다. 이 경우, 월급에서 건강보험료가 자동으로 공제됩니다.부업 소득에 따른 추가 부과: 부업으로 인한 추가 소득이 연간 2,000만 원을 초과하는 경우, 그 초과분에 대해 소득월액 보험료가 부과됩니다. 이 추가 보험료는 전액 본인이 부담해야 합니다. 계산 방식은 다음과 같습니다:소득월액 보험료 = {(연간 추가 소득 – 2,000만 원) / 12} × 소득평가율 × 건강보험료율(7.09%)여기서 소득평가율은 소득 종류에 따라 다르며, 일반적으로 사업소득은 100%가 적용됩니다.직원 고용 시 직장가입자 전환: 만약 부업으로 등록한 개인사업장에서 직원을 1명 이상 고용하게 되면, 해당 사업장은 직장가입자 사업장으로 인정됩니다. 이 경우, 사업주인 본인도 그 사업장에서 직장가입자로 등록되어 급여를 책정하고, 이에 따른 건강보험료를 납부해야 합니다. 이때, 사업주 본인의 급여는 직원 중 가장 높은 급여 이상으로 설정해야 합니다 .주의사항:소득 변동 시 신고: 부업으로 인한 소득이 변동되면, 이를 건강보험공단에 신고하여 보험료를 정확히 산정하도록 해야 합니다.피부양자 자격: 만약 배우자나 부모님의 건강보험에 피부양자로 등록되어 있다면, 부업 소득에 따라 그 자격이 변동될 수 있으므로 유의해야 합니다.따라서, 부업으로 인한 추가 소득이 연 2,000만 원을 넘지 않는다면 현재의 직장가입자 자격을 유지하며 추가 부담은 없지만, 이를 초과할 경우 추가 보험료가 부과됩니다. 또한, 부업 사업장에서 직원을 고용하게 되면 건강보험 자격과 보험료 산정 방식에 변화가 있으므로, 이러한 사항들을 고려하여 부업을 운영하시기 바랍니다.
보험 / 의료 보험
25.04.06
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간병보험에서 요양병원 5만원 보장 필요성있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.간병보험 요양병원 5만원 보장, 필요할까요? 🤔안녕하세요! 😊간병보험을 가입하려고 보니 요양병원 5만원 보장 옵션이 포함되어 있으셨군요요양병원은 간병인이 상주하고 있어서 별도 간병인을 안 써도 되는 경우가 많은데, 이 보장이 정말 필요한지 알아보도록 하겠습니다.✅ 요양병원 간병비 5만원, 받을 수 있을까?✔ 요양병원에 입원만 하면 간병비 5만원을 받을 수 있는 건가? → 보험 약관에 따라 다름✔ 별도 간병인을 고용하지 않아도 받을 수 있는지? → 일반적으로 "간병인 고용 여부"와 관계없이 지급되는 경우가 많음✔ 요양병원 입원 시 기본적으로 간병인이 있지 않나? → 병원마다 다르지만, 보호자가 간병인을 추가 고용하는 경우도 있음✅ 요양병원 간병비 5만원 보장, 꼭 필요할까?💡 필요할 경우✔ 요양병원 입원 시 간병인 고용 여부와 관계없이 보장되는 상품이라면 유리✔ 장기간 입원 시 추가 비용 부담을 줄일 수 있음✔ 노후 대비를 위해 간병비 보장을 충분히 준비하고 싶다면 고려 가능💡 불필요할 경우✔ 요양병원에서 별도 간병인 없이 치료를 받을 수 있다면 굳이 필요하지 않을 수도 있음✔ 간병보험의 핵심은 일반 병원(상급병실)에서 간병인을 고용해야 할 때 발생하는 비용 대비✔ 보험료를 줄이고 싶다면 요양병원 간병비는 최소 금액으로 설정하는 것도 방법참고해주시면 좋을거 같습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.06
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어린이보험으로 갈아타는게 맞을까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.태아보험을 어린이보험으로 바꿀지 고민 중이시군요! 😊현재 30세 만기인데, 80세·90세·100세 만기로 변경하는 것이 좋을지 고민되실 텐데요.👉 해지하고 어린이보험으로 갈아타는 게 유리할지, 만기는 몇 세로 설정하는 게 좋을지 분석해드릴게요!💡 핵심 포인트:✔ 30세 만기 보험은 아이가 성인이 되면 새로운 보험에 가입해야 하므로 추가 부담 발생✔ 80·90·100세 만기로 바꾸면 성인이 되어도 계속 보장받을 수 있어 유리✔ 무해지환급형으로 가입하면 보험료 부담 없이 보장을 늘릴 수 있음✅ 어린이보험으로 변경하는 것이 유리한 경우🔹 30세 만기가 다가오면 새로운 보험에 가입해야 하는데, 그때 건강 상태가 좋아야 원하는 보험 가입 가능➡ 어릴 때 미리 80·90·100세 만기로 가입하면 성인이 되어도 계속 유지 가능!🔹 태아보험의 특약(소아 질환, 신생아 질환)이 불필요해짐➡ 기존 보험에서 필요 없는 특약이 포함되어 있다면, 어린이보험으로 바꿀 때 보장 내용을 최적화 가능🔹 무해지환급형으로 하면 보험료 부담 없이 보장 기간을 늘릴 수 있음➡ 해지 시 환급금이 없지만, 보험료가 저렴하면서도 장기 보장이 가능✅ 만기는 몇 세로 하는 게 좋을까? (80세 vs 90세 vs 100세)1️⃣ 80세 만기 → 경제적인 선택✔ 보험료 부담을 최소화하면서도 노년까지 보장받고 싶다면 추천✔ 하지만 80세 이후 질병 보장은 부족할 수 있음2️⃣ 90세 만기 → 균형 잡힌 선택✔ 80세 만기보다 보험료는 조금 오르지만 보장기간이 길어 유리✔ 100세 만기보다 부담은 적고, 대부분의 생애 위험을 커버 가능3️⃣ 100세 만기 → 최적의 보장 선택✔ 보험료는 가장 비싸지만 평생 보장받을 수 있는 안정적인 선택✔ 특히 암·뇌·심장 질환 등 고액 치료비가 필요한 질환을 보장받기 유리✅ 결론:🔹 가장 추천: 90세 만기 (보험료와 보장기간 균형)🔹 예산이 충분하면 100세 만기🔹 보험료를 줄이고 싶다면 80세 만기✅ 결론: 어린이보험으로 변경하는 것이 유리할까?👉 태아보험 (30세 만기) → 어린이보험 (90세·100세 만기)으로 바꾸는 것이 유리!✅ 무해지환급형 선택 시 보험료 부담 없이 보장 확대 가능✅ 보장기간이 길어 성인이 된 후에도 추가 가입 부담 없음✅ 보장 범위를 최적화하여 성인 질환까지 대비 가능📌 추천 플랜:✔ 어린이보험으로 변경 (90세 or 100세 만기)✔ 무해지환급형으로 가입하면 보험료 부담 ↓✔ 암·뇌·심장 질환 보장을 포함한 종합보험 형태로 가입참고하시면 좋을거 같습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.06
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암보험은 최소 몇개 들어놔야 암걸렸을때 여유가 있나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.암보험을 몇 개 들어야 충분할지 고민하시는군요! 😊 암에 걸렸을 때 치료비, 수술비, 생활비까지 커버할 수 있는 최소한의 보험 구조를 정리해 드릴게요.✅ 암 치료비, 수술비 등에 필요한 최소 보험 개수는?암보험을 몇 개 가입해야 하는지보다 보장 금액(암 진단금)이 충분한지가 더 중요합니다!📌 폐암 치료 시 예상 비용🔹 1년차 치료비(진단 ~ 초기 치료까지)진단 후 초기 치료비: 약 5,000만 원 ~ 1억 원수술 및 항암치료(방사선·면역치료 포함): 약 3,000만 원 ~ 5,000만 원총 예상 비용: 약 8,000만 원 ~ 1억 5천만 원🔹 2~5년간 추가 치료비항암치료 지속 시 연간 3,000만 원 이상 가능면역치료제(Keytruda 등) 사용 시 연간 1억 원 이상도 가능✅ 결론:✔ 최소 1억 원 이상 암 진단금을 확보하는 것이 안정적✔ 치료비 외에도 생활비가 필요하므로 추가 보장(수술비, 입원비)도 고려✅ 암보험 가입 시 최소한 갖춰야 할 보험 설계✔ ① 암 진단금: 최소 5,000만 원 ~ 1억 원 이상일반 암 진단금고액암(폐암, 간암, 췌장암 등) 추가 진단금✔ ② 수술비 보장: 500만 원 ~ 1,000만 원암 수술 1회당 지급✔ ③ 입원비 및 통원치료비(선택 사항)입원 시 하루 5~10만 원 지급✔ ④ 항암치료 및 방사선 치료 특약항암 약물 치료비방사선 치료비📌 이런 구조로 가입하면 폐암 같은 고액암도 대비 가능✅ 암보험을 여러 개 가입해야 할까?💡 "암보험 여러 개 vs 하나만 가입" 어떻게 해야 할까?① 암보험 한 개로 충분할까?1억 원 이상 보장되는 암보험 1개면 충분단, 실비보험과 병행하는 것이 좋음 (실제 치료비 보장)② 여러 개 가입하면 좋은 경우보험사별로 보장 범위가 다를 수 있음 (중복 지급 가능)기존 암보험이 보장금액이 낮을 경우 추가 가입 추천특정 보험은 고액암 보장이 약하므로 다른 보험으로 보완 가능✅ 암보험을 1~2개로 정리하되, 총 보장금액이 1억 원 이상이면 충분!✅ 우체국 암보험, 가입해도 괜찮을까?우체국 암보험 장점✔ 비갱신형 상품이 많아 보험료가 오르지 않음✔ 상대적으로 보험료가 저렴한 편✔ 단순하고 이해하기 쉬운 상품 구조우체국 암보험 단점❌ 보장 범위가 좁고, 특약 선택이 제한적❌ 고액암 추가 보장이 부족할 가능성 있음❌ 민간 보험사 대비 유연한 설계가 어려움📌 결론:✅ 우체국 암보험이 나쁘진 않지만, 민간 보험사 대비 보장이 부족할 수 있음✅ 보장금액과 고액암 보장을 충분히 비교 후 결정하는 것이 좋음참고하시면 좋을거 같습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.06
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국가건강검진 실비 청구 관련!!!!
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.국가건강검진으로 시행하는 복부초음파는 실손보험(실비) 청구가 불가능하지만, 특정한 조건을 충족하면 실비 청구가 가능합니다.✅ 실비보험 청구 가능 여부 & 방법🔹 실비보험 청구 불가능한 경우✔ 국가건강검진의 초음파 검사 → 건강보험이 적용되므로 실손보험 청구 불가✔ 단순한 건강검진 목적의 검사 → 실손보험에서는 보장하지 않음🔹 실비보험 청구 가능하게 하는 방법✔ 의사의 ‘진료 목적’ 소견이 필요함✔ 과거 담낭 폴립(추적 관찰 권유 받은 사항)을 사유로 검사를 진행하면 가능성이 있음✅ 실비 청구를 위한 구체적인 절차1️⃣ 병원 예약 시 ‘검진’이 아닌 ‘진료’ 목적을 강조"과거 건강검진에서 담낭 폴립이 발견되었는데, 최근에도 이상이 있을까 봐 걱정돼서 진료를 받고 싶다."이처럼 진료 목적(증상 or 의사의 추적 관찰 필요성)이 있는 경우 검사가 치료 목적이 되므로 실비 청구 가능성이 높아짐.2️⃣ 의사가 ‘담낭 폴립 추적 관찰 필요’로 검사 처방의사가 건강검진이 아닌 ‘진료 목적’으로 초음파 검사를 진행해야 실비 청구 가능진료 기록(진료차트)에 "담낭 폴립 과거 병력으로 인한 추적 관찰" 등의 내용이 포함되도록 유도3️⃣ 검사 후 실손보험 청구 서류 준비진료비 영수증진료 상세 내역서 (보험사에서 요구할 가능성 있음)초음파 검사 결과지 (추적 관찰 필요 여부 확인용)참고하시면 좋을거 같습니다
보험 / 의료 보험
25.04.06
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질환없는 30대 남자, 종합보험으로 어린이보험 괜찮나요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.0대 남성이 종합보험(성인보험) 대신 어린이보험으로 가입하는 것이 유리한지 비교해볼게요! 😊✅ 어린이보험 vs 성인보험 (종합보험) 비교🔹 어린이보험 (30대 가입 가능)✅ 장점:✔ 보험료가 저렴 (성인보험보다 상대적으로 낮음)✔ 가입 연령이 확대됨 (보통 30세까지 가입 가능, 일부 보험사는 35세까지 가능)✔ 어린이 특화 보장 (선천적 질환, 소아암, 성장 관련 질환 등 보장)✔ 일부 담보에서 보장 범위가 더 좋음 (특히 암, 뇌혈관, 심장 관련)❌ 단점:✖ 어린이 특화 항목이 불필요할 수 있음 (선천성 질환 등)✖ 성인 전용 담보가 부족할 수 있음 (노인성 질환, 일부 성인 질환)✖ 갱신형 담보가 많을 가능성 있음 (보험사별 확인 필요)🔹 성인보험 (종합보험)✅ 장점:✔ 성인에게 필요한 보장 중심 (심장·뇌혈관 질환, 성인암, 직업병 관련 보장 등)✔ 갱신형보다 비갱신형 선택 가능 (보험료 안정성 높음)✔ 어린이보험보다 보장 항목이 다양할 수 있음❌ 단점:✖ 보험료가 상대적으로 높음✖ 특정 담보는 어린이보험보다 보장 한도가 낮을 수도 있음✅ 어린이보험이 유리한 경우1️⃣ 보험료를 저렴하게 가입하고 싶은 경우 (같은 보장 대비 저렴할 가능성 높음)2️⃣ 암·뇌혈관·심장 질환에 대한 보장을 강화하고 싶은 경우 (일부 어린이보험이 더 좋은 조건 제공)3️⃣ 비갱신형으로 오래 유지하고 싶은 경우 (일부 상품은 비갱신형으로도 가입 가능)💡 예를 들어, 같은 뇌혈관 질환 보장이라도 어린이보험이 보장 한도가 높을 수 있음.✅ 성인보험(종합보험)이 유리한 경우1️⃣ 노년기까지 보장받을 수 있는 성인 특화 담보가 필요할 경우2️⃣ 직업병, 생활습관병, 성인 질환 관련 보장을 더 강화하고 싶을 경우3️⃣ 보험료보다 보장 내용의 균형을 더 중요하게 생각할 경우✅ 결론: 어떤 게 더 좋을까?🔹 30대 초반(30~35세)이고, 보험료를 줄이면서 보장을 받으려면 → 어린이보험 추천🔹 30대 후반(35세 이상)이거나 성인병 관련 보장을 강화하고 싶다면 → 성인보험 추천✔ 어린이보험을 고려할 때 주의할 점:성인보험과 비교하여 필요한 보장이 부족하지 않은지 확인비갱신형 위주로 가입 가능하면 유리함갱신형 특약이 많다면 장기적으로 보험료가 오를 가능성 있음참고하시면 좋을거 같습니다
보험 / 의료 보험
25.04.06
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손해보험사 유병자 상품 3개월이내 고지사항 질문드립니다.
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.손해보험사의 유병자 보험 상품에서 3개월 이내 고지사항을 판단할 때 중요한 기준은 보험사의 "고지의무 질문 항목"과 관련 법규입니다.✅ 핵심 판단 기준1️⃣ 고지해야 하는 경우 (고지의무 위반 가능성 있음)3개월 이내 진단, 치료, 검사, 약 처방 변경이 있는 경우증상이 악화되어 치료나 약물이 추가/변경된 경우보험사의 3개월 이내 질문 항목(예: 약물 변경, 치료 내용 변경)에 해당하는 경우2️⃣ 고지하지 않아도 되는 경우 (중대사항이 아닌 경우)기존 병명(우울증)과 증상 자체의 악화가 아닌 경우단순히 기존 약물의 용량 조정(증량 포함)인 경우의사가 "증상이 호전 중"이라는 내용을 명확하게 기록한 경우✅ 현재 상황 분석소견서 내용:"경과가 좋아지고 있음" → 증상 악화가 아님"의욕저하 개선을 위해 증량" → 기존 치료의 연장으로 볼 수 있음새로운 진단명 X / 새로운 치료법 X → 중대 사항이 아닐 가능성 큼약물 추가가 '고지 대상'이 될 수 있는지?보험사마다 기준이 다르지만, 일반적으로 새로운 약물 추가(약 변경)은 고지 대상이 될 수 있음.하지만 기존 약의 용량 조절(증량) 정도라면 보험사에 따라 고지 대상이 아닐 수도 있음.참고하시면 좋을거 같습니다
보험 / 의료 보험
25.04.06
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토요일 진찰료 청구비용은 외래환자만 해당되는 걸까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.토요일 진찰료 30% 가산 적용은 외래환자에게만 해당됩니다.✅ 토요일 진찰료 가산 기준외래환자: 토요일에는 진찰료(초진·재진)에 30% 가산 적용됨.입원환자: 입원환자는 토요 진찰료 가산이 적용되지 않음.✅ 이유토요일 진찰료 가산은 의료진의 근무 부담 및 운영 비용 증가를 고려하여 외래 진료에만 적용됨.입원환자는 주중·주말 관계없이 입원료 및 회진료를 지불하기 때문에 추가 가산이 적용되지 않음.🔹 결론✔ 외래환자: 토요일 진찰 시 30% 추가 가산✔ 입원환자: 토요 진찰료 가산 없음 (일반적인 입원 진료 비용만 적용)참고하시면 좋을거같습니다.
보험 / 의료 보험
25.04.06
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퇴직시 전직장 개인연금계좌 유지해야할까요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.퇴직 후 전직장에서 가입한 개인연금(연금저축보험) 유지 여부는 여러 요소를 고려해야 합니다. 각각의 선택지에 대한 장단점을 분석해 드릴게요.✅ 유지 vs 해지 판단 기준1️⃣ 해지하는 경우 (해약 시 손실 발생)해약 시 기타소득세 16.5%(세금 약 ₩3,882,731)가 부과됨.총납입금(₩21,460,000)보다 적은 금액(₩20,190,458)을 돌려받음) → 약 ₩1,270,000 손해 발생.연금저축보험은 장기 유지 시 혜택(세제 혜택, 복리효과)이 크므로 중도 해지 시 손실이 클 수 있음.🔹 결론:현재 특별한 자금 필요가 없다면 해지는 추천하지 않음.2️⃣ 유지하는 경우 (최소 금액 납입 or 추가 납입 없이 유지)✅ Q. 월 최소금액 납입하면서 유지하는 게 좋을까?→ 연금저축보험의 최소 납입액은 보험사마다 다르지만, 일반적으로 월 2~5만 원 정도로 낮출 수 있음.→ 따라서 보험사에 확인하여 최소 금액으로 납입 변경 가능하다면 유지하는 것이 유리함.✅ Q. 추가 납입 없이 유지 가능할까?→ 대부분의 연금저축보험은 일정 기간 납입을 완료했다면 추가 납입 없이도 유지 가능합니다.→ 다만, 보험사 약관에 따라 유지 조건이 다를 수 있으므로 확인 필요.✅ 유지하는 것이 유리한 이유1️⃣ 연금 수령 시 세제 혜택연금 수령 시 연금소득세(3.3~5.5%) 적용 → 기타소득세(16.5%)보다 낮음 → 해지보다 세금 절약 가능55세 이후 연금으로 수령하면 세율이 낮아져 더 유리2️⃣ 복리 효과 누림현재 적립금(₩24,073,189)이 이미 총납입금보다 많음 → 복리로 계속 증가 가능유지하면 연금 개시 전까지 운용 수익 추가 확보 가능3️⃣ 연금저축 세액공제 활용 가능 (연금계좌로 추가 납입 시)연금저축에 추가 납입하면 연간 400만 원까지 세액공제(13.2% 환급) 가능연금저축을 활용하면 절세 효과를 극대화할 수 있음✅ 최적의 선택 (추천)1️⃣ 보험사에 최소 납입 가능 금액 확인 → 최소 금액(월 2~5만 원)으로 변경하여 유지2️⃣ 추가 납입 없이 유지 가능한지 확인 → 가능하면 납입 중단하고 유지3️⃣ 연금 개시(55세 이후) 시점까지 유지 → 해지하지 않고 세제 혜택을 누리며 운용참고하시면 좋을거같습니다.
보험 / 저축성 보험
25.04.06
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현재 연금저축 보험을 7년째 가입중인데 해약환급금대출을 적립금액의 30% 대출중인데, 55세부터 연금수령인데 대출과는 별도인가요?
안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.연금저축보험에서 해약환급금 대출(약관대출)을 받은 경우, 연금 수령과의 관계는 다음과 같습니다.🔹 대출과 연금 수령의 관계대출과 연금은 별개이지만, 대출이 연금 수령액에 영향을 미칠 수 있음해약환급금 대출은 본인의 적립금(해약환급금)을 담보로 돈을 빌리는 방식입니다.연금 개시(55세) 시점에 대출금이 상환되지 않았다면, 연금 개시 전에 대출금을 상환해야 하거나 적립금에서 대출금을 차감한 후 남은 금액으로 연금을 지급할 수 있습니다.이자를 계속 납부하면 연금 수령이 가능할 수도 있음일부 보험사는 이자를 계속 납부하면 대출이 유지되면서 연금 수령에 영향을 미치지 않는 경우도 있습니다.하지만 대부분의 경우 연금 개시 전에 대출금을 상환하도록 요구하는 경우가 많습니다.대출금을 갚지 못할 경우대출이 상환되지 않은 상태에서 연금 개시를 하면, 대출금이 연금 적립금에서 차감될 가능성이 큽니다.즉, 연금 지급액이 줄어들거나, 연금 개시 전에 강제 상환이 될 수도 있습니다.🔹 어떻게 해야 할까요?보험사에 확인 필수가입한 연금저축보험의 약관에 따라 다를 수 있으므로, 보험사에 직접 문의하여 연금 개시 전에 대출을 갚아야 하는지, 이자를 계속 내면 유지되는지 확인하는 것이 가장 중요합니다.대출 상환 계획 검토가능하다면 연금 개시 전까지 대출을 조금씩 갚아 나가는 것이 좋습니다.연금 개시 후에도 대출이 남아 있다면 연금 수령액이 줄어들 가능성이 큽니다.참고하시면 좋을거같습니다.
보험 / 저축성 보험
25.04.06
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