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국민연금은 나중에 고갈되지는 않을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 우리나라의 경우 출산율은 1미만으로 떨어지면서 향후 국민연금을 납부하게 될 경제활동 주체는 감소하고, 평균수명은 증가하면서 국민연금을 수령하는 인원은 증가하는 구조로 가고 있습니다. 이러한 구조로 인해서 국민연금의 고갈시기는 현재 2055년도로 예상되고 있어서 그렇기에 국민연금은 국민들로부터 마련한 재원을 채권이나 주식 그리고 다양한 투자처에 투자를 하면서 수익을 거두어 이 시기를 늦춰야 하는 역할을 수행해야 합니다. 하지만 질문자님의 말씀대로 작년 한해 국민연금의 운용은 손실이 크게 발생한 상황이며, 이러한 손실이 누적되는 경우에는 국민연금의 고갈 시기가 더욱 빨리 올 가능성이 높고 현재 30대분들은 대부분 국민연금을 한푼도 받지 못할 가능성이 높은 상황입니다. 아래의 사진은 작년 한해의 국민연금 운용수익에 대한 잠정 실적인데, 주식부분에서 크게 손실이 발생한 상황입니다.
경제 / 예금·적금
23.02.03
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금리가 지금처럼 계속 높게 유지되면 어떤 일이 벌어질까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리가 현재처럼 지속적으로 상승하게 되고 이렇게 상승한 금리가 지속적으로 유지가 된다면 다음과 같은 일련의 순서가 발생하게 됩니다.대출금리 인상으로 인한 개인들의 이자비용 부담 증가개인들의 이자비용 부담 증가로 인한 소비지출 감소소비지출 감소로 인한 기업들의 판매감소 및 재고증가재고 처리를 위한 할인판매와 이자비용 부담 증가로 인한 기업들의 실적악화기업들의 생산원가 절감위한 구조조정 및 감산 취업률 하락 및 실업률 증가경기침체 즉, 고금리 시장이 유지가 된다면 소비가 줄어들게 되고, 기업들의 투자활동이 위축되면서 경제활동을 할 수 있는 주체가 감소하게 됩니다. 이렇게 되는 경우 부동산을 구입할 수 있는 실수요자 또한 감소하게 되면서 전체적인 경제 활동들이 크게 위축되는 경기침체 현상이 발생하게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.03
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주식의 원리는 어떻게 되는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식이라는 것은 개인의 입장에서 본다면 '주식회사'에 대한 소유권을 가지게 된다는 것을 의미하는 것이며, 주식회사의 입장에서 본다면 주식을 산 주주들은 '투자자'로 회사와 동업을 한 사람들입니다. 주식회사가 주식을 발행할 때는 회사의 기업가치에 맞게 주식가격을 산정하고 1주에 맞는 회사의 권리를 투자자들에게 매도하게 되는 것입니다. 이 주식을 보유하고 있는 사람들은 주식회사가 사업을 통해서 수익을 거두게 되면 해당 수익에 대해서 '주식수'에 맞는 수익을 배분받게 되는 것입니다. 그렇기에 기업입장에서는 부족한 자금을 '투자' 받는 용도이며, 개인입장에서는 내가 하기 힘든 사업에 대해서 '동업 투자'를 하고 수익을 함께 나눈다는 의미가 되는 것이 바로 '주식'인 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.03
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은행 금리가 떨어지는거랑 경제랑 연관성은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 기준금리는 상승하고 있으나 시중은행들의 예금과 대출 금리는 작년 12월 초를 기점으로 지속적으로 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 작년 12월 초 1년만기의 예금금리는 5.2%, 1년만기 고정금리 담보대출 금리는 7%였으나 현재는 1년만기 예금금리는 3.75% 1년만기 고정금리 담보대출의 금리는 5.63%정도로 산출되고 있습니다. 이렇게 금리가 점차적으로 내려가기 시작하면 고금리로 인해서 경색되었던 자금들이 다시 시중에 유통될 가능성이 높아질 것으로 보이나, 지금 현재 상황에서는 여전히 금리가 높은 상황이다 보니 당장은 경제 활동이 활발해지기는 어렵지 않나 생각이 됩니다. 일례로 보통 임대사업자들의 임대수익률은 부가세를 제외하고 5%정도를 받게 되는데, 대출금리가 5.5%정도이다 보니 여전히 임대수입을 받아도 대출이자를 감당하기 힘든 상황인데, 이러한 상황은 다른 개인대출을 이용하시는 분들의 경우도 비슷하게 체감할 것으로 보여집니다. 그렇기에 현재보다 최소한 1%에서 1.5%이상 금리가 하락해야지만 어느정도 금리가 안정이 되었다고 느끼면서 다시 줄어든 이자비용만큼 소비가 증가할 것으로 예상되기에 경제의 활성화는 올해 하반기 정도쯤이 되어야지만 어느정도 가시화 되지 않을까 생각이 됩니다.
경제 / 예금·적금
23.02.03
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미래에 지폐는 사라질까요? 아님 계속 사용하게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 삼성페이와 같은 어플을 통해서 점차적으로 결제가 용이해지면서 현금의 사용이 점차적으로 줄어들고 있는 것은 사실이며, 앞으로 CBDC와 같은 디지털중앙화폐가 나오게 되는 경우에는 실물 화폐의 사용은 점차적으로 감소할 가능성이 높다고 보여집니다. 다만 화폐의 추가적인 제조는 사라질 것으로 예상되나 화폐의 사용이 완전히 없어지기는 힘들 것으로 예상되는데 이 화폐가 완전히 사라지기 위해서는 현재 유통되고 있는 화폐가 모두 회수되어야 하는데, 강제적인 회수가 힘들뿐만 아니라 음지 혹은 묻혀있는 돈들이 언제 다 회수될지를 기약할 수는 없다보니 실물 화폐의 사용은 최소한으로 줄어들기는 하되 유통은 이루어지지 않을까 생각됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.03
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파킹통장은 보통 어떻게 활용할때 쓰는 통장인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.파킹 통장이라는 것은 잠시 머무르는 통장을 의미하는 단어인데 일반적으로 우리가 사용하는 은행의 '입출금이 가능'한 통장 중에서 금리가 높은 통장을 의미합니다. 보통 일반 시중은행들의 입출금 통장의 금리가 0.1%인 것에 비해서 파킹통장의 금리는 2.5%~3%로 구성되며, 저축은행 중에서 높은 금리를 주는 곳은 4%의 금리를 주는곳도 있습니다. 이 파킹통장의 운용은 일이자 지급방식, 월지급방식, 분기지급방식등으로 다양한데 질문자님이 말씀주신대로 일복리 효과를 받는 파킹통장은 현재 토스뱅크 통장입니다. 다만, 일복리로 이자를 지급받게 되더라도 복리이자를 받는데 효과가 극대화되기 위해서는 '기간'이 중요한데, 파킹통장의 금리와 예금금리를 비교시에 예금금리가 파킹통장의 금리보다 0.5%이상 높은 경우에는 10년이 지나도 파킹통장의 이자가 예금이자를 따라잡기는 힘듭니다. 즉, 목돈은 금리가 높은 예금상품을 이용해주시는 것이 좋으시며, 파킹통장은 평소에 사용하시는 자금들 위주로 넣어두시고 사용하시는 것이 가장 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.03
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주식 상한가와 하한가는 왜 있는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라 주식시장의 '가격제한폭'제도는 투자자의 보호를 목적으로 만들어진 제도로서, 처음 주식시장이 처음 설립된 당시부터 가격제한폭이 있었습니다. 이는 우리나라의 주식시장이 미국과 같은 선진국에 비해서 상대적으로 자본시장의 안정성이 떨어짐에 따라서 가격이 급변성이 더 크게 발생하게 되고 이로 인한 투자자들의 손실이 커질 수 있는 것을 방지하고자 마련된 것입니다.우리나라 가격제한폭 제도는 다음과 같이 변화되어 왔습니다. 1995년에는 6%의 가격제한폭1996년에는 8%1998년 3월에는 12%1998년 12월에는 15%2015년 6월에 지금의 가격제한폭인 30% 확대 이러한 가격제한폭 제도는 우리나라 뿐만 아니라 대만, 중국과 베트남, 태국에서 한국과 비슷하게 가격제한폭 제도가 있으며, 태국은 한국과 같이 30%이며 대만과 중국은 상하 10%의 가격제한폭을 두고 운영하고 있습니다. 다만 미국, 영국, 독일, 홍콩, 뉴질랜드 등과 같은 국가에서는 이 가격제한폭이 없는 상태로 운영이 되고 있으며, 가상화폐 거래 또한 가격제한폭이 없는 상태로 운영되고 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.03
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코리아 디스카운터는 언제 까지 지속될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 코리아 디스카운트가 발생하는 이유로는 크게 2가지 이유를 들 수가 있을 것으로 보입니다. 1.지정학적 리스크 우리나라는 세계에서 유일하게 남은 분단 국가로 언제 전쟁의 발발 가능성이 높은 국가입니다. 이러한 전쟁 리스크는 해외 투자자 입장에서 볼 때는 전쟁의 발발 리스크가 있어서 동일한 이익률이나 혹은 더 높은 성장을 하는 기업이 있더라도 회사의 본사가 한국에 있는 이상 전쟁이 발발하게 되면 모든 것이 사라지게 되다 보니 이러한 리스크가 반영이 되어서 상대적으로 저평가를 받게됩니다. 2.우리나라 특유의 재벌 문화 및 주주환원정책의 미흡가족 세습의 경영 방식으로 인해서 현재는 오너의 뛰어난 경영으로 확장되는 회사라고 할지라도 향후에 세습이 되어서 그 후세가 경영을 하지 못할 가능성이 높기 때문에 이러한 리스크들이 반영된다고 보시면 좋을 것 같습니다. 해외의 경우에는 전문 경영인을 통해서 회사를 운영하다 보니 가족세습 리스크가 적은 편입니다. 그리고 회사를 '가족'의 소유물로 보다 보니 주주에 대한 환원정책이 매우 미흡한 상황인데 이러한 것은 우리나라 기업들의 배당성향을 해외기업과 비교하게 되면 큰 차이가 나는 것을 통해서 알 수 있습니다.그렇기에 코리아디스카운트가 어느 정도 해소되기 위해서는 북한과의 전쟁리스크가 해소되고, 향후 기업 오너들의 인식이 변화되어 정말 '주식회사'로서 주주들을 위한 기업으로 육성한다면 향후 우리나라 주식시장이 더 성정하게 되지 않을까 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.03
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디스플레이션과 디플레이션의차이점이뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 디스인플레이션이라는 것은 인플레이션을 억제함으로 인해서 디플레이션이 되는 것을 방지하기 위해 통화의 양, 물가를 되도록이면 현재의 선에서 안정시키도록 하는 경제정책입니다. 빠른 금리인상이 지속되면 아무래도 경제가 자칫하면 디플레이션으로 가는 상황으로 갈 수가 있는데 이를 방지하기 위한 정책이라고 보시면 됩니다. 디스인플레이션은 저물가 상태가 장시간 동안 지속되는 상태로 많이 사용되는데, 화폐의 유동성이 증가로 인해 인플레이션이 상승하게 되는 경우 그 시점의 '통화량'의 수준을 유지한채 인플레이션을 수습하려는 것인데 이는 디플레이션과는 차이가 있습니다. 디플레이션은 상승한 물가를 기존의 물가수준으로 낮추는 것이지만 디스인플레이션은 상승한 현재 물가수준을 유지한채로 인플레이션을 억제한다는 점에서 차이가 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.03
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새마을금고는 2금융권인가요? 또한각지점의대표가 따로존재하는지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.새마을금고는 상호금융의 일종으로서 2금융권에 해당합니다. 새마을금고는 철저하게 점단위로 운영되며, 새마을금고의 지점마다 대표가 있는데, 보통은 '법인번호'별로 묶어서 구성하게 됩니다. 이 법인번호별로 1개의 지점이 있는 곳도 있으며, 3개 혹은 4개의 지점이 있는 곳이 있습니다. 새마을금고는 예금자보호법에 의해서 보호를 받지 않고 새마을금고가 따로 준비하는 '예금자보호기금'을 통해서 보호를 받게 되는데, 이 기금을 통해서 보호받는 금액은 예금보험공사에서 보호해주는 금액과 동일하게 이자와 원금을 포함하여 최대 5천만원까지 보호를 받게 됩니다. 다만 특이점은 새마을금고는 이 예금자보호가 '법인번호별'로 보호되기 때문에 서로 다른 법인번호의 지점에서 예금을 하는 경우에는 각각 5천만원씩 보호를 받을 수 있는 특징이 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.03
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