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IRP와 ISA계좌는 어떻게 다른건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.현재 은행 재직 중으로 해당 질문에 대해서 답변 드리도록 할게요각 상품에 대해서 설명드리면 다음과 같습니다.개인형 IRP 제도이 개인형IRP상품은 세액공제를 목적으로 하는 연금형 상품으로서 자유적립식 상품입니다. 이 상품은 연간 납입금액의 최대 9백만원까지 세액공제를 받을 수 있으며, 소득금액에 따라서 세액공제률이 차등적용되며 각 소득구간에 따른 공제률은 다음과 같습니다.- 총급여 5,500만원 이하,사업소득 4,000만원 미만인 경우 16.5%- 총급여 5,500만원 초과, 사업소득 4,000만원 이상인 경우 13.2%IRP에서 운용하게 되는 상품의 이자수익은 세금이 발생하지 않고, 만 55세 이상이 었을때 연금으로 수령하시게 되면 3.3%~5.5%의 연금 소득세가 부과됩니다.이 상품의 단점으로는 '중도해지'시에는 세액공제를 받았던 것을 다 다시 내셔야 하며, 혹은 중도인출의 조건이 까다롭다는 점입니다.ISA (개인형종합자산관리계좌)이 상품은 처음 만들어졌을 때 당시 만능통장이라고 지칭하면서 만들어진 상품으로서, ISA통장에 입금하게 되면 해당 입금액을 주식,펀드등의 상품에 가입할 수 있어 하나의 통장으로 다양한 상품을 가입하여 관리가 가능하며 [서민형, 농어민 400만원, 일반형 200만원]의 비과세 혜택이 있습니다. 비과세 금액을 넘어가는 수익에 대해서는 9.9%의 세금이 발생하게 됩니다. 다만 가입이 3년이상 경과해야만 하며 3년 이내에 해지시에는 비과세로 혜택을 받은것이 환수가 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.09
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어닝쇼크와 어닝스프라이즈라는 말은 무슨 뜻인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.어닝쇼크와 어닝서프라이즈에서 사용되는 '어닝(earning)'이라는 것은 기업의 실적을 뜻하는 단어이며 분기나 반기별로 기업들이 해당 기간동안의 영업실적을 발표하는데 이러한 시기를 '어닝시즌'이라고 합니다. 어닝쇼크와 어닝서프라이즈는 이 어닝시즌동안 발표되는 기업들의 실적에 따라서 부르게 되는 단어이며 각 단어에 대한 설명을 드리면 다음과 같습니다. 어닝쇼크 [Earning Shock]일반적으로 주식시장에서 해당 회사의 매출과 영업이익이 증권사들이나 기관들이 예상하였던 범위 내에 실제 실적인 위치할 경우 컨센서스(consensus)에 부합했다고 하는데, 이 예상치보다 실적이 부합하지 못하게 되는 경우어닝서프라이즈 [Earning Surprise]해당 회사의 매출과 영업이익이 증권사들이나 기관들이 예상하였던 범위 내에 실제 실적인 위치할 경우 컨센서스(consensus)에 부합했다고 하는데, 예상치보다 실적이 뛰어난 경우답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 경제용어
23.03.09
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앞으로 2008년 보다 더 큰 경제 위기 온다는 근거는 뭔가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 간단하게 보면 2008년도의 금융위기는 미국의 '금융권'을 시작으로 한 위기가 전 세계에 충격을 주었는데, 그 당시에는 미국의 금리인상에 따른 여파를 다른 국가들이 감당을 해줄 어느정도의 여유가 있었습니다. 하지만 지금은 코로나위기를 겪으면서 풀었던 유동성으로 전 세계 모든 국가들이 인플레이션의 위험에 노출되어 있어 미국의 인플레이션을 감당해줄 여유가 없습니다. 게다가 이번 금리인상으로 인한 위기는 '금융권' 뿐만 아니라 전 산업 분야 전체에 위기를 주고 있는데 그 이유는 이 금리인상이 거의 대부분의 국가가 하고 있다 보니 심각한 글로벌 경기침체가 발생하게 되면서 입니다.
경제 / 경제동향
23.03.09
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파킹통장이 대세인데 어떤장점이 있는건가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.파킹통장이라고 하는 것은 잠시 스쳐가거나 유지하는 통장을 말하는데 대개 일상생활에서 사용되는 자금들을 예치해두는 통장으로 사용하고 있습니다. 파킹통장은 은행에서 만들게 되는 입출금이 자유롭게 되는 금리가 높은 통장을 말합니다. 그렇기에 파킹통장의 장점은 입출금이 되는데도 적금이나 예금과 같이 금리를 높게 준다는 것이며, 사실상 파킹통장 자체는 단점이 전혀 존재하지 않는 통장이라고 할 수 있습니다 하지만 이러한 파킹통장은 대부분 2금융권인 저축은행에서 판매하고 있으며, 1금융권은 산업은행과 인터넷은행인 토스,케이뱅크,카카오뱅크에서만 제공하고 있습니다. 그렇기에 파킹통장 가입시는 대부분 저축은행에서 가입하게 되는데 최근 금리인상으로 인해서 저축은행들이 부실화 가능성이 높아지고 있어 가급적이면 저축은행보다는 금리가 조금 낮더라도 산업은행의 파킹통장을 활용하시는 것이 안전성에서는 더 유리합니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 예금·적금
23.03.09
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미국의 최종 금리 수준 얼마까지 올라갈까요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 현재까지 데이터만을 토대로 예상하고 있는 미국의 최종금리 수준은 5.75%~6.25%까지 예상되고 있습니다. 오늘 새벽에 하원의원 청문회에서 파월 의장이 이야기하였듯이 '3월에 더 살펴봐야 할 데이터를 보고 결정한다'라는 이야기를 했는데 이는 3월 14일 CPI값이 굉장히 중요한 변수가 되는 값이라고 이야기를 한 것입니다. 그렇기에 3월 14일 CPI값이 2월 6.4%에 대비해서 오히려 상승하는 모습을 보이게 된다면 3월 23일 FOMC의 금리인상은 0.5%가 확실시 되며 금리정점 수준은 6%이상이 될 가능성이 높아지게 됩니다. 우리나의 경우에는 부채리스크로 인해서 금리를 누르고 있었던 모습을 보였지만 연준의 빠른금리 인상예측으로 인해서 달러환율이 상승하고 이로 인해 국내의 인플레이션이 재상승할 가능성이 높아지게 되면서 다시금 기준금리를 인상할 수 밖에 없는 상황으로 내몰리게 됩니다. 그럼 결국 우리나라의 기준금리 수준 또한 미국과 1.5%범위내로 유지되는 것을 감안한다면 4.5%에서 4.75%까지의 금리수준까지 예상을 해야 할 것으로 판단됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 대출
23.03.09
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지금시기에 예적금 하는게 맞나요
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.금리인상이 지속적으로 되는 시장은 화폐의 가치가 상승이 이루어지는 시장입니다. 그렇기에 금리가 지속적으로 인상되는 경우에는 예금과 적금을 하시는 것이 유리하며 금리인상에 따른 하락이 예상되는 주식의 비중은 낮춰두시는 것이 좋습니다. 그리고 금리의 인상이 어느정도 정점에 가까워지게 되면 예적금의 비중을 낮추시고 주식투자 비중을 늘려가시는 것이 좋은데 현재는 올해 중순까지는 금리인상이 될 가능성이 높기에 지금은 예적금을 3개월정도 하시는 것이 좋다고 판단됩니다.
경제 / 주식·가상화폐
23.03.09
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미국 달러화처럼 국제간의 결제나 금융거래의 기본이 되는 통화를 기축통화라고 하는데, 우리나라 대한민국 원화는 기축통화가 될수 없는가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.기축통화가 되기 위한 조건을 살펴보게 되면 다음과 같습니다.세계의 많은 '다양한 인종 다양한 국가'의 사람들이 사용이 통화를 내밀었을 때 어디서든 사용 가능 해당 통화를 발행하는 국가의 존속성에 대한 믿음과 통화발행 조절에 대한 믿음 공유 위와 같은 조건으로 판단한다면 기축통화는 쉽게 생각해서 발행 국가가 그 어떤 국가보다 '존속성'에 대한 믿음을 가지고 어디서든 사용이 가능해져야 합니다. 이러한 관점에서 우리나라의 원화가 기축통화가 될 가능성은 0으로 봐야 하는데, 우리나라의 화폐는 한국 내에서만 통용되는 화폐에 불과하며 북한과의 전쟁이나 혹은 중국, 미국의 침공시 언제든 사라질 가능성이 높기에 '존속성'에 대해서도 의문을 가질 수 밖에 없는 화폐이기 때문입니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.09
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약속어음과 환어음은 어떤차이가 있는것인가요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.약속어음이라는 것은 발행인이 일정한 금액을 수취인이나 혹은 다른 지시인에게 해당 증권과 상환하여 지급할 것을 약속하는 유가증권의 한 종류로서, 일종의 '외상대' 지급건이라고 보시면 좋습니다.약속어음은 약속한 기일에 돈을 지급한다는 약속의 표시인데 이 어음에 대한 보증이나 혹은 담보가 없기에 발행회사의 신용만을 보고 거래를 해야하는 문제점이 있습니다. 그래서 이 약속어음을 발행한 회사가 무너지게 되면 어음은 휴지조각이 됩니다. 환어음은 지급위탁 형식의 어음으로서 어음발행인이 지급인에게 어음의 소지인에게 무조건 지급을 위탁하는 유가증권입니다. 환어음은 보통 발행인(판매자)가 제3자 지급인(매입자)에게 환어음에 표시된 금액을 수취인에게 지급할 것을 위탁하는 형식으로 약속어음에서는 이 제 3자 지급인이 있고 없고의 차이가 발생합니다.
경제 / 예금·적금
23.03.09
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주식에서 선물에대해 설명해주세요.
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 나스닥선물 100은 나스닥시장에서 거래되는 5000여 개 종목 중 하루 평균 거래량이 10만주 이상인 시가총액 상위 100개 종목으로 구성된 지수를 말하는 것으로서, 해당 지수에 편입된 종목들의 상승과 하락에 따라서 나스닥선물100이 상승하거나 하락하는 모습을 보이게 됩니다. 선물거래의 특이점은 내가 투자하는 자금은 '보증금'으로 활용된다는 점인데, 이 보증금을 통해서 선물 투자를 하게 되는 경우에 레버리지 비율을 활용하는 방법을 예시를 들어서 설명드리도록 할게요15,000불 10계약(10배 레버리지) 체결 [청산가 14,900불] [투자금액 1,000불]15,500불로 500불이 상승하게 되면 10계약 X 500불 = 5,000불 이익 [5배 수익]15,000불 20계약(20배 레버리지) 체결 [청산가 14,950불] [투자금액 1,000불]15,500불로 500불이 상승하게 되면 20계약 X 500불 - 10,000불 이익 [10배수익] 내용을 보게 되면 나의 투자금은 코인을 사는 금액이 아니라 향후에 '청산'에 대한 보증금 개념이 되는 것이며, 위와 같이 레버리지 배율을 늘리게 되면 청산가격이 줄어드는 것을 볼 수 있습니다. 레버리지를 활용을 높게 할수록 리스크가 커지면서 이익을 발생시킬 수 있는 기회도 함께 커지게 되는 것이 선물 거래입니다.해외선물거래방법은 현재 거래하고 있는 혹은 거래하게 될 국내 증권사에서 해외선물 계좌를 개설하시고 난 후에 투자하고자 하는 선물에 대한 증거금을 해당 계좌에 환전 후 입금을 합니다. 증거금 입금이 완료되면 HTS를 통해서 투자하고자 하는 상품에 대해서 증거금을 걸고 롱이나 숏 포지션을 잡아서 거래를 해주시면 됩니다.답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.09
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네마녀의 날은 어떠한 날이길래 주가가 빠지나요?
안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다.네마녀의 날이라고 하는 것은 '주가지수 선물과 옵션, 개별 주식 선물과 옵션' 4가지의 선물상품 만기가 동일한 날에 겹치는 날을 말합니다. 선물의 실행여부에 따라 수익이 결정되다 보니 장 마지막까지 위와 같은 선물의 실행 여부를 두고 고심을 하게 되고, 선물의 경우에는 현물에 비해서 계약단위나 금액이 크다 보니 계약실행의 여부에 따라서 현물 시장이 크게 변동을 하게 됩니다. 그렇기 때문에 4가지 선물이 동시에 만기가 도래하면 이러한 변동폭이 더 크게 현물시장에 영향을 미치게 되면서 마지막까지 주가가 요동을 치게 됩니다. 그리고 네마녀의 날은 장의 마지막까지 주가 변동이 크게 발생하다보니 마녀가 심술을 부리는 것 같다고 하여 네마녀의 날이라고 부르게 되었습니다. 답변이 도움이 되었다면 좋겠습니다. 좋은 하루 되세요!
경제 / 주식·가상화폐
23.03.09
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