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국가에 부채가 많아졌을때는 어떻게 해야할까요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국가의 부채가 많은 경우에 국가가 해야 하는 것들은 세율을 올려서 세금을 더 걷는 방법이나 혹은 기업들의 수출실적을 크게 상승시켜서 세수를 증대시키는 방법이 있습니다. 하지만 현재는 고금리로 인해서 경기침체가 발생하고 있어 세금을 올리기도 쉽지 않은 상황이며, 다른 국가들 또한 고금리로 인한 소비침체가 발생하고 있어 수출실적 또한 오히려 감소하고 있어 당분간은 국가의 부채는 경기부양을 위해서 지속적으로 증가할 수 밖에는 없는 상황으로 봐야 할 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.25
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개명신청한 경우 금융계좌 명 등은 어떻게 처리 해야하는지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요개명을 신청하신 경우에는 주민등록초본과 새로발급된 주민등록증을 가지고 은행에 방문하셔서 개명으로 인한 이름 변경 신청을 해주시면 됩니다. 그럼 은행은 전산작업을 통해서 변경된 이름으로 전산 작업을 해드리고, 고객님이 원하시는 경우에 새로이 통장을 발급해드리고 기존 체크카드(영문명)또한 변경해서 발급해드리게 됩니다. 다만, 이러한 통장발급과 체크카드의 발급은 고객기여도에 따라서 수수료가 발생될 수도 있습니다. 그러나 자동이체나 자동입금이나 관리비 자동이체 이런것들은 통장에서 출금되는 것으로 이름 변경과는 전혀 무관한 작업이기에 만약에 은행에 이름 변경 신청을 하지 않으시더라도 이 부분은 전혀 무리없이 진행되니 걱정하지 않으셔도 괜찮습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.25
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요즘 지자체들 마다 지역화폐 발행이 많은것같아요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지역화폐를 발행함으로서 얻게되는 이점은 크게 2가지로 살펴볼 수 있을 것 같습니다.지역경제의 활성화지역화폐는 해당 지역 내에서만 이 화폐를 사용하도록 해서 화폐의 유동성이 한 지역에 국한되어 발생하도록 합니다. 이는 낙후된 지역이나 혹은 침체된 지역의 경기를 활성화 시키는 방안이 될 수 있습니다.지방 자치단체의 세수 증대지역화폐의 발행을 통해서 발생한하게 된 매출들은 해당 지역의 상권에서 발생하였기 때문에 해당 지방세가 지역자치단체들의 세수로 수입하게 되고 이는 지방자치단체의 세수증대로 연결됩니다. 이러한 세수 증대를 바탕으로 해당 지자체의 재정 건전성을 확보하는데 도움이 될 수 있습니다. 특정 지역에서만 세수가 걷히게 되면 정부 입장에서는 부족한 세수가 걷힌 지역을 도와줘야 하다 보니 지역의 부익부 빈익빈 현상이 발생하게 됩니다. 그런데 이러한 지역화폐를 통해서 균형있는 소비가 이루어지게 되어 지방정부의 세수 또한 균형을 이루게 되면 정부는 결론적으로는 동일한 세금을 받지만 지방정부 입장에서는 '균형있는 세수'가 확보됨으로써 지역의 균형 발전을 위해서도 큰 도움이 되는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.25
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기준금리가 올랐는데 왜 예금금리가 내리는거죠?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요작년 12월 초를 기준으로 1년만기 예금금리는 5.2%였으며, 1년만기 고정금리 대출금리는 7%로 적용되었습니다. 그리고 오늘 현재 1년만기 예금금리는 3.8%이며, 동일하게 1년만기 고정금리 대출금리는 5.58%가 적용되고 있는 상황입니다. 즉 동일한 조건의 1년만기 예금과 대출금리는 함께 오르고 내리게 됩니다. 그런데 언론에서는 예금금리와 대출금리를 비교할 때 예금은 1년만기 예금금리를, 대출은 30년만기의 주택담보대출의 금리를 비교하게 되니 당연히 단기채가 안정이 되면 장기채의 금리는 상승하게 되는데 이를 마치 예금은 하락하고 대출은 상승한다는 것처럼 표현하고 있으니 기자들이 사람들을 바보 취급하고 있는 상황입니다. 일반적으로 1년단기 금리보다 10년이상의 장기금리가 1%정도가 높게 적용되는데 이는 은행 금리 뿐만 아니라 국가에서 발행하는 채권의 금리도 마찬가지입니다. 그런데 단기적으로 경기가 불황의 가능성이 높은 경우에는 10년이상의 장기채보다 1년이하의 단기채 금리가 더 높은 상황이 발생하는데 이를 보고 '장단기 금리역전' 현상이라고 하며 향후 경기침체의 가능성이 높은 상황이라고 예측하게 되는 것입니다. 결론적으로 예금금리와 대출금리는 동일 기준으로는 똑같이 금리가 움직이고 있는 상황이며, 언론을 너무 믿지 말라는 말씀을 드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.25
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뱅크런 현상은 요즘에도 발생할 수 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 뱅크런 현상은 경제가 침체되고 최근처럼 금리가 높아져서 기업들과 개인들이 은행으로부터 빌렸던 대출을 갚지 못하는 상황이 발생하게 되는 경우에 언제든 발생할 가능성이 있는 것입니다. 특히나 저축은행의 경우 PF대출에 무리하게 투자한 상황으로 PF대출의 만기시에 상환을 받지 못하는 경우에는 해당 기업들의 부실로 인해서 저축은행들의 파산과 함께 뱅크런 현상이 발생할 가능성이 높아지게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.25
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인구가 지금처럼 꾸준히 감소한다면 경제에 어떤 영향을 끼칠까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라가 저출산으로 인해서 점점 인구가 감소하게 되면서 발생하게 될 문제점은 외수시장에 대한 의존도가 더 높아지는 상황이 발생하게 되는 것입니다. 현재 우리나라 경제성장의 70% 이상이 외수시장의 성장으로 인해서 성장하고 있는데, 이는 우리나라 국민들이 소득이 증가하여 구매력지수가 증가하더라도 절대적인 인구 수의 부족으로 인해서 내수시장만을 통해서는 우리나라 기업들의 성장에 한계가 있기 때문입니다. 그렇기에 우리나라의 인구 감소는 곧 '내수시장의 축소'의 문제로 이어지게 됩니다.이처럼 우리나라 시장은 '구매력은 갖추었으나 인구수'의 한계가 있는 상황으로 인구수가 감소하게 되면 기업들은 우리나라에서 판매하게 되는 제품의 판매량은 점차 감소하게 되는데, 기업은 성장을 위해서 결국 더 외수시장의 판매량을 높여야 하는 상황에 빠지게 됩니다. 즉, 우리나라의 인구감소는 우리나라의 외수시장 의존도가 높은 기형적 성장 구조를 더욱 심화시키게 되는 결과로 이어지게 됩니다. 그리고 이렇게 우리나라가 외수시장에 대한 의존도가 높아지고 내수시장이 작아지게 되면 '국가의 교섭력'에서도 문제가 발생하게 되는데 다른 국가와 무역 교섭을 하기 위해서는 상대국가 시장에 대한 수출 매력도가 있어야 하는데 이 매력도는 해당 국가에 얼마나 우리나라의 기업이 판매할 수 있는 시장이 형성되어 있는지가 중요합니다. 그런데 인구수가 적은 나라와 교역을 하게 되는 경우에는 이러한 매력도가 떨어지게 되면서 국가간의 'FTA'와 같은 자유무역협상을 하게 되는 교섭에 있어서 상대적인 열세로 전환될 수 밖에 없는 구조가 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.25
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주택청약종합저축 유지 또는 해지.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.질문자님의 경우에는 주택청약을 가입하신지 5년이상이 경과되신 것으로 보여서 소득공제 금액에 대한 추징이 발생하지 않기 때문에 만약 목돈이 들어가있는 청약이시라면 해지를 하시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다. 그리고 향후 주택청약을 할 수도 있기에 주택청약저축을 다시 2만원으로만 재가입만 해두시고 나머지 금액은 예금이나 다른 적금으로 가입하셔서 자금 운용을 하시는 것이 더 효율적인 상황으로 판단됩니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.25
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대출한도 조회가 신용도에 영향이 있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요현재는 대출한도를 조회하는 것 자체만으로는 신용점수 하락에는 영향을 미치지는 않습니다. 만약에 대출한도 조회를 하시고 난 후에 대출진행까지 하시게 되는 경우에는 실제 대출심사로 인한 신용조회가 발생하기 때문에 신용점수가 하락할 수 있으니, 대출한도 가조회까지만 하시고 실제 대출을 진행하시는 경우에만 대출진행을 해주시길 바랄게요!답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.25
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고금리 리볼빙이 무슨 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요고금리 리볼빙이란 카드사에서 제공하는 단기 대출 서비스의 일종으로 보시면 좋습니다. 기본적으로 신용카드 결제대금은 약정된 결제일에 일시불로 처리되는데, 리볼빙 서비스를 이용하게 되면 약정된 결제일자에 최소한의 금액만을 결제한 후에 나머지 금액은 대출로 전환하게 되는 방식입니다. 리볼빙 서비스의 장점이라면 결제대금 날짜에 자금이 부족할 시에는 자금이 있는 만큼만 결제하고 나머지 대금은 향후 리볼빙서비스약관에 따라서 나누어 상환할 수 있어 일시적 자금 부족에 따른 연체없이 결제를 이월할 수 있는 장점은 있습니다.하지만 이 서비스의 핵심은 결국 '대출'이라는 것이며, 금리가 다른 대출들에 비해서 매우 높은데 20%에 가까운 이율이 적용되어서 고금리 리볼빙 서비스라는 단어를 사용하게 됩니다.그렇기 때문에 리볼빙 서비스를 사용하게 되는 순간부터는 해당 결제금액은 단기 고금리 대출로 잡히게 되며 신용점수는 하락할 가능성이 높아집니다. 답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.25
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시장에서 말하는 DSR, DTI는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.DSR이나 DTI의 단어에 대해서 각각 설명 드리도록 할게요DSR [Debt Service Ratio] - 총부채원리금상환비율개인이 보유한 전체 금융부채의 원리금이 연간 소득액에 차지하는 비율을 말하는 것으로서 대출 심사시에 사용하게 됩니다. 여기서 금융부채에는 주택담보대출, 신용대출, 카드론 등 모든 종류의 대출 DSR이 낮을수록 대출 상환능력이 우수한 것으로 보게 됩니다. DSR을 산출하는 방법은 다음과 같습니다. DSR = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 원리금 상환액) / 연간 소득DTI [Debt to Income] - 총부채상환비율 DTI라는 것은 개인이 금융회사에 갚아야 하는 대출금 원금과 이자가 개인의 연 소득에서 차지하는 비중을 의미합니다. DTI를 산출하는 방법은 다음과 같습니다.DTI = (주택대출 원리금 상환액 + 기타 대출 이자 상환액) / 연간 소득 여기서 DSR과 DTI의 차이점은 DTI는 '이자'부분만 계산을 하게 되고 DSR은 '원리금'을 계산하기 때문에 원리금을 상환하고 있는 대출이 있는 경우에는 더 비율이 낮게 나오게 됩니다.
경제 / 경제정책
23.01.25
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