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예금과 적금의 차이를 알려 주세요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요 적금이라는 것은 약정한 기간동안 통장에 '일정한 금액'을 입금할 수 있도록 되어 있는 금리가 높은 통장을 말합니다. 이러한 적금의 종류에는 내가 원할 때 마다 돈을 넣을 수 있는 '자유적금'과 매월 혹은 일정주기 마다 동일한 금액을 입금하는 '정기적금'이 있습니다. 이에 반해서 예금은 처음 가입시에 입금한 금액 이외에는 통장에 추가적인 자금을 입금할 수 없는 금리가 높은 통장입니다. 즉 적금과 예금의 차이를 가르는 것은 '향후 추가적인 입금'의 가능 여부입니다. 적금의 장점은 작은 금액으로 시작할 수 있고 내가 돈이 생길 때마다 자유롭게 돈을 넣을 수 있다는 장점이 있는 반면에 만기에 받게 되는 이자는 '은행에 예치되었던 기간만큼의 이자'를 받기 때문에 실제 이자율보다 이자금액을 적게 받게 됩니다. 예금의 경우는 통상적으로 '목돈'을 예치할 때 많이 사용되는데 예금금리가 높은 반면에 자금이 생기더라도 추가적으로 돈을 입금할 수 없다는 단점이 있습니다. 그래서 현재 자금을 '작은 금액'으로부터 시작해서 조금씩 모아가실 예정이시라면 '적금'을 가입하시는 것이 좋으며, 한 번에 큰 돈을 예치하실 예정이시라면 '예금'을 가입하시는 것이 유리하다고 말씀드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.12
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이번 실리콘 벨리 은행 파산한 이유가 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.실리콘밸리은행의 파산과 관련하여 제가 간단하게 정리한 내용은 다음과 같습니다. 미 연준의 급격한 금리인상안전자산으로 매입한 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)실리콘밸리의 주거래 기업들인 벤처기업들 및 IT기업들의 유동성 하락유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 예금인출 증가예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도 (대출채권 회수는 만기전에는 불가능하기 때문에 채권을 매도)은행의 손실 규모 확대실리콘밸리 내의 펀드회사가 이 내용을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)예금부족으로 인한 파산 위와 같이 연준의 빠른 금리인상으로 인해서 해당 은행의 기존에 보유하고 있던 채권의 손실이 커지게 되면서 예금의 부족사태가 발생하였고 이로 인한 뱅크런이 해당 은행의 직접적인 파산원인으로 보여지고 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.12
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svb 은행이 파산하면서 보니깐 우리나라 국민연금
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.실리콘밸리은행이 투자한 스타트업기업이나 IT회사들에 대한 대출채권회수는 이루어지지 않기 때문에 그 부분에 대해서는 문제가 없을 것으로 보이나 현재 예금인출이 중단됨에 따라서 유동성이 필요한 기업들의 유동성 출금이 막히게 되면서 단기적인 부실화가 발생할 우려가 있습니다. 다만 실리콘밸리은행의 부실화가 다른 대형 금융기관으로의 이전피해 확산에 대해서는 그리 크지 않을 것이라는 의견이 대다수입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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금리인하청구권은 언제하는건가요??
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요금리인하요구권이라는 것은 개인의 경우에는 '담보보완', '개인의 신용점수 상승', '직급의 상승', '연봉의 인상'등 신상의 변동이 생기는 경우에 금리인하를 요구하게 됩니다. 다만 실제 금리인하가 되는 부분은 '신용'부분이다 보니 신용이 발생하지 않는 주택담보대출의 경우에는 금리인하요구가 발생하지 않는다고 보시면 됩니다. 다만 은행에 접수되는 금리인하 신청 중에서 실제로 금리인하가 되는 분들은 직급이나 연봉상승이 아닌 '신용점수 상승'에 의한 것이 대부분이다 보니 직급이나 연봉에 따른 금리인하는 거의 이루어지지 않는다고 보시는 것이 좋습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.12
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미국 SVB 은행 왜 파산하게 된나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 제가 파악한 실리콘밸리은행의 파산 이유에 대해서는 다음과 같이 정리를 해드릴 수 있을 것 같습니다.미 연준의 급격한 금리 인상안전자산으로 매입하였던 채권의 가치 하락 (거래가격의 하락)실리콘밸리의 주 거래 기업들인 벤처기업들 및 IT기업들의 유동성 하락해당 기업들의 유동성 하락에 따른 예금 예치 감소 및 자금 사용 증가에 따른 예금인출 증가기업들의 예금인출을 위해서 보유중이던 채권의 매도 (대출채권 회수는 만기전에는 불가능하기 때문에 채권을 매도)채권의 만기전 매도로 인하여 채권 손실로 인한 은행의 손실 규모 확대실리콘밸리 내의 펀드회사가 이 내용을 SNS에 알리면서 예금자보호금액인 25만달러 이하 금액으로만 유지하라고 함많은 기업들이 한번에 자금 인출을 하려고 시도 (뱅크런사태)예금부족으로 인한 파산현재 실리콘밸리은행 자체의 파산 문제로 인해서 예금과 채권의 상계가 맞추어지기 때문에 예금의 손실 측면에서는 큰 문제가 없을 것으로 보이나 해당 은행에 투자를 하였던 기업들 혹은 기관들의 규모에 따라서 어느정도의 여파가 있을 것으로 보여집니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.12
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스톡옵션이란 어떤 뜻의 용어인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스톡옵션은이라는 것은 주식회사가 해당 회사의 소속 임직원에게 '주식매수선택권'을 부여하는 것을 말합니다. 일반적으로는 성장을 이제 막 시작하고 있는 스타트업 기업들이 우수한 인재들을 유치하고 직원들이 다른 곳으로 가지 않도록 막기 위해서 이러한 스톡옵션을 부여하는 경우가 많습니다. 그래서 지난 2020년도에 '카카오뱅크'에서 스톡옵션 부여를 조건으로 시중은행들의 직원들이 카카오뱅크로 많이 이직을 하기도 하였으며, 토스뱅크로도 이 스톡옵션을 조건으로 이직을 한 경우가 많았습니다. 스톡옵션의 특징은 일정기간이 지난 후 처음 약정했던 금액으로 회사의 주식을 매수할 수 있는 '선택권'을 주는 것인데, 예를 들어서 3년뒤에 100원의 가격에 1,000주의 스톡옵션을 제공하는 경우 3년뒤 회사의 주가가 어떤 가격이 되었더라도 100원의 가격에 1,000주를 살수 있습니다. 우리나라의 스톡옵션방식은 주식매수가격을 고정한 '고정부 주식매수선택권'의 방식으로 지원하는 것이 일반적입니다. 하지만 해외 기업의 경우는 회사의 성장에 직원이 얼마나 기여를 했는지 혹은 실제로 얼마의 성과를 거두었는지에 따라서 주식선택매수권의 권리행사 가격을 변동시키는 '변동부 주식매수선택권'의 방식을 선택하는 경우도 많습니다. 다만 우리나라는 '고정부 주식매수 선택권'을 사용하다보니 그냥 대게 '스톡옵션'이라고 하게 되면 '고정부 주식매수 선택권'을 지칭한다고 생각하시면 되실 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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주식 거래량의 색깔의 의미는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.캔들의 색깔이 붉은색이라는 것은 주식의 '시초가격 대비 상승'을 하는 경우에 캔들이 빨간색이 되며, 반대로 '시초가격 대비 하락'을 하는 경우에는 파란색의 캔들이 나타나게 됩니다. 즉, 주식이 상승을 하게 되더라도 만약에 시초가 대비해서 하락하였다면 캔들은 파란색이 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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실리콘밸리은행이 파산했는데 낼부터 어떤반응이 일어나나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 일단 실리콘밸리은행의 파산과 관련된 투자처들이 어느정도 엮여있었는지의 여부에 따라 다를 것 같으나 지금 SVB의 파산이 금리인상으로 인한 것임을 강조하면서 연준의 금리인상 기조를 완화시키려고 하는데 이 기조가 먹혀든다면 증시는 오히려 상승할 수도있습니다. 다만 대형은행 중의 하나가 파산한 것이다보니 당분간 증시또한 금리인상과 더불어서 리스크를 머금고 있어 변동폭이 어느방향으로든 클수 밖에 없을 것으로 보여집니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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경기 침체 시 리스크 줄이면서 투자할 수 있는 방법은?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 경기침체시에 리스크를 줄이면서 투자하시는 것은 결국 2가지 입니다. 예적금에 대한 투자와 경기침체와 반대로 움직이는 금에 대한 투자익니다. 이외에는 경기침체시 자산의하락이 발생하기에 모두 리스크가 있는 상황입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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30대에 자산중 위험자산 비중은 어느정도가 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드릴게요.30대의 미혼이신 상황이라면 지금처럼 고금리시기에 어느정도 금리의 정점에 거의 가까워진 시기가 투자의 리스크를 더욱 감내할만한 시기입니다. 그렇기에 현재 가용자산의 20%범위 내에서 리스크높은 주식의 투자포지션을 가져가시다가 금리인상이 멈추는 시기부터는 60%까지 비중을 늘리시는 것을 추천드리고 싶습니다.40%는 안전자산위주로 현금화 가능성 자산으로 투자하시면서 향후 물타기 자금으로 활용해주세요.경제가 지금처럼 크게 휘청이는 순간이 기회입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.12
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