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일본은 왜 금리가 낮은가요????
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 미국을 비롯한 전 세계 모든 국가들은 코로나 시기에 유통시켰던 막대한 양의 화폐로 인해서 인플레이션이 크게 상승하였고, 이러한 인플레이션 억제를 위해서 금리인상이라는 처방을 하고 있는 상황입니다. 하지만 일본의 경우에는 코로나시기에도 동일한 저금리 정책을 펼쳤고 양적완화 정책을 펼쳐음에도 불구하고 소비가 증가하지 않다 보니 인플레이션의 상승이 발생하지 않았습니다. 그렇기에 일본 입장에서는 인플레이션이 문제가 아니라 지난 일본의 버블 붕괴시점부터 시작된 '심각한 소비침체'가 가장 큰 문제점인 상황입니다. 일본은 국민들의 소비침체를 해결하기 위해서 -0.1% 기준금리를 꾸준히 유지하고 있으나 인플레이션율이 0에 가깝게 수렴하면서 '경제성장'이 멈춘 상태였습니다. 하지만 미국의 빠른 금리인상으로 인해서 엔저현상이 두드러지게 나타났고 이로 인해서 일본은 '수입원자재 가격상승'으로 인한 인플레이션 상승이 발생했습니다. 하지만 이 인플레이션 상승이 소비상승에 의한 것이 아니다 보니 여기서 금리를 인상하게 되면 일본은 더욱 심각한 소비침체로 빠질 가능성이 높기에 금리인상을 하지 못하는 상황인 것입니다. 일본이 이렇게 금리인상을 하지 않고 달러유출이 심화되더라도 버틸 수 있는 것은 일본이 보유하고 있는 달러 보유고로 인해서인데, 일본은 순수 달러외환보유고가 1조 2천억달라에 달하며, 보유하고 있는 미국 국채가 1조 1천억달러에 달하기 때문에 2조 3천억달러를 보유한 세계 2위의 달러보유국입니다. 게다가 IMF로부터 언제든 '무이자'로 달러를 빌려올 수 있는 국가이다 보니 달러 유출에 따른 리스크에도 불구하고 금리인상을 하지 않고 버틸 수 있는 상황인 것입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.02.12
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경제, 금융 용어 중에 있어서 생소한 용어인가산금리란 용어는 무슨 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.가산금리라는 것은 기본금리에 대출을 받게 되는 고객의 신용도나 담보 조건에 따라 덧붙여지는 금리를 말하는 것입니다. 은행에서 대출을 지원시에 추가되는 가산금리 항목들은 다음과 같은 것들이 있습니다.업무 원가 비용자본비용신용위험 비용기간 스프레드 비용목표 이익률감면 금리교육세 (금리에 따라서 차등 적용)신보출연료 (기업대출의 경우에만 부리)답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.12
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경제 용어 중에 환율전쟁 역환율전쟁이라는 말이 있는데 이것이 무엇을 의미하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.역환율 전쟁이라는 것은 국가들이 기준금리를 인상하여 자국의 화폐 가치를 상승시키고 이로 인해서 환율의 하락을 유도하는 것을 말합니다.환율의 결정에는 여러가지 변수들이 존재하는데 상대적인 경제 수준이나 혹은 인플레이션등의 변수가 동일하다고 가정한다면 제일 중요한 변수중의 하나가 '국가간의 금리 차이'에 의해서 환율이 결정되는 경우가 많습니다. 작년의 경우에는 미국과 우리나라의 기준금리 차이가 심화됨에 따라서 달러환율이 상승하였고 이로 인해서 우리나라의 내부 인플레이션은 상승하는 결과로 이어지게 되었습니다.지금 전 세계의 각 국가는 금리인상이라는 카드를 통해서 이 환율의 상승을 억제하고자 하는데 이러한 환율 상승 억제가 바로 역환율 전쟁이라고 합니다. 자국의 화폐 가치 증대를 통해서 현재 모든 국가들이 겪고 있는 가장 큰 문제점인 '인플레이션' 수치를 낮추고자 노력한다는 의미입니다.하지만 중요한 것은 무리하게 금리를 인상하게 되면 해당 국가의 개인들의 부채나 기업들의 부채가 심각한 국가의 경우는 부실화 우려가 크게 증가하기 때문에 이러한 역환율전쟁을 위한 금리 인상에는 한계가 있습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.12
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전세대출 2억원에 대한 연간 이자는 얼마나 되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.전세대출에 대한 이자금액을 구하기 위해서는 질문자님의 전세대출에 대한 이자율을 알아야지만 연간 이자 금액을 계산해드릴 수가 있습니다. 이러한 내용 없이 단순하게 최근 전세자금대출(은행상품)의 금리를 평균해서 말씀드리게 된다면 현재 전세자금대출의 이율이 5%인 것을 감안하겠습니다.그럼 월 이자금액은 월 833,333원 정도가 발생하게 되는데, 전세자금대출은 만기가 최대 2년이라서 5년으로는 설정할 수가 없는 상품입니다. 그렇기에 2년동안 일부를 상환하시고 다시 2년을 연장하시면서 일부를 상환하는 방식으로 대출을 상환하셔야 합니다.
경제 / 대출
23.02.12
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일본은 제로금리라는 이야기를 들었는데 사실인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 일본의 기준금리는 -0.1%인 상황이며, 시중은행에 예금을 맡기면 돈을 내야하는 상황은 아니지만 이자를 못받는 상황이라고 보시면 좋습니다. 일본의 이러한 저금리 기조가 유지되었던 이유는 과거 버블 경제 이후에 만들어진 '절약문화'로 인해서 소비가 극심하게 침체되었기 때문입니다.소비가 침체되었다는 것은 국민들이 돈을 안쓴다는 것이다 보니 인플레이션율이 거의 0에 가까운 상태가 유지되었고 임금인상률 또한 0에 가까운 상태가 되다보니 경제가 '멈춰있다'라고 표현해야 하는 상황이 된 것입니다. 그렇기에 일본 국민들로서는 물건 가격이 오르는 것도 아니고 소비가 필요한 것도 아니다 보니 큰 불편함 없이 생활하였지만 일본의 대외 경제성장은 멈춰있다 보니 국가의 경쟁력 순위는 점차 뒤로 밀려나는 현상이 발생했고 이게 바로 일본읜 잃어버린 30년이라고 표현하는 경제의 실체입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.12
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세계최초의 주식회사는 어디인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.세계 최초로 '주식회사'를 설립하여 투자자금을 모으는 행위인 주식매매가 시작되었던 것은 1602년 네델란드의 '동인도회사'부터 입니다. 동인도회사는 네델란드 정부로부터 특권을 부여받아서 인도와의 교역을 시작하였고, 동인도회사가 취급하는 물품은 면, 실크, 향료등을 수입했는데 정부로부터 21년간의 독점무역권을 받게 되면서 막대한 이익을 남길 수 있는 독점 사업권을 얻었습니다.하지만 당시 해상무역은 해적을 만나거나 풍랑등으로 인해서 난파가 되거나 교역 물품을 다 소실될 위험이 컸었는데, 이러한 리스크가 매우 크다 보니 한 번 인도를 항해하기 위해서는 30억정도의 막대한 비용이 필요했습니다. 무역 항해를 성공하기만 한다면 막대한 이익이 얻을 수 있으나, 실패하게 되는 경우에는 모든 것을 잃게될 가능성이 높다보니 이러한 실패에 대한 리스크를 분담할 필요가 있었습니다.그렇지만 네델란드 정부가 이 자금을 지원하기에는 정부의 자금이 부족하였는데, 이때 대규모 자금을 모집하기 위해서 최초로 '주식회사'라는 개념으로 대규모 자금을 모집하게 됩니다. 이렇게 설립된 동인도회사(주식회사)가 승승장구를 하면서 막대한 부를 쌓게 되자 동인도회사의 주식을 사고 싶어하는 사람들이 증가하게 되었습니다.이러한 수요에 힘입어 네델란드 정부는 1609년도 암스테르담에 동인도회사의 주식을 거래할 수 있는 증권거래소를 설립하게 되었고 같은 해에 다른 국가들의 통화를 처리해 줄 수 있는 은행도 암스테르담에 설치해주면서 주식거래는 더욱 활성화 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.02.12
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고정이하여신(NPL)이 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요. 일반적으로 은행에서는 자산건전성이라고 하여 평가하는데 해당 대출을 받은 이의 상태를 분류하게 됩니다. 정상, 요주의, 고정, 회수의문, 추정손실로 분류하게 되는데 이 분류는 전 은행이 동일하게 말하나 평가기준은 조금씩 상이합니다. 여기서 NPL채권은 보통 고정이하여신 이라고 표현하는데 위에서 말씀드린 건전성 중에서 고정이하 즉, 고정과 회수의문 그리고 추정손실 이 3가지에 포함된 차주의 대출이 고정이하여신으로 부실채권으로 분류되게 됩니다. 보통은 담보처분을 통해 대출채권 회수가 가능하면 고정여신, 연체여신 중에서 대출회수가 전체가 다 되지 못할 수 있는 것은 회수의문 마지막으로 회수 자체가 불가능할 것으로 예상되는 것은 추정손실으로 분류하게 됩니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.02.12
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인터넷은행 연체율 상승했다고합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 인터넷은행의 연체율이 상승하고 2금융권의 PF대출의 연체율이 1조원을 넘어서고 있는 상황입니다. 이렇게 연체가 증가한다는 것은 경제 주체들이 빚을 감당할 여력이 점차 없어지고 있다는 것을 의미하는데 빚을 갚을 여력조차 없다면 소비할 여력은 더욱 없다는 것을 의미하는 것입니다. 그렇기에 연체의 증가는 곧 향후 심각한 소비침체가 발생할 가능성이 막우 높아졌다는 것을 의미하며, 이는 곧 기업들의 실적악화와 기업들은 살아남기위해 대규모의 구조조정을 할 가능성이 높아져서 대규모의 실직사태가 발생하고 경기침체로 빠질 가능성이 높아진 상황으로 가게 되는 것이라고 보셔야 할 것 같습니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.02.12
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현재 금리는 왜 계속올라가나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 금리가 지속적으로 상승하고 있는 이유는 여전히 인플레이션율이 높은 상황이다보니 이 인플레이션의 억제를 위해서 지속적으로 금리인상을 할 수 밖에 없는 상황입니다. 그렇기에 금리인상이 여전히 진행중인 지금은 주식이나 코인이 저점이라고 보기는 힘들다보니 금리인상이 멈추게 되는 시기에 투자를 하시는 것이 좋지 않을까 생각됩니다.
경제 / 예금·적금
23.02.12
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뉴스에서 인플레이션 현상에 대해 자주 언급되고 있어 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 인플레이션이란 시중에 유통되는 화폐의 양이 증가하여 화폐의 가치가 하락하게 되고 상대적으로 제품이나 서비스와 같은 재화의 가치가 상승하게 되는 현상을 의미합니다. 이는 보통 '실질임금 하락'이라고도 하는데 인플레이션 상승이 빠르면 임금인상률을 넘어서게되고 결국 동일 월급으로 살 수 있는 물건의 개수는 점차 감소하게 됩니다.즉, 인플레이션의 상승은 소비자들의 실질구매력의 하락으로 이어질 수 있는데 보통 이런경우 노동자들은 윌급의 인상을 말하게 되고 임금인상분만큼 다시 생산원가가 상승하여 이 부분이 제품가격에 반영되면서 인플레이션은 기하급수적으로 빠르게 상승할 가능성이 높아지게 됩니다. 그럼 결국 소비자들의 실질 구매력은 하락하게 되고 해당화폐는 가치저장 기능이 상실되다보니 향후 해당 국가는 화폐의 자주성 상실로인해서 국가 부도로까지 이어질 수 있는 심각한 것이라고 이해를 해주시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.02.12
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