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답변 내역

계좌개설 20일 제한 왜하는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 계좌 개설 20영업일 제한을 두게 된 것은 금융감독원으로부터 지시를 받아서 적용하고 있는 것으로서, 이는 '대포통장의 개설 방지'와 이를 통한 '보이스피싱의 악용'을 방지하기 위해서 제한을 두고 있는 것입니다. 이 계좌개설 제한은 '입츨금이 가능한 통장'에 한해서만 적용되고 있으며, 적금이나 예금의 경우에는 적용이 되지 않습니다. 다만 대출을 받으셨던 은행이나 혹은 신용카드 사용금액이 100만원이상을 꾸준히 사용하셨던 은행의 경우에는 해당 20영업일 제한의 룰에도 불구하고 신규통장 개설이 가능하시니 참고해두시면 좋으실 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.09
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예금 금리는 내리는데 대출 금리는 오르는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근 예금금리와 함께 대출금리도 조금씩 내려가고 있는 모습을 보이고 있습니다. 다만 우리가 말하는 대출 금리가 '주택구입자금대출 금리'만을 보다보니 금리가 상승한 것 처럼 보일 수 있는데, 1년 만기 기준으로 고정금리대출의 금리는 작년 12월에 비해서 현재 1%정도가 하락한 모습을 보이고 있습니다. 이렇게 예금금리와 1년만기의 대출금리가 하락하게 된 것은 최근 미국의 CPI값이 예측치보다 낮게 나오고 미국의 시간당 임금인상률이 낮게 나오면서 향후 인플레이션이 상승하지 않을 것이라는 기대감이 커지게 되었고 이로 인해서 미 연준의 금리인상 수준이 낮아지지 않을까 하는 기대감으로 인해서 금리가 낮아지고 있다고 보시면 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.09
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최근에 환율이 하락한 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 달러환율은 미국의 기준금리와 우리나라의 기준금리 격차에 따라서 상승하거나 혹은 하락하게 되는 모습을 보이게 됩니다. 그런데 여기서 중요한 것은 이 한-미간의 기준금리 격차를 반영하는 환율은 '현재 격차'가 아니라 '미래의 예측 격차'를 통해서 환율이 결정된다는 것입니다. 그래서 최근 환율이 하락하고 있는 것은 '미국과의 기준금리 격차가 좁혀질 것'이라는 예상을 하기 때문에 환율이 하락하고 있는 것인데, 미국이 CPI값이 하락하게 되고 시간당 임금인상율이 낮아지게 되다보니 연준의 금리인상 속도가 늦춰질 것이고 이로 인해서 우리나라와의 기준금리 격차는 점차 좁혀질 것이라고 예측하게 되면서 환율이 하락하는 모습을 보이고 있습니다. 작년 7월의 경우에는 우리나라의 기준금리가 2.25%였고, 미국의 기준금리가 2.5%로 양 국가간의 기준금리 격차가 0.25%였던 상황의 환율은 1,200원대였습니다. 하지만 10월 말에 우리나라의 기준금리가 한국은 3% 미국의 기준금리는 3.25%로 동일하게 0.25%의 환율차이로 동일한 금리 격차임에도 불구하고 질문자님의 말씀대로 1,460원까지 상승하며 향후 환율이 더 상승할 것이라는 공포가 커졌습니다. 이는 미국의 기준금리 인상 속도가 지속해서 빠르게 상승하게 되고 이로 인해서 우리나라와의 기준금리 격차가 더욱 심화될 것이라는 예측이 반영된 결과 값이었습니다.하지만 11월 10일 밤 10시 30분에 미국의 CPI값이 예측치보다 낮게 나오면서 미 연준이 금리인상 속도를 완화할 것이라는 기대감이 커졌고 바로 다음날인 11월 11일 달러환율은 50원의 큰폭의 하락을 보였습니다. 그 이후에 미국의 CPI값이 예측치보다 지속적으로 더 낮게 나오면서 미국의 기준금리 속도 완화에 더욱 무게를 두게 되었고 이는 곧 미국과의 기준금리 격차가 완화될 것이라는 기대감을 크게 만들었습니다. 추가로 작년 연말쯤 한국은행 총재가 기존에 우리나라의 기준금리 정점을 3.5%가 아닌 더 높은 금리가 될 수도 있다는 말을 하게 되면서 미국과의 기준금리 격차는 최대 1%~1.25%수준에서 끝나게 될 것이라는 예측이 발생하게 되면서 환율이 지속적으로 하락하는 모습을 보이게 되는 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.09
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카드한도가 하향된다는 연락을 갑자기 받았는데 이유가 뭔지?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요은행이나 저축은행의 경우에는 고객으로부터 예금을 받아서 대출을 위한 재원을 마련하게 됩니다. 하지만 신용카드사의 경우에는 고객을 위해서 돈을 빌려주기 위해서는 '타 기관에서 자금을 조달'하게 되다 보니 시중은행들의 금리보다 매우 비싸게 자금을 조달하게 됩니다. 신용카드사의 '한도'는 신용카드사 입장에서는 대출과 마찬가지인 개념으로 카드 한도를 부여할 수록 신용카드사는 해당 금액만큼 자금을 보유하고 있도록 되어 있습니다. 예를 들어서 카드 한도 500만원을 부여한 고객이 한도를 사용하게 되면 고객은 한달뒤에 결제를 하지만 카드사는 카드를 결제한 곳에 4일 뒤에 돈을 먼저 주게 되는 시스템이다보니 카드 한도만큼 돈을 보유하고 있어야 하는 것입니다. 그런데 위에서 말씀드렸듯이 최근에 카드사가 자금조달 비용이 매우 높아지게 되다보니 자금을 조달하는 것에 부담을 느끼게 되었고, 이로 인해서 카드 한도중에서 미사용한도가 높거나 신용점수가 낮은 분들을 중심으로 카드 한도를 줄이고 있는 것입니다. 즉, 카드사가 자금이 부족해서 이 카드 한도를 감액하고 있는 것이라고 보시면 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.09
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리볼빙이 정확히 무슨말인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 리볼빙이라는 단어는 영어단어 revolving에서 따온 단어로서, 회전한다라는 것에서 카드리볼빙 서비스를 가져오게 되었고 보시면 좋습니다. 카드리볼빙 서비스가 카드대금 결제가 돌아오게 된 것을 카드사가 대납을 해주고 이를 다시 결제를 돌린다 즉 회전시키게 되는 것이다 보니 리볼빙 서비스라는 이름으로 불리게 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.09
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주주환원율이 정확히 무슨말인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 주주환원율이라는 것은 당기순이익이 발생하였을 시에 실제로 주주에게 이익이 발생하도록 하는 행동의 비율을 말하는 것인데, 주주환원율을 계산하는 방식은 다음과 같습니다. [주주환원율 = (배당금 지급액 + 자사주 취득액) / 당기순이익] 사실상 기업이 한 해 동안 사업을 해서 얻게 된 이익 중에서 주주를 위해서 얼마나 배당금을 지급하고 자사주 취득을 하였는지를 나타내는 금액이며, 주주환원율이 높은 기업일 수록 주주친화적인 기업이라고 보시면 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.09
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채권에 대해서 궁금해서 물어봅니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 채권이라는 것은 '차용증서'의 일환으로서 넣었다가 빼는 개념보다는 채권을 '매입'한다의 개념으로 보시면 좋습니다. 채권을 발행하는 입장은 상대방에게 '대출'을 하는 것과 동일한 개념이며, 채권을 매입하게 되면 만기에 약정된 이자와 함께 원금을 지급받게 되는 형식으로 이는 예금과 동일한 방식입니다. 다만 예금과 차이점은 예금의 경우에는 타인에게 양도를 하기 위해서는 명의이전을 해야하는 반면에 채권의 경우에는 타인에게 '매도'를 하는 거래 개념으로 판매를 할 수 있게 됩니다. 그래서 채권은 매입을 했다가 향후에 가격이 상승하게 되면 판매를 하거나 혹은 만기에 이자와 함께 수령하는 방식으로 투자를 하게 됩니다. 이 채권의 가격은 '거래가격'을 의미하는 것이며, 보통 시중의 금리에 따라서 가격이 변동되는데, 채권가격과 금리와의 관계를 이해하기 쉽도록 예를 들어서 설명드리도록 할게요.2021년 1월에 100만원짜리 2년만기 2.5%짜리 채권이 발행되는데 당시 기준금리는 0.5%2022년도에 기준금리가 상승하여 4%앞으로 금리가 더 오를 것으로 예측하여 손해를 보더라도 파는게 좋다고 판단100만원짜리 채권을 98만원에 2%로 할인해서 판매위의 사례를 보면 채권을 구입한 사람 입장에서는 98만원에 채권을 샀지만 실제로 이 채권은 100만원이며, 만기에는 100만원 + 2.5%의 이자를 지급하게 받게 됩니다. 그렇기에 만기에는 원금 98만원에 (100만원-98만원)의 차익금 2만원과 이자 2.5만원을 받아서 실제 수익률은 4.59%의 수익률을 거두게 됩니다. 여기서 채권의 발행 이자율인 2.5%는 '명목 금리'이라고 하며, 저렴하게 사서 만기에 받은 수익률 4.59%는 '실질 금리'이라고 하게 됩니다. 예금금리와 채권가격 그리고 채권의 실질금리와의 상관관계는 다음과 같습니다.예금금리인상 - 채권가격 하락 - 실질금리상승예금금리하락 - 채권가격 상승 - 실질금리하락 채권에 대해서는 위와 같이 이해를 해주시면 좋을 것 같습니다. 그리고 채권은 잠시 매입을 했다가 매도를 하더라도 '채권가격'을 잘 맞추어 팔게 되면 이익을 볼 수 있는 구조의 상품입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.09
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통상임금 포괄임금제에 대해서 자세한 설명 부탁드립니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 포괄임금제라는 것은 근로계약시에 법정기준 노동시간을 초과한 연장이나 야간근로등이 예정되어 있는 경우에 임금지불 계산의 편의를 위해서 노사합의를 바탕으로 모든 위와 같은 제수당을 임금에 포함시켜 계산하는 방식을 말합니다. 일반적인 임금계약의 경우의 임금 산정방식은 [기본급 + 연장근로수당+야간근로수당+시간외근무수당+휴일근무수당]등의 형태로 제수당을 추가적으로 합산하게 됩니다. 하지만 포괄임금제는 이 모든 수당을 한 번에 산정해서 주기 때문에 추가 근로가 많이 있는 기업의 근로자들에게는 불리한 임금 방식이라고 할 수 있습니다. 하지만 포괄임금제가 모든 상황에서 나쁜 것은 아닌데 일례로 '프리랜서'등의 경우에는 일이 적거나 혹은 많은 것을 가리지 않고 일률된 급여를 받을 수 있기 때문에 안정된 삶을 보장해 줄 수 있다는 장점도 있습니다. 그렇기에 이 포괄임금제도가 어느 기업 혹은 어떤 상황에 도입되느냐에 따라서 노동자에게 좋은지 혹은 나쁜지가 달라질 수 있게 됩니다. 지금 질문자님의 상황의 경우에는 마트에서 야근이나 추가근로가 많은 상황이라면 포괄임금제는 불리한 상황일 수 있으니 근로계약서의 조건을 꼼꼼하게 읽어보시는 것이 좋으실 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.09
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골디락스???자세한 설명 부탁드립니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 골디락스 경제라는 것은 뜨겁지도 차갑지도 않은 중간상태인 적당한 상태를 의미하는 단어인데 경제에서는 적당한 성장하는 과정에서 물가가 상승하지 않는 이상적인 경제 상황을 빗대어 말하는 것입니다. 이 골디락스 단어의 유래는 1992년 데이비드 슐만 살로먼스미스바니 이코노미스트가 처음으로 경제에서 사용한 단어로서 원래는 '골디락스와 곰 세마리'에 나오는 여자 소녀의 이름인데, 이 골디락스라는 소녀가 숲 속에서 곰이 끓여놓은 3개의 수프 (뜨거운 수프, 차가운 수프, 적당한 온도 수프) 중에서 적당한 온도의 수프로 배를 채우게 되는 것이 유래가 되었는데, 소녀가 적당한 온도의 수프를 먹음으로써 '배를 채운다(성장)'을 한다는 것을 표현하게 되는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.09
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유로화,노르웨이화일반 은행에서도 팔수 있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 유로화의 경우는 남은잔액은 언제든지 은행에서 환전하셔서 원화로 입금하실 수 있습니다. 다만 노르웨이화의 경우는 시중은행에서는 입금이 힘들수 있는데 하나은행의 경우에는 가능할 수 있어서 하나은행을 통해서 확인해보면 좋을 것 같습니다^^
경제 / 예금·적금
23.01.09
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