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cpi지수가 발표 되었는데 금리 인상여부가 궁금해요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.어제일자로 발표된 미국의 CPI는 6%로 시장의 예측치인 6%에 부합한 결과값이 도출되었습니다. 이로 인해서 미국의 인플레이션이 둔화되고 있다는 것을 나타내는 데이터값이 수집되었고, 추가적으로 지난 실업률 발표시 예측치보다 높은 3.6%와 은행들의 파산으로 경기침체 징조가 나타나고 있는 만큼 연준이 그동안 금리인상의 근거로 내세웠던 '미국의 경제는 금리인상을 견딜만큼 튼튼하다'라는 것이 사라지게 되었습니다. 이로 인해 아무래도 3월 23일 연준의 금리인상은 시장이 기대하는 0.25%의 금리인상을 할 확률이 확정적으로 보여지는데 중요한 것은 앞으로 연준의 금리인상 기조가 어떻게 될 것인지가 중요합니다. 연준의 금리인상 기조가 완화되어 시장경제는 안도를 할 수 있으나 만약 인플레이션이 재상승으로 전환되는 경우에는 지금 올려야 했던 금리수준보다 더 높은 금리 수준까지 인상을 해야 할 가능성이 높아지기 때문에 미국 경제는 과거 금융위기보다 심각한 경제위기를 맞이할 수도 있기에 연준의 고민은 굉장히 깊을 것으로 생각됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.03.15
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지금은 세계 경제가 좋다고 할수 있을가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.지금의 세계 경제는 매우 좋지 않은 상황이라고 봐야 하는 상황입니다. 지난 코로나 시기에 세계 모든 국가들은 경제봉쇄 조치나 지역폐쇄조치로 인해서 발생하게 될 경기침체를 우려하여 막대한 양의 화폐를 시장에 공급하였고 이로 인해서 심각한 인플레이션이 전 세계에 동시에 발생하였습니다. 전 세계 국가들은 이 인플레이션을 잡기 위해서 모두 금리인상을 하고 있는 상황이다 보니 금리인상으로 인해 소비침체가 발생하고 있으며, 이는 하나의 국가가 아니라 전 세계 모든 국가가 소비침체가 발생하여 '글로벌 소비침체' 현상으로 이어지게 되었습니다. 지금 유가의 상승은 지난 11월부터 시작된 OPEC+와 미국의 석유기업들의 감산이 주 원인으로 보입니다.
경제 / 경제동향
23.03.15
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뱅크런이라는게 무슨뜻인가요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요.먼저 뱅크런이라는 단어 자체는 '은행에 사람들이 달려간다'라는 단어로서 사람들이 은행이 부실화 될것이 우려되어 본인들이 예치한 예금을 인출하려고 은행에 달려가는 행위가 발생하는 것을 말합니다. 이러한 뱅크런 사태가 발생하게 되는 이유는 다음과 같습니다.보통 은행은 고객 예치한 예금을 재원으로 하여 대출을 하거나 혹은 다른 투자를 해서 수익을 창출하게 됩니다. 그리고 이렇게 얻은 수익금을 통해 고객이 맡긴 예금에 대한 원금과 이자를 지급하게 됩니다. 하지만 만약 대출이 부실화가 발생하거나 투자를 했던 상품의 손실이 커 회수가 힘들어지게 되는 경우 은행들은 예금을 맡긴 고객에게 돌려줘야 할 돈을 회수하지 못하게 됩니다. 한 명의 대출 부실화가 발생하는 경우는 다른 예비금으로 지급하지만 다수의 대출 부실화나 고액의 대출 부실화가 발생하면 고객들은 은행이 예금을 돌려주지 못할 수도 있게 됩니다. 그럼 고객들은 본인들이 맡긴 예금을 찾지 못할 수도 있다는 불안감을 가지게 되고, 이러한 불안감의 상태가 고조되면 은행에 한 번에 돈을 찾아가려는 사람들이 몰리게 되고 이런 사태를 '뱅크런'사태라고 부르게 됩니다. 뱅크런사태가 발생 과정을 예시를 통해서 말씀드릴게요.A저축은행은 고객에게 예금 100억원을 받아 예치A저축은행은 고객의 자금을 PF대출에 투자PF대출의 연체와 부실화 가능성이 이야기 되기 시작고객 B는 불안한 마음에 A저축은행에 맡긴 예금을 해지A저축은행은 PF대출을 회수해서 B에게 돈을 지급하려고 하나 PF대출이 부실화가 되어서 돈을 회수 불가고객 B에게 줄 돈을 여러가지 이유를 대면서 지연A저축은행의 돈 지급이 미뤄지는 이야기가 퍼져나감A저축은행에 돈을 맡긴 고객이 전부 몰려와서 돈을 찾아가려고함A저축은행은 돌려줄 돈이 없어서 결국은 파산 뱅크런 사태는 위와 같은 일련의 과정들로 인해서 발생한다고 이해를 해주시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.15
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미국과 우리나라의 기준금리가 역전되어 있는데???
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라와 미국의 기준금리가 역전되고 심화된 것은 작년부터 지속되어 오고 있는 현상입니다. 사실 한-미간의 기준금리 역전과 심화는 달러환율에 영향을 미치게 되는데 여기서 중요한 것은 '현재의 격차'가 아니라 '앞으로 예측되는 금리격차'가 달러환율을 결정한다는 것입니다. 최근 미국의 실업률이 증가하고 은행이 파산하게 되면서 미 연준의 금리인상 속도가 완화될 수 밖에 없는 상황이 만들어졌기에 미 연준의 금리인상 속도 완화가 이루어지게 된다면 '앞으로 예상되는 한-미간의 기준금리 격차'는 좁혀지게 될 가능성이 높아지게 됩니다. 그럼 달러환율은 하락하게 될 가능성이 높습니다. 다만 우리나라가 작년부터 미국의 기준금리를 쫓아가지 못하고 낮은 금리인상을 하였던 이유는 우리나라의 부채리스크 때문인데, 대출의 90%비율이 변동금리 구조로 되어 있어 금리인상에 따른 이자비용 부담이 커지게 되었고 이로 인해서 대출들의 부실화 우려가 커지게 되면서 이를 막기 위해서 금리인상을 천천히 할 수 밖에 없었습니다. 다만 현재 미국의 상황은 굉장히 위험한 상황으로 보여지는데, 경기침체의 징조가 보이는데 여전히 인플레이션율은 6%대로 매우 높은 상황입니다. 그런데 경기침체 징조로 금리인상을 완화한다면 인플레이션이 다시금 재상승하게 되면 향후 이 인플레이션 억제를 위해서는 지금 인상하려고 했던 금리보다 더 높은 금리인상을 해야할 수 있습니다. 그럼 미국 경제는 크게 휘청일 가능성이 있고 과거 2008년도 금융위기 보다 더욱 심각한 경제위기가 발생할 가능성도 염두에 두어야 하는 상황입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.15
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미국의 금리는 언제쯤 내릴까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재로서는 미 연준의 금리인상 속도가 실업률의 증가와 은행의 파산으로 인해 경기침체가 우려되는 만큼 제한을 받을 수 밖에 없는 상황이 되었습니다. 그렇기 때문에 미국의 경기침체가 심각해지는 경우에는 예상보다 빠르게 금리인상이 일시적으로 중단될 가능성이 높은데, 다만 경기침체로 인해서 금리인상을 멈추게 된다면 인플레이션이 재상승할 우려가 있어 금리인상을 멈추게 되는 6월쯤부터 CPI값의 추이가 향후 금리인하의 시기를 결정할 것으로 보입니다. 다만 연준의 금리인상이 예정처럼 지속되었다는 가정을 했다면 미국의 CPI값이 연준이 목표로 하는 2%대에 도달하는 시점은 내년 상반기였기 때문에 미국의 금리인하 시점은 내년 상반기가 되었을 가능성이 높았습니다. 하지만 경기침체와 인플레이션의 양극 현상이 어떻게 나올지 모르다 보니 현재로서는 금리인하 시기는 더욱 예측하기 힘들어졌다고 봐야 할 것 같습니다.
경제 / 경제동향
23.03.15
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가상화폐시장의 장기적인 시장흐름은 어떨까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.가상화폐를 지탱하고 있는 것은 블록체인 기술로서 앞으로 정보의 보안이 중요해지는 디지털 시대가 도래하는 만큼 해당 기술의 중요도는 더욱 부각될 것으로 보여집니다. 게다가 비트코인의 경우 현재 큰 하락을 하였다고는 하나 투자자가 많이 몰려있었던 상태로서 만약 주요 국가들로부터 제도권 편입을 인정받게 된다면 디지털 금으로서의 가치를 인정받고 가치가 상승할 가능성이 있어 보입니다. 다만 비트코인의 가치 인정이 모든 알트코인들에 대한 인정은 아니다 보니 정말 기술력이 있고 범용성이 있는 알트코인을 제외하고는 많은 코인들이 사라지게 되지 않을까 생각됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.15
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신용등급이 높아지기 위해서 어떻게 해야할까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요현재 질문자님의 상황에서 신용점수 상승을 위해서 하실 수 있는 가장 좋은 방법은 다음과 같이 안내드리도록 할게요현재 5곳의 대출기관 혹은 5개의 대출을 '하나로 합치는 대환'을 검토최대한 통합대환을 통해서 '대출개수'와 '대출기관'의 수를 줄이는 것이 중요2금융권 이하의 대출 중 '카드론' '현금서비스' '리볼빙 서비스'를 우선적으로 상환2금융권의 대출 중에서 '금리가 높은 대출'을 우선적으로 상환 담보대출 보다 신용대출을 우선적으로 상환신용카드의 개수는 2개 이하로 유지신용카드 사용금액은 신용카드 한도의 50%범위 내에서만 사용대출을 조금씩 상환하는 것 보다 돈을 모아서 목돈으로 상환하시는 것이 유리 위와 같은 순서로 대출 관리를 해주시는 것이 좋습니다. 그럼 신용점수가 꾸준히 상승하게 된다면 대출 상환에 따라서 다르겠지만 800점대 중반까지는 무난하게 상승할 수 있을 것으로 보여집니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.15
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대출한 곳이 파산하게 되면 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 대출을 한 곳이 파산하게 된다면 일반적으로는 해당 금융회사를 피인수하게 되는 기관이 해당 대출의 권리를 승계하게 됩니다. 예를 들어서 A저축은행이 파산하여 B저축은행이 인수를 하게 된다면 A저축은행에 상환하시던 것을 B저축은행에 그대로 상환을 하시게 되는 것입니다. 하지만 그런 경우는 없겠지만 A저축은행을 인수하는 곳이 나타나지 않는다면 은행의 채권(대출)들을 다 나누어서 기관들에게 매각하게 되는데 그럼 대출이 매각되어진 기관에게 대출을 상환하게 되는 것으로서, 어떠한 경우가 되더라도 빚이 탕감되는 경우는 발생하지 않게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.15
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미국 svb는 왜 파산 되었나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.실리콘밸리은행의 파산과 관련해서 정리한 것을 순서대로 말씀드리면 다음과 같습니다.미 연준의 급격한 금리 인상실리콘밸리은행이 안전자산으로 투자하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)실리콘밸리은행을 거래하는 스타트업 기업들은 금리상승으로 인해서 유동성 하락은행거래을 거래하는 스타트업기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도(대출채권 회수는 만기전에 불가능하기 때문에 빠른 자산 회전이 가능한 채권을 매도)채권의 만기 전 매도로 인하여 채권 손실이 발생, 이로 인해 은행의 손실 규모 확대실리콘밸리 내 펀드회사가 실리콘밸리은행의 상황을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함실리콘밸리은행을 거래하는 많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)예금부족으로 인한 파산 실리콘밸리은행의 파산으로 인해서 스타트업 기업들의 유동성이 막히면서 스타트업 기업들의 연쇄적인 부실화가 우려되었으나 실리콘밸리은행의 파산 2일뒤 바로 미 정부에서 전액 예금지급을 약속하게 되면서 다른 은해으로 뱅크런 사태가 전이되는 것을 막았습니다. 그렇기에 현재로서는 추가적인 뱅크런 사태가 발생할 우려는 작아진 사태이다 보니 과거와 같은 금융위기가 발생할 가능성은 낮다고 보여집니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.15
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장단기 금리차로인한 svb사태 문의드려요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.질문자님이 말씀주시는 것은 '장단기 금리차'를 말씀하시는 것이 아니라 '기준금리 인상'으로 인해서 기존에 발행되었던 저금리의 채권의 '거래가격'이 하락하는 것을 말합니다. 이는 장단기 금리역전차로 인해서 발생하는 것이라기 보다는 기존 발행채권의 금리가 현재 발행되는 채권의 금리보다 낮아서 발생하는 현상이라고 보시면 됩니다.
경제 / 대출
23.03.15
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