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연금디폴트옵션 irp 가 어떤상품인지요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 설명 드릴게요디폴트옵션제도라는 것은 작년 12월 7일부터 실시되어 도입된 '퇴직연금을 보유한 고객의 사전 상품 지정 운용제도'를 말합니다. 이 디폴트옵션이 적용되는 퇴직연금제도는 '개인형IRP제도', 'DC형퇴직연금제도'에만 적용이 되는데, 디폴트옵션이 만들어지게 된 경위는 은행이 고객이 맡긴 퇴직연금을 제대로 운용하지 않고 금리가 낮은 상품으로 운용을 하거나 방치하여 은행이 차익을 거두고 있어 은행만 수익을 가져가고 고객은 손실을 보고 있다고 하여 도입되었습니다. 디폴트옵션제도 도입으로 인해서 퇴직연금을 가입할 시에 미리 '상품운용을 지정'하도록 되었으며, 근로자가 퇴직연금 가입일로부터 4주가 지날 때까지 별도 운용 지시를 하지 않으면 사업자는 근로자에게 “적립금이 미리 선택한 포트폴리오로 운용된다”고 통지해야 하고, 통지 이후 2주 이내에도 가입 근로자가 운용 지시를 하지 않으면 사전에 지정된 포트폴리오로 자동 운용이 됩니다. 이해가 편하시도록 예시를 하나 들어서 설명 드릴게요[퇴직연금 가입시 예금 70%, 채권 30% 디폴트옵션 지정]1월 1일에 100만원의 퇴직연금을 입금한 뒤 B라는 상품으로 1년만기를 운용 지정하게 됩니다.만약 내년 1월 1일에 만기가 되었지만 고객은 퇴직연금을 신경쓰지 못하였고, 은행은 고객이 미리 정해둔 '디폴트오션'대로 예금에 70%, 채권에 30%를 투자하겠다고 통지를 합니다. 그런데 고객은 답변을 하지 않았고 2주뒤에 지금 시기에 가장 금리가 높은 예금에 70%, 그리고 채권에 30%의 비율대로 분산하여 자동 투자가 이루어지게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.20
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물가는 과연 내려간다 잡힌다는 말이 맞는걸까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.여기서 말하는 CPI는 '전년 대비'와 '전월 대비'가 있습니다. 그렇기에 실제로 우리 국민들이 실생활로 느끼는 물가 수준을 통해서 측정되는 것이 아닙니다. 그렇기에 우리가 생각하는 물가가 잡힌다 즉, 내려간다라는 것을 물건 가격이 내려가는 것을 말하지만 정부가 말하는 CPI값의 하락은 '전년대비 상승'을 이야기하는 것이라서 전년도 대비 가격이 상승만 하지 않았다면 CPI값이 내려가게 되는 것이라서 우리가 생각하는 것과는 다른 식의 표현이라고 보시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.20
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예금 보호액이 상향될 수 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 5천만원에서 1억원으로 증액에 대한 법안 발의가 된 상황으로서, 과거 2001년도에 증액된 이후 물가상승 반영을 한 번도 하지 않았기에 증액될 가능성이 높다고 판단됩니다.
경제 / 예금·적금
23.03.20
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미국의 SVB사태로 금융위기가 올까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. SVB의 파산으로 인해서 과거와 같은 금융위기가 발생할 가능성은 매우 적은 상태라고 말씀드리고 싶습니다. 2008년도 리만브라더스사태는 '상업은행' 전체가 저신용자를 대상으로 한 상품인 '서브프라임모기지'라는 상품을 판매하였고, 상업은행이 만든 위험 상품을 '투자은행'들이 증권화 시켜서 재가공하여 판매하여 그 규모를 늘렸습니다. 그리고 이 서브프라임모기지라는 상품이 신용도가 낮다 보니 '보험사'까지 추가적으로 신용보완을 해주게 되면서 '전금융권이 참여한 폭탄' 터트리기가 되버린 것입니다. 그렇기에 금리인상에 따라서 '저신용자 주택담보대출인 서브프라임모기지대출'이 부실화가 발생하면서 전 금융권의 부실화되는 사태가 발생하였습니다.하지만 이번 은행들의 파산은 당시와는 다르게 현재 은행들의 수익구조적인 문제로 인해서 발생하고 있는 것이며, 다른 금융기관들과는 별개로 파산이 진행되고 있기 때문에 과거 금융위기와는 본질적으로는 다른 상황입니다.다만 금융위기가 없다고 해서 경제위기가 없는 것은 아니다보니 지금처럼 지속적으로 금리인상이 이루어지게 되는 경우에는 반도체의 업황이 살아나기 힘들어 질 것이며, 기업들의 판매실적 또한 지속적으로 부진하여 업체들의 도산이 연쇄적으로 발생할 수 있어 글로벌 경제위기를 걱정해야하는 상황입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.03.20
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미국 주식은 언제 구매할수있나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국 주식은 우리나라와 동일하게 월요일부터 금요일까지 주식을 개장하게 되며, 토요일과 일요일에는 휴장을 하게 됩니다. 미국 증시의 개장시간과 폐장시간에 대해서 우리나라 시간 기준으로 말씀드리면 다음과 같습니다. 개장시간서머타임 미시행 - 오후 11시 30분 / 서머타임 시행 - 오후 10시 30분폐장시간서머타임 미시행 - 오전 6시 (다음날) / 서머타임 시행 - 오전 5시(다음날)프리마켓서머타임 미시행 - 오후 6시~오후11시 30분 / 서머타임 시행 - 오후 5시~오후10시30분애프터마켓서머타임 미시행 – 오전6시~오전10시 / 서머타임 시행 – 오전5시~오전9시 미국 증시에는 서머타임 제도라는 것이 존재하는데, 미국의 서머타임 제도는 매년 3월 둘째주 일요일에 시작하여 11월 첫째주 월요일에 해제되게 됩니다. 서머타임이 적용되면 미 증시는 개장시간과 폐장시간이 1시간 앞당겨지게 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.20
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SVB뱅크런 사태가 이러난 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미국의 실리콘밸리은행의 파산이 발생한 순서를 정리해서 말씀드리면 다음과 같습니다.미 연준의 급격한 금리 인상실리콘밸리은행이 매입한 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)실리콘밸리은행을 거래하는 스타트업 기업들은 금리상승으로 인해서 유동성 하락해당은행을 거래하는 기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권 매도(대출채권 회수는 만기전에 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생, 이로 인해 은행의 손실 규모 확대실리콘밸리 내 펀드회사가 실리콘밸리은행의 상황을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)예금부족으로 인한 파산 실리콘밸리은행의 가장 결정적인 파산원인은 미 연준의 금리인상으로 인해 해당 은행이 보유중인 채권손실과 이로 인한 뱅크런 사태가 결정적인 원인이 되었습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.20
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일본이 이번에 해제한 주요 수출 규제 품목은 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 이번 일본이 해제한 주요 수출 규제 품목은 불화수소·불화폴리이미드·포토레지스트 3종으로서, 해당 품목들은 반도체에 들어가는 핵심 소재 품목들입니다.
경제 / 경제정책
23.03.20
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주식시황을 보면 FOMC를 알면 주식시장의 흐름이 보인다고 하는데 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 전 세계 국가의 금리 향방을 결정하고 있는 것이 미 연준의 금리인상이라고 해도 과언이 아닐만큼 연준의 금리인상 영향력이 매우 큰 상황입니다. 그렇기에 FOMC의 금리 결과값에 따라서 증시는 큰 변동성을 보이는데 간략하게 정리하면 다음과 같습니다.예측치보다 높은 금리인상이 이루어지는 경우 - 증시는 큰 폭으로 하락예측치에 부합하는 금리인상이 이루어지는 경우 - 증시는 소폭 상승 가능예측치보다 낮은 금리인상이 이루어지는 경우 - 증시의 대폭 상승 여기서 중요한 것은 '예측치'를 기준으로 금리가 어떻게 발표되었는지가 중요하다는 것을 이해해주셔야 합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.20
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금융 불안 여전하지만 미연준 금리 '베이비스텝'에 무게 실리는 이유는?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 3월 미국의 실업률이 3.6%로 예측치인 3.4%에 비해서 상승하였고 미국 은행들의 파산으로 인해서 미국 경제는 침체의 금리자가 드리우기 시작하였습니다. 이는 그동안 연준이 빠른 금리인상을 하면서 이야기하였던 '미국 경제는 금리인상에 견딜 수 있을만큼 튼튼한 체력을 가졌다'라는 것이 깨어지는 근거가 되어버렸습니다. 이로 인해서 연준의 빠른 금리인상이 SVB의 파산을 만들었으며 대규모의 실직자를 양상한다는 비판을 받게 되어 연준은 이러한 비난으로 인해서 경기침체를 의식하여 빠른 금리인상을 하지 못할 것이라는 예측치가 커지게 되었습니다. 이로 인해서 지난 3월 초만 하더라도 빅스탭에 대한 예측이 75%였던 것에 비해서 지금은 베이비스탭에 대한 예측확율이 65%가 되었으며 동결 예측이 35%까지 상승한 상황이 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.20
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이번에 미국 실리콘밸리은행(SVB)가 파산했다고 합니다 SVB가 우리나라로 치면 무슨은행정도의 은행인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.SVB은행의 자산 규모는 2,120억달러로서 한화로 환산하게 되면 약 275조원의 자산가치를 가지고 있었던 은행입니다. 자산 기준으로 우리나라의 은행과 비교하게 된다면 산업은행과 비슷한 수준 규모의 은행이 파산한 것으로 이해를 해주시면 될 것 같습니다.
경제 / 대출
23.03.20
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