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답변 내역

환율이 매일 지속적으로 변화하는 이유
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.환율은 각 국가마다 환딜링을 통해서 환율이 결정되게 되는데요.어떤 특정한 통화에 대한 수요가 증가하거나 혹은 특정통화에 대한 수요가 감소하게 된다면 A-B통화간의 거래에서 수요차이에 따른 갭이 발생하게 되며 이러한 금액 차이가 환율이 되는 것입니다.예를 들어 A통화에 100만원을 사기를 원하는 사람이 100명이 있으면 A통화를 바꿔주는 사람 입장에서는 더 높은 가격을 부르는 사람에게 통화를 내어주게 되는것입니다. 이 통화의 한계치는 각국가가 가지고 있는 외환보유고에서 결정된다고 보시면 됩니다. 그렇기 때문에 국가의 외환보유고가 중요한 이유이기도 합니다. 수요가 많아도 바꿔줄 돈이 많으면 천천히 바꿔주면서 환율을 안정시킬수 있으니깐요만약 원화가치가 달러대비 가치하락이 발생하면(환율상승) 다음과 같은 현상이 발생하게 됩니다.1.수입 원자재 가격의 상승 2.수출기업의 생산원가 상승으로 인한 국제경쟁력 하락3.수입원자재 가격상승으로 인한 인플레이션 상승우리나라의 경우 대부분의 원자재를 수입에 의존하고 있어 환율이 상승하게 되면 동일금액 달러에 대한 가치를 수입하더라도 원화가치 즉 원화로 환산한 금액은 상승하게 되어 결국 국내 공급시에는 물가가상승하게 되는 효과를 가지게 됩니다. 좋은하루되세요!
경제 / 경제동향
22.08.21
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청년도약계좌 내용에 대해 질문합니다
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.질문주신 것에 대한 답변만 먼저 드리고 시작드리면 처음 가입하셨을때보다 소득이 증가하신다면 정부지원금은 변동하게 됩니다.소득구간이 처음보다 증가하게 되면 정부지원금이 감소소득구간이 처음보다 감소하게 되면 정부지원금이 증가그럼 쳥년도약계좌의 구간별 지원금액을 설명드리면1.연소득 2,400만원 이하의 경우 [본인저축 30만원 / 정부저축 40만원]2.연소득 3,600만원 이하의 경우 [본인저축 50만원 / 정부저축 20만원]3.연소득 4,800만원 이하의 경우 [본인저축 60만원 / 정부저축 10만원]4.연소득 4,800만원 이상의 경우 [본인저축 70만원 / 정부저축 0원]여기서 4,800만원 이상의 소득이 되시는분들은 왜 그럼 이걸 가입해?라는 의문을 가지실수 있는데요. 연소득 4,800만원이 넘어서 정부의 지원금이 없는 대신에 이자소득에 대한 비과세 혜택을 볼수 있기에 장기적인 관점에서는 큰 차이가 날 수 있기 때문입니다.이 상품은 그래도 최대한 연 소득이 적을때 가입 해두는게 (연봉은 증가한다는 가정으로) 조금이라도 더 많은 지원금을 받으실 수 있어 빨리 가입하시는게 유리합니다!좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.08.21
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퇴직연금 DC형 운영시 자문계약 일임형 운영가능한지?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.퇴직연금 DC형의 경우는 회사에 귀속된 개인자산으로 아예 신경을 쓰지 않는 일임은 되기 힘들고, 비슷하게 은행이나 증권사의 PB를 통하여 상품 추천을 받아서 상품운용신청서를 내는 방식으로 관리는 받으실수 있으세요은행에서도 DC형 퇴직연금 대표자나 임원의 경우 10억원이상을 운용하시는분도 많으시기 때문에 보통은 은행 PB에게서 매달 그달의 상품 추천을 받아서 매달 입금되는 금액별로 상품 운용을 다르게 하고 있습니다. 현재 DC형 퇴직연금 계좌가 생성되어있고 운용되고 있는 증권사 혹은 은행 혹은 보험사의 PB분과 연락하셔서 상품 추천을 받으시고 운용계획을 세우시면 좋을것 같습니다.좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.08.21
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신용점수 상승에 도움되는 체크카드 개수
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.체크카드의 경우는 개수를 무한히 만드시나 1개를 만드시나 개수의 차이가 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.그 이유는 체크카드는 카드를 만드는분의 신용정보를 조회하지 않기 때문에(후불교통카드 기능이 있는경우 소액에 한해서 조회합니다.) 신용점수에 영향을 미치지 않는 것입니다.체크카드는 많은 금액을 오랫동안 사용하실수록 신용점수에 도움이 되는데요. 이것은 신용평가기관의 신용평가 모델을 살펴보면 그 이유를 알수있습니다. 신용평가기관이 신용점수 모형을 만드는 이유는 향후 이사람이 대출을 받을시 어느정도 위치에 있는지를 정보를 제공하기 위함입니다. 그렇기 때문에 1.현금흐름이 좋으며 (체크카드를 많이 사용하는데 신용카드는 없다면 현금성자산이 많은 혹은 월 수입이 체크카드 사용금액을 지탱해줄수 있는 사람임을 추측할수 있습니다.), 2.연체가 없고,3.다수의 신용기관으로부터 신용정보조회 요청이 들어오지 않으며 (많은 기관으로부터 신용정보 조회가 들어온다는 것은 대출요청이나 혹은 카드 발급요청을 자주 하고 다닌다는 의미이며, 조회는 자주했는데 대출이 일어나지 못했다는 것은 어떤 사유로 인해서 대출을 받지 못했다고 추측하게 됩니다.) 4.대출을 받은 기관의 수가 적을수록 좋습니다. (최대한 제2금융권 / 캐피탈 / 현금서비스 사용은 하지 않는 편이 좋습니다.)이렇게만 지켜주신다면 신용점수 관리에는 문제 없을거에요좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.08.21
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스태그플레이션이 어떤 개념인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.스태그플레이션이란 스태그네이션(stagnation:경기침체)과 인플레이션(inflation)을 합성한 단어로 말 그대로 경기침체와 동시에 인플레이션 즉 물가가 상승을 하고 있는 현상을 의미합니다. 쉽게 예를 들어서 설명드리면 5월 1일날 백반 1인분이 10,000원이었고 하루에 이 백반은 100개가 팔렸습니다.하지만 쌀가격도 오르고 반찬가격도 올라서 백반가격이 11,000원이 되었습니다.(인플레이션) 그런데 직장인들은 월급이 그대로라서 백반을 사먹는게 부담스러워져서 백반의 판매량이 90개로 줄어들게 되었습니다.(경기침체)이렇게 소비도 위축되면서(경기침체) 물가도 오르는 현상(인플레이션)이 스태그플레이션으로 보통 정부의 정책이 실패할때 발생할 가능성이 높습니다.좋은하루 되세요!
경제 / 경제용어
22.08.21
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암호화폐의 변동성이 상대적으로 크게 느껴지는 이유가 무엇일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.암호화폐가 최근에 우리들에게 익숙한 단어가 되었고 투자처라고 불리고는 있지만 여전히 암호화폐에 대한 불신이 큰것이 현실입니다.일반적으로 변동성이 크다는 것은 그만큼 외생변수에 의한 영향을 크게 받는다는 뜻입니다. 최근에 불거진 루나사태 [스테이블코인의 디페깅과 스테이블을 위한 자산이 변동성이 큰 암호화폐로 이루어져 결국 페깅(달러와 코인의 1:1교환을 할수 있도록 언제나 가치를 매칭)에 실패한 사례]로 인해서 암호화폐시장에 대한 불신과 각국의 규제 움직임들이 영향을 줄 수 밖에 없었습니다. 9시만 되면 업비트 같은 경우 아무런 호재가 없음에도 불구하고 시세조작[몇몇 코인을 임의적으로 거래소가 가진 물량으로 펌핑시키는 행위]이 의심되는 움직이도 거의 매일 확인 하실 수 있습니다. 이렇게 몇분만에 20프로 혹은 100%까지 올렸다가 몇분만에 -까지 가는것이 정상적인 거래패턴이라고는 보기 힘들겠죠 최근에는 비트코인의 움직임이 나스닥(기술주)과 커플링 되어서 움직이는 모습을 보이고 있는데요. 탈중앙화라는 기치와는 맞지 않게 결국 기술이란 카테고리 묶여 버린것은 아닌가하는 생각도 듭니다. 이 커플링의 움직임의 정확한 근거는 없어요! 이러한 변동성의 폭이 줄어드려면 암호화폐가 정말 탈중앙화되고 외생변수가 아닌 기술 자체에 대해서만 평가받고 가치가 인정되어야만 안정이 될수 있지 않을까 생각됩니다. 좋은하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
22.08.20
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퇴적연금, 연금저축, IRP 등 차이가 무엇인지 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.연금저축은 가입 후 개인이 운용하는 것이 아닌 보험사에서 운용되는 상품으로 연간 400만원까지 세액공제가 되는 상품입니다.개인형 IRP제도는 연간 700만원까지 세액공제가 되는 상품이며, 상품 운용은 개인이 선택하여 자유롭게 할수있습니다.[가입기관에 따라서 상품이 다를수 있습니다. 은행가입시 ETF는 운용할수 없습니다]이 두상품의 차이점은1.납입된 금액을 운용하는 주체 2.연간최대 세액공제 한도 [만약 둘다 가입하고 계산상태라면 연금저축 400만원 세액공제시 IRP는 300만원까지만 추가가능]3.납입금액 조율 가능여부[연금저축은 매월 동일금액 납입, IRP는 원하는 시점에 입금 가능(돈이 없으면 납입을 하지 않아도됨)]4.중도해지시 차이[연금저축이 중도해지시 더 큰금액을 손해]5.이자율 적용 차이[연금저축은 복리이자 지급 / IRP는 복리이자 X]이렇듯 차이가 명확하니 잘 고민하시고 선택하셔서 가입하시길 바랄게요*개인적으로는 IRP계좌의 운용이 더 자유롭고 제약이 없어 자금 입출금 변동이 크신분들에게 더 추천드립니다.좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.08.20
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전세대출 중도상환 할까요? 오르는 금리
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.전세자금대출을 3개월물 혹은 6개월물 변동금리로 설정해두신것 같습니다. 만약 현재 자금의 여유가 있으시고, 차후에 신용대출을 받으실때 문제가 없는 상황이시라면 전세대출금을 상환하시는 걸 추천드립니다. 중도상환 이자를 내시더라도 예금을 하시는 것보다 더 나은 것으로 판단됩니다.차후에 자금이 필요하신 상황은 '청약당첨'이 되었을때라는 언젠가가 될지 모르는 상황으로 만약의 상황이 발생하게 된다면 그 때 신용대출을 일으키셔서 계약금을 내시는것이 좋다고 판단됩니다. 지금같이 금리가 오르고 있는 상황에서 변동금리대출을 사용하고 계신다면 차후에 내실 이자금액은 점차적으로 증가하는 상황이니 필요없는 대출은 상환하고 필요할때마다 사용하실수 있도록 한도계좌(마이너스통장)를 개설해두시는 걸 추천드립니다.좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.08.20
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금리가 올해 어디까지 오를까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 한국은행 기준금리는 2.25%이며, 1년기준 예금상품 가입은 평균적으로 3.2%에서 3.6% 수준입니다. 8월 25일 한국 금통위가 예정되어있지만 0.25%를 올릴 가능성에 무게를 두고 있어 지난주부터 대출금리가 소폭 상승하기 시작했었습니다. 다음주 금통위 회의 분위기가 0.5%까지의 금리인상을 고려한다고 하면 예금이자는 4%를 넘길 수 있을거라 생각이 됩니다.하지만 질문자분께서도 말씀하셨지만 예금의 금리는 천천히 반영되고 대출금리는 보통 기대에 의해 선반영 시키는 은행의 패턴으로 인해서 빠르면 8월 말이나 늦으면 9월 초정도에 4% 금리를 넘어서지 않을까 예상이 됩니다.좋은하루 되세요!
경제 / 대출
22.08.20
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개인형 퇴직연금 irp에 대해서 궁금해요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.개인형 퇴직연금 IRP는 가입시 2가지 경우로 나누어서 가입하게 되어있습니다. 1.퇴직연금 수령용2.개인 자금예치 (세액공제용)질문자분께서 말씀하시는 세액공제용은 2번에 해당하는 가입용도인데요. 개인형 퇴직연금 IRP는 1년에 1,800만원까지 납입가능하며 그 중 700만원까지는 납입금액에 대해서 세액공제를 해주고 있습니다. 세액공제률은 총급여 5,500만원 이하는 16.5%, 총급여 5,500만원 이상은 13.2%를 적용하게 됩니다. (연금저축과 개인형 IRP 납입금액은 합산하여 최대 700만원까지 세액공제되며, 만약 연금저축으로 400만원의 세액공제 혜택을 보고 계시다면 개인형 IRP는 300만원까지만 세액공제가 되게 됩니다.)개인형 IRP가 기존의 연금저축(보험)과 같은 세액공제상품보다 나은 장점들과 개인형IRP가 태생적으로 가지는 단점에 대해서 설명드릴게요장점1.최대 700만원까지 세액공제 2.납입시기를 내가 원하는 시기로 맞출수 있다 (연금보험은 매월 일정한 금액이 납입되어야 합니다)3.납입금액을 내가 원하는 펀드, 예금으로 운용할 수 있다.(증권사의 경우 ETF 상품도 운용하고 있습니다)단점1.돈이 필요할시에 해지하게 되는 경우 세액공제 받은 금액 + 기타소득세 16.5%를 토해내야합니다.2.운용수수료+자산관리수수료가 부과될수 있습니다.[만드는 금융기관별로 차이가 있으니 꼭 확인하고 만드세요, 무료인곳도 있습니다]단기로 사용하셔야 하는 금액이라면 세액공제를 받는다고 하더라도 IRP계좌에 입금하시면 차후 중도해지시 손해가 클수있기에 추천드리지 않으며, 만55세 이후부터 정말 퇴직금처럼 운용하실 자금에 대해서만 납입하시고 세액공제를 받으시면 좋습니다. 세액공제 + 예금금리까지 받게 되니 장점은 크게 부각될수 있고요**조심해야 할것은 A금융회사에서 개인형 IRP를 만들어서 세액공제용으로 사용하고 계신데, 만약 다니시던 직장을 그만두시면서 퇴직금을 A금융회사의 개인형 IRP계좌로 받으시면 퇴직금 부분만 따로 해지가 안되시니 꼭 B금융회사에서 퇴직금 수령용 IRP계좌를 따로 만드셔서 수령하세요.(IRP계좌는 각 금융기관별로 1개씩만 만들수 있습니다.)좋은하루 되세요!
경제 / 예금·적금
22.08.20
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