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한국은행 금리는 올랐는데 은행 예금금리는 왜 떨어지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.최근 미국의 CPI값이 예측보다 빠르게 내려가고 있고, 향후 인플레이션의 향방을 예측하는 '시간당 임금인상률'이 예측보다 낮게 나오면서 인플레가 정점을 찍고 내려오고 있다는 기대감이 확산되고 있습니다. 이로 인해서 연준의 긴축속도가 늦춰질 것이라는 기대감이 커졌고 이는 곧 우리나라의 기준금리 인상도 늦춰질 것이라는 기대감은 커지면서 한국은행 또한 금리 인상 속도를 완화하려는 움직임을 보이고 있습니다. 하지만 이러한 움직임을 반영한다고 하더라도 여전히 기준금리는 인상중에 있는데 이에 반해서 예금금리는 12월 초 정점금리를 찍고 내려오고 있는 것은 정부당국이 심한 시장개입이 이루어졌기 때문으로 보입니다. 정부의 가장 큰 목표는 지금 '건설사 살리기'에 있다고 보시면 좋을 것 같습니다. 건설사들의 ABCP가 1월만해도 11조원이 돌아오고 앞으로 추가적으로 PF대출 만기가 돌아오는 것이 2월달에 크게 몰려있는데 이를 살리기 위해서는 예금과 대출금리를 낮춰야지만 건설사들이 분양을 잘하고 PF대출 상환을 안정적으로 할 것이라서 이를 위한 금리인하 압박을 한 것으로 판단됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.15
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경제가 좋지 않을 때 나라에서 어떤 노력을 하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 일반적으로 경제가 좋지 않다는 표현을 하게 되는 것은 '경기침체' 현상이 발생하는 경우를 말하는데 이는 시중에 유통되는 화폐의 양이 급격히 감소하고 이로 인해서 소비침체와 실업률 증가 그리고 취업률 하락, 기업들의 실적 부진등이 나타나는 경우를 말합니다. 정부는 이러한 경기침체 현상을 극복하기 위해서 '대량의 국채매입'을 통해서 시중에 화폐 유동성 공급을 크게 늘니거나 혹은 현재 금리인상을 하는 것과 반대로 금리인하 정책을 펼쳐서 기업들과 개인들의 이자비용 부담을 절감시킴으로서 소비를 진작시키고 기업들의 생산활동성 증가와 신규시설투자 확대를 유도하는 정책을 펼치게 됩니다. 그리고 과거 대공황에서 사용했던 것처럼 대규모의 국책 사업을 통한 부양을 하기도 하는데 국가 주도의 사업, 예를 들면 4대강 댐 건설이라던지 태양광 발전소 사업등을 통해서 재원을 풀게 되고 이러한 사업들의 활성화로 인해 밑에 협력업체들 또한 실적이 개선되고 이로 인해서 고용확대와 임금인상등을 통한 '낙수효과'를 함께 유도하면서 경기를 활성화시키는 정책을 펼칙기도 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.15
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금융 아마겟돈이 무엇을 말하는 건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 미국의 부채발행한도 제한에 따라 발생할 가능성이 있다는 금융아마겟돈이란 쉽게 생각하면 금융시장에 미치는 '대혼란'을 이야기한다고 보시면 될 것 같습니다. 미국 정부가 부채한도를 더 늘리지 못한다면 미국은 국채발행을 통한 재원을 마련하기 힘들고 기존 국채 발행에 대한 이자 지급이나 앞으로의 국가 예산운영 확보가 힘들어지게 되는데 이는 곧 미국 정부의 디폴트 가능성도 있다는 것을 이야기하는 것입니다. 물론 미국의 디폴트 가능성은 낮으나 미 정부의 국채 발행 한도 증액이 빨리 합의에 이르지 못한다면 정부의 예산운영은 차질을 빚게 될 것이고 이로 인해서 미 증시는 큰 폭의 하락이 발생할 가능성이 높아지게 됩니다. 이렇게 미 정부의 국채발행 한도 제한으로 인해서 겪게 될 일련의 과정이 바로 금융 아마겟돈이라고 이해를 해주시면 좋을 것 같습니다.
경제 / 대출
23.01.15
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은행금리 에 대해서 알고싶습니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 정확하게 답변 드리도록 할게요은행은 은행마다 조금씩 차이가 있겠으나 기준금리에 더해서 붙이는 가산금리 있는데, 이 가산금리는 각 은행마다 차이가 발생합니다. 이렇게 각 은행마다 가산금리 체계가 다른 이유는 해당 은행이 고객들마다 목표로 설정하는 이익값과 (기여도에 따라서 차등) 대출금액에 따른 업무원가 비용에 대한 것들이 모두 다르기 때문에 가산금리를 다르게 설정하게 됩니다.은행이 통상적으로 고객에 대한 가산금리를 산정할 때 사용되는 것들에 대해서 안내를 드리도록 할게요업무 원가 비용자본비용신용위험 비용기간 스프레드 비용목표 이익률감면 금리 은행은 기준금리에 더해서 위와 같이 은행이 대출을 하는 과정에서 발생하였던 비용들을 고객에게 부리하게 됩니다. 그래서 가산금리라는 것은 은행이 해당 고객에게 받아야 하는 '이익'을 산정한 부분이라고 생각해주시면 이해가 편할 것으로 보입니다. 여기서 추가적으로 대출을 받으실 때 금리를 결정하게 되는 것들에 대한 팁을 드리면 다음과 같은 것들이 있습니다.대출금액은 클 수록 금리가 저렴하다 - 박리다매처럼 은행도 1억 10개보다 10억 1개가 더 업무원가가 낮습니다.대출 기간이 짧을수록 금리가 낮다마이너스 통장금리가 일반 대출보다 0.5% 비싸다신용등급에 따라서 신용위험 비용이 차이가 발생한다 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.01.15
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기준금리와 채권금리는 어떤 관계가 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 기준금리는 중앙은행과 시중은행간에 거래되는 RP금리를 이야기하는데 시장에 대한 일종의 '가이던스 금리'역할을 하게 됩니다. 여기서 채권이라는 것은 일종의 차용증서로서 돈을 빌리는 행위에 해당한다고 보시면 좋습니다. 이 채권은 예금과 동일하게 만기와 약정이율이 존재하고 만기가 되면 이자와 함께 원금을 수취하게 됩니다. (채권의 발행 종류에 따라서 차이가 있으나 복리채를 기준으로 설명드릴게요) 예금은 예금자보호법에 의해서 원금과 이자를 포함하여 최대 5천만원까지 보장을 받게 됩니다. 이로 인해서 통상적로는 더 안전한 예금의 금리보다 불안한 채권의 금리가 높은 경향을 보이게 되는데 5천만원이 넘어가는 투자에 한해서는 가장 안전한 채권으로 통용되는 '국채'의 경우에는 시중의 예금이율과 비슷한 흐름을 보이게 됩니다. 그래서 기준금리가 인상된다면 자연스럽게 채권의 금리도 함께 인상된다고 보시면 좋습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.15
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청년희망적금 납입금액 변경가능한가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.청년희망적금의 경우는 '자유적금'에 해당하기 때문에 질문자님께서 언제든지 납입금액을 변경하셔서 입금하셔도 관계가 없습니다. 예를 들어서 이번달 1일에 10만원을 넣으셨다가 돈이 추가적으로 생겨서 이번달 10일에 10만원을 추가적으로 입금하셔도 관계가 없으며 다만 월 최대 납입한도가 50만원으로 설정되어 있어서 월 납입한도 50만원 이내에서는 언제든 입금이 가능하시니 걱정하지 마시고 자동이체 설정금액을 변경해두셔도 괜찮습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.01.15
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포인트와 코인의 차이점이 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 포인트와 코인의 가장 기본적인 차이는 아무래도 '블록체인 기술의 활용'여부와 소멸시효가 있지 않을까 생각됩니다. 포인트의 경우에는 일종의 '채권'에 해당하여 소멸시효가 5년으로 정해져있는 반면에 코인의 경우는 채권이 아니다 보니 소멸시효가 따로 존재하지 않습니다. 그리고 포인트의 경우에는 타인에게 양도할 수 있는 양도권이 없으나 코인의 경우에는 타인에게 양도가 가능하다는 차이점이 있는 것으로 보입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.01.15
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미국에서는 주가가 오를때 초록색으로 표시하는 이유가 궁금합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국의 경우 주식의 상승을 우리나라가 빨간색을 사용하는 것과는 다르게 파란색 혹은 초록색으로 사용하고 있는데 이는 블루칩이나 블루오션등과 같이 미국에서는 새로운 시장에 대한 개척과 함께 이는 곧 미래가 밝다는 것을 의미하여 이 파란색을 상승의 색으로 표현하였다고 합니다. 반대로 하락하는 색에 대해서는 붉은색을 사용하는데 미국에서는 '피로 물든날'이라는 표현처럼 붉은색에 대한 반감을 가지고 있다 보니 하락하는 것에 대한 색은 붉은색으로 표현하였다고 합니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.15
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코인의 가치는 어떻게 생기나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.코인에 대한 가치금액은 해당 코인이 얼마나 많은 사람들에게 통용되어 사용되고 있는지의 여부가 가치평가의 기준이라고 보시면 좋을 것 같습니다. 예를 들어서 P2E코인의 경우는 이 코인을 활용한 게임이 얼마나 많은지 그리고 이를 통해서 코인에 대한 수요의 정도에 따라서 가격이 형성될 가능성이 높아지고, 메인넷을 구축한 이더리움이나 폴리곤과 같은 코인은 해당 메인넷을 활용해서 만드는 '토큰'들이 얼마나 많은지에 따라서 가격이 형성된다고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.01.15
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기름값 다시 상승 하나요? 왠지 다시 반등 하는거 같네요 질문
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 원유는 산업 전반에 사용되는 '원자재'로서 향후 미래 경기예측를 하는 선행지표라고 보시면 좋습니다. 최근 미국의 CPI값이 하락하고 시간당임금인상률이 예측치보다 낮게 나오면서 미 연준의 긴축이 완화될 것이라는 기대감이 커지게 되었습니다. 미 연준의 긴축기조 완화는 곧 경기침체가 예상보다는 심각하지 않을 수 있다는 기대감을 가지게 만들었고 이로 인해서 기업들이 애초에 예상하였던 공급을 더 늘리게 되는 것을 가정하다보니 원유에 대한 수요가 증가하게 되고 이로 인해서 원유 가격이 전반적으로 다시 조금씩 반등하는 모습을 보이고 있습니다. 만약 미 연준의 긴축이 예상보다 약하고 금리인상의 정점 수준이 예측치였던 5.25%미만으로 형성되는 경우에는 원유의 가격은 다시 상승할 가능성이 높다고 보시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.01.15
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