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노후 대비를 하려면 어떤 보험 요소를 고려해야할까요 ?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.기본적으로 살아가면서실비, 진단비, 수술비 등을 준비를 하셨을 겁니다.대체로 실비가 있다면 해결이 되지만 문제는실비보험는 갱신형이고 타 보험 대비 손해율이 너무 높아보험료 인상률이 높고 앞으로도 계속 안좋아진다는 점이죠.그렇기 때문에 실비를 대체할 준비를 하셔야하는데노후를 위해 준비를 하셔야 하는 부분은수술비입원일당 (특히 중환자실과 1인실)의료비보장보험 (급여 의료비 돌려받는 실비와 비슷한 보험)이렇게 3가지는 꼭 준비해주셔야한다고 말씀드립니다.내가 병에 안걸린다해도 노후에 자연스럽게 오는 백내장이나 관절질환에 대한 수술비가 굉장히 부담되기 때문에수술비는 꼭 준비를 해주셔야하며실비가 없는 상황에 입원비, 특히 혈관질환으로 장기 입원하는 경우이또한 부담이 심하기에 준비하셔야하며노후에 당뇨, 고혈압등으로 약을 자주받게 되시고병원을 자주가게되면 급여 의료비가 높아지는데이때 실비처럼 돌려받을 수 있으면서 기존 실비에서 안되었던 부분도보장받을 수 있는데실비보다 훨씬 저렴합니다.부가적인 부분이라면 추후 상속세등 제원을 위한사망보험정도가 있겠네요!
보험 / 저축성 보험
24.08.24
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경제공부를 하고 있는데 저축보험은 어떤 보험인가요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.우리가 일반적으로 아는 보험이라고 하면암이나 수술비 또는 집이나 차같이신체가 물건의 손해를 보장하는 계약상품이라고 알고 있죠.이를 '보장성 보험'이라고 부릅니다.그런데 보험은 기본적으로 은행과 같이 '이율'이 적용되는 상품입니다.다만 보장성 보험은 사업비가 많기 때문에 원금이상 받을 수 없을 뿐이죠.그래서 이 보장에 의한 높은 사업비를 지우고이율만 굴러가도록 만든 상품이 바로'저축성 보험'입니다.흔히 은행의 저축은 '단리' 이율인걸 알고 계실겁니다.우리가 순수히 넣는 원금에서만 이자가 발생하는 거죠.하지만 보험의 모든 상품은 '복리' 이율로 굴러갑니다.원금에서 발생한 이자에서 또한 이자가 발생하기 때문에 시간이 가면 갈수록 이자가 불어납니다.다만 장점만 있는 것은 아닌데아까 위에서 말했던 사업비있죠?사업비가 아예 0은 아닙니다.기본적인 계약운용금에 설계사 수당이라던지 일정부분이빠져나간 후 운용이 되기 때문에가입당시부터 일정기간동안은 오히려 원금보다 손해를 보는 구간이 있습니다.그래서 자산현황을 잘 파악해서 급하게 해지하고 손해를 보지 않는 것이 중요하죠.다만 현실적으로 얘기했을 때저축성보험은 저축보험과 연금보험으로 구분되는데두 상품군 모두 현재 효율이 많이 낮아져서 가입을 하지 않는 편입니다.지금은 단기납 종신보험이라 해서 보장성 보험이지만10년차에 납입완료 보너스를 통해 환급금을 끌어올려주는 상품인데이건 정말 설명을 잘 듣고 가입해야합니다.
보험 / 저축성 보험
24.08.24
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보험이 적용되는 시점은 언제부터인가요 ?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.대부분의 보험 보장의 경우 가입한 날로부터 바로 보장이 개시됩니다.하지만 손해율이 크거나, 가입금액이 큰 경우는 아시다시피 감액, 면책기간이라는 것이 적용됩니다.보통 진단비와 수술비가 이에 해당하는데암진단비의 경우 90일의 면책(보장X)기간과 1년(특정보험사는 2년)의 감액(보통 50%만 지급)기간이 있으며뇌/심장질환 진단비는 몇년전까지는 면책기간이 있었지만 요즘 상품에서는 감액기간만 1년이 있습니다.수술비같은 경우도 손해율이 워낙 높아지다보니 감액기간이 1년 존재하는 경우가 많습니다.또한 3대진단의 경우 진단비 외에도 수술비나 치료비같은 연계 특약또한 감액/면책기간이 있는 경우가 있고요.다만 상품에 따라 감액/면책기간이 없는 특화상품도 많은 편이기에상담을 받아보시는게 중요하며결과적으로 말씀드리면보험사 상품에 따라 없는 경우도 있으나보통 감액/면책기간이 있다면 대부분 1년이 지나야 100% 보장이 가능합니다.
보험 / 의료 보험
24.08.24
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치료했던 병원이 폐업해서 서류를 뗄수가 없는데 보험금 받을 방법이 있을까요?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.기존에 다니셨던 병원이 폐업한 경우 병원서류를해당 지역구 관할 보건소에서 이관받기 때문에보건소측에서 발급받으실 수 있습니다.
보험 / 의료 보험
24.08.24
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보장내용을 변경한다면 보험 가입을 다시해야 할까요 ?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.딱 어떻게 해야한다고 단정지어 말씀드릴 순 없습니다.메인으로 가입하는, 예를 들면 뇌/심혈관 진단비의 경우는옛날에는 뇌출혈, 뇌경색 / 급성심근경색만 보장하다가현재는 뇌혈관, 심혈관으로 범위가 넓어졌는데이경우는 기존 보장을 해지후 새로이 가입을 하는 경우가 많고최근 출시된 암주요치료비의 경우 기존보장과는 크게 겹치는 사안이 아니기에기존 보장은 건들지 않고 추가로 가입하게 됩니다.아마 질문글에추가를 하고 보험료를 올려야하는지물어보신건 기존 보험에 특약을 추가하는 것을 말씀하신듯 합니다만사람에 대한 보장보험은특약을 삭제 및 감액하는 것은 가능하나추가 및 증액하는 것은 불가능하기 때문에애초에 고려 대상에 포함되지 않습니다.결과만 말씀드리면어떤 보장인지에 따라기존 보장을 해지 또는 삭제후 교체로 가입기존 보장을 건들지 않고 가입을 하시게 됩니다.어찌되었든 새로운 보장을 만들기 위해서는 가입하게 되어있습니다.
보험 / 의료 보험
24.08.24
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실손보험 보험사마다 가격차이가 나는 이유 ?
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.보험료를 결정하는 요인중에는 해당보험사의 손해율또한 포함되어있습니다.모든 보험사가 같은 수의 가입자가 있는 것이 아니잖아요?가입자가 많은 곳은 그만큼 손해율이 높을 가능성이 크기에보험료가 높을 수 있고가입자가 적다하여도 총 가입자 대비 아파서 청구하는 사람 자체가 많으면그 또한 보험료가 올라갈 수 있습니다.이는 성별, 나이대에 따라서도 차이가 있죠.실비보험은 가입을 결정할 때 보험료로 하는 것이 아닌어떤 보험사가 청구를 문제없이 잘해주는지가 중요합니다.왜냐면 내가 아파서 병원만 갔다하면 전부 실비를 청구하는데청구할 때 마다 답답하면 안되겠죠?
보험 / 의료 보험
24.08.24
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4세대 실손보험 갈아타는데 좋은건가요
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.무조건 갈아타야 하는것은 아닙니다.전환을 권유하는 것은 보험사의 손해율을 줄이기 위한 상술이라 보시면 됩니다.다만 옛날보험인 1~2세대 실손보험의 경우워낙 갱신시 보험료 인상률이 높으며 면책기간이라는 함정 또한 있기 때문에사용하시는 의료비 대비 너무 보험료가 부담되면 전환을 하시는게 맞으며나이대가 2~30대로 젊어서 보험료가 부담되지 않는다면유지를 하시는걸 권장드립니다.결국 보험료와 실제 사용하시는 의료비를 비교해보셔야 하는데정확한건 담당 설계사와 상담을 해보시길 권장드릴게요!
보험 / 상해 보험
24.08.22
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펫보험에 대해 궁금한점 알려주세요!
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.답변1. 어떤 보장인지 알기 쉽게 말씀드리자면 사람이 가입하는 실비보험이라고 보시면 됩니다.반려 견, 묘 치료시 치료비용을 가입당시 설정하는 비율로 돌려받으실 수 있으며개물림 또는 그외 사고로 배상해야할시 사용하는 반려동물 배상책임과무지개다리를 건널경우 장례비용 등보험사별로 부가적인 특약이 존재할 수 있으나기본적으로는 의료비를 보장합니다.답변2. 사람도 아프면 보험가입이 어렵잖아요? 펫도 똑같습니다.병력이 있으면 가입이 어렵고나이도 보통 8~10살까지만 가입이 가능합니다.노견, 노묘는 가입이 어렵죠.답변3. 답변2와 동일한 내용입니다.
보험 / 상해 보험
24.08.22
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본인 부담 상한제 환급금 질문 합니다..
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.본인부담 상한제에 의한 환급금을 받으셨을 경우실비보험금에서 그만큼 뱉어내야합니다.왜냐면 실손의료비의 특성 자체가실제 소비한 의료비를 기준으로 지급되는데 환급금을 받는것 까지 감안해서 이는 손해가 아닌것으로 계산하기 때문에보험사 측에서 요청이 오실겁니다.안주시면 법적공방이 가겠으나당연히 줘야하는 것이라 그럴 이유는 없겠죠?
보험 / 의료 보험
24.08.22
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만25세 생일 한달전 자동차보험가입
안녕하세요. 이재진 보험전문가입니다.왠만해서 젊은 나이대에는 부모님 밑으로 자동차보험을 들어가시는게 좋습니다.일단 자동차보험이 저렴해지는 시기는 26세까지 할인이 들어가기는 하는데3년 무사고 경력이 없다보니 그럼에도 비쌉니다.
보험 / 저축성 보험
24.08.22
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