이민욱님의 보험 분야 답변 목록 - 56 페이지 ㅣ 궁금할 땐, 아하!

보험사에서 팔고 있는 단기종신보험의 장점과 단점

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.간단하게 장·단점에 대해 정리해드리겠습니다.● 장점은행 적금 대비 효율이 높습니다.50만원을 기준으로▶ 5% 이율의 1년짜리 적금을 10년간 10회 적금시 이자 1,374,750 원▶ 단기납 종신보험 7년 납 / 3년 거치 시 이자 8,400,000 원중도 사망 시 원금+이자만 돌려받는 은행저축과 달리기본 기능은 '사망 보험금'이기 때문에받는 금액이 훨씬 큽니다.종신보험은 가입 후 이율이 변동되지 않습니다.반대로 은행의 저축은 상품자체의 기간도 짧으며,앞으로 다시 기준금리가 낮아지면 자연스래적금이율도 같이 떨어지기 때문에 미래가 좋지는 않습니다.5년 이상 '동일 금액'을 납부하고계약을 10년 이상 '유지'시에'비과세' 혜택을 받습니다.○ 단점10년을 기다리지 못하면 손해를 봅니다.원금을 항상 보장하는 은행과 달리보험은 '사업비'라는 수수료가 존재하기 때문에정확히 10년차에 '납입완료 보너스' 금액이합산되지 않으면 0~9년차에선 사실상해지하면 손해입니다.분쟁이 많습니다.종신보험은 기본적으로 '보장성' 보험입니다.보험사 자체적으로도 상품을 '저축'으로 활용하게노리고 판매하고,설계사나, 고객 또한 그렇게 활용하려고 판매하고 가입하지만'저축성' 보험은 아닙니다.이에 대한 정확한 설명을 듣고, 이해하지 않는다면분쟁 발생 가능성이 높죠.장 단점은 이정도로 설명이 가능합니다.세제 혜택은 장점에 적어놓았듯5년 이상 납입, 10년 유지만 지켜진다면됩니다.종신보험 외에도 저축성을 띄는 보험은 모두 그렇죠.다만, 상속세 이용시가 문제입니다.단순히 내가 종신보험을 가입해서만약 죽으면 자녀가 받아서 쓴다?계약자 피보험자가 모두 질문자님이거나,계/피 관계가 부부인 경우는상속세 또는 증여세를 내야합니다.계약자이자 보험료 납입의 주체가 '자녀'이며피보험자가 '질문자님' 이여야온전히 세금없이 받고, 상속세로 활용이 가능합니다.단, 관계설정이 정확하더라도보험료 납입을 자녀가 직접 하는게 아닌보험료를 넘겨주거나, 직접하는 등'대납'으로 하게되면이또한 상속세가 발생할 여지가 있으니잘 이해하시고 가입하셔야합니다.

보험 / 저축성 보험

25.06.09

4.0

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