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카드 명의자와 결재 계좌 명의자가 다른 경우 연체는 누가 책임지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요연체는 '카드 발급자'를 기준으로 연체 발생으로 인한 신용점수 평가를 하도록 되어 있습니다. 그리고 카드 발급시에도 카드 명의자에 대한 신용평가를 한 후에 발급한 것이기에, 연체에 대한 모든 책임은 카드 명의자가 지게 된다고 보시면 됩니다.실제 업체들이 가장 많은 것이 '지명식 카드'를 많이 사용하는데 카드명의는 '법인카드'이지만 결제계좌는 '개인의 각자계좌'로 연결되어 있어서 연체가 종종 발생하게 되는데 이로 인해서 법인의 연체일수가 우량업체임에도 50일이 넘어가는 경우도 있으며, 해당 업체에 대한 평가등급이 하락하는 경우도 종종 발생하기는 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.26
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금리관련 지표들 무지 복잡하네요. 뭐가 어떻게 연관되는지 설명 좀 부탁드립니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.질문자님께서 질문주신 단어들에 대해서 답변 드리도록 할게요FOMC라는 것은 'Federal Open Market Committee'의 약자로서 미국의 연방준비위원회의가 하는 역할 중의 하나입니다. 우리나라 말로는 연방공개시장위원회라고 지칭하며, FOMC회의에서는 미국의 금리를 결정하는 회의를 하게 됩니다. FOMC회의는 총 12명의 위원으로 이루어지며, 이 중에서 7석은 연방준비제도이사회의 7인으로 구성되며, 1석은 뉴욕연방은행 총재가, 나머지 4석은 11개지역 연방은행 총재들이 번갈아가면서 참여하게 됩니다. FOMC회의는 6주에 한 번씩 연간 8회를 개최하게 됩니다. 통화 정책에 대한 결정은 12인에 의해 과반수로 결정되게 됩니다. 만약 동수인 경우에는 의장이 결정권한을 가지게 됩니다. FOMC의장은 연방준비제도의사회의 의장이 맡으며, 부의장은 뉴욕연방은행 총재가 맡게 됩니다.그리고 CPI와 PCE그리고 실업률등은 위의 FOMC의 회의에서 결정하게 될 금리와 관련된 부분들에 영향을 미치는 주요 원인 변수값들입니다. CPI+PCE가 예상보다 높을수록 - 금리인상 가능성 높음 - 증시하락CPI+PCE가 예상보다 낮을수록 - 금리동결 가능성 높음 - 증시상승실업률이 낮을수록 - 금리인상 가능성 높음 - 증시하락실업률이 높을수록 - 금리동결 혹은 금리인하 가능성 높음 - 증시상승위와 같이 관련도를 이해해주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.26
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모듈기업은 다른제조업에서 생산해서 브랜드만 입히는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.모듈기업이라고 하는 것은 본인이 제조설비를 갖추고 있지 않은 제조업종으로 실제 제조는 OEM을 통해서 생산한 후에 완제품을 받아와 해당 제품을 판매하는 기업을 말하는 것입니다. 생산설비를 갖추는데 비용을 소요하지 않기 때문에 다른 홍보와 같은 곳에 전략적 투자를 하게 되지만 OEM방식이다 보니 실제 제조설비까지 갖춘 기업들에 비해서는 낮은 이익률을 얻게 됩니다. 하지만 이러한 모듈기업의 장점은 생산설비를 갖추고 있지 않기에 소비자의 기호변화에 따른 대응을 빠르게 할 수 있다는 장점이 있습니다.
경제 / 예금·적금
23.02.26
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CMA 하루 이자 받으려면 최소 출금시간이 어떻게 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.CMA계좌 또한 12시 기준으로 이자를 산정하게 되나 이자가 실제 입금되는 시간은 증권사의 영업시간 기준인 8시로 알고 있습니다.
경제 / 예금·적금
23.02.26
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고금리 시대에 대출 싸게 받을수 있는곳 있을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.해당 내용은 가급적이면 많은 곳을 알아보시는 것이 중요하며, 신용점수제로 바뀌었다 보니 7등급에 해당하시는 점수시라면 1금융권에서 받기 힘드실 수 있습니다. 조금 힘드시더라도 가급적이면 3개월정도에서 6개월정도 신용점수를 올리셔서 1금융권으로 대출을 받으시는 것이 향후 대출금 관리에도 좋을 것이라 판단됩니다.
경제 / 대출
23.02.26
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연말정산에 혜택에 연금저축펀드 vs IRP 뭐가 나은가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당질문에 대해서 답변 드리도록 할게요연금저축펀드과 개인형IRP제도의 차이점은 다음과 같이 구분해서 설명드릴 수 있을 것 같습니다.가입대상 - [연금저축펀드 누구나 가능] [개인형IRP 소득이 있는 직장인만 가능]세액공제한도 - [연금저축펀드 600만원] [개인형IRP 700만원 (연금저축에서 600만원을 받으셨다면 300만원까지 추가가능)]투자한도 -[연금저축펀드 위험자산에 전액투자가능] [개인형IRP 전체자산의 30%이상은 안전자산에 투자]중도인출 - [연금저축펀드 인출 가능] [개인형IRP 중도인출 조건부에 따라 가능]납입방법 - [연금저축펀드 자유로운 납입가능] [개인형IRP 자유로운 납입가능] 제 개인적인 생각이나 연금저축펀드와 개인형IRP모두 자유로운 입출금이 가능하지만 큰 차이점은 '중도인출'에서 나누어진다고 보여집니다. 그렇기에 혹여라도 사용할 가능성이 있는 큰 목돈은 연금저축펀드를 통해서 납입을 이어가시고, 추가적인 납입을 개인형IRP를 통해서 하시는 방법으로 5:5나 7:3정도의 비율로 분산 납입을 하시는 것을 추천드리고 싶습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.26
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유통업체 매출 표기 종류 이해?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.해당내용은 유통업체의 매출만을 이야기하는 것이 아니라 모든 업종들의 매출을 표시할 때 이야기되는 것으로 손익계산서와 관련된 내용입니다.총매출 : 제품 혹은 상품을 판매하여 발생한 매출액매출총이익 : 총매출 - 매출원가영업이익 : 매출총이익 - 판관비 법인세차감전 순이익 : 영업이익 + 영업외수익 - 영업외 비용당기순이익 : 법인세차감전 순이익 - 법인세질문자님께서 말씀주신 내용에서 세전은 [법인세차감전 순이익]을 말하는 것이며, 세포함은 [당기순이익]을 말하는 것입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.26
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미래산업으로 폴리실리콘이 부각된다고 하는데, 폴리실리곤이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 폴리실리콘은 태양의 빛에너지를 전기에너지로 전환시키는 역할을 하는 실리콘이며, 일반 실리콘에 비해서 불에 대한 내화성이 높고 감광성이 높다는 것이 특징입니다. 주요 성분은 규소로서, 규소의 순도에 따라서 반도체와 태양광 패널용도로 나누어지게 되는데 반도체용도는 99.999999999%의 순도를 태양광 패널은 99.9999%의 순도를 가진 것을 사용한다고 합니다.
경제 / 경제동향
23.02.25
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우량기업을 판단하는 기준은 어떤게 맞을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우량기업을 판단하는데는 한가지만을 본다기 보다는 여러가지 복합적인 것을 보고 판단을 해야 할 것으로 보여집니다.은행에서 근무하면서 기업들에 대한 신용평가를 하게 되면 다음과 같은 것들을 보고 평가등급을 부여하게 됩니다.현금성 자산 비율 부채비율당기순이익 비율최근 3년간의 매출액 추이 최근 3년간의 영업이익률 추이 대표자의 동업계 경력기간 및 전문성해당 회사에 장기근속자(10년이상) 수 해당 회사의 업종 (IR등급 부여 IR이 낮을수록 위험이 높은 업종이며, 해마다 IR에 대한 것은 바뀜) 위와 같은 것들을 종합적으로 평가하여 해당 회사에 대한 신용평가등급을 부여하게 됩니다. 질문자님의 경우에는 해당 회사의 성장성을 보는것이 가장 좋지 않을까 생각됩니다. 단순하게라면 순이익률이 높은 회사가 좋겠으나 만약에 매출액이 크지만 손익이 작은 회사가 손익계산서를 자세히 보았을 때 이익이 적게 났던 이유가 '대규모 기계 투자에 따른 감가상각비'로 인해서 영업이익이 감소한 것이라면 매출액이 큰 회사가 더욱 성장성이 높고 향후 기계에 대한 감가상각비 부분이 적어지게 되면 순이익률도 더욱 크게 증가할 가능성이 높습니다. 그렇기에 단순한 비교는 힘들기에 위와 같은 것들을 모두 종합적으로 고려해서 판단해야 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.25
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올해 반도체 산업 업황이 어떻게 될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 반도체가 '챗GPT'로 인해서 다시 조금 살아나기는 했으나 고금리 시장으로 인해서 소비침체가 극심한 상황이다 보니 업황 자체가 살아나기는 쉽지 않을 것으로 보여집니다. 게다가 작년 연말 기준으로 재고가 많이 있었던 터라서 재고를 밀어내고 신규 생산의 수율을 맞추기 위해서는 결론적으로 소비가 살아나야 하는데 앞으로 추가적인 금리인상이 예고되어 있기에 반도체 업계는 '치킨전쟁'이 불가피한 상황이라고 판단됩니다.
경제 / 경제동향
23.02.25
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