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대출이 연체되면 시간이 지나면서 어떻게 되는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.대출이 연체가 발생하게 되면 대출을 받았던 금융기관에서는 연체일로부터 14일기간동안에는 연체에 대한 통지 안내만 드립니다. 그리고 14일의 기간이 경과하게 되면 '기한의이익'의 상실 사유가 발생하여 대출자에 대한 재산조사 의뢰 및 사고통지가 이루어지게 됩니다. *기한의 이익이란 대출기관이 고객에게 대출에 대해서 어떤 사유가 발생하더라도 일정 기간동안 대출금 상환을 압박하지 않는 기간으로 고객에게 이익을 부여하는 기간이라고 생각하시면 됩니다. 그 이후에 재산조사 대출자 명의의 재산이 확인되면 그 재산에 대해서 가압류를 걸게 되며, 가압류 후에 법원에 가압류 물건 경매진행을 진행 요청하게 됩니다. 그리고 재산에 대해서 경매진행 후 처분재산으로 대출금을 상환시키게 되며 그래도 대출금 원금이 남아있는 경우는 신용정보회사에 그 채권을 팔게 됩니다. 그래서 신용정보회사로 고객님의 채권이 넘겨졌다라고 하게 되면 은행은 이 대출에 대해서 받기를 포기하고 다른 사람에게 팔았다라고 생각하시면 됩니다.좋은하루되세요!
경제 / 대출
22.09.27
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주식, 코인 시장에서 공매도의 원리가 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.간단하게 설명드릴게요.공매도는 현재 없는 주식이나 코인을 다른 누군가로부터 빌려서 매도를 하여 수익을 얻게 되는 방식인데요.지금 질문주신 방식은 선물방식으로 숏(하방에 대한 배팅) 포지션을 잡게 되고 주식이나 코인을 빌리는 대신에 내가 감당할 수 없는 손실이 발생하게 되면 보증금이 청산당하는 방식으로 진행되게 됩니다. 예를 들면 내 보증금 100만원으로 비트코인 2천만원짜리 계약을 5개를 매도(숏)를 하게 됩니다. 현재 가격 2000만원에서 5개의 비트코인을 매도하였는데, 비트코인의 가격이 1800만원이 되었다면 5개의 비트코인을 다시 매수(숏 포지션 정리)해서 빌렸던 비트코인을 갚아주게 됩니다. 이렇게 되면 2천만X5개=1억에 팔고 1800만원 X 5개 = 9천만원에 샀기 때문에 저는 1천만원의 이익을 거둘 수 있게 되는 것입니다. 다만 이러한 선물거래는 수수료율이 매우 비싸기 때문에 5%이상의 수익을 거두지 못하면 다 손해라고 생각하시고 거래하셔야 합니다. 좋은하루되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.09.27
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기본예탁금 부족이 무슨 말인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금융위원회는 「ETF·ETN시장 건전화 방안」(’20.5.18)을 통해 레버리지(인버스) ETF·ETN의기본예탁금제도 및 사전교육이수를 의무화하는 방안을 발표함에 따라서 기본예탁금액이 있어야만 매수가 가능하도록 되었습니다. 일반적인 기본예탁금은 종목, 상품마다 다르지만 1천만원이라고 생각하시고 거래를 하시면 좋으세요
경제 / 주식·가상화폐
22.09.27
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대기업 계열사 중 매각되도 대기업명을 앞에 붙일수있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.대기업의 계열사가 매각되게 되면 일반적으로는 그 상호를 사용하지 않게 되어있는데요.하지만 매각시에 기존에 소비자들이 대기업의 네임벨류로 인한 소비에 권리까지 포함하여 가격을 산정하여 매각하는 경우가 많은데 이럴 경우에는 일정기간동안 상호명을 그대로 유지하는 경우가 있습니다. 약간 다른 예시기는 하지만 제일은행이 매각되었을 때, SC제일은행으로 사용되기도 하였으며, 삼성자동차가 르노에게 자동차산업을 매각한 후에도 '르노삼성'이라는 이름을 얼마간은 사용하도록 합의를 하여 사용하였습니다. 사람들이 익숙해지기 시작한 일정기간 후에는 이러한 대기업의 네임을 삭제하도록 하는 조약이 걸려있는 것으로 알고있습니다. 좋은하루되세요!
경제 / 경제용어
22.09.27
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적금풍차가.효율적으로.어떻게수익을낼수있는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.적금풍차돌리기는 다음과 같은 장점을 가지고 있습니다.1) 중도해지시 손실을 감소일반적인 적금의 경우는 갑자기 돈이 필요하게 되면 어쩔수 없이 적금 전체를 깨다보니 이자손해를 보게 됩니다. 하지만 풍차돌리기의 경우는 필요한 금액만큼만 해지 하다보니 이자율 손해를 적게 보게 됩니다.2) 적은 금액으로 시작할수있다.-매달 적은 금액으로 시작하다보니 처음부터 큰 금액으로 시작하는 것보다 적금 유지율리 높은 편입니다.3) 금리가 상승기에 금리상승에 따른 혜택을 볼 수 있다. (현재 금리상승기에만 해당됩니다)매달 새롭게 적금을 하게 되며, 매달 금리가 상승하게 되면 금리가 상승분이 반영된 새로운 적금을 가입하게 됩니다. 예를 들면 3월에 적금은 3.2%였지만 4월달에 가입하는 적금은 3.5% 5월달은 3.6%등으로 점차 금리인상된 부분들을 다 반영하여 실리를 취할 수 있는 것입니다.(하지만 금리가 하락하는 시기에는 금리가 하락하는 적금을 가입하게 되니 불리할 수 있는 방법입니다.)현재와 같이 금리인상시기에는 괜찮은 방법으로 볼 수 있습니다.행복한 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.09.27
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2022/9/27 환율이 1430원을 넘어서며 또다시 주가가 폭락하고 증시가 혼란에 빠졌습니다. 우리나라에 외환위기의 가능성은 어느정도 인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.과거 2008년도 달러환율은 1,560원대까지 치솟았으며 대부분의 사람들은 이 1,560원대를 기준으로 2008년도 금융위기보다 심각한 수준인지 아닌지를 가늠하게 됩니다.환율의 상승이 조금씩 한달에 10원씩 정도 올라서 현재의 환율에 도달하였다면 괜찮은 상황일 수 있으나 지금처럼 매월 100원에서 150원씩 상승하게 되는 것은 수입업체에 심각한 부담을 주고 향후 원자재 수입가격의 상승으로 인한 인플레이션이 심각하게 다가올 수 있는 상황을 초래하게 됩니다. (원자재 가격이 상승하게 되면 제조업체들의 제조원가 상승으로 이어지며 이는 곧 물건 판매가격의 상승으로 이어집니다. 보통은 원자재가 제품이 되기까지 3개월의 시간이 소요되어서 환율 상승으로 인한 인플레이션 여파는 3개월에서 4개월 후에 나타나게 됩니다.)연말까지는 환율의 방어가 1,500원 이내에서 이루어질 것으로 보입니다. 미국의 기준금리를 쫓아가기는 하나 국내 부채가 심각하여 미국의 기준금리와 커플링을 시킬수는 없는 상황으로 1,400원 이상의 환율 상승은 막을 수 없을 것으로 보이나 1,500원 저항선을 지지할 수 있느냐가 문제인 것 같습니다.그리고 작년 연말 기준으로 IMF가 권고하는 적정외환보유고를 따졌을 시 98.9%로 적정보유량에 미치지 못하였으며 지금은 지난해 당시보다 280억달러 이상의 외환보유고가 감소하고 있으며, 현재 외환보유고 중 30%수준은 기업들의 외화부채 상환시 사용될 자금으로 판단시에 우리나라가 미국의 기준금리를 계속해서 쫓아가지 못하게 될 경우 제2의 IMF가 발생할 가능성은 매우 높아지게 될 것으로 판단됩니다. 외환보유고는 천천히 줄다가 어느정도 수준 즉 우리나라가 외화를 지급하지 못할 것이라는 판단의 저항선에 도달하게 되면 급속도로 유출될 수 있어서 지금 상황은 심각한 상황으로 인지됩니다. 좋은하루되세요!
경제 / 경제동향
22.09.27
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미국과 통화 스왑을 하는것과 국내 연기금과 통화스왑을 하는 것이 어떤 차이가 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국과 통화스왑을 하는 것은 우리나라 정부가 외환보유고가 부족할시에 달러를 미국으로부터 빌려올 수 있는 일종의 마이너스통장(달러)개념으로 이해하시면 좋습니다. 이러한 미국과의 통화스왑은 우리나라의 외환보유고의 양이 100억이면 통화스와프가 20억을 체결하게 된다면 외환보유고양이 120억인 것과 같은 효과를 누릴 수 있는 것입니다. 하지만 국내연기금과의 통화스와프는 반대로 국내기관인 연기금이 한국은행으로부터 달러를 빌려갈 수 있는 상황을 열어주면서 달러의 유통을 촉진시켜서 환율을 낮추려는 행위입니다. 즉, 국내 외환보유고는 변동이 없으며 국내연기금이 필요할 때마다 빌려줬다가 향후 연기금이 다시 사서 갚도록 하는 식으로 국내 달러의 유통양을 늘리는 행위를 하겠다는 것입니다.미국의 경우는 외환보유고의 안정을 연기금과의 스와프는 달러환율의 안정을 도모하기 위한 조치라고 생각하시면 편하실 것 같습니다.좋은하루되세요
경제 / 주식·가상화폐
22.09.27
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적정 외환보유고 기준과 의미가 궁금하네요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라의 현재 외환보유액은 IMF가 권고하는 수준에 미치지 못하고 있는 상황이라고 합니다. IMF가 권고하는 적정외환보유액의 산정은 다음과 같이 이루어집니다. 연간수출액의 5%시중통화량의 5%유동외채의 30%외국환 증권 및 기타투자금 잔액의 15%위에 표시한 것들의 합한 규모의 100%이상을 보유하고 있을때 적정 외환보유액을 보유하고 있다고 평가하게 된다고 합니다. 하지만 우리나라 지난해 기준으로 외환보유액이 IMF기준의 98.9%수준으로 이 통계가 작성된 이후 가장 낮은 수치를 기록하고 있다고 합니다. 지난해 12월말 기준 외환보유고는 4,639억달러이며 현재 9월 5일 기준 외환보유고는 4,364억달러입니다. 지난해보다 275억달러가 감소한 수치로 아마도 IMF가 제시하는 기준을 충족하지 못하고 있을 것으로 판단되며, 지금과 같이 환율이 계속해서 상승하게 되면 무역수지적자폭이 더 심화될수 있을 것으로 판단됩니다. 좋은하루 되세요.!
경제 / 경제동향
22.09.27
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주식 용어를 중 기본 용어를 설명해 주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주도주 : 주식시장에서 전반적인 주가를 상승으로 견인하는 주식집단을 말합니다.가치주 : 기업이 운영하는 순이익에 비해서 주가가 낮고 현재 실적과 이익이 많은 기업성장주 : 기업의 가치보다 평가가 높게 되는 주식을 말하며, 보통 가치주와는 반대되는 개념입니다. 배당주 : 매년 회사 이익의 일부를 꾸준하게 배당하는 회사의 주식을 의미합니다. 테마주 : 특정한 주제나 이슈에 의해서 영향을 받는 종목들을 가리키며, 보통 대선시기가 되면 '정치테마주'가 많아지게 됩니다. 좋은하루되세요!
경제 / 경제용어
22.09.27
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고환율에 따른 철강 산업 전반의 영향에 대해 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국내 철강업종은 현재 고금리로 인한 경기침체 우려로 철강 수요가 감소한 상황입니다. 이런 상황속에서 환율이 상승하면서 철강수입가격은 더욱 크게 상승하였고, 오히려 철강 제품의 가격은 떨어지고 있는 상황이라서 원가 부담이 점점 커지고 있어서 수익성이 점차 감소할 가능성이 높아지고 있습니다. 환율이 더 상승할 것을 대비해서 그나마 미리 재고를 쌓아두고 있기는 하나 계속되는 환율상승과 고금리 기조는 철강업체들에게 부채의 증가(환율이 오르기 전에 미리 수입하기 위해서 대출수요 증가) 이로 인한 이자부담 + 환율상승에 따른 철강수입가격 증가로 인한 이중고가 계속해서 이어질 가능성이 있습니다. 더 중요한 것은 지금 미리 사둔 철강자재들이 수요가 줄어들게 되면 재고 소진을 하지 못하게 됨으로써 자금의 유동성이 덜어지게 되어 향후 부실화될 가능성이 높아지고 있습니다. 수출기업의 경우도 단기간의 수익성은 괜찮으나, 현재 세계경기침체로 인해서 수요가 부족한 상황이라서 환율 상승에 따른 수출의 증가의 혜택을 전혀 누리지 못하고 있는 상황입니다. 좋은하루되세요!
경제 / 경제동향
22.09.27
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