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재무제표 순이익 계산은 어떤 공식으로 하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.재무제표에서 손익계산서상의 '당기순이익'을 구하는 공식은 다음과 같습니다.매출액 - 매출원가 = 매출총이익매출총이익 - 판관비 = 영업이익영업이익 + 영업외이익 - 영업외비용 = 법인세 차감전 순이익법인세 차감전 순이익 - 법인세 = 순이익 조금 이해가 쉽도록 순서대로 안내를 드렸습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.18
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주식에서 ROE가 계속 떨어지는 이유는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.ROE라는 것은 'return on equity'의 약자로서 우리나라 말로는 자기자본이익률를 뜻하는 단어입니다. ROE는 투입한 자기자본 대비 얼마의 이익을 나타냈는지를 확인하는 지표로서, [(당기순이익 ÷ 자기자본) × 100]의 공식을 통해서 산출하게 됩니다.아래의 사진은 현재 질문자님께서 말씀주신 코웨이의 재무현황을 가지고 온 사진입니다. 사진을 보시게 되면 해당 기업의 '자본'이 '20년도에는 14,900억원이었으나 '22년도에는 23,120억원으로 크게 증가한 것을 볼 수 있습니다. 하지만 이에 반해서 당기순이익은 '20년도에는 4,047억원에서 '22년도에는 4,578억원으로 크게 증가하지 못하였습니다. 즉, 자기자본은 증가하였으나 당기순이익은 크게 증가하지 않다보니 당연하게 ROE는 하락할 수 밖에 없는 구조인 것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.18
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3월의 fomc회의에서 금리를 동결할 가능성이 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 미국은행의 파산을 시작으로 CS(크레디트스위스)의 파산까지 불거지자 3월 23일 연준의 금리동결에 대한 전망이 0.25%의 금리인상보다 더 높게 예측을 하고 있었습니다. 하지만 지난주에 ECB의 금리인상이 빅스탭으로 이어지게 되자 연준의 금리인상 또한 인플레이션을 고려하지 않을 수 없다는 예측을 하여 현재로서는 베이비스탭의 확률이 65%로 우세한 상황입니다. 다만 현재 연준의 입장을 고려한다면 금리동결을 하여 인플레이션이 억제될수만 있다면 좋겠으나 인플레이션이 재상승하게 되는 경우에는 책임을 피할 수 없기에 부담이 되는 상황이기에 경기침체와 인플레이션 모두를 고려하여 발을 살짝 걸쳐놓는 베이비스탭을 해야지만 어떤 경우가 되더라도 면피를 위한 변명을 할 수 있어보입니다. 그렇기에 연준은 동결 가능성은 향후 책임문제가 나올 것을 감안한다면 하기 힘들 것으로 보여집니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.18
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뱅크런이 궁금합니다.우리가 예금한 돈을 은행이 가지고 있지 않은 것이 사실인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 우선 은행이 고객의 자금을 예치하여 수익을 발생시키고, 이를 통해서 고객이 맡긴 예금에 대한 원금과 이자를 지급하게 되는 원리에 대해서 설명드려야 할 것 같습니다. 은행은 고객이 예치한 자산을 다른 이들에게 대출을 해주거나 주식운용, 채권운용등과 같은 여러가지 투자를 통해 수익을 창출하게 됩니다. 이렇게 얻게된 수익금으로 고객이 예치한 자산에 대한 원금과 이자를 지급하게 되는데, 만약 대출이 부실화가 발생하는 되는 경우나 혹은 투자한 채권이나 주식등에 대한 손실이 커지게 되면 은행은 고객이 예치하였던 돈을 받지 못하게 됩니다. 하지만 모든 자산을 운용하지는 않고 고객의 인출에 대비하여 은행은 자산 중 일부를 즉시 출금 가능한 현금성 자산으로 보유를 하고 있습니다. 그런데 은행이 취급한 대출이 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급할 수 있으나, 다수의 대출이나 혹은 큰 규모의 대출 부실화가 발생하면 은행은 고객들의 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 그럼 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.A은행은 고객에게 예금 100억원을 받아 예치A은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 언론에 이야기 되기 시작고객 B는 불안한 마음에 A은행에 맡긴 예금을 해지A은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수하지 못함A은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.18
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USA에서 일어나는 뱅크런 현상의 이유를 알려주세요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 최근 미국은행들에게서 뱅크런 현상이 발생하는 것은 '해당은행의 수익'구조 문제가 가장 큰 것으로 보여집니다. 우리나라 은행의 경우에는 대출수익이 70%이상을 차지하고 있는 것에 비해서 현재 문제가 되고 있는 은행들은 대출 수익이 40%정도인데 추가적으로 미국의 경우는 고정금리 대출비율이 90%이상, 우리나라는 변동금리 비율이 92%이다 보니 금리인상에 따른 수익이 전혀 추가적으로 발생하지 않았습니다. 그런데 해당 은행들이 고객의 예금을 받아서 투자한 상품은 '일반 회사채권'이나 '국채'였는데, 금리가 인상되면서 은행들이 매입한 '기존 저금리의 채권'들의 시장 거래가격이 하락하게 되었고, 금리인상으로 사람들이 자금이 부족하다 보니 은행에 예치하였던 자금들을 인출해서 사용하기 시작했습니다. 은행들은 고객의 예금 인출 요청이 증가하자 채권을 만기전에 중도 매도하여 예금인출을 지원할 수 밖에 없었는데, 앞서 말씀드린대로 기준금리가 인상되자 보유하고 있던 채권의 거래가격이 하락하여 손실을 보고 매도를 하게 되는상황이 발생하게 된 것입니다. 이러한 상황이 지속되자 은행의 손실은 점차 증가하게 되었고, 이 손실로 인해서 BIS비율 또한 하락하게 되어 은행의 건전성이 좋지 않다는 소문이 나자 대규모의 예금인출 사태 즉 뱅크런이 발생하게 되면서 은행이 파산으로 이어지게 된 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.18
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유이자 할부 금액을 카드 취소 시 이자 상환여부?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요질문자님의 경우에는 물건 구입한 후 전액 환불조치를 받으실 때 '카드결제 취소'를 하시게 된 경우라면 별도의 할부이자를 지급하지 않아도 되나, 만약 환불조치를 카드결제 취소가 아니라 별도로 현금지급을 받으시게 되는 경우라면 카드 상환의 의무가 남아있다보니 별도로 해당 유이자할부건을 납부하시게 되면서 일부 할부수수료가 발생할 수 있습니다. 다만 대부분은 '카드결제취소'로 하다 보니 유이자할부 건 자체가 삭제되는 것으로서, 할부수수료를 내실 필요가 없게 됩니다. 다만 만약에 유이자할부 결제를 한 후에 이미 '결제가 일부 된'경우는 카드사를 통해서 별도로 해당 수수료의 환출 신청을 해주셔야 합니다.
경제 / 대출
23.03.18
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1금융권 2금융권 등을 나누는 기준은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금융권을 나누게 되는 기준은 해당 금융기관이 어떤 법의 적용을 받느냐에 따라서 분류가 된다고 보시면 좋습니다. 각 법의 적용에 따른 분류를 하게 되면 다음과 같이 분류가 가능합니다.제1금융권 : '은행법'을 적용받는 금융권을 말하는 것으로서 특수은행, 지방은행, 시중은행 포함제2금융권 : 은행법에 적용받지 않는 기관이지만 유사 여신기관으로 캐피탈, 저축은행, 카드사 포함여기서 1금융권과 2금융권을 분류하게 핵심은 '은행법'의 적용을 받는지의 여부입니다. 은행법의 적용을 받게 되는 금융기관은 우리가 흔히 말하는 '대출'인 여신업무 외에 '수신(예금)'기능과 '외환'기능을 함께 수행할 수 있으나 2금융권의 경우는 '여신전문법'의 적용을 받아 여신업을 위주로 영업을 하게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.18
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용어 중에 테크래시란 어떤 뜻의 용어인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 테크래시라는 것은 'technology'와 'backlash'의 합성어로서, 기술에 대한 반발을 한다는 단어입니다. 이 단어가 만들어지게 된 계기는 빅테크 기업들이 성장하면서 사회에 부정적인 영향을 끼치게되자 이에 대한 반발을 한다는 의미로 만들어졌는데, 이러한 빅테크 기업들의 사회에 끼친 부정적인 영향들로는 '조세회피', '정보의 독점에 따른 비용상승', '개인정보 유출', '사생활침해'등과 같은 것들이 있으며, 실물로서는 빅테크 기업들이 성장하면서 실리콘밸리의 부동산 가격이 폭등하여 해당 지역에 거주하던 주민들은 이러한 부동산 가격의 상승을 감당하지 못해 다른 지역으로 이사를 가야 하는 상황이 발생하게 되자 주민들이 이에 대한 반발을 하여 항의를 하기도 하였습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.18
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새마을금고에서 이자소득세를 더 조금 떼는 이유는?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리가 일반적으로 '조합원 가입'을 통해서 받게 되는 새마을금고, 신용협동조합, 단위농협등과 같은 상호금융기관에서 제공하는 저율과세(농특세 1.4%)는 1988년도 말 도입된 것으로서, 당시 지역사회 공익사업이나 서민금융을 지원하기 위해서 도입되었는데, 순수하게 조합원들의 예금만으로는 농업,어업등의 지원사업에 한계가 있어 마련한 제도입니다. 기존에 조합원 제도에서 '준조합원'제도를 통해서 저율과세를 지원함에 따라서 상호금융에 예금이 몰리기 시작하였고 이 예금을 바탕으로 앞서 말씀드린 농업과 어업등의 공익사업 지원을 위한 자금 마련을 할 수 있게 되었던 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.18
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제2의 리먼사태가 발생할 가능성이 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 이번 금융권 리스크로 인한 피해가 과거 2008년도 금융위기와 같은 상황으로는 이어지지 않을 것으로 보입니다. 그 이유는 과거 2008년도의 금융위기의 경우는 '상업은행' 전체가 고수익을 위해서 저신용자 대상의 주택담보대출 상품인 '서브프라임모기지'라는 상품을 판매하였고, 상업은행이 만든 고위험 상품을 '투자은행'들이 증권화로 재가공하여 판매하여 그 판매 규모를 늘렸습니다. 그리고 이 서브프라임모기지라는 상품이 신용도가 낮다 보니 '보험사'까지 추가적으로 신용보완을 해주게 되면서 '전금융권이 참여한 폭탄'이 되었던 것입니다. 그리고 지금처럼 당시 연준의 빠른 금리인상으로 인해서 저신용자들은 주택담보대출을 상환하지 못하게 되었고 이로 인해서 전 금융권이 부실화되어서 '금융위기'라는 단어가 붙여지게 되었습니다.과거 금융위기와 달리 이번 미국은행들의 파산은 '개별은행의 파산의 여파'가 미치는 유동성 문제이며, 오히려 수익성이 나빠져서 발생한 문제입니다. 그렇기에 과거의 금융위기와는 비교하기가 힘든 문제입니다. 미국의 경우 은행들의 파산은 매년 4~5개정도가 발생하고 지난 15년간 500개의 은행이 파산을 하였습니다. 현재 실리콘밸리은행의 파산 여파는 해당 은행에 자금이 예치된 규모와 해당 은행에 투자한 투자자들의 여파가 있을 것으로 보이기에 과거처럼 금융위기로까지 이어지기는 힘들지 않을까 판단됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.18
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