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체크카드 발급 질문이 있습니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 체크카드를 발급시에는 따로 필요하신 서류는 없으시고 신분증만 지참하셔서 은행 내점하시면 바로 발급하실 수 있고 그 자리에서 바로 수령이 가능합니다. 좋은 하루되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.23
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흑자 기업이 부도가 나게되는 이유는 뭘까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 흑자 부도라는 것은 '재무제표'상으로는 이익이 발생하여 흑자기업이라고 표시되어 있지만 실제로는 매출에 따른 '현금 수급' 즉 매출채권을 회수하지 못하면 발상하게 됩니다. 이렇게 흑자부도가 나는 것은 우리나라 재무제표를 기장하는 방법 때문인데요, 우리는 손익계산서 상에서 이익이 난 것으로 표시가 되면 회사가 '수익을 거두어 돈이 쌓인다'라는 오해를 하게 됩니다. 예를 하나 들어서 설명드리도록 할게요.2021년 12월 1일날 A회사가 B회사게에 10억원의 물건을 납품B회사는 A회사에게 2022년도 3월 1일날 대금을 지급하기로 약속함A회사는 자금이 부족하여 10억원의 단기대출을(만기가 2022년도 6월1일까지) 받음A회사는 손익계산서에 매출과 비용처리를 한 후 1억원의 이익이 남는 것으로 '손익계산서'상에 표시3월 1일에 B회사는 대금 지급을 하지 못하고 부도 A회사는 B회사에게 대금을 받지 못하여 6월 1일에 은행의 대출 만기자금을 상환하지 못하여 부도처리여기서 보실 것은 A회사가 10억원의 물건 납품에 대해서 실제로 '현금을 받은것'은 아니었으며, B회사는 자금이 부족하여 3월 1일날 대금을 주지 못하고 계속해서 미루다가 5월 30일날 최종부도가 나게 되었고 A회사에게 지불해야할 10억원을 지불하지 못하였습니다. 결국 A회사는 매출이 발생하고 이익이 났다고 재무제표의 손익계산서 상에서는 표시되어 '2021년 재무제표'상에서는 흑자회사였지만 10억원의 대금을 받지 못하였고 6월 1일에 은행의 대출 만기가 돌아왔지만 상환을 하지 못하여 A회사도 부도가 나게 되었습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.23
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현재 경제상황에서 올해 안에 투자하면 좋은것은 ?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재는 금리인상이 지속되는 시장이면서 내년에는 기사에서도 접하실 수 있듯이 삼성전자를 비롯한 상장사들이 물건을 팔지 못해 쌓이고 있는 재고가 역대 최악의 수준인 상황입니다. 이러한 재고의 증가는 내년 실적에 크게 악영향을 줄 수 있어 기업들의 내년 실적하락은 불가피할 것으로 보입니다. 그리고 코인의 경우도 FTX파산으로 인한 리스크가 꾸준히 진행되고 있어서 악재만 있으면 있었지 호재는 없는 상황으로 추가적인 큰 폭의 하락이 발생할 가능성이 높습니다. 부동산의 경우도 가파른 금리인상으로 인해서 실수요자를 제외한 투자수요가 위축되면서 2024년도까지는 부동산의 빙하기가 예측되어 주식이나 코인보다 더 좋지 못한 상황입니다. 지금은 투자를 집중하시기 보다는 목돈을 모으시는 것을 먼저로 하시고 내년 하반기에 올 큰 기회를 준비해두시는 것을 추천드리고 싶습니다. 위의 내용처럼 내년 경제 전망은 정말 IMF 이후 역대 최악의 상황이라고 볼 수 있다보니 경제 전반적으로 큰 하락이 예상됩니다. 하지만 경제는 결국에는 우상향을 기본전제로 하기 때문에 저점에서 매수할 기회를 얻는 것이기도 합니다. 그렇기에 지금은 '경매'와 '개별 주식'에 대한 공부를 해두시고 적금과 절세 위주로 1년에서 길게는 2년을 목돈을 준비해두시면 꼭 좋은 기회를 잡으실 수 있을 것 같습니다. 지금은 잘못 투자하시면 단기 고점에 물릴 가능성이 높으니 가급적이면 투자를 하지 않으시는 것을 추천드립니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.23
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금리 인하는 언제 쯤 시작될까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 미국을 중심으로 전 세계가 함께 금리인상을 하고 있는 중입니다. 미국의 기준금리 인상의 이유는 우리가 흔히 이야기하는 '물가의 상승'으로 인해서인데요. 현재 미국의 물가는 7.7%(11월 10일 발표기준)이며, 미 연준이 목표로 하는 물가 수준은 2%대로 내려가는 것입니다. 현재 미 연준이 예측하는 2%대로 도달하는 시점은 2024년도 상반기 정도이며, 금리인상은 2023년도 상반기까지 할 것으로 예상하고 있습니다. 이에 우리나라의 경우도 미국을 따라 내년 중반까지는 금리인상이 지속될 것으로 보이나, 내년은 극심한 경기침체가 발생할 가능성이 높고 미국의 물가수준도 2%대로 낮아졌을 가능성이 높아지는 2023년도 연말이나 혹은 2024년도 초반부터 금리인하에 대한 이야기가 나올 것으로 예상됩니다. 즉, 미국의 기준금리 인하 조건은 '물가수준이며, 다른 국가들의 금리인하의 조건은 현재는 '물가수준 '+ '미국의 기준금리 인하시점'의 2가지를 고려하시고 보시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.23
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회사 상황을 볼때 부채는 어떤 항목을 포함하나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 회사 재무상태표의 부채라하면 아무래도 '부채'라는 인식으로 인해서 대출을 가장 많이 떠올리게 될 수 밖에 없는 것 같습니다. 하지만 재무상태표의 부채에는 다양항 항목들이 존재하는데요 위의 사진은 '삼성전자'의 분기보고서를 참조하여서 올려드린 것으로서, 사진을 보시게 되면 가장 먼저 부채는 1년이라는 기간을 중심으로 나누어지 게됩니다.1년을 초과해서 지급해야 할 부채들은 '비유동부채'1년 이내로 지급해야 할 부채들은 '유동부채' 위에서 보시게 되면 간단하게 몇가지만 말씀드리면 '매입채무는 물건을 매입한 후 지급하지 않은 대금'이며, '선수금은 물건을 납품하기 전에 상대편 회사로부터 돈을 먼저 받은 것'을 의미합니다. 이렇게 부채에는 다양한 항목들이 존재하니 참고하시면 좋을 것 같습니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.23
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무역회사가 다른 회사로 인수되는게 좋은 일인가요???
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 매각중인 회사는 굉장한 적자가 난 후에 산업은행의 출자전환으로 살아난 기업으로 정부의 지분율이 높은 기업이라고 할 수 있는데요. 일반적으로 정부 지분을 매각에 나서게 되면 완벽한 민영화가 되는 것을 의미하며 소극적인 영업보다는 적극적인 영업활동을 통해서 더 나은 실적을 거둘 가능성도 높아지게 됩니다. 게가다 새로운 대주주가 누구로 선택될 것인지에 따라서도 시너지 효과가 날 가능성도 높고 더 많은 투자가 이루어질 가능성도 높아지면서 기대감에 상승하는 경우가 많은데요. 하지만 인수에 대한 기대감이란 모멘텀으로 상승하고 향후에 실제 지분 매각이 이루어지게 되면 폭락하는 경우가 많으니 조심하는 것이 좋습니다. 대부분 기대감이란 이슈로 개미들을 꼬셔서 고점에 물리게 하고 털고 나가는 경우도 많습니다.해당 회사는 그래도 실적이 좋은 편이라서 매수를 하셔서 장기투자를 하셔도 좋은 회사이며, 향후 지분 매각이 성사되면 회사에 날개를 달아줄수도 있지 않을까 하는 기대감이 있어보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.11.23
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금리인상으로 채권상품에 관심을 가지게 되었어요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 채권에 대한 투자 관심이 굉장히 많아지고 있는 것 같습니다. 그래서 채권을 구입하실 때 고려하실 것에 대해서 말씀드릴게요 회사채를 기준으로 설명드리게 되는데 회사채를 투자하실 때 고려하실 것은 [신용등급, 발행기간]입니다.회사의 신용등급 [좋은수록 - 채권금리 낮음] [낮을수록 - 채권금리 높음]발행기간 [길수록 - 채권금리 높음] [짧을수록 - 채권금리 낮음] 발행되는 채권에 대해서는 위와 같은 사항을 고려하셔서 매입하시는 것이 좋습니다. 그런데 채권투자의 꽃은 아무래도 기존에 발행된 채권을 저렴하게 매입하는 것이라고 할 수 있는데요. 채권을 매입하게 되면 그 채권에 대한 '명목이자' 부분에 대해서 투자를 하게 되는데 발행된 채권을 액면가보다 저렴하게 매입하게 되면 '실질금리'가 상승하는 효과를 가지게 되는 것입니다. 예시를 하나 들어서 설명드리도록 할게요2021년 1월에 100만원짜리 2년만기 2.5%짜리 채권이 발행되는데 당시 기준금리는 0.5%2022년도에 기준금리가 상승하여 4%앞으로 금리가 더 오를 것으로 예측하여 손해를 보더라도 파는게 좋다고 판단100만원짜리 채권을 98만원에 2%로 할인해서 판매위의 사례를 보면 채권을 구입한 사람 입장에서는 98만원에 채권을 샀지만 실제로 이 채권은 100만원이며, 만기에는 100만원 + 2.5%의 이자를 지급하게 받게 됩니다. 그렇기에 만기에는 원금 98만원에 (100만원-98만원)의 차익금 2만원과 이자 2.5만원을 받아서 실제 수익률은 4.59%의 수익률을 거두게 됩니다. 여기서 채권의 발행 이자율인 2.5%는 '명목 금리'이라고 하며, 저렴하게 사서 만기에 받은 수익률 4.59%는 '실질 금리'이라고 하게 됩니다. 예금금리와 채권가격 그리고 채권의 실질금리와의 상관관계는 다음과 같습니다.예금금리인상 - 채권가격 하락 - 실질금리상승예금금리하락 - 채권가격 상승 - 실질금리하락답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 좋은 하루 되세요^^
경제 / 예금·적금
22.11.23
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은행의 자기자본비율때문에 예금을 인출못하는 경우가 있나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행에 재직중이라서 송금 관련해서 답변 드리도록 할게요. 지금 질문주신 내용은 해외에서 대금을 지급받게 되는 '타발송금'에 해당되는 업무입니다. 그리고 외국환거래를 할 수 있는 은행은 2금융권이 아닌 1금융권만이 외국환업무를 영위할 수 있습니다. 그리고 현재 사업관련으로 외국환거래를 할 수 있는 은행은 인터넷은행은 영위할 수 없는 범위이므로 시중은행들만 남게 됩니다. 지금 말씀주신 사업하시는 분이 해외에서 대금을 지급받아 원화로 환전 후 인출을 하려는데 ,시중은행이 1천만불에 대해서 대금을 지급하지 못하는 경우는 0%이며, 게다가 자기자본비율 때문에 대금을 지급하지 못한다는 말은 100% 거짓말입니다. 은행은 8%이상의 BIS비율 즉, 자기자본비율을 유지하도록 되어있는데 시중은행들의 자산 수준은 300조원이 넘는데 100억원을 지급하지 못할 정도의 자기자본비율을 갖추고 있는 시중은행이라면 이미 뱅크런이 발생했어야 합니다. 그리고 추가적으로 자기자본비율 때문에 예금을 지급하지 못한다는 말 자체도 말이 되지 않는 것은 은행은 저 BIS를 유지하도록 노력하는 것이지 고객의 예금인출을 거부할 거부권이 없습니다. 타발송금이 들어와서 대금을 지급하는데 시간이 소요되는 것이라면 '자기자본비율' 때문이 아니라 '외국환거래법'에 의해서 대금지급이 적정한지 여부를 판단하고 지급하는 것이라서 늦어질 수는 있습니다. 사업 하시는 분께서 은행직원에게 설명을 잘못 들으셨거나 혹은 잘못 이해를 하셨을 가능성이 높아 보입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.23
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은행예금 만기못채구면 이자는 어떻게 계산되나요?!
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 은행예금의 경우 중도해지를 하시게 되면 상품약관에 따라서 가입 기간에 따라서 중도해지이율이 다르게 적용되게 됩니다. 위의 사진은 IBK기업은행의 '중금채'상품의 중도해지이율을 표시한 것입니다. 지금 위의 표로 계산하게 되면 질문자님은 만기약정기간 12개월 중에서 1개월 즉 31/365일로서 8%의 기간만을 채우신게 됩니다. 그렇게 되면 적용받는 금리는 약정금리의 5%를 받게되므로 계산은 다음과 같습니다. [ 4.1% X 5% X 1/00] =0.2%의 중도해지이율을 적용받게 됩니다. 그럼 만약에 원금 1,000만원을 가입하셨다가 한달 후 해지하시게 되면 받게 되는 이자는 1,000만원 X 0.2% = 20,000원의 중도해지이자를 받게 되는 것입니다. 상품약관마다 중도해지이율에 대한 표시가 다를 수 있으나 거의 비슷하게 적용되니 참고하시면 좋을 것 같습니다. 답변이 도움이 되었다면 추천 한번 부탁드릴게요. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.11.23
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대출 조금이라도 상환하는게 좋을까요? 아니면 버티는게 좋을까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재 전세자금대출 1.5억원에 대한 이자가 월 80만원이 나온다고 하시면 현재 적용받고 있는 금리는 연간금리 6.4%를 적용받고 계시는 것으로 보입니다. 제가 추천드리고 싶은 방법은 다음과 같습니다. 먼저 대출금을 우선해서 상환해주세요 여유돈의 경우 정말 필요할 시 사용할 자금이 필요하기 때문에 100만원 중에서 50만원을 상환자금으로 사용 나머지 50만원은 IRP가입과 적금으로 분배해주세요 [IRP 20만원 적금 30만원]혹시 투자하신 자금이 있으시다면 먼저 대출상환을 다 해주세요. 주식이나 코인에 투자하셨을 가능성이 높아 보이는데, 내년은 경기침체가 크게 예상되어 큰 폭의 하락이 있을 수 있습니다. 그리고 전세자금대출을 가급적이면 1금융권으로 바꾸실 수 있을 정도의 한도로 줄여두시는 것을 추천드립니다. 변동금리라서 내년 중반이 되면 금리가 더욱 상승할 수 있습니다. 전세자금대출의 경우는 연간 4백만원까지 밖에 소득공제가 되지 않기 때문에 굳이 이자를 더 내실 필요가 없습니다. 내년 중반까지는 금리가 지속적으로 인상될 가능성이 높아서 지금 빚을 줄여두시지 않으시면 더 큰 부담이 생길 수 있습니다. 그리고 가급적이면 2금융권에서 받으신 전세자금대출을 1금융권으로 대환하실 수 있도록 준비해두시는 것이 좋습니다. (금리 차이가 최소 1%이상 나게 되어서 1억만 하더라도 연간 1백만원 이상 차이가 나게 됩니다)답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
22.11.23
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