답변 내역

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.갱신형 상품들은 아시는 것처럼 계속 보험료가 갱신되어 올라갑니다.예를 들어 20년 갱신 상품을 가입하시면 20년 주기로 보험료가 갱신되어 올라 갑니다.대신에 초반 보험료는 저렴한 편입니다.하지만 보험 납기 기간의 만기가 없습니다.그래서 보험을 유지하는 동안 계속 보험료를 납부하셔야 합니다.초반에는 확실히 저렴하지만 평생을 바라보면 오히려 20년납 100세 만기 같은 세만기형 상품보다도 총 납입 보험료는 훨씬 커지게 됩니다.그래서 갱신형 상품은 당분간만 보험 유지를 하실 분들에게 유리한 상품인데 이를테면 최근에 입원이나 수술 이력이 있어 보험 가입 조건이 불리하신 분들의 경우에 갱신형으로 몇년 간만 유지를 하셨다가 건강이 호전되어 보험 가입 조건이 유리해지면 세만기형 상품으로 전환하시는 것이 좋습니다.또한 상품에 따라서도 갱신형이 나은 경우들이 있는데 운전자 보험 같은 경우 도로교통법이 변하는 것에 맞춰서 몇년에 한번씩은 해지하고 다시 가입을 하셔야 하는 상품들이 있습니다.이런 경우에도 갱신형 상품을 활용하시게 됩니다.대표적으로 운전자 보험(자동차 보험이 아닙니다)과 치아 보험이 갱신형입니다.더 궁금하신 점 있으시면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.금융 전문가들은 보통 자기 소득의 10% 정도 선에서 보험료를 책정하라고 추천을 많이 합니다.다만 개인의 상황에 따라서 다 달라질 수 있다고 봅니다.특히나 이미 추적관찰을 하고 계신 상황에서 적어도 해당 부분은 대비가 필요하다고 느껴 집니다.선택하실 수 있는 방법도 여러가지가 있는데 최근에 걱정되는 부분만 우선 준비를 해두시는 방법도 있고 당장 보험료가 부담스러우실 것 같다면 저렴한 갱신형으로 당분간 유지하실 수도 있습니다.다만 갱신형은 20년 갱신 혹은 30년 갱신처럼 일정 주기로 갱신된 보험료로 계속 보험료를 내야 하는 점은 유의하셔야 합니다.또한 아예 해지환급금이 많은 상품으로 가입을 해서 장기 저축도 같이 하는 겸으로 필수적인 것만 가입해서 준비하시는 방법도 있습니다.10년만 납입 후 바로 해지 시에도 99.9% 해지환급금이 나오는 상품도 있기 때문에 이런 걸로 선택하시는 방법도 있습니다.보험료 뿐만이 아니라 어떤 담보를 가져갈지도 다양한 방법이 있기 때문에 궁금하신 점이 더 있다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1. 표준체는 간단하게 건강한 사람이라고 생각하시면 됩니다. 간편심사는 알릴의무를 간단하게 만들어서 유병력자더라도 가입할 수 있게 한 상품입니다.초간편심사는 당연히 더 알릴의무를 더 줄였기 때문에 더 아프신 분들도 가입하실 수 있는 상품이라고 보시면 됩니다.당연히 건강한 사람일수록 보험금 지급 확률이 낮으니 보험료도 더 싸지게 됩니다.그래서 가능하다면 표준체로 가입하시는 것이 더 싸고 내용도 좋습니다.몇년 고지형 이렇게 나오는 부분은 몇년 간의 건강 여부를 확인하는 것입니다.예를 들어 4년 전에 입원이나 수술을 하셨다면 2년 고지형까지만 가입이 가능합니다.그런데 10년 동안 입원 수술이 없었다면 10년 고지형 가입이 가능하며 당연히 10년 고지형이 가장 보험료가 저렴합니다.2. 고지의무는 가능한대로 다 고지하시는 편이 좋은데 이걸 일일히 다 기억하기 어렵기 때문에 보통은 심사평가원에 기록 조회 동의를 통해 알리는 것이 편하고 확실합니다.해당 방법은 보험사에서 1달 간만 기록 조회가 가능하기 때문에 계속해서 의료 기록 확인되는 거 아닌지 걱정하실 필요는 없습니다.3. 최근 3개월만 고지하면 된다고 설계사가 말했다면 이미 심사평가원 동의를 통해 나머지 기록은 확인이 되었다는 이야기일 가능성이 큽니다.그게 아니면 최근 3개월만 확인하는 고지사항의 보험상품일 수도 있습니다.심사평가원 기록은 최근 3개월 것만은 조회가 안되기 때문에 이 부분은 직접 말씀을 해서 확인해주셔야 합니다.나머지 기록은 심사평가원 통해 확인이 되니 걱정하지 않으셔도 됩니다.4. 마찬가지로 심사평가원 동의를 통해 확인하시면 됩니다.최근 3개월만 조회가 안될 뿐이고 5년 이내의 기록은 모두 심평원 동의를 통해서 확인이 다 가능합니다.5년 이후부터 10년의 기간도 그 기간에 확인하는 내용은 입원과 수술 뿐이기 때문에 그 부분만 확인해주시면 됩니다.5. 위염이나 종양 추적관찰 같은 경우는 고지를 해야 하는 내용이며 심사평가원 조회 동의하면 자동으로 따라 오게 됩니다. 혹시나 확인이 안될 경우에도 따로 구두로 해당 설계사에게 말씀 해주시면 됩니다.추가로 현재 암보험의 트랜드는 한번 받고 끝나는 암진단비보다는 평생 동안 가입금액 한도 내에서 받은 치료 항목 별로 보상 받는 암치료비 담보가 좋습니다.현재 암 치료 역시도 효과가 좋지만 비싼 비급여 치료들이 주류인데다 평균 3년 정도의 항암 치료를 하기 때문에 한번 받는 진단비로는 치료비까지 충당하기는 어렵습니다.그렇기에 현재 치료 트랜드에 맞춰 보험 역시도 작년부터는 매년 받은 치료 항목에 따라 지급하는 암치료비 담보가 주류 암보험으로 다뤄지고 있습니다.보험료 비교로도 암진단비 3천만원과 매년 1억 한도로 보장하는 암치료비 담보가 비슷하기 때문에 훨씬 가성비에서 앞서고 있으니 참고하시기 바랍니다.암치료비 상품의 정확한 내용이 더 궁금하시다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.나중에 보험을 해지하신다고 하더라도 보험 유지 기간 동안 받으신 보험금에 대해 위약금 같은 것은 발생하지 않습니다.다만 중간에 해지할 경우 어느 시점에서 해지 하느냐에 따라 받게 되시는 해지환급금이 달라집니다.해지환급금은 가입하실 때 받으신 증권이나 상품 설명서에 따로 기재가 되어 있으니 확인 해보시면 됩니다.또한 실비가 있다고 하더라도 실비만을 믿고 무조건 가진 보험을 해지하시는 것은 좋은 선택은 아닙니다.실비는 보험료를 끝없이 계속 내야 하는 갱신형 상품이라는 것이 문제입니다.대부분이 3년이나 1년 주기로 보험료가 갱신되어 오르고 그 오른 보험료로 계속 내야 합니다.그러다보면 어느 시점에서는 도저히 유지하기 어려운 만큼 오르기 때문에 실비를 해지하거나 그 시점에 나와 있는 실비로 전환하게 되는데 그렇게 되면 실비가 보장하는 내용은 당연히 훨씬 약해지기 때문에 별도의 보험이 필요하게 됩니다.이때를 고려한다면 가지고 계신 보험이 갱신형 상품이 아니고 수술비와 입원일당 등이 포함된 경우라면 유지를 고민하시는 것도 나쁘지 않습니다.현재 가지고 계신 상품을 유지할지 해지해야 할지 판단이 잘 서지 않으신다면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보통 금융 전문가들이 추천하는 것은 자신의 월소득 10% 정도를 보험료로 생각하라고 말합니다.물론 본인의 생각이나 여건에 따라 다르게 준비하실 수도 있고 일부 보험 상품에서는 해지환급금을 많이 지급하는 유형의 상품도 있기 때문에 노후 자금 저축과 보험을 겸해서 하신다고 하면 비중을 좀 더 높게 가져 가실 수도 있습니다.단순히 액수만으로는 크다 적다라고 말하긴 상황이 모두 다르기 때문에 어려울 것 같고 최근에 병원에서 입원이나 수술을 하신 적이 있다면 보험 가입 조건이 좋지 않을테니 몇년 간만 저렴한 갱신형으로 유지를 하다 건강 상태가 좋아지시면 20년 납 100세 만기 같은 유형의 세만기 상품으로 변경하실 수도 있습니다.나이도 물론 보험료에 큰 영향을 미치는 요인이지만 나이가 들면 보험료가 오르는 것은 결국 건강 상태가 나빠져서 보험금 지급할 확률이 늘기 때문입니다.또한 보험료만큼이나 어떤 보험을 가입하느냐도 중요합니다.보험료만 비싸고 불필요한 보험을 가입한다면 결국에는 불필요한 지출만 하시게 된 격입니다.현재의 건강 상태와 재무 상황에 맞춰서 적절한 수준으로 보험료를 생각하시길 바라겠고 필요한 보험 상품들도 가족력이나 내 건강 이력에 따라 어느 것이 필요한지 잘 검토해서 준비하시면 될 것 같습니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.1. 암치료를 일반 병원이나 종합병원급에서 진행하시는 것도 물론 가능은 합니다.하지만 그것은 보험을 들지 않았거나 치료비가 정말 걱정되는 것에 한해서 있는 경우입니다.암 같은 큰 병에 걸렸을 경우 대부분의 환자 분들은 다 상급종합병원에서 치료 받기를 원하시고 치료 성공률도 당연히 그쪽이 월등히 좋을 수밖에 없습니다.암보험으로 잘 대비만 하신다면 걱정하실 상황은 별로 없으리라 생각되고 다만 살고 계신 지역 가까이에 상급종합병원이 없을 경우에는 다소 불편하실 수는 있는데 이런 경우에서조차 차라리 상급종합병원과 가까운 요양병원에 입원해서 치료를 받는 선택을 하시는 경우가 훨씬 많았습니다.제 경험 상에서는 크게 문제되지는 않으리라 생각합니다.2. 상급종합병원에서 끝까지 받으시는 경우도 있고 상황에 따라서 마지막 치료는 가까운 종합병원 급으로 가시는 경우도 있기는 합니다.물론 병원에서 상의를 하고 결정해서 하시는 것이고 여건이 된다면 당연히 상급종합병원에서 마무리 치료까지 받으시는 것이 좋습니다.3. 종합병원에서도 방사선 장비들을 보유한 곳이 있기 때문에 방사선 치료도 가능하고 약물 치료도 가능은 합니다.다만 장비의 성능 차이는 있을 수밖에 없습니다.4.국립암센터는 암만을 다루기 때문에 보유한 과의 수가 상급종합병원의 기준에 모자라서 상급종합병원에 해당하지 않습니다.다만 보험사에 따라 상급종합병원과 더불어 국립암센터를 같이 포함하는 경우도 있습니다.저희 메리츠 같은 경우에는 국립암센터 역시도 포함을 합니다.국립암센터로 가는 것은 환자 분의 선택이라고 생각하시면 될 것 같습니다.처음 조직검사를 할 때 연계되는 병원이 국립암센터라고 하면 그쪽으로 가게 되실 수도 있는데 암만을 전문으로 하는 병원인만큼 다른 상급종합병원과 비교해도 밀리지 않는 곳입니다.애초에 암으로 상급종합병원을 알아보실 때 유명한 곳들은 다 일정을 잡기가 쉽지 않습니다.그렇기에 국립암센터도 포함이 될 수 있는 조건의 보험사로 가입을 하시는 것이 좋습니다.메리츠화재 기준으로는 암통합치료비에서 암 중점 치료기관만 해당하는 더 저렴한 담보가 있는데 암 중점 치료기관은 상급종합병원 뿐만 아니라 원자력병원, 국립암센터, 지역암센터까지 포함하고 있습니다.도움이 되셨길 바라고 추가로 궁금한 점 있으면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.운전자 보험에서 사고를 일으켜 행정처분으로 면허가 취소 혹은 정지가 되었을 때를 보장해주는 담보가 있습니다.면허 정지의 경우 면허 정지 기간 동안 60일 한도로 1일당 최대 5만원을 지급하는 담보가 있습니다.면허 취소의 경우 가입한 금액만큼 지급을 하는데 500만원까지 가입 가능합니다.다만 음주와 무면허, 약물, 도주한 경우에는 해당되지 않는 점 참고하시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.보험사에 따라 고지사항은 약간의 차이가 있을 수 있지만 대부분의 경우 가족력은 보지 않습니다.현재 가입하실 피보험자의 건강 상태가 중요하기 때문에 가족력 때문에 가입하는데 영향을 미친다고 생각하진 않으셔도 됩니다.참고로 유방암의 경우는 호르몬 문제로도 생길 수 있는 유형의 암이고 그렇다보니 가족력이 있다는 말이 다른 암에 비해서는 맞는 편입니다.호르몬 문제로 발생할 수 있는 여성암에는 유방과 자궁암만 있는 것은 아니고 보험사 기준에서는 유사암으로 보고 있는 갑상선 암도 걸릴 위험도가 있는 편입니다.또한 유방암에서 전이나 재발이 되는 경우가 많다보니 여성암 특정으로만 가입하는 건 별로 추천 드리고 싶지는 않습니다.그리고 현재 나와 있는 암보험은 암진단비 한번만 받고 끝나는 것보다는 지속적인 치료를 받을 수 있게 해주는 평생 보장되는 암치료비 유형의 상품을 가입하시는 것이 좋습니다.암진단비 3천만원과 암치료비 매년 1억 한도로 보장해주는 것이 보험료는 비슷하기 때문에 진단비는 기본적인 수준만 준비하고 치료비를 같이 넣어 주시는 것이 비싸고 좋은 치료를 지속적으로 받는데 훨씬 도움이 됩니다.추가로 궁금하신 점 있으시면 연락 주시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.일상배상책임 보험은 남에게 피해를 입힌 것만 보상해주는 보험입니다.해당 상황에서는 피해를 보신 입장이기 때문에 일상배상책임 보험을 적용할 수가 없는 상황입니다.이럴 때에 적용되는 것은 급배수누출손해 라는 담보로 가능한데 보통 화재보험에 포함이 되는 항목이기 때문에 있는지 확인해보시기 바랍니다.급배수 담보를 가지고 계신 경우에는 급배수로 보상받고 구상권 청구하는 과정이 가능하지만 이 역시도 급배수에 해당하는 피해 사례가 맞는지는 확인 절차가 필요합니다.가입시기와 보험사에 따라 급배수의 약관이 차이가 있을 수 있으니 윗집의 누수에 따른 가구 훼손과 같은 경우도 보상이 되는지 가입한 보험사에 문의해 보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이승휴 보험전문가입니다.우선 실손 청구가 안된 이유부터 설명 드리는 것이 좋을 것 같습니다.실손으로 보장하지 않는 부분은 질병이 아닌 경우에 보장하지 않습니다.이를테면 미용 목적의 탈모약 처방이었다면 질병이 아니기 때문에 보장하지 않습니다.탈모 뿐만 아니라 다른 것들에도 공통으로 적용되는 내용으로 미용 목적의 쌍커풀 수술이면 보장 받을 수 없지만 안검하수 같은 질병적인 요인으로 인한 수술이었다 라고 하면 보장 받을 수 있는 식입니다.그래서 실손 보장이 가능한 탈모 케이스는 스트레스성 탈모(질병코드 L63), 지루성 탈모(질병코드 L21) 입니다.미용 목적이 아닌 치료 목적일 경우면서 '우연히' 발병한 경우일 때만 보험금을 지급하고 있습니다.   나이가 듦에 따라 자연스럽게 발생하는 '노화성 탈모' 또는 발병 가능성을 예측할 수 있는 '유전적 탈모'는 실손보험 지급기준에 속하지 않습니다.다만 알고 계신 것처럼 1세대 실손보험 가입자, 즉 2009년 7월까지 실손보험에 가입하신 분들은 탈모약을 처방받았을 때 청구가 가능합니다.1세대 실손보험 약관에는 '탈모는 실손보험 청구가 불가능하다' 라는 면책조항이 없기 때문입니다.   실제로 노화로 인한 탈모에 대한 면책조항은 2세대 실손보험부터 적용이 되었습니다.   그래서 1세대 실손보험으로는 외모개선 용도의 탈모약 처방도 보상이 가능하다고 말하기도 합니다.하지만 1세대 실손 같은 경우는 표준화가 되기 전이다보니 보험사 별로 세부내용이 상이하기 때문에 자세한 내용은 각 보험사에서 확인하시는 것이 정확합니다.해당 보험사에서 건강보험 적용을 받아야 가능하다고 답변한 것은 결국은 질병으로 인정 받는 경우에만 된다는 답변이라고 볼 수 있습니다만 약관 상 정확히 그렇게 되어 있는지 다시 확인해보시기 바랍니다.그리고 건강보험 적용 가능 여부 역시도 유전성 탈모나 노화로 인한 탈모는 제외가 되어 있습니다.다만 치료 방법에 따라 달라질 수도 있기 때문에 치료 받으셨던 병원 쪽에도 건강보험 받을 수 있는 치료방식이 있는지 문의해보시고 탈모의 원인은 여러가지인 만큼 현재 받은 질병코드가 변경 여지가 있는지도 한번 확인해보심이 좋습니다.물론 질병코드 유형은 의사의 판단에 따르기 때문에 변경되지 않을 가능성이 큽니다.