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답변 내역

신용평가점수는 어떻게 산정되나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요신용평가의 점수 산출은 해당 평가사의 내부 기밀이나 고객에 대한 CB정보 산출시에 표시되었던 것을 기반으로 말씀드리면 다음과 같은 것들이 있습니다.개인의 다중채무 [여러개의 기관에 대출이 있는 경우 신용점수 하락]개인의 전체 대출금 중 1금융권 외의 대출 비중 [2금융권 이상의 대출금액 비중이 높을수록 신용점수 하락]대출의 개수최근 1개월, 3개월, 6개월, 12개월로 나누어서 연체의 일수 확인 [각각 기간을 가중평균]신용카드의 보유개수신용카드 연체내역카드론, 현금서비스, 리볼빙 사용 내역현금서비스의 사용 빈번도 위와 같은 지표들을 토대로 평가를 하게 되나 각 신용평가사들은 해당 계정에 대해서 비중치를 서로 다르게 적용하여서 평가를 하게 되다 보니 신용점수는 다르게 평가됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.04.02
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경제뉴스를 보면 자주등장하는 단어중 이동평균선을 터치 했습니다, 이동평균선을 뚫었습니다 라고 나오는데 이동평균선이 뭔가요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.주식이나 코인에서 사용되는 이동평균선이란 단어는 일정기간 동안의 주가를 평균한 값인 주가이동평균을 선으로 이어서 만든 것으로서, [단기, 중기, 장기]로 구별하여서 나타내게 됩니다.단기 이평선은 5일과 20일선이을 말하는 것이며, 중기 이평선은 60일선을 말하는 것이며, 장기 이평선이라고 하는 것은 120일선을 기준으로 하여 나타내게 됩니다. 이러한 이평선 데이터값은 향후 주가의 흐름을 예측하는 지표로 사용하기도 하는데, 대표적인 사용방법이 골든크로스와 데드크로스로서, 먼저 골든크로로스는 단기 이평선이 중기나 장기 이평선을 아래에서 위로 뚫고 올라오는 형태로 주가 반등의 시작으로 활용되기도 하며 반대로 데드크로스는 단기 이평선이 중기나 장기 이평선을 위에서 아래로 뚫고 내려오는 형태로 주가가 하락하는 시그널로 사용하기도 합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.04.02
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주식 투자시 섀년의 도깨비 법칙 장단점
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.섀년의 도깨비 전략이라는 것은 산술평균 수익은 언제나 기하평균보다 높다는 점을 활용한 '리밸런싱 전략'으로서, 현금자산비율과 주식과 채권에 대한 투자비율을 일정한 간격을 가지고서 5:5로 맞추는 것을 말합니다. 기본 개념은 투자 복리수익률을 극대화하기 위해서는 기하평균이 높아야 하며, 이를 위해서는 투자자산을 2가지로 배분해야 합니다. 포트폴리오 투자배분은 주식과 현금 에 각각 5:5로 배분 설정을 합니다. 그 이후에 주식시장이 매일 100%상승이나 혹은 50%하락을 하는 극단적인 변동폭을 가정한다면 다시 이 변동값에 대해서 5:5로 재조정을 하는 과정을 거칩니다. 이러한 재조정을 끊임없이 하다 보면 수익성이 기하급수적으로 상승하게 된다는 것이 섀년의 도깨비 법칙의 근간입니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.04.02
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국민연금이 2055년 고갈된다고 하는데, 평균 수익률이 궁금합니다.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.국민연금의 운용수익률은 아래의 사진을 참고해주세요국민연금의 운용에 따른 수익률은 2022년도까지 5%정도의 수익을 보이고 있습니다.다만 작년 한해의 수익률이 -8.22%를 기록하게 되면서 그간의 수익률을 다 날려먹었던 것입니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.04.02
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미국 연방준비제도가 금리 결정을 할 때 참고하는 지표는 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.미 연준이 금리인상과 관련된 결정을 할때 참고하는 지표로는 다음과 같은 것들이 있습니다.CPI - 소비자물가지수인 인플레이션으로서 연준이 바라보는 핵심지표로서, 해당 지표값의 하락이 가장 중요합니다. PPI - 생산자말구지수로서 향후 CPI상승에 영향을 미칠 수 있습니다.근원CPI - 예측치보다 높은 경우에는 금리인상 가능성 상승PCE지수 - 개인소비지출로서, 해당 값이 낮을수록 금리인상 가능성 낮아짐실업률지수 - 고용률과 관련된 것으로서, 실업률이 높을수록 경기침체 우려로 인해 금리인상 가능성이 낮아짐시간당임금인상률 - 향후 CPI값의 상승에 영향을 미칠 수 있는데, 해당값이 낮을수록 유리 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제동향
23.04.02
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현재 은퇴를 앞둔 직장인입니다.국민연금을 수령하면 기초연금이 삭감된다고 하는데
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 질문자님께서 말씀주신 내용은 '국민연금 연계 감액제도'를 말씀주시는 것 같습니다. 해당 내용을 보게 된다면 국민연금 수령 금액이 484,770원을 초과하는 경우에는 최대 50%까지 기초연금이 깍이게 되는 것을 말하는데, 이 기준금액인 484,770원 이하로 국민연금을 수령하셔야지만 기초연금 최대수령액인 323,180원을 온전히 수령하게 됩니다. 하지만 이 이상의 금액을 수령하게 되는 경우에 삭감되는 '기초연금'의 금액은 대략적으로 다음과 같습니다.국민연금 500,000원 수령시 - 29,000원 삭감550,000원 수령시 - 39,000원 삭감600,000원 수령시 - 49,000원 삭감650,000원 수령시 - 58,000원 삭감700,000원 수령시 - 65,000원 삭감750,000원 수령시 - 71,000원 삭감800,000원 수령시 - 76,000원 삭감850,000원 수령시 - 83,000원 삭감900,000원 수령시 - 90,000원 삭감950,000원 수령시 - 92,000원 삭감1,000,000원 수령시 - 95,000원 삭감답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.04.02
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직장인 신용대출 금리에 기준이 무엇 일까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 순차적으로 답변드리도록 할게요1. 은행은 금리를 적용시에 [기본금리+가산금리]를 기본원칙으로 대출을 지원하게 됩니다. 2021년도 하반기까지만 하더라도 기준금리가 낮았기 때문에 직장인의 최저금리는 3%대였으며, 당시의 기준금리는 1.5%정도였으며, 이 1.5%에 가산금리 (은행들의 업무비용 및 세금등)을 붙여서 3% 중반정도의 금리가 적용되었습니다. 다만, 이 가산금리는 돈을 빌리는 이에 대한 신용점수가 좋을수록 낮으며, 신용점수가 좋지 않을 수록 가산금리는 높아지게 됩니다.2.은행마다 가산금리가 없는 곳은 없습니다. 다만 기업대출의 경우에는 '소상공인 정책자금'과 같은 일부 상품은 순수하게 '기준금리'를 가지고 대출이 나가면서 2021년도에는 1.5%대출, 현재는 4%대출금리를 사용하고 있는 '소상공인 사업자'들이 있습니다. 하지만 개인대출은 가산금리 없는 대출은 없습니다.3.질문자님께서 찾으신 5%~6%의 금리는 질문자님의 신용점수가 높기에 해당 금리는 매우 저렴한 금리로 받으시게 되는 것입니다. 현재 일반 '담보대출'의 금리가 5.1%정도라는 것을 감안한다면 질문자님의 신용이 매우 좋기에 5%~6%로 신용대출을 받으실 수 있는 것입니다. 신용이 좋지 못하신 분들은 8~9%정도의 금리를 적용받으시게 됩니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.04.02
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IMF구제금융을 받을때 우리나라가 받은 구제금융액은 얼마였나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.우리나라는 IMF로부터는 210억달러, IBRD세계은행으로부터 100억달러, ADB 아시아개발은행으로부터 40억달러를 차입하였습니다. 그리고 IMF에게 빌렸던 차환금액을 상환한 일자는 2001년도 8월 23일 잔액 195억달를 전액 상환하면서 IMF의 구제금융을 졸업하게 되었습니다.
경제 / 대출
23.04.02
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최근 은행들이 망할 수 있다라는 소리가 들려오는데 어떤 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 미국 은행들의 파산은 해당은행들의 수익성이 부진하였기 때문에 발생한 것들입니다. 다만 우리나라의 경우에는 금리를 꾸준하게 인상하면서 이로 인해서 작년의 수익은 극대화되었지만 올해의 경우에는 지급해야 하는 비용인 '예금금리'가 높아서 비용이 크게 증가할 것이며, 반대로 최근 다시금 기준금리 정점이 찍고 시중은행들의 대출금리가 낮아지면서 '예대마진'이 실질적으로 낮아지게 되면서 수익성이 악화될 것으로 보입니다. 게다가 금리인상으로 인해서 PF대출의 연체가 급증하고 있으며 저신용자분들의 연체가 증가하고 있는데 이는 잠재적으로 은행의 '부실채권'이 증가하면서 채권회수가 불가능해질 경우 은행은 심각한 유동성 위기를 겪을 수 있기 때문에 은행 또한 좋지 않을 것입니다.즉, 쉽게 생각하면 '이자는 많이 받았는데 이 이자를 내야 하는 채무자들이 원금을 갚지 못하게 되는 상황'이 발생하는 것입니다. 그럼 이자는 10만원에서 30만원으로 더 받았지만 원금 1천만원을 받지 못하게 되니 오히려 은행은 손해가 더 커지게 되는 상황이 되는 것입니다.답변이 도움이 되었으면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.04.02
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무역수지가 13개월 연속 적자인데 원인과 개선책은 무엇인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재의 무역수지 적자가 지속적으로 증가하는 것은 우리나라 주력 수출품목인 반도체 업황이 매우 부진하기 때문입니다. 게다가 미중무역전쟁으로 인해서 반도체에 대한 수출여건이 매우 좋지 않은 상황이다 보니, 반도체의 글로벌 수요도 감소한데 더해서 미국의 이러한 무역제한으로 중국과의 반도체 수출이 감소하게 되면서 발생하는 것입니다.이러한 무역수지 적자를 개선하기 위해서는 우리나라 입장에서는 미-중 무역전쟁에서 최대한 피해를 보지 않도록 자국의 보조금 지원정책이나 혹은 무역을 통해서 풀어햐 하나 줄어든 소비는 금리인하를 통해서만 가능하다 보니 지금은 미국이 빨리 금리인하를 하기까지 기다려야 하는 수 밖에는 별 다른 방도가 업습니다.
경제 / 경제동향
23.04.02
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