답변 내역

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.두 상품 모두 “노후 준비”라는 목적은 같지만 세금 구조와 상품 성격이 완전히 다릅니다.연금저축연간 최대 600만원까지 세액공제총 급여에 따라 13.2% ~ 16.5% 환급 효과다만 단점은연금 받을 때 연금소득세(3.3~5.5%) 발생중도 해지 시 세액공제 받은 금액 추징그래서 절세 목적이 강한 상품입니다.연금보험세액공제는 없음대신 5년 납입 and 10년이상 유지 충족시 조건부 비과세로 보험차익에 대해서 비과세장점장기 유지 시 세금 없이 연금 수령 가능보험사 상품이라 연금 형태 설계가 다양단점초기에 사업비가 존재단기 투자상품으로는 비효율적그래서 장기 자금 운용 + 노후소득 목적에 가깝습니다.노후 자금이 목적이라면, 비과세 연금보험을 선택하면 좋은 이유가,,,조건부 비과세 요건을 충족하게 되면,미래시점에 받는 소득세에서 자유롭게, 건강보험료 또한 영향을 미치지 않습니다.국민연금 + 퇴직연금 + 개인연금중에서 개인연금을 연금저축으로 준비하게 되면 위 연금수령액을 전체를 합산하여 소득세가 부과. 당연히 연금수령액이 많을수록 누진세이니까 세금이 늘죠.세금이 늘어나면? >> 당연히 건강보험료 또한 높아집니다.따라서 똑같은 연금수령액을 300만원을 받는다고 가정했을때,비과세 연금수령액의 비중이 높은 사람이 소득세 측면에서도 , 건강보험료 측면에서도 훨씬 더 지출이 줄어듭니다.연금을 준비하시는 분들의 경우는 이렇게 절세와 지출을 아끼는 방향도 같이 고려를 하셔서 세팅을 해야합니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.3인 가족의 보험료가 60만원이다.오직 보험료만을 가지고 많은편이다. 적은편이다를 논하기는 어렵습니다.60만원내에서 보장성보험과 저축성보험이 나뉘어 질수도 있고요.연금보험을 30만원 가입하고 보장성이 30만원이면 오히려 보험을 더 가입하셔야 하는경우도 있습니다.가장 중요한건 질문자님 가정의 월수입이 얼마인지, 보험상품을 분석하고 왜 이렇게 가입을 했는지,만약 외벌이라면, 외벌이가장의 위험보장자산이 충분한지 보충을 할지, 줄일게 있는지,이런 부분들을 살펴봐야 합니다.의외로 복잡합니다.외벌이 가장의 경우 남편의 보험은 거의 없다시피 있는데, 오히려 육아에 전념하는 배우자의 보험만 많이 있는 경우가 있습니다.이럴때 외벌이 가장이 사망 혹은, 중대질환에 걸린다면 어떻게 될까요?가정경제흐름에 치명적입니다.왜? >> 벌이가 없어지니까요.그래서 이런 경우는 당연히 육아를 하는 배우자보다는 외벌이 가장의 위험 보장자산을 1순위로 생각하고 준비를 해야 합니다.이렇듯 질문자님의 가정에 보장자산 확보에 대한 우선 순위라는게 반드시 존재합니다.이 순위를 파악하고 어떻게 설계를 할 것인지가 관건이지요.그래야 질문자님의 보험이 잘 가입이 되었는지, 과한지 부족한지를 판단할 수 있습니다.추가적인 정보는 말씀해주시면 답변 드리겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.새로 가입하셔야 겠습니다.부활이 불가능하다고 한번 심사가 결정되면 심사결과를 번복하는것은 불가능에 가깝다고 보시면 됩니다.새로운 보험사를 찾는게 더 빠를것으로 판단이 됩니다.단순 체중감량의 목적이더라도 보험사에서는 장기복용이 어느 약이 됬든 좋게 보지 않습니다.부활은 어렵다고 보는게 맞아요.질문자님이 해당 내용을 고지하더라도 유병자 상품이 아닌 건강체로 가입이 가능한 암보험 상품들은 많이 있습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.30세만기 상품을 활용하는것이 맞습니다.어짜피 30세만기 상품을 나중에 계약전환 기능을 활용한다.? 아주 뒤떨어지는 상품이 되어있을 부분이라 비추천을 드립니다.진단비의 경우는 시간이 지나도 가치보존이 가능합니다.따라서 30세만기 상품으로 보장을 잘 꾸려서 가입을 하시되, 자녀가 빠르면 5-8살, 초중생 정도가 되었을 때, 성인보험으로 진단비 위주로만 가입해주시면 됩니다.그렇게 해야 자녀가 추가적으로 보험을 가입하더라도 보험료 비중이 높은 진단비가 이미 확보가 되어있기 때문에 기존 보험에서 부족한 진단비 소액만큼만 추가가입하거나, 부수적인 보장을 가입하면 되기 때문에 자녀가 성인이 되었을때도 현금흐름을 보더라도 월등히 비용절감이 됩니다.따라서 100세만기가 아니라 30세만기로, 10살전후로 100세만기상품으로 진단비 위주로 가입한다.이 부분만 기억하시면 됩니다.또한 저제충아, 선천선장애,인큐베이터 등.이 담보들이 20-22주 이전에만 가입이 가능한 태아관련 특약들입니다.보험사 별 장점이라?솔직히 보험료 적인 측면으로만 봤을때는 ㅎㄷ보다는 K*쪽이 조금 더 저렴합니다.같은 실손의료비 기준으로 봐도 20%이상 저렴하니까요.또한 그렇다고 ㅎ*가 압도적으로 좋은가? 그렇지 않습니다.다만, 입소문이 너무 확실하죠 특히 맘카페에서.오히려 그 회사를 선택안하면 왜 안했냐?, 등등의 소리를 들으니 '내가 잘못가입했나.?' 하는 것이고요.어느쪽을 선택하든지간에 보장을 거의 비슷합니다.다만, 확실히 ㅎ*가 조금 더 자녀 분 보험금 청구 부분에 있어서는 일처리 속도가 빠른것으로 체감이 됩니다.그래봤자. 몇시간에서 하루이틀 차이 날뿐입니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.해당 보험사에서 판매하는 특약중에 암통합치료비라는 항목이 있습니다.그 특약이 암 치료비에 관련해서는 전 보험사를 통틀어서 보험료 대비 보장내용이 월등합니다.그런데 그게 빠져있습니다.게다가 납입기간을 30년을 하실게 아니라 20년으로 줄이는것을 추천드립니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.29세에 처음 보험을 준비하신다면 어떤 상품을 고르느냐보다 어떤 보장을 먼저 준비하느냐를 기준으로 보시는 것이 좋습니다. 보험은 종류가 많지만 실제로 기본이 되는 구조는 크게 몇 가지로 나뉩니다.먼저 대부분 기본으로 준비하는 것은 실손의료비입니다. 병원에 가서 실제로 사용한 치료비를 일정 부분 돌려받는 구조라 가장 기초적인 보장이라고 보시면 됩니다.그 다음은 큰 질병에 대한 대비입니다. 보통 종합보험에서 준비하는 부분인데, 일반적으로는암뇌혈관질환심장질환같은 주요 질병 진단비 중심으로 준비하는 경우가 많습니다. 이런 질병은 치료 기간도 길고 치료비 외에 생활비 부담이 생길 수 있기 때문에 일정 금액을 진단 시 받는 구조로 대비하는 경우가 많습니다.그리고 질문하시는 부분이 보험사를 한 곳으로 해야 하는지, 여러 곳으로 나누는 것이 좋은지입니다.결론부터 말씀드리면 굳이 한 회사로 모두 맞출 필요는 없습니다. 보장마다 유리한 회사나 조건이 다르기 때문에 실손보험은 한 회사, 종합보험은 다른 회사처럼 나누어 준비하는 경우도 실제로 많이 있습니다. 보험금 청구도 요즘은 앱이나 서류로 진행되는 경우가 많아서 회사가 다르다고 해서 크게 불편한 경우는 많지 않습니다.다만 처음 보험을 준비하신다면 너무 많은 특약을 넣기보다는 기본 보장 위주로 구조를 먼저 잡는 것이 중요합니다. 보험은 금액을 크게 늘리는 것보다 유지할 수 있는 수준의 보험료로 오래 가져가는 것이 더 중요하기 때문입니다.그래서 보통은실손의료비 + 주요 질병 진단비 중심의 종합보험이 정도 구조로 먼저 준비하고, 이후 필요에 따라 보완하는 방식으로 가져가는 경우가 많습니다. 질문자님 상황에 맞는 보장 수준은 직업이나 예산에 따라 달라질 수 있으니 이 부분을 기준으로 한 번 설계를 비교해보시는 것도 도움이 될 것 같습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.지금 가지고 있는 보험을 전부 정리하고 새로 가입하려고 고민하시는 분들이 생각보다 많습니다. 다만 기존 보험을 모두 해지하고 새로 가입하는 결정은 신중하게 판단하시는 것이 좋습니다. 이유는 몇 가지 불이익이 발생할 수 있기 때문입니다.1) 보험료 상승입니다. 보험은 가입 당시의 나이를 기준으로 보험료가 결정됩니다. 지금 52세에 새로 가입하게 되면 과거에 가입했던 보험보다 보험료가 올라가는 경우가 대부분입니다. 같은 보장을 준비하더라도 나이가 올라간 만큼 보험료 부담이 커질 수 있습니다.2) 가입 제한 가능성입니다. 시간이 지나면서 건강 상태가 변했거나 병원 진료 이력이 생겼다면 새로 가입할 때 특정 보장이 제외되거나 가입 자체가 어려워지는 경우도 있습니다. 기존 보험은 이미 가입되어 있기 때문에 유지가 되지만, 새로 가입하는 보험은 심사를 다시 받아야 합니다.3) 보장 조건 차이입니다. 보험 상품은 시간이 지나면서 보장 범위가 축소되거나 조건이 바뀌는 경우도 있습니다. 예전에 가입한 보험 중에는 지금 판매되는 상품보다 보장 범위가 넓은 경우도 있기 때문에 무조건 새 상품이 더 좋다고 보기는 어렵습니다.4) 번째는 면책기간과 감액기간이 다시 적용된다는 점입니다. 새로 가입하면 일정 기간 동안은 보장이 제한되거나 보험금이 일부만 지급되는 기간이 다시 시작됩니다. 기존 보험을 유지했다면 바로 보장이 되는 부분도 새 계약에서는 다시 기다려야 하는 상황이 생길 수 있습니다.기존 보험을 전부 해지하기보다는 유지할 것은 유지하고 부족한 부분만 정비하는 방향으로 정리되는 경우가 많습니다. 현재 보험의 가입 시기와 보장 구조를 먼저 확인한 뒤 어떤 부분을 유지하고 어떤 부분을 보완할지 판단해보시는 것이 보다 안전한 방법입니다.따라서, 기존의 보험 내용부터 점검을 받고 질문자님이 왜 새로 가입해야겠다고 생각한 이유.그리고 설계사의 관점. 이런것들을 꼭 들어보세요.다른 내용이 있으시다면 내용 남겨주세요. 자세한 답변 도와드리겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.암보험은 건강체로 가입이 됩니다.간편보험으로 가입해야되는 것은 그 상담사가 본인이 일하기 편하게 하려고 말하는것같습니다.정신과질환으로 약을 복용중인 상황에서도 암보험을 유병자가 아닌 건강체 상품으로 가입을 한 사례도 있기 때문에 위고비, 마운자로 등, 특히나 질병코드 따로 발급받지 않은 미용목적의 투약의 경우는 문제없이 가입할 수 있습니다.다만, 뇌,심장 관련 2대질환은 조금 제한이 있을 수 있습니다.따라서 이 부분에 관련해서는 인수심사를 통해서 결과를 도출해내야 합니다.추가적인 정보가 있다면 말씀해주세요.관련 내용 자세히 답변드리겠습니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.기존 진단비를 받으셨다면, 진단서와 조직검사결과지를 제출하셨겠네요.수술비 청구시 필요서류는-수술확인서 혹은 수술기록지.여기서 실비가 있으시다면-진료비영수증-진료비세부내역서이어서 입원까지 하셨다면-입퇴원확인서이렇게 발급받으셔서 청구를 하시면 됩니다.

안녕하세요. 정훈용 보험전문가입니다.5년 이내 30일 이상이라함은,5년이라는 기간동안 합산을 해야합니다.28일씩 5번 처방 받으셨다면 140일 처방에 해당되기 때문에 30일 이상에 해당됩니다.1회에 처방받은 약이 7일치더라도 5년이라는 기간동안 같은 내용으로 10회 이상이면 합산으로 70일이 되기 때문에 30일이상에 해당하고요.이렇게 이해하시면 빠릅니다.