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1세대 실손보험의 특성을 알려주시기 바랍니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.일단 실손의료비보험의 개념부터 알려드리자면보험사는 기부단체가 아니라 이익단체이기 때문에 손해를 보는 상품을 만들지 않습니다.하지만 실비보험은 나라에서 제2의 건강보험으로서 만들고민영보험사에서 대판하는 방식이기 때문에보험사에 처음 판매된 2003년부터 현재까지 적자만 존재하는 불효자 상품입니다.그렇다보니 처음출시된 1세대부터 시작하여 현재 4세대를 거쳐보험료 및 보장을 낮춰 손해율을 감소시키는 방향으로 계속 변경되어왔습니다.그래서 1~3세대 실손보험은 이미 가입가능한 시기를 한참 지났기 때문에 가입이 불가능합니다.현재 판매되는 4세대 실손과 1세대 실손을 간단히 비교하자면4세대 실손은 20~30%를 공제하는 방면1세대 실손은 5천원만 빼면 100% 돌려받기에 보장금액이 어마무시하게 좋죠.하지만 1세대 실손은 13년도 이후로는 보장되는 한의원 비용은 처리가 불가능하고한도금액을 소진하지 않아도 일정기간 이후 해당 질병/상해가 면책되는 기간이 발생하기에장기 치료에 적합하지 않으며내가 청구를 하지 않아도 다른 사람들이 발생시킨 손해율을 가입자 전체가 감당하기 때문에보험료 갱신폭탄이 어마무시합니다.정말 아파서 보험금자체를 수백만원씩 타드시는분이 아니라면대부분 4세대 실손보험으로 전환하시는 편이죠.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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4세대는 언제 나온 보험인지도 궁금하네요..
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.2021년도 7월 이후 가입하는 실비를 4세대 실손보험이라고 명합니다.3세대의 경우 급여 10%, 비급여 20%를 공제하였지만4세대는 급여 20%, 비급여 30%로 공제금액이 증가하였고,올해 7월부로 개인 비급여 청구금액에 따라 할증제도가 적용되어청구를 많이하게되면 갱신폭이 증가할 수 있습니다.물론, 청구금액이 다음연도에 감소한다면 할증이 없어지기 때문에영구적인 부담이 되지는 않죠.본인부담금이라는게 부담이 되겠지만실비라는 보험의 존재자체를 감사해야합니다.일반적으로 저런 보장을 보험사에서 이윤을 남기기 위해 만들었다면보험료가 수십만원은 나왔어야 정상이니까요.본인부담금을 두려워하기보다는 내가 직접 내야하는 부분을 커버하기 위한진단비, 치료비, 수술비등을 보충하시는게 중요합니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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2세대 보험이면 충분한 보험이겠지요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.실손의료비보험에서 보장범위를 따지기에는너무나 넓습니다.일반적으로 가입하는 진단비나 수술비같은 보장은 말그대로 특정 상황에서만 받을 수 있는 범주지만실비는 보장하지 않는다고 정해져있는 소수의 경우를 제외한모든 질병, 상해 치료비를 지원합니다.본인부담의 경우의원 1만원 병원 1.5만원 종합병원 2만원을 공제하며금액이 커지면 가입시기에 따라 10~20%를 공제합니다.한도는 입원 5천만원 통원 30만원이고요.2세대 실손보험은 물론 보장비율로는 유리한 보장이지만옛날 실손 특성상 굉장히 갱신폭이 높고,면책기간이 생성된다는 단점또한 존재하다보니보험료가 부담이 되는데 병원을 자주 안가게되신다면4세대, 또는 그당시 실손보험으로 전환하시고여유보험료로 입원, 수술비 보장을 추가준비하시는게 좋습니다.
보험 / 재산 보험
24.10.04
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실손보험에 통달하려면 얼마나 걸릴까요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.네이버에 실손 변천사 정도만 검색하셔도 대부분의 내용은 이미지, 표로서정리되어있는게 많습니다.그것만 완벽히 외우신다면 8할정도는 아시게 된다고 보시면 되는데정말 깊게 들어가야 알 수 있는 전문적인 부분도 있습니다만설계사가 아니라면야 굳이 그부분까진 안가셔도 될 듯 합니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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저축성 보험은 어느때에 사용이 가능한가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.저축성보험은 크게 두가지로 나뉘는데저축보험과 연금보험입니다. 물론 연금저축보험이나 변액보험이란 개념도 있지만추천드리지는 않기에 두가지만 말씀드리자면저축보험은일정기간 납입기간을 거친뒤 납입완료때 만기되거나, 납입완료 이후에도 일정기간 이자를 굴리는 기간이 지나서계약이 만기되면 원금+이자를 받는 형태입니다.다만, 보험저축의 비과세 혜택은 5년이상 납부 10년이상 유지를 해야하는데보통 저축보험은 5년만기 상품이 많아 비과세혜택을 못받는 경우가 있습니다.연금보험은일정기간 납입기간을 거친뒤완료이후 연금 개시일까지 이자를 굴리고연금을 개시하는 상품입니다.장기 상품이다보니 이상품은 연금소득세등 세법에 적용되지 않는 비과세 혜택을 받죠.어느때 드는게 효율적이다는 딱히 없습니다.다만, 기준금리가 점차 낮아질 예정인것처럼보험의 공시이율도 점차 낮아지게됩니다.가입할거라면 빠른것이 유리하겠죠.
보험 / 저축성 보험
24.10.04
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의료실손보험에 대하여 급여대상치료가 무슨뜻인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.대부분의 국민이 가지고있는 건강보험에 대해서는 얼추 아실겁니다.이 건강보험에서 보장을 하여 환자가 저렴한 치료비를 내는 것을 급여의료비라 하고보장이 되지 않아 원가로 비싼 치료비를 내는 것을 비급여의료비로 분리하고 있습니다.치과치료또한 급여와 비급여 의료비가 나뉘는데실비보험에서는 약관상 치과치료는 비급여를 보장하지 않습니다.치과치료는 대부분 비급여이다보니 실비로는 혜택을 거의 보지 못한다고 보시면 되며이때문에 치아보험을 따로 가입하는 것 입니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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상해보험은 상해를 당해야지 받을 수 있는 보험인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.물론 보험이란게 상품자체의 이름보다는가입당시 선택한 특약에 따르는 것이지만상해보험은 말그대로 상해, 다치는것을 주로 보장하는 상품으로선택가능한 보장또한 9할은 상해담보로만 이루어져있어말씀하신대로 다쳐야지만 보장받는 보험이라고 보시면 됩니다.대표적으로는 골절, 상해수술, 후유장해 등이 있죠.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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자녀 실비보험 2세대 에서 4세대 전환관련해서 문의드립니다.
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.이 선택에 따로 정답이라는 개념은 없다고 보고있습니다.결국 높은 보험료, 높은 갱신폭에높은 보장을 받을 것이냐와낮은 보험료, 낮은 갱신폭으로낮은 보장을 받을 것이냐이기 때문이죠.다만, 아직 4만원이라고 한다면 부담이 될 수준은 아니라고 보기 때문에유지하시는게 낫다고 말씀드립니다.물론 옛날 보험도 일부 단점이 있지만 2세대와 4세대는 90% vs 70~80%로 큰돈이 들어가면 차이가 어마무시하다보니 아직은 유지하시는게 유리합니다.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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상해보험에서 약관을 봤는데요. 이건 뭔가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.상해로서 3%정도의 후유장해는 물론 경우의 수는 많겠지만인터넷에 후유장해율표 라고 검색해보시면 수많은 예시가 나오며보험 약관상에 어떤 경우는 몇 % 이런식으로 기준치가 정해져있습니다.3%라고 한다면 보통 손가락 골절 등 사고이후에일부 소실이나 운동각도 이상시에 나오는 약한 후유장해입니다.
보험 / 상해 보험
24.10.04
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미취학아동에게도 보험이 필요한가요??
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.무조건, 꼭 필요하다고 말씀드리지는 않습니다만미취학 아동, 그러니까 아주 어린 아이의 경우 에너지는 넘치지만몸은 약하여 사람의 일생을 따졌을 때 다칠가능성이 높다보니상해보험하나쯤은 준비해주시는게 좋습니다.물론 기본적인 종합보험과 실비보험또한 있어야겠지만아이에게 들어주면 좋겠다하면 상해보험도 유력합니다.
보험 / 의료 보험
24.10.04
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